الأميركيون والمال: التطلع إلى المستقبل رغم الأسف الماضي

عندما يتعلق الأمر بالمال ، لا يريد الأمريكيون فقط المزيد ؛ يريدون إدارتها بشكل أفضل. يكشف استطلاع جديد أجرته شركة Investmentmatome من قبل Harris Poll أن معظم الناس ليسوا راضين عن حالة مواردهم المالية وهم يتخذون خطوات لتغيير الوضع.

ارتفع الدخل بنسبة 3.2٪ من عام 2015 إلى عام 2016 ، وفقًا لأحدث بيانات دخل الأسرة من مكتب الإحصاء الأمريكي. لكن الدراسة التي أجريناها مؤخرا على موقع ديوننا للأسر وجدت أن تكاليف المعيشة قد زادت بوتيرة أسرع من الدخل ، ويتلقى الأمريكيون المزيد والمزيد من الديون.

"حتى مع ارتفاع الدخل ، يشعر العديد من الأمريكيين بأنهم مقيدين مالياً ، حيث يضع الدين العائلي الكثير من الميزانيات في خنق" ، كما يقول خبير المال الشخصي في شركة Investmentmatome كيم بالمر. "إذا كنت مدينًا بدفعات شهرية على بطاقتك الائتمانية ، والرهن العقاري ، وقروض الطلاب ، والحسابات الأخرى ، فمن الصعب أن تشعر أنك تمضي قدما".

لمعرفة كيف يتعامل الأمريكيون مع هذا التوازن المالي ، كلفت Investmentmatome استطلاع أجرته Harris Poll لأكثر من 2000 من البالغين الأمريكيين عبر الإنترنت في 12 و 14 سبتمبر 2017. تظهر النتائج أن معظم الأمريكيين لديهم ندم مالي ومجهد ، لكنهم أيضًا الأهداف ونعمل على تحقيقها.

لمنهج المسح ، انقر هنا.

الوجبات الرئيسية

يتمنى الأمريكيون أنهم فعلوا بعض الأشياء بطريقة مختلفة ، مع 71٪ يعربون عن أسفهم عندما يتعلق الأمر بإدارة الأموال. الألفية (أولئك الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 34 في هذا الاستطلاع) هم أكثر احتمالا من هاتين الفئتين العمريتين الأخرى لديهم هذا الندم (83 ٪) ، وفقا للمسح.

لكنهم يتطلعون إلى الأمام: 89٪ من الأمريكيين يقولون إن لديهم أهدافًا مالية يأملون في تحقيقها خلال السنوات العشر القادمة ، و 88٪ يتخذون الآن خطوات لإدارة أموالهم.

(لقد وجد Investmentmatome أن الخطوات الصغيرة يمكن أن تساعد الأمريكيين على تحقيق هذه الأهداف ، مما قد يوفر لهم آلاف الدولارات كل عام).

هم في الغالب واثقون في مهاراتهم المالية ، مع 87 ٪ من الأمريكيين تصنيف قدراتهم على إدارة الأموال على الأقل عادلة و 59 ٪ يقولون أن قدراتهم جيدة أو ممتازة. وقال 13٪ فقط أن قدرتهم على إدارة الأموال "سيئة / رديئة".

قد يفقدون أدوات إدارة الأموال. فقط 9٪ من أولئك الذين يديرون أموالهم بنشاط يستخدمون تطبيقًا شخصيًا لتتبع إنفاقهم وفواتيرهم ، على سبيل المثال ، ويقول 35٪ من الأمريكيين إنهم لا يعرفون الكثير عن منتجات إدارة الأموال المتوفرة على الإنترنت حاليًا.

يقول الأمريكيون عبر مستويات الدخل إن المزيد من المال سيجعل الأمور أسهل. من بين 74٪ ممن يقولون أن شيئًا ما يمنعهم من توفير المال في الوقت الحالي ، فإن نسبة 56٪ منهم لا يلقون باللوم على أموال كافية. كما يقول 54٪ من الأمريكيين إن الإدارة المالية ستكون أسهل إذا كان لديهم المزيد من المال ، بما في ذلك 41٪ من أولئك الذين يحصلون على 100،000 دولار أو أكثر في السنة.

