الدروس المالية للأطفال: قصة والد واحد

من أنتوني جوينتا

معرفة المزيد عن أنتوني على موقعنا اسأل مستشار

زوجتي ، ليزا ، وكنت صغيرا ، ساذجة ، جاهل و (أدخل صفة خاصة بك هنا) عندما تزوجنا وكان طفلنا الأول. كانت خطتنا المالية الأولى تتلخص في التغيير الفضفاض في وسائد الأريكة التي اشتريناها من متجر التوفير لكي نتمكن من شراء حفاضات. لحسن الحظ ، أكد آباؤنا على أهمية التعليم الجيد والعمل الجاد من أجل الحصول على أسرة ناجحة ومهنة.

سواء كان نعمة أو نقمة ، نشأ طفلينا مع مستشار مالي داخلي ضاعف كأب. الآن ، مع استعدادهم للتخرج من الكلية ، أريد أن أشارك بعض تجاربنا الفعلية أثناء انتقالهم خلال المراحل الأولى من حياتهم المالية. قد توافق أو لا توافق على النهج الذي اتبعناه ، ولكن نأمل أن تحفز هذه القصص - والألحان - محادثة داخل عائلتك.

"لا يمكنك دائمًا الحصول على ما تريده"

حدثت اللحظة الأولى للمتابعة عندما حصل زملائي في المدرسة على أدوات باهظة الثمن ونقودًا في سلال عيد الفصح ، في حين لم يحصلوا إلا على أرانب الشيكولاتة. أخبرتهم زوجتي أنهم يستطيعون منحهم نفس الأشياء التي حصل عليها أصدقاءهم ، ولكن كان هناك صيد: إذا كنا بحاجة إلى المال في التقاعد لأنهم حصلوا على كل ما يريدونه الآن ، فإننا نتحرك معهم.

بعد مداولات الأخوة حول تلك النتيجة ، توصلوا إلى حكم: "أمي وأبي ، وفروا أموالك".

أنا متأكد من أنهم لم يدركوا ذلك ، لكنهم تلقوا درسًا سريعًا حول الكيفية التي قد يؤدي بها بعض الألم قصير المدى إلى مكاسب طويلة الأجل. ربما بنفس القدر من الأهمية ، تعلموا كيف تقلل من فرصة انتقال والديك معك في وقت لاحق في الحياة.

"الآباء فقط لا يفهمون"

كل والديه لديه فلسفته الخاصة على البدلات. بعض ربطه بالأعمال المنزلية و / أو الدرجات. البعض لا يفعل. بعض مجموعة مبالغ محددة على أساس السن. البعض لا يفعل. يقدم بعضها مدفوعات سخية منتظمة. بعض إعطاء كميات محدودة على أساس مخصص.

لقد أعطينا أطفالنا مبلغًا شهريًا مخصصًا لتغطية وسائل الترفيه (الأفلام والموسيقى ورحلات التسوق). قد يكون من الصعب إدارة العلاوة الشهرية ، ولكنها تدرس المسؤولية عن وضع الميزانية. إذا كان لديهم شيء مخطط له بشكل خاص ، فإنهم سينفقون القليل جداً أو لا شيء في الأسابيع السابقة لبناء احتياطي.

لم نقدم أي مخصصات ، لذا علموا أنه بمجرد صرف أموالهم ، عليهم الانتظار حتى الشهر المقبل. جعل هذا "الائتمان" مفهومًا أجنبيًا لهم وكان بمثابة درسًا للحياة في حدود إمكانياتهم. قد يبدو الأمر قاسًا ، ولكن أي نزاع بشأن الخروج من المال قد قوبل ببيان بسيط ، لقد شاركناه معهم عدة مرات: "الحياة ليست عادلة. اعتد عليه."

'المال من اجل لا شيء'

يحصل طفلك على المال في عيد ميلاده - ويمكنك استخدامه لدفع فاتورة المرافق. لا بأس من الاعتراف بذلك ؛ الكثير من الآباء كان عليهم القيام بذلك. ولكن عندما تجاوزنا هذه النقطة ، بدأنا في إعطاء أطفالنا بعضًا من أموال هديتهم لإنفاقها ووضع الباقي في حساب توفير. وبدلاً من تجاهل الحساب ، أظهرنا لهم البيانات الشهرية التي تعكس ودائعهم والفوائد التي اكتسبوها. هذا عندما شاركوا الوحي: "إذن هم يدفعون لي للحفاظ على المال في الحساب؟"

لبدء تنفيذ سلوك التوفير ، عرضنا مطابقة أي ودائع قاموا بها. لقد انتهى الأمر بكوننا أكثر فاعلية ، ومن المحتمل أن تكون باهظة التكاليف بالنسبة لنا ، لذا قمنا بتدريجها. حتى يومنا هذا ، عندما نسأل عما يريدون منا أن نفعله بمواهبهم المالية ، فإن الإجابة هي "وضعه في حسابي".

