ما هي FICO 8 Bankcard Score؟

لا شك في ذلك: نظام تصنيف الائتمان المستخدم في الولايات المتحدة يصعب التنقل فيه. البقاء على رأس درجاتك يمكن أن يشعر بالسعادة ، خاصة عندما تتغير قواعد اللعبة.

وقد اكتشف فريق Nerds مؤخرًا أن نوعًا خاصًا من درجات الائتمان التي طورها الأشخاص في FICO قد بدأ في اكتساب قوة الجذب بين المقرضين. قمنا ببعض الحفر لمعرفة ما هي النتيجة في FICO 8 Bankcard ، لذا تأكد من إلقاء نظرة على التفاصيل أدناه. قد يكون هذا الرقم هو ما يقف بينك وبين بطاقتك الائتمانية القادمة.

الغرض من درجة منفصلة

في كل مرة تقوم فيها بتقديم طلب للحصول على قرض ، يقوم البنك الذي تتعامل معه بسحب رصيدك ليقرر ما إذا كنت ستقرض القرض أم لا. من المرجح أن ينظر البنك إلى نقاط FICO ، وهو نموذج التصنيف الائتماني الأكثر استخدامًا في الولايات المتحدة اليوم.

تمثل نقاط FICO تمثيلًا رقميًا لسجلك في التعامل مع الأموال المقترضة - وبهذه الطريقة ، من المفترض أن تساعد في التنبؤ بكيفية التعامل مع حسابات الائتمان المستقبلية. إذن ما الهدف من تطوير درجة منفصلة؟ للإجابة على هذا السؤال ، اتصلت Nerds مع Anthony Sprauve ، وهو كبير أخصائي الائتمان الاستهلاكي في FICO. وأوضح Sprauve ما يلي:

"إن FICO 8 Bankcard score عبارة عن تباين من نقاط FICO الأساسية التي تم تحسينها لتثمين تاريخ بطاقة الائتمان للمستهلك أكثر من النقاط الأساسية. تم تطوير هذا الإصدار من نقاط فيكو الأساسية بناءً على طلب عملاء بطاقة الائتمان الخاصة بنا لمنحهم درجة فيكو تعالج احتياجاتهم بشكل أكثر دقة."

بعبارة أخرى ، لا تعتبر نقاط FICO 8 Bankcard أن كل الرصيد متساوٍ ؛ هذا هو الفرق الرئيسي بينه وبين نقاط فيكو التقليدية. درجة FICO 8 Bankcard Score تضيق على سلوكك باستخدام بطاقات الائتمان على وجه التحديد ، وتكافئك أو تعاقبك وفقًا لذلك. هذا هو السبب في أن شركات بطاقات الائتمان تبدأ في إلقاء نظرة على نقاط FICO 8 Bankcard الخاصة بك.

كيف يتم تقييمك

أولاً ، من المهم أن تفهم أن المقاييس الدقيقة المستخدمة لإنشاء عملاء FICO 8 Bankcard Scores غير معروفة تمامًا. لم تطلق FICO هذه المعلومات للجمهور. ومع ذلك ، فإننا نعرف بعض الأمور العامة حول نظام تسجيل FICO 8 Bankcard:

• نطاق الدرجات هو 250-900. هذا هو أوسع من نطاق نقاط فيكو التقليدي 300-850.
• كل من نقاط FICO الأساسية و FICO 8 Bankcard Score ينظر إلى سلوكيات ائتمانية مشابهة. ومع ذلك ، يتم ترجيح بعض العوامل بشكل أكبر في نقاط FICO 8 Bankcard من تلك الموجودة في درجة FICO التقليدية (أكثر من ذلك في دقيقة).
• ال نيويورك تايمز تقارير أن العديد من نقاط FICO 8 Bankcard للمستهلكين تشبه إلى حد كبير درجات FICO الأساسية الخاصة بهم. هذا منطقي بالنظر إلى أنه يتم استخدام مقاييس مماثلة لإنشاء كل درجة.