» أكثر من: كيف يشعر الأمريكيون بشأن وصمة ديون بطاقات الائتمان

معظم الأمريكيين لديهم نفحة من المال

يشعر 71٪ من الأمريكيين بالندم على إدارة أموالهم ، بما في ذلك عدم التفكير في إدارة الأموال في أقرب وقت ممكن (48٪) ، والإنفاق أكثر من اللازم على المواد غير الضرورية (39٪) ، مما يرفع الديون على المشتريات غير الضرورية (33) النسبة المئوية) وعدم وجود ميزانية في مكانها (32 ٪) ، وفقا للمسح.

معا ، يمكن أن تكون هذه مكلفة. من المرجح أن يستشهد البالغين الأصغر سناً بهذا النوع من الأسف: 83٪ من الألفيين مقارنة بـ 75٪ من Gen Xers (الذين تتراوح أعمارهم بين 35-54) و 59٪ من المواليد (الذين يبلغون 55 عامًا فأكثر).

بالنسبة لكل من الرجال والنساء الذين يشعرون بأي ندم فيما يتعلق بإدارة شؤونهم المالية ، فإن أكبر الأسف لا يفكر في إدارة الأموال في وقت أقرب - 51٪ من النساء ذكرن ذلك ، مقارنة بـ 44٪ من الرجال.

يقول بالمر: "الجانب الناشئ من المال يندم على أنه يظهر أن هناك مجال للتحسين". "يمكن أن تكون بمثابة تذكير مفيد للآخرين للبدء في إدارة الأموال اليوم. إن تحديد الأهداف المالية ، سواء كان سداد الديون أو توفير المزيد ، يعد طريقة سهلة للبدء."

خطوات مثل التفاوض على فواتير متكررة عندما يمكنك ، باستخدام بطاقة ائتمان العودة النقدية وإعادة تمويل الرهن العقاري هي من بين الطرق التي يمكن لبعض الناس توفير ما يقرب من 5000 دولار كل عام ، وفقا لمجموعة متنوعة من التحليلات تكلفة والمدخرات Investmentmatome. يعتمد مقدار ما يمكن توفيره على عدة عوامل - بما في ذلك المبلغ الذي يتم دفعه (والمدفوع) على بطاقة الائتمان ، وكم المبلغ المودع في حساب التوفير ، وإذا كان هناك قرض عقاري لإعادة تمويل ، على سبيل المثال.

» أكثر من:كيفية توفير المال عن طريق خفض فواتيرك

ما يقرب من نصف النساء الشابات يشعرن بالتوتر حول وضعهن المالي

وعلى الرغم من أن حوالي ثلث الأمريكيين (34٪) يدعون أنهم يشعرون بأنهم "مسيطرين" على وضعهم المالي الحالي ، فإن نسبة أقل بقليل منهم (30٪) يشعرون بالتوتر ، حسب الاستطلاع. من المرجح أن تزعم نساء جيل الشباب الشابات أنهن مرتبطات بشأن مواردهن المالية مقارنة بالنساء اللواتي يبلغن من العمر 55 عامًا أو أكبر (46٪ مقابل 19٪ على التوالي).

ما يقرب من ربع الأمريكيين (24 ٪) لديهم نظرة قاتمة ، قائلين انهم يشعرون انهم "بالكاد".

معظمهم لديهم أهداف وثقة مالية

فالأغلبية الساحقة من الأمريكيين (89٪) لديهم أهداف مالية يأملون في تحقيقها في غضون السنوات العشر المقبلة ، وفقاً للدراسة الاستقصائية ، مما يشير إلى أن أسف الماضي والضغوط الحالية قد لا تلحق ضرراً برؤيتهم الطويلة.

دفع الديون هو الهدف المال الأعلى في جميع مستويات الدخل.ومن بين أولئك الذين لديهم أهداف مالية ، فإن ديون بطاقات الائتمان هي على وجه التحديد أكثر أهداف تسديد الديون شيوعاً ، حيث أشار إليها 32٪.

على مر الأجيال ، من المرجح أن يسرد جيل الألفية سداد ديون قروض الطلاب كهدف مدته 10 سنوات - 25 ٪ من أولئك الذين لديهم أهداف مالية استشهدوا بها ، مقارنة مع 15 ٪ من جنرال اكسرز و 5 ٪ من جيل الطفرة السكانية. كانت النساء اللواتي لديهن مثل هذه الأهداف أكثر احتمالا من الرجال لتحديد سداد ديون قروض الطلاب كهدف لمدة 10 سنوات ، 18 ٪ مقابل 11 ٪.