فقط كن حذرا عندما تصل إلى نقطة حيث يمكنك البدء في استثمار أموالهم في مجالات مثل الأسهم ، حيث يمكن أن يخسروا المال. هذا هو الوقت المناسب لمحادثة المخاطر / العودة - وهي محادثة أسهل بكثير من "الحديث الخاص" الذي تركته لزوجتي. ومع ذلك ، فإنه يتواضع عندما يسألك ابنك عما إذا كنت تستثمر أموال العملاء للحصول على لقمة العيش عندما يرى أول استثمار يظهر خسارة أولية.

"لا يمكنني القيادة 55"

لقد أكدنا دائما لأطفالنا أن التعليم أمر بالغ الأهمية لتحقيق الأهداف التي لديك في الحياة. لقد كنا محظوظين لأنهم كانوا لديهم دوافع ذاتية للقيام بعمل جيد في المدرسة وكانوا منافسين لبعضهم البعض وأقرانهم. ومع ذلك ، عندما يكون عمرك 16 عامًا ، يمكن فقد الرسالة بسهولة.

بعد وقت قصير من الحصول على رخصة القيادة ، حصل ابني على تذكرة مسرعة تطلبت منه الذهاب إلى المحكمة. إن الوقت الذي يقضيه في منطقة الانتظار التي يحيط بها سعاة النجاة الذين يرتدون بيجامات من أجمل الثياب لظهور محكمة ، يجعلهم أكثر انطباعًا مما كان ممكنًا. كما أننا دفعنا له بدفع الغرامة من ماله الخاص لإخراج حقيقة أنه يمكن فرض غرامات باهظة الثمن.

في بعض الأحيان ، ترى ما لا ترغب في أن تكونه ، والعواقب ذات الصلة ، ستعطيك الدافع للحفاظ على تركيزك.

"علم أطفالك"

عندما تبدأ السنة الثالثة من المدرسة الثانوية ، تبدأ الأفكار المثيرة للكلية بالظهور ، والتي تتحول بسرعة إلى رعب عندما تتحول المناقشة إلى تكلفة.

لقد أعطينا أطفالنا حدًا أقصى من الدولار يقصد به تغطية دراستهم الجامعية.إذا قضوا أقل من المبلغ المخصص ، فيمكنهم استخدام الزيادة لمدرسة الدراسات العليا أو نحو النفقات للمساعدة في بدء حياتهم المهنية أو العائلية. إذا اختاروا الخيار الذي تجاوز الميزانية أو تمديد فترة الكلية بسبب الكسل أو درجات منخفضة ، فستكون التكلفة الإضافية عليهم.

من خلال وضع المعلمات مقدما والسماح بالملكية في العملية ، ساعدناهم على إدراك تأثير قراراتهم ، وتجنب الصراع في المستقبل. يتيح لك هذا النهج أيضًا تخصيص نفس المبلغ بالدولار لكل طفل على الرغم من أنه قد يكون في اتجاهات تعليمية أو مهنية مختلفة. يتم التعامل مع الجميع على قدم المساواة ، ويمكن لكل طفل أن يقرر كيفية تعظيم هذا المورد القيم.

ما عليك سوى أن تصلي أن أول من يذهب إلى الكلية لا يجعل شريط التعيين الأولي مرتفعًا للغاية عن طريق اختيار كلية خاصة باهظة الثمن. وقعنا في هذا الفخ.

'الأطفال بخير'

نحتاج جميعًا أو نريد أن نساعد أطفالنا مالياً من وقت لآخر طالما أنهم "يفعلون الصواب" في المدرسة والعمل والحياة. لكن عليهم أيضاً أن يعرفوا أنه إذا ما انزلقوا إلى نمط من السلوك السيئ ، فإن كل الدعم يمكن أن يتوقف. من خلال توصيل هذه المعلمات السهلة ، نأمل ألا ينظر أبناؤنا أبداً إلى مبلغ 20 دولاراً من أموال الغاز أو هدية سنوية إلى حساب الادخار الخاص بهم كحق من الحقوق.

