لا تدع هدايا العطل تمنح ديلايل خطتك المالية

من جانب ستيف برانتون

تعرف على المزيد حول Steve at Investmentmatome’s Ask a Advisor

مع اقتراب يوم الجمعة الأسود وسايبر الاثنين السريع ، يعد ذلك وقتًا مناسبًا للتفكير في مدى إتاحتك بالفعل لقضاء هذا العام في تقديم الهدايا. على الرغم من أن فرحة أحبابك بالهدايا يمكن أن تكون مثيرة ، لا أحد يحب مخلفات بطاقة الائتمان في كانون الثاني (يناير) ، أو الشعور بالتوسع المفرط في نفسك على حساب أهداف التخطيط الخاصة بك على المدى الطويل.

لكنك لا تحتاج إلى الغرق في الديون في السعي وراء روح العطلة. فيما يلي بعض الطرق لوضع النقد جانبا للهدايا.

إنشاء (أو أتمتة) خطة الإنفاق

يتمثل أحد الأساليب التي تعمل بشكل جيد في إعداد حساب توفير في وقت مبكر من السنة مع مبلغ تحويل شهري تلقائي (على سبيل المثال 25 دولارًا). ستلاحظ ذلك بالكاد خلال العام ، ولكن بحلول تشرين الثاني (نوفمبر) أو كانون الأول (ديسمبر) ، ستكون بمثابة جزء كبير من التغيير.

هناك طريقة أخرى مجربة وحقيقية تتمثل في بناء خطة شاملة للإنفاق تتضمن بندًا للإهداء. يمكن أن يشتمل هذا الحساب على أموال هدايا عيد الميلاد أيضًا. إذا لم تكن قد أعدت خطة إنفاق مطلقًا ، فمن السهل البدء. يمكنك استخدام Microsoft Excel أو Google Sheets ، أو الانتقال إلى الحبيبة Quicken أو QuickBooks.

في خطة الإنفاق الأساسية ، يمكنك إنشاء جدول بيانات بسيط يسرد نفقاتك الثابتة (مثل الإيجار أو الرهن العقاري والتأمين وتكاليف الطعام) على الجانب الأيسر من الصفحة ، إما شهريًا أو سنويًا. بعد ذلك ، مجموع النفقات في الأسفل باستخدام وظيفة "مجموع" لجدول البيانات. على الجانب الأيمن من جدول البيانات ، أدرج المصاريف التقديرية (مثل هدايا العيد أو عيد الميلاد ، والترفيه والعطلات) ومجموعها أيضًا.

يجب أن يكون مجموع هذين الرقمين أقل من أو يساوي إجمالي دخلك ، ويجب أن يأخذ في الاعتبار الأموال المخصصة لصناديق الاستثمار وصناديق التقاعد والضرائب وحالات الطوارئ. دعنا نفترض أنك تستطيع إنفاق 300 دولار على الهدايا. بمجرد أن تنفق 300 دولار ، عليك الانتظار حتى العام المقبل لشراء المزيد من الهدايا.

احتفظ بصندوق منفصل للنفقات التقديرية

إنه لأمر ذكي أيضًا أن تخصص الأموال بشكل منتظم لتغطية النفقات التقديرية. يتم دفع معظم النفقات الشهرية الثابتة من حسابك الجاري ، وقد يكون لديك حساب توفير لثابتك سنوي النفقات ، مثل الضرائب على الممتلكات أو التأمين على مالكي المنازل. على نفس المنوال ، يمكنك فتح حساب آخر (أو حسابات) لنفقاتك التقديرية ، مثل حساب هدية أو سفر. من خلال إعداد التحويلات الشهرية التلقائية من حسابك الجاري في حسابات التوفير ، سوف يكون المال موجودًا عندما تحتاج إليه لاحقًا.

إذا لم يكن لديك أي دخل متبقي (أي دخل تقديري) بعد دفع نفقاتك الثابتة ، فذلك إشارة إلى أن لديك مشكلة. يجب ألا تأتي هدايا العطلة من صندوق الطوارئ الخاص بك ، أو يتم تحصيل رسوم منك من بطاقات الائتمان ما لم تتمكن من دفع الفاتورة بالكامل في نهاية دورة الفواتير الخاصة بك.

جعل التخطيط أولوية

إذا كنت بحاجة إلى شحن هدايا أو العثور على أموال في مكان آخر لموسم العطلات هذا العام ، ففكر في إعداد عنصر تقويم لبدء خطة الإنفاق في أوائل عام 2016. اجعلها نقطة إعداد حسابات التوفير المنفصلة للتحويلات الشهرية لتوفير هدايا السنة القادمة الأموال. بعد ذلك ، بحلول موسم العطلات القادم ، سوف تشعر بأنك ستعطي (وتنفق) ما ستستمتع به لأحبائك. امنح نفسك هبة الحدود ولا تمد نفسك أكثر مما تستطيع.

ضع في اعتبارك أن الهدايا لا يجب بالضرورة أن تكون باهظة الثمن ؛ في الواقع ، قد تمثل أنواع الهدايا الأخرى - ربما تلك التي تنطوي على وقتك وموهبتك - أفضل مثال على روح العطلة. على سبيل المثال ، قدمت شركتي حديثًا إلى مجموعة من المتدربين الصغار للعمل في المطاعم في سان فرانسيسكو ، وكثير منهم خططوا لطهي وجبة لأحبائهم خلال العطلات ، لأنهم ببساطة لا يستطيعون تحمل تكاليفها. لشراء هدايا.

في بعض الأحيان ، لا توجد هدية أفضل من الوقت الذي يقضيه الشخص معًا.

صورة عبر iStock.