مع كل هذه الأهداف تأتي جرعة صحية من الثقة: 87٪ من الأمريكيين يقدرون قدراتهم على إدارة الأموال "على الأقل عادلة" و 59٪ يقولون أن قدراتهم "ممتازة / جيدة".

» أكثر من: كيف يمكن لـ Investmentmatome مساعدتك في الوصول إلى الأهداف بشكل أسرع

بغض النظر عن الدخل ، يمكن أن يساعد المزيد من المال

على الرغم من أهدافهم ، فإن 74٪ من الأمريكيين يقولون أن شيئًا ما يمنعهم من توفير المال في الوقت الحالي. هذا الشعور الأكثر شيوعًا بين أولئك الذين يكسبون أقل من 50 ألف دولار سنويًا (84٪). ومع ذلك ، فإن 62٪ من الأشخاص في الشريحة الأعلى من الدخل في الاستطلاع ، والذين يحصلون على 100 ألف دولار أو أكثر في السنة ، يستشهدون بالحواجز التي تحول دون الادخار. يوضح الرسم البياني أدناه كيف أن العوائدين الأكثر شيوعًا بين الأمريكيين للادخار تتحلل عبر مستويات الدخل.

أكثر من نصف الأمريكيين (54٪) يقولون أيضاً أن الإدارة المالية ستكون أسهل لو كان لديهم المزيد من المال. على جميع مستويات الدخل ، كان الحصول على المزيد من الأموال هو الحل الأكثر تكراراً لمشاكل إدارة المالية - حتى 41٪ من أولئك الذين يحصلون على 100000 دولار أو أكثر كل عام يقولون أنه سيكون أسهل مع المزيد من المال.

9 من أصل 10 يتخذون خطوات لتحسين الصحة المالية

يقول عدد من الأمريكيين ، 13٪ ، إن قدراتهم على إدارة الأموال "سيئة / سيئة" ، لكن العديد منهم يبحثون عن حلول ، وفقاً للاستطلاع.

ما يقرب من 9 من أصل 10 (88 ٪) من الأمريكيين يفعلون شيئا لإدارة أموالهم. من هؤلاء:

• 56 ٪ تقيد الإنفاق على البنود غير الضرورية
• 38٪ يتابعون الميزانية
• 34٪ يعيدون تقييم فواتيرهم بشكل متكرر لمعرفة ما يمكنهم خفضه
• 25 ٪ يساهمون في صندوق التقاعد

النساء الألفية (39٪) اللواتي يتخذن خطوات لإدارة أموالهن أكثر عرضة من الشباب (24٪) لإعادة النظر في فواتيرهم. إن إعادة التقييم ، ثم التفاوض على تكاليف خفض المبلغ المدفوع على الفواتير المتكررة يمكن أن يساعد الفرد على توفير 600 دولار في السنة ، اعتمادا على نفقاته ، وفقا لبيانات من Billshark ، شريك Investmentmatome الذي يعمل على التفاوض على فواتير أقل للمستهلكين.

تطبيقات وأدوات التمويل الشخصي

يستخدم 9٪ فقط من الأمريكيين الذين يتخذون حاليًا خطوات لإدارة أموالهم تطبيقًا شخصيًا للتمويل. ربما من غير المستغرب ، من المرجح أن يستخدم جيل الألفية هذا النوع من نهج إدارة الأموال - حوالي 17 ٪ من هذا الجيل يفعل ذلك ، مقارنة مع 8 ٪ من جنرال اكسرز و 5 ٪ من المواليد ، وفقا للمسح.

قد يكون هذا المعدل المنخفض بسبب نقص المعلومات:

• 35٪ من الأمريكيين يقولون إنهم لا يعرفون الكثير عن منتجات وتطبيقات إدارة الأموال عبر الإنترنت المتوفرة حاليًا. وتشمل هذه الأدوات التي تساعد في وضع الميزانية ، ومراقبة درجة الائتمان الخاصة بك وتتبع الشؤون المالية.
• 9٪ من أولئك الذين يقولون إن هناك شيئًا يمنعهم من الادخار في الوقت الحالي يدعون "أنه ليس هناك حل سهل / منتج متوفر لمساعدتي".
• يقول 7٪ من الأمريكيين إنهم سيجدون سهولة في إدارة أموالهم إذا كانت العملية تلقائية.