عندما أرادت ابنتي الذهاب إلى النمسا للفصول الدراسية في الكلية في فصل الصيف ، كنا سعداء بدفع ثمن ذلك ، نظرًا لمبادرتها ، ولكنها لم تكن موافقة تلقائية. لقد جعلناها تقدم ميزانية لنا من أجل منحها حق الملكية وفهم التكلفة الشاملة الكبيرة للرحلة. الشراكة حول قرارات مالية مادية مفيدة للجميع.

'مسألة ثقة'

عندما بدأوا الدراسة الجامعية ، كان لكل طفل حساب فحص وكان مستخدمًا معتمدًا على بطاقات الائتمان الخاصة بنا. أعطينا لهم بدل شهري أودعت مباشرة في حساب التدقيق الخاص بهم. كانت لديهم مسؤولية مراقبة ذلك ودفع جميع نفقاتهم. كان منحهم ملكية كاملة لأموالهم عرضاً كبيراً للإيمان. لكنهم كانوا يعرفون أيضًا أننا نراقب الأمور عندما تلقت ابنتي رسالة "ليس لديك سوى 27 دولارًا في حسابك".

ومعهم كمستخدمين مخولين على بطاقاتنا الائتمانية ، رأينا كل معاملة ، وكان التوجيه هو استخدام البطاقة فقط للوازم المدرسية والكتب ، بالإضافة إلى حالات الطوارئ. هذا الرصد منعهم من إساءة استخدام الائتمان أو اعتباره بنك أصبع. نأمل أن يستمر هذا السلوك عندما يكون لديهم بطاقاتهم الخاصة.

يجب الحرص على عدم افتراض أي شيء. هل أنت متأكد من أنهم يعرفون كيفية كتابة الشيك؟ لا يزال لدي شكوك.

"احتجاز دون بندقية"

تشتمل مراحل حياة أي من الوالدين على الكثير من الأوائل: الخطوات الأولى ، والكلمات الأولى ، وما إلى ذلك. آخر أولاً لا تريد أن تفوتك هو المظهر على وجوههم عندما يحصلون على دفع الراتب ويرون كم يتم حجبه عن الضرائب. هذا يحول المفهوم المجرد للضرائب إلى واقع بالنسبة لهم.

كنت حزينًا لكن فخورًا عندما طلبت ابنتي إعداد إقرار ضريبي خاص بها بدلاً من استضافتي. من خلال السيطرة على إقراراتها الضريبية الخاصة ، تحول التركيز من "كم هو استرداد أموالي؟" إلى "لقد دفعت كم الثمن في الضرائب؟!؟"

في ما يلي اختبار سهل لمعرفة ما إذا كان حديث الضريبة يتم بشكل صحيح: إذا لم يشتك أطفالك من ضرائب الدخل ، فأنت تعلم أنهم لم يسمعوا.

"محادثات المال"

عندما كان أطفالنا في سن المراهقة المتأخرة ، كان لدينا مناقشات مالية على مائدة العشاء لتعريفهم بمفاهيم مثل الادخار في خطة 401 (k) ، وجود صندوق طوارئ ، وشراء التأمين وما إلى ذلك من خلال الحديث عن قراراتنا الخاصة. تجنبنا "لفات العين" بعدم إخبارهم بما يجب فعله وبدلاً من ذلك السماح لهم باستيعاب القصص والتعرض للمصطلحات. إن بداية المحادثة الأكثر فعالية هي مشاركة قصص "ما لا يجب فعله" لرؤية رد فعلهم.

لقد حصل كل منهم على تجربة قرارات مالية حقيقية عندما اشترى سيارة ودفع ثمنها بالكامل. يمكنك أن تخبرهم بأنهم فخورون بهذا الإنجاز لأنه استغرق الانضباط وسنوات عديدة من العمل والادخار. كان المظهر على وجه بائع السيارة عندما كتبوا شيكًا بدلاً من تمويل السيارة لا يقدر بثمن ، ونأمل أن يتذكرونه.

'إمض في طريقك'

أنا متأكد من أنه كان بإمكاننا (وربما كان يجب أن نفعل) بعض الأشياء بطريقة مختلفة ، لكنها عملت حتى الآن. إن فهم القواعد الأساسية لتحقيق الاستقلال المالي أمر سهل: عليك دائماً أن تنفق أقل مما تكسبه ، وأن تحفظ أموالك للمستقبل. بعد هذه القواعد هو الجزء الصعب. نأمل أن يعطي الأساس الذي أنشأناه أطفالنا الأجنحة التي يحتاجونها للسفر إلى مرحلة البلوغ المالي.

صورة عبر iStock.