ترويض الائتمان الخاصة بك بطاقة الائتمان الديون مع 3 تكتيكات

هل تجعلك بطاقات الائتمان متوترة؟ يمكن الحصول على مكافآت تسجيل الدخول ومكافآت البطاقات الائتمانية المغرية ، لكنك تقلق بشأن تكبد الكثير من الديون - والفوائد التي تأتي معها.

ولكن استراتيجية منع الديون يمكن أن تمنعك من الاقتراض أكثر مما تستطيع. يمكن لهذه الخطوات الثلاث إعدادك لغير المتوقع وحمايتك من دورة ديون بطاقات الائتمان التي ترسل الاهتمام إلى التصاعد.

1. بدء صندوق للطوارئ

يمكن للحياة أن تلقي بظلالك على التقلبات والانعطافات - فقدان الوظيفة ، والديون الطبية ، وإصلاحات المنازل والسيارات ، وحالات الطوارئ الأخرى. بدلا من الاعتماد على بطاقة الائتمان ذات الفائدة العالية لدفع النفقات غير المتوقعة ، بناء صندوق للطوارئ للاستفادة.

لا تدعوا التوجيهات الخاصة بتغطية نفقات المعيشة لمدة ثلاثة إلى ستة أشهر تثبط عزيمتك ؛ حتى صندوق بداية صغير يمكن أن يساعد. إن صندوقاً بمبلغ 500 دولار يكفي لتغطية حالات الطوارئ الشائعة مثل إصلاح السيارات أو التكاليف الطبية البسيطة ، وفقاً لمكتب حماية المستهلك المالي.

يقول توماس نيتشي ، الناطق باسم "إدارة الأموال الدولية" ، وهي وكالة استشارات ائتمانية غير ربحية: "عليك أن تبدأ في مكان ما ، حتى لو كان 25 دولارًا فقط في الأسبوع". "لأنه إذا لم تبدأ في مكان ما ، فقد لا تبدأ."

كانت كاردي ليندسي ، وهي أم لطفلين تدير مدونة "كاري إيلي" على الإنترنت ، تشعر بالامتنان لوجود صندوق طوارئ عندما بدأت سيارتها تعاني من مشاكل. استنفدت مرارًا أموالها بشكل متكرر لإجراء الإصلاحات - واستمرت في إعادة تعبئتها.

تقول ليندسي: "صندوق الطوارئ كان هذه الهدية المستمرة". "إنها مطمئنة للغاية وتحرر للغاية ، لأنك لا تشعر وكأنك تعتمد على أي شخص آخر لدفع هذه الفواتير".

احتفظ بصندوقك في حساب توفير لا يتقاضى رسومًا شهرية. من المرجح أن تكون نسبة العائد السنوي منخفضة - المتوسط ​​الوطني لحسابات التوفير لا يتعدى 0.06٪ - ولكن يمكنك العثور على حسابات مع APYs 1٪ أو أعلى.

لمزيد من النمو ، ادفع لنفسك تلقائياً عن طريق توجيه جزء من كل شيك راتب مباشرة إلى صندوق الطوارئ الخاص بك. كما يمكن للمكاسب الدورية - مثل رفع العلاوات والمكافآت واسترداد الضريبة ومبالغ اعياد الميلاد - زيادة رصيدك

2. الحفاظ على ائتمان جيد للتأهل للحصول على عروض منخفضة الفائدة

لا يكفي صندوق الطوارئ دائمًا لتغطية النفقات. تحتاج في بعض الأحيان إلى خطة "ب" ، التي قد تتطلب تقديم طلب للحصول على بطاقة ائتمانية APR تمهيدية بنسبة 0٪.

هذه البطاقات يمكن أن توفر لك المال على الفائدة لفترة من الوقت ، ولكن قد تحتاج إلى درجة ائتمان جيدة - 690 أو أعلى - للتأهل. للحفاظ على ائتمان جيد ، من الضروري إجراء جميع مدفوعات الديون في الوقت المحدد واستخدام 30٪ أو أقل من حدود الائتمان الخاصة بك.

تبعًا لحالة الطوارئ ، قد لا يتوفر لك الوقت للتقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان وانتظار وصولها ، ولكن الأشخاص الذين لديهم ائتمان جيد لديهم خيارات أخرى. على سبيل المثال ، يمكن للقرض الشخصي تقديم موافقة أسرع ومبالغ اقتراض أكبر وفترة زمنية محددة - مما يعني أن لديك موعدًا نهائيًا لتسديدها. قم بتقييم تكلفة الفائدة والرسوم قبل اتخاذ القرار.

في بعض الحالات ، قد لا تحتاج حتى إلى اقتراض المال على الإطلاق. مع الديون الطبية ، على سبيل المثال ، قد يكون مقدم الخدمة قادراً على إعدادك لخطة سداد أو قد تتمكن من تقديم طلب للحصول على مساعدة مالية ، كما يقول نيتش.

3. التصرف بسرعة إذا بدأت الديون في النمو

إذا كانت الفائدة على بطاقة الائتمان بدأت تتراكم بالفعل ، فستحتاج إلى الانتقال إلى العمل قبل أن تخرج عن نطاق السيطرة. يمكن أن يشمل ذلك خفض النفقات غير الضرورية ، أو التقاط العربات الجانبية أو التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان تحويل الرصيد.

تسمح لك هذه البطاقات بنقل الديون من بطاقة ائتمانية عالية الفائدة إلى بطاقة ذات معدل فائدة منخفض أقل. مرة أخرى ، سيكون الائتمان الجيد عاملاً في تحديد ما إذا كنت مؤهلاً.

البطاقة المثالية لتحويل الرصيد لا تحتوي على رسوم سنوية و APR مطول بنسبة 0٪ ، لتعطيك الوقت لتسديد الديون. من المرجح أنك لا تزال مدينًا برسوم تحويل الرصيد - وهي عادة من 3٪ إلى 5٪ من المبلغ المحول- على الرغم من أنه يمكنك العثور على البطاقات التي لا تفرض رسومًا طالما أن التحويل يتم في غضون وقت محدد.

إذا لم تكن مؤهلاً للحصول على بطاقة ائتمان لتحويل الرصيد ، أو إذا كان الحد الائتماني الذي تقدمه ليس كافيًا لسداد دينك ، فقد يكون الوقت قد حان للنظر في خيارات أخرى.

يقول نيتشه: "من المهم التحدث إلى الدائنين ، خاصة إذا كانت ظروفك نتيجة لشيء خارج عن سيطرتك". "إذا كان لديك العديد من الدائنين ، فيمكنك دائمًا التحدث إلى مستشار الائتمان لمعرفة ما إذا كان بإمكانهم مساعدتك في وضع ميزانية وتعيين الحسابات في خطة إدارة الديون."