يعتقد 17٪ فقط من الأمريكيين أن منتجات وتطبيقات إدارة الأموال عبر الإنترنت متوفرة بسهولة. من المرجح أيضًا أن تقوم شركة Millennials ، المجموعة الأكثر احتمالية لاستخدام التطبيقات المالية ، بتصنيف المنتجات المالية الحالية بأنها "جيدة" (29٪) و "سهلة الاستخدام" (26٪).

لم يفت الأوان بعد لإجراء تغييرات

على الرغم من أن أكثر الأسف المالي شيوعًا لدى الأمريكيين هو أنهم لم يفكروا في إدارة الأموال في وقت مبكر كما ينبغي ، إلا أنه لم يفت الأوان بعد للبدء في التعويض عن الوقت الضائع. يمكن لأعضاء Investmentmatome تتبع الإنفاق ، وتحديد الأهداف المالية والوصول إليها وتعلم نصائح توفير المال في مكان واحد. ولكن بغض النظر عن الأدوات التي تستخدمها ، ابدأ بما يلي:

إنشاء ميزانية. اعرف مقدار المال الذي سيأتي وأين يسافر. تتبع إنفاقك للمساعدة في البقاء ضمن ميزانيتك.

دفع وإدارة الديون بطاقة الائتمان. ينبغي أن تخصص ميزانيتك بعض المال لسداد الديون. عندما لا تحمل ديونًا من شهر لآخر ، يمكنك سداد أرصدة بطاقات الائتمان بالكامل مع كل دورة فوترة.

المساهمة في صندوق التقاعد. إذا انتظرت وقتًا طويلاً للبدء في تخصيص الأموال للتقاعد ، فستفقد الدفعة من الفائدة المركبة وقد تواجه صعوبة في تحقيق أهدافك في المدخرات بحلول سن التقاعد. خصص ما يمكنك فعله واعادة زيارة مساهماتك بانتظام.

منهجية

تم إجراء هذا الاستبيان لعدد 2،083 من البالغين في الولايات المتحدة ممن أعمارهم 18 عامًا أو أكثر عبر الإنترنت في 12 و 14 من أيلول 2017 ، من قبل Harris Poll نيابة عن Investmentmatome. لا يستند هذا الاستبيان عبر الإنترنت إلى عينة احتمالية ، وبالتالي لا يمكن حساب أي تقدير لخطأ أخذ العينات النظري. من أجل منهجية المسح الكاملة ، بما في ذلك متغيرات الترجيح وأحجام عينات الفئات الفرعية ، يرجى الاتصال بـ Megan Katz على [email protected].

في هذا الاستطلاع ، يتضمن الجيل الألفي الأمريكيين الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 34 عامًا ، ويعرف الجيل العاشر بأنه تتراوح أعمارهم ما بين 35 و 54 عامًا ، أما الأطفال الذين يبلغون من العمر 55 عامًا فأكثر في وقت المسح.

في ما يلي كيفية حساب المدخرات والتكاليف في الجدول "خطوات صغيرة لمزيد من الأموال":

• وفورات التفاوض على الفواتير وفقًا لـ 4 أكتوبر 2017 ، تفترض البيانات الواردة من عملاء Billshark أنه تمت إعادة التفاوض على 2.5 فواتير في المتوسط.Billshark هو شريك Investmentmatome الذي يساعد العملاء على توفير المال من خلال العمل مع الشركات للتفاوض على خفض التكاليف الشهرية على الإنترنت ، واللاسلكية ، والكابل وفواتير أمن الوطن.
• إن الادخار من استخدام بطاقة الائتمان النقدية يفترض استخدام 2000 دولار في الإنفاق الشهري على بطاقة مع 1٪ نقدًا بدون رسوم سنوية ، مدفوعة بالكامل في كل دورة فوترة.
• يفترض حساب التوفير ذو العائد المرتفع الفائدة المكتسبة من إيداع أولي بمبلغ 5000 دولار في حساب يكسب 1.20٪ APY.
• وفورات التأمين على السيارات ، وفقا لتحليل Investmentmatome لمعدلات التأمين على السيارات.
• إعادة تمويل الرهن العقاري البيانات ، وفقا لتحليل Investmentmatome لإعادة تمويل المرشحين والوفورات المحتملة.