ولكن بشكل أكثر تحديدًا ، كيف يختلف نظام تسجيل FICO 8 Bankcard عن نظام تسجيل النقاط في FICO التقليدي؟ مرة أخرى ، هذا ليس معروفًا تمامًا. ومع ذلك ، فقد ذكرت ما يلي:

قد لا يساعدك الحصول على إذن مستخدم - الأشخاص الذين يعانون من ضعف الائتمان في بعض الأحيان يقنعون أحد الأصدقاء أو يعرفون بائتمان جيد لتعيينهم كمستخدم معتمد. هذا هو المقصود للمساعدة في تحسين سوء الائتمان بشكل أسرع. ولكن نظرًا لبعض التكتيكات المبتذلة التي استخدمها العملاء السابقون ، قد لا يتم مساعدة نقاط FICO 8 Bankcard الخاصة بك كثيرًا عن طريق الحصول على حالة مستخدم معتمدة.

نسبة استخدام عالية تؤذي أكثر - في نموذج FICO التقليدي ، تمثل نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك 30٪ من درجاتك. في خوارزمية FICO 8 Bankcard Score ، يتم فحص استخدام الائتمان عن كثب. هذا يعني أن تحمل رصيد كبير على بطاقاتك سوف يؤدي إلى المزيد من الضرر في نقاط فيبك 8 Bankcard الخاصة بك أكثر مما يؤدي إلى درجة فيكو الأساسية.

لن تتأخر المدفوعات المتأخرة لمرة واحدة - التاريخ الخاص بك مع دفع فواتيرك على حساب الوقت لجزء الأكبر (35 ٪) من نقاط FICO التقليدية الخاصة بك ؛ قد يؤدي عدم دفعك 30 يومًا أو أكثر إلى تكلفتك نقاطًا كبيرة. ومع ذلك ، في نموذج FICO 8 Bankcard Score ، لن يتأخر سداد دفعة متأخرة معزولة.

ولكن كن حذرًا - إذا كنت تتأخر في سداد فاتورة بطاقتك الائتمانية بشكل منتظم ، فستتأثر نقاط FICO 8 Bankcard الخاصة بك أكثر من مما كانت عليه في النموذج التقليدي.

سجل عالية مع فيكو 8 Bankcard

ليس معروفًا تمامًا كم عدد المقرضين الذين يستخدمون نقاط فيكو 8 عند اتخاذ قرار بشأن منحك بطاقة ائتمان أم لا ، كما أنه ليس واضحًا تمامًا كيفية إنشاء درجة عالية. هذا أمر محبط إذا كنت تحاول الحفاظ على جميع تصنيفاتك الائتمانية في حالة جيدة.

في الوقت الحالي ، أفضل رهان هو مواكبة العادات الائتمانية الجيدة التي كنت تستخدمها لدعم نقاط فيكو الأساسية. وتشمل هذه:

• دفع فواتيرك في الوقت المحدد
• الحفاظ على نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك منخفضة
• إنشاء الائتمان بأسرع ما يمكن
• الحد من طلبات الائتمان الجديدة
• احتفظ بمزيجًا صحيًا من حسابات الائتمان في تقريرك

لأغراض تقييم FICO 8 Bankcard Score ، من الأفضل أن تولي اهتمامًا خاصًا بالعاملين الأولين ، حيث يبدو أنها تحمل وزناً أكبر من الآخرين.

الخط السفلي: تم تصميم FICO 8 Bankcard Score لزيادة التركيز على السلوكيات المالية الخاصة بك باستخدام بطاقات الائتمان. من غير الواضح بالضبط كيف يتم تحديد هذه النتيجة ، ولكن من المؤكد أن المهووسين سيبقونك على علم. ابق على اتطلاع من اجل التحديثات!

صورة التهديف الائتمان عبر Shutterstock