كيف "الموت نظيفة" اموالك

قد تبدو عبارة "تنظيف الموت" صرخة لأذنين غير معتادين ، لكن المفهوم منطقي. إنها تتعلق بالتخلص من الفائض بدلاً من ترك حالة من الفوضى لورثك.

"تنظيف الموت" هو الترجمة الحرفية للكلمة السويدية dostadning ، وهو ما يعني أن عملية التبديل تبدأ مع تقدم السن. وقد اشتهر هذا الكتاب الجديد في كتابه "الفن اللطيف لتنظيف الموت السويدي" للمغنية مارغريتا ماجنوسون.

يركز ماجنوسون على التخلص من الأشياء ، لكن معظم موارد كبار السن يمكن أن تستخدم تنظيفًا جيدًا للموت أيضًا. إن تبسيط وتنظيم حياتنا المالية يمكن أن يسهّل علينا الأمور بينما نحن أحياء ولنا على قيد الحياة عندما لا نكون على قيد الحياة.

تصبح هذه المهمة أكثر إلحاحًا عندما نكون في الخمسينات. تبلغ قدراتنا في اتخاذ القرارات المالية عمومًا ذروتها حول سن 53 ، كما وجد الباحثون ، في حين أن معدلات التدهور المعرفي والعته تبدأ بالارتفاع في سن الستين. ومع تقدمنا ​​في السن ، نميل إلى أن نصبح أكثر عرضة للاحتيال ، والحيل ، والمستشارين غير الأخيار ، والحكم السيئ. يقول خبير في محو الأمية المالية ، لويس ماندل ، مؤلف كتاب "ماذا أفعل عندما أحصل على غباء". إن تنظيف مواردنا المالية يمكن أن يساعد في حمايتنا.

بعض الخطوات التي يجب اتخاذها:

توحيد الحسابات المالية

من الأسهل مراقبة الحسابات الأقل للمعاملات المشبوهة والاستثمارات المتداخلة ، بالإضافة إلى أنه يمكنك توفير المال على رسوم الحساب. قد يسمح لك صاحب العمل بنقل حسابات 401 (k) و IRA القديمة إلى خطته ، أو يمكنك دمجها في حساب IRA واحد. من أجل التبسيط ، فكر في مبادلة الأسهم والسندات الفردية لصناديق الاستثمار المشتركة أو الصناديق المتداولة في البورصة بشكل مهني (ولكن تحقق مع المحلل الضريبي قبل أن تبيع أي استثمارات محتفظ بها خارج صناديق التقاعد). قم بنقل الحسابات المصرفية المتفرقة تحت سقف واحد ، ولكن ضع في اعتبارك أن تأمين FDIC يقتصر عادة على 250،000 دولار لكل مودع لكل مؤسسة.

أتمتة المدفوعات

يمكن أن تؤدي هفوات الذاكرة إلى دفعات ضائعة ورسوم متأخرة وتلفيات ائتمانية ، مما يؤدي بدوره إلى زيادة تكلفة الاقتراض والتأمين. يمكنك إعداد الدفعات المتكررة العادية في نظام سداد فواتير البنك الذي تتعامل معه ، وتحميل فواتير أخرى على بطاقة ائتمان وإعداد دفع تلقائي بحيث يتم سداد رصيد البطاقة بالكامل كل شهر. خفض رسوم المعاملات المرتدة مع الحماية الحقيقية للسحب على المكشوف ، والتي تنقر على خط ائتمان أو حساب توفير لدفع معاملات تتجاوز الحد.

تقليم بطاقات الائتمان

وتوصي كارولين مكلاناين ، وهي خبيرة مالية معتمدة في جاكسونفيل بولاية فلوريدا ، عملائها الكبار في السن على الاحتفاظ ببطاقتين فقط: واحدة للمشتريات اليومية وأخرى لمدفوعات الفاتورة الآلية. يمكن لحسابات الإغلاق أن تؤذي نقاط الائتمان ، لذا انتظر حتى تتأكد بشكل معقول أنك لن تحتاج إلى تقديم طلب للحصول على قرض قبل البدء في التقليم بشكل كبير. إذا كنت لا تحمل أرصدة أو تستخدم بكثرة أيًا من بطاقاتك ، يمكنك إغلاق عدة مرات في كل مرة. وإلا ، فقم بإغلاقها تدريجيًا على مدى عدة أشهر أو حتى سنوات لتقليل تأثير درجة الائتمان ، والنظر في الاحتفاظ ببطاقاتك ذات الحد الأعلى.

انشاء حراسة

حدد من تريد اتخاذ قرارات بشأنك إذا كنت عاجزًا. استخدام البرامج أو المحامي لإنشاء اثنين من صلاحيات المحاماة - واحدة للتمويل ، واحدة للرعاية الصحية. لا يتعين عليك تسمية نفس الشخص في كليهما ، ولكن يمكنك تسمية النسخ الاحتياطية في حالة عدم إمكانية اختيار الخيار الأصلي.

فكر في تسمية شخص أصغر سناً ، لأن شخصاً ما في سنك أو لكبار السن يمكن أن يصاب بالضعف في نفس الوقت الذي تعمل فيه ، كما تقول كارولين روزينبلات ، المحامية القانونية العليا في سان رافائيل ، كاليفورنيا ، التي تدير موقع AgingParents.com. منح حق الوصول عبر الإنترنت إلى حساباتك ، أو على الأقل التحدث عن المكان الذي يمكن أن يعثر فيه الشخص الموثوق به على المعلومات التي ستحتاجها ، على حد تعبير روزنبلات.

قم أيضًا بإنشاء ملفات "في حالات الطوارئ" التي يحتاجها شخص موثوق به أو ورثتك. قد تشمل هذه:

• إرادتك أو الثقة الحية
• التوجيهات الطبية ، التوكيلات ، الوصايا الحية
• شهادات الميلاد والوفاة والزواج
• السجلات العسكرية
• بطاقات الضمان الاجتماعي
• عناوين السيارات ، وسندات الملكية وغيرها من وثائق الملكية
• سياسات التأمين
• قائمة بحساباتك المالية
• معلومات الاتصال للمحامي الخاص بك ، والضريبية للمحترفين ، مستشار مالي ووكيل التأمين
• نسخ من جوازات السفر ورخص القيادة وبطاقات الائتمان

صندوق الودائع الآمن ليس هو المستودع الأفضل ، لأن الشخص الموثوق به قد يحتاج إلى الوصول إلى خارج ساعات البنك. قد تكون هناك خزنة مضادة للحريق مثبتة على أرضية في منزلك ، أو على الأقل خزانة ملفات مقفلة ، بشكل أفضل ، طالما أنك تشارك المزيج أو المفتاح (أو موقعه) مع شخص موثوق به. يمكن لمسح المستندات الورقية والاحتفاظ بنسخة مشفرة في السحابة أن يساعدك أنت أو أي شخص آخر على إعادة حياتك المالية إذا فقدت الأصول الأصلية أو دمرت.

تمت كتابة هذه المقالة بواسطة Investmentmatome وتم نشرها في الأصل من قبل The Associated Press.