للائتمان الكبير ، بطاقات الدفع كاملة بدلا من تحمل الديون

يعتقد العديد من المستهلكين أن الحصول على درجة ائتمانية عالية ، تحتاج إلى تحمل رصيد على بطاقات الائتمان الخاصة بك من شهر إلى شهر ، ودفع الفائدة على طول الطريق. لكن الأبحاث تظهر عكس ذلك: من المرجح أن يحصل الأشخاص الذين يدفعون أرصدتهم كاملة كل شهر على درجات ائتمانية ممتازة.

قامت شركة NPR بتجميع بيانات من المكتب الوطني للبحوث الاقتصادية تبين أن 73٪ من المستهلكين الذين حصلوا على 800 نقطة فيكو يسددون أرصدة بطاقاتهم الائتمانية بشكل كامل كل شهر ، مقارنة مع أقل من ربع المستهلكين الذين حصلوا على 700 نقطة في FICO أو أقل.

ولكن ماذا عن فكرة أنك تحتاج إلى دين لبناء الائتمان؟

يقول كين شابلن ، نائب رئيس مكتب الائتمان في TransUnion: "هذه أسطورة". "إن مفتاح بناء رصيد جيد هو الوصول إلى الائتمان المفتوح" ، وليس بالضرورة استخدام هذا الائتمان.

قد ينبع الارتباك من حقيقة أن 10٪ من نقاط فيكو يتم تحديدها عن طريق تنوع رصيدك. يمكن أن يساعد في الحصول على مزيج من أنواع الديون ، بما في ذلك تلك التي تنقل من شهر إلى آخر ، مثل قرض عقاري أو قرض سيارة. لكن هذا غير مطلوب.

لماذا دفع رصيدك بالكامل فكرة جيدة

يتم تحديد 30٪ بالكامل من نقاط FICO الخاصة بك بالمبلغ المستحق عليك. يتمثل أحد العناصر الأساسية في هذا الحساب في نسبة استخدام الائتمان ، أو النسبة المئوية للائتمان المتاح الذي تستخدمه حاليًا. يقول شابلن: "بشكل عام ، تنخفض درجاتك عندما تستخدم أكثر من 30٪ من رصيدك المتاح". لكن لا ترى أن حد 30٪ كهدف ؛ نسبة استخدام الائتمان 0٪ هي الأمثل.

ملاحظة الطالب: تستند نسب الاستخدام التي تدخل في درجة الائتمان الخاصة بك على الرصيد الذي يقوم مصدر بطاقة الائتمان بتقديمه إلى مكاتب الائتمان كل شهر. للحفاظ على نسبة استخدام الائتمان بنسبة 0٪ على بطاقة معينة ، ستحتاج إلى سداد رصيد البطاقة قبل المصدر يصدر التقارير. عادةً ما يكون ذلك في تاريخ الكشف ، ولكن اتصل بمصدر بطاقتك للتأكد.

نصائح لسداد الديون الخاصة بك

إذا كنت تحمل الرصيد بشكل منتظم من شهر إلى شهر ، فقد لا يكون من السهل البدء في الدفع بالكامل على الفور. إليك بعض النصائح لمساعدتك في الحصول على المسار الصحيح:

تجنب إضافة المزيد إلى البطاقة:إذا كنت تحاول خفض رصيد بطاقتك الائتمانية إلى الصفر ، فستحتاج إلى التوقف عن استخدام البطاقة. استخدم بطاقة الخصم أو الدفع نقدًا حتى يتم مسح رصيدك.

خفض الانفاق:إذا لم تكن قد قيمت عاداتك في الإنفاق ، فهذا هو الوقت المناسب. ابدأ بتحطيم نفقاتك إلى فئات (مثل الإيجار ومحلات البقالة والترفيه وغيرها) ثم استخدم إيصالات أو بيانات مصرفية لزيادة الإنفاق في كل فئة من الأشهر القليلة الماضية. ثم ضع علامة على المناطق التي يمكنك فيها تقليص النفقات الخاصة بك واستخدام النقود الإضافية لسداد الديون الخاصة بك.

زيادة دخلك:إذا كنت قد خفضت تكاليفك ولا تزال تعاني من ضياع النقود ، ففكر في طرق لتعزيز رواتبك المنزلية. افعل ذلك عن طريق إيجاد طرق لزيادة راتبك الأساسي ، أو القيام بعمل ثانٍ ، أو القيام بعمل جانبي ، أو بيع بعض الأشياء التي لم تعد تستخدمها.

توحيد الديون الخاصة بك:إذا كنت تحمل رصيدًا على بطاقات متعددة ، ففكّر في دمجها في بطاقة ائتمان مع معدل فائدة أولي مقداره 0٪ على عمليات تحويل الرصيد. ستوفر المال على الفائدة وتسدد الرصيد بشكل أسرع.

أنفق ما لديك فقط:بعد سداد ديون بطاقتك الائتمانية ، اجعل هدفك هو إنفاق ما يمكنك سداده في نهاية الشهر فقط. إنشاء ميزانية لإنشاء توقعاتك والحفاظ على نفسك للمساءلة.

جعل الدفع بأولوية كاملة

دفع كامل لبطاقتك الائتمانية هو عادة جيدة وسوف يعزز درجة الائتمان الخاصة بك وتساعدك على تجنب الفائدة. إذا كنت تواجه حاليًا مشكلة في سداد الأرصدة الخاصة بك ، فلا تستسلم. قد يستغرق الأمر بعض الجهد ، ولكن سداد ديونك والاحتفاظ بها بهذه الطريقة سوف يساعدك على تحقيق النجاح المالي.

بن لوثي هو كاتب في Investmentmatome ، وهو موقع تمويل شخصي. البريد الإلكتروني: [email protected] . تغريد: benluthi .

صورة عبر iStock.