عزيزي WalletFinance: ما هو 401 (ك) وكيف أستثمر في واحد؟

بواسطة سوزان ليون

عزيزي WalletFinance هو استثمارنا قيد التشغيل عمود مكرسة للإجابة على الأسئلة الأكثر أهمية حول الاستثمار والتمويل. حصلت على سؤال المال؟ اكتب لنا على [email protected].

عزيزتيWalletFinance: كان أصدقائي يتحدثون عن 401 (k) كثيرًا مؤخرًا ، ويؤكدونني على ذلك. بادئ ذي بدء ، هل أنا حقا بحاجة إلى 401 (ك) وإذا كان الأمر كذلك ، لماذا؟ إذا حصلت على واحدة ، فما هي أذكى طريقة لاستثمار الأموال التي أجمعها فيها؟ بإخلاص، خائف الممدود

عزيزي المولع خائف ،

لا تخف - Investmentmatome هنا لمساعدتك! نحن فخورون بك لأخذ زمام المبادرة للنظر في فتح أول حساب 401 (k) الخاص بك.

A 401 (k) هي ببساطة خطة تقاعد يقدمها صاحب العمل الخاص بك ، ولكن عليك أن تختار التسجيل أو لا تشرع في العمل. إنه حساب مؤجل من الضرائب ؛ وهذا يعني أنه يسمح لك باستثمار أموال ما قبل الضرائب في الصناديق المشتركة لإنقاذ واستثمار التقاعد ، مما يسمح لأموالك بالنمو دون الخضوع للضريبة في نفس الوقت. ليس كل أصحاب العمل يقدمون لهم ، ولكن عندما يفعلون ذلك - وخاصة عندما يتطابقون مع المال الذي وضعتموه - فهي أداة ذكية للاستفادة منها.

لماذا الضرائب التأجيل هو صديقك

الحساب المميز للضرائب مثل 401 (k) هو أمر رائع ، لهذا السبب البسيط: فوائد الضرائب التأجيل ضخمة. يظهر هذا المخطط من ING جمال تأجيل الضرائب:

وبسبب الفائدة المركبة ، فإن الحساب الذي يترك للنمو بدون ضرائب سيعطيك المزيد من المال في النهاية - حتى لو كانت الضريبة التي ستخرج في النهاية في وقت السحب - من الحساب الذي يخضع للضريبة على طول الطريق.

الخطوة الأولى: الاشتراك.

أولا ، معرفة ما إذا كان صاحب العمل الخاص بك لديه عرض 401 (ك). لا تخجل من السؤال عما إذا كنت لا تعرف. إنه سؤال شائع جدًا ويتوقع كل صاحب عمل أن يُسأل عنه في مرحلة ما. إذا كان الأمر كذلك ، فقم بالتسجيل: لا تنسَ تسليم المستندات الورقية! إنها سريعة وجديرة بالاهتمام.

يجب أن تخطرك مسبقاً بنصيب الراتب قبل احتساب الضريبة في الحساب ، مع نسب مئوية تتراوح بين 2 إلى 10٪ اعتمادًا على ما يمكنك توفيره. تعال يوم الدفع ، جزء من شيك الأجر سوف يذهب تلقائيا إلى حسابك 401 (k).

الخطوة الثانية: تحديد توزيع الأصول الخاصة بك وما يجب الاستثمار فيه.

لديك الآن خيارات لما يجب فعله بالأموال التي قمت بحفظها في الحساب. عادة ما تقدم الشركات مجموعة متنوعة من الحسابات التي تعطي أوزان مختلفة للأسهم والسندات وأسواق المال والأوراق المالية الخاصة بالشركة. بطريقة ما ، يعد القيام بذلك أسهل من اكتشاف ما تستثمر فيه من الصفر لأن خياراتك محدودة للغاية - فالخطة التي تستخدمها شركتك ربما قد حدت بالفعل من الخيارات قليلاً بالنسبة لك ، وعادةً ما يمكنك فقط الاستثمار في الصناديق - رهان أكثر أمانا من أسهم الشركات الفردية.

ومع ذلك ، فإن هذه الأموال ليست دائمًا هي تلك التي تختارها إذا كان بإمكانك الحصول على رأي مطلق - لذا تأكد من الاختيار بعناية. بشكل عام ، فإن الصناديق 401 (ك) تفضل الاستثمارات "الآمنة" مثل سندات الخزينة أو أسواق المال. ولكن إذا كنت مستثمرًا شابًا ولا تخطط للتقاعد لبعض الوقت ، فأنت تعلم أن الوقت يقف إلى جانبك. يمكنك تحمل الاستفادة من المخاطر الأعلى والعائدات المرتفعة. وهذا يعني أنك يجب أن تحاول اختيار الأموال المتاحة للأوراق المالية المتاحة للاستثمار ، مع الحرص على التنويع بين سقف السوق والجغرافيا والقيمة مقابل النمو وغير ذلك.

(نسيت ما هي فئات الأصول الرئيسية؟ تحقق من لدينا فئات الأصول الرئيسية وتخصيص الأصول وظيفة تمهيدية للمساعدة في توجيه الاستثمار الخاص بك.)

الخطوة الثالثة: اجلس واسترخ. إعادة التوازن من حين لآخر.

لا تحب هذا الجزء؟ شاهد أموالك تنمو ، ومراقبتها كل بضعة أشهر للتأكد من أنها تتجه في اتجاه تريده. ستكون هناك فترات زمنية يمكنك فيها تحويل أموالك بين الصناديق وفئات الأصول ، أو إعادة التوازن إلى حسابك (حساباتك).

الخطوة الرابعة: ترك عملك القديم؟ لا تنسي مخزونك النقدي.

سواء أكنت تركت مهمة ما بشروط جيدة أو سيئة ، يحق لك الحصول على جميع الأموال التي حفظتها في 401 (ك) ، لذا ، فإن الأمر يستحق الاحتمالية المحتملة للتأكد من حصولك عليها في المكان الذي تريده. خلاف ذلك ، أنت تترك المال الذي كسبته بشق الأنفس على الطاولة.

لديك أساسا هذه الخيارات الرئيسية 3 (ك) التمديد 401 - نوصي الأول:

• قم بتحويل مبلغ 401 (k) إلى حساب IRA ، لذلك لا يتعين عليك دفع الضرائب عليه. إذا كنت تكافح لتتبع العديد من الحسابات ، يمكنك تحويل جميع الوظائف السابقة 401 (ك) إلى نفس الجيش الجمهوري الايرلندي كما تذهب، لذلك لديك وعاء واحد كبير من المال للتعامل معه.
• احتفظ بـ 401 (k) مع خطة صاحب العمل السابقة ، إذا سمحت بذلك. ومع ذلك ، هعادةً ما يكون للخطط المُدارة من mployer رسوم أعلى من رسوم حساب التحويلات العاجلة ؛ لذا فمن الرائع طرحها في أقرب وقت ممكن. تسمح لك بعض الشركات بإبقاء خطتك نشطة حتى بعد المغادرة ، ولكن هذا يعني أن لديك حسابًا آخر لتتبعه بمرور الوقت.
• صرف مبلغ 401 (ك) الخاص بك ، على الرغم من أننا لا ننصح بذلك. نعتقد أن هذا هو الخيار الأقل جاذبية لأن ستفقد الكثير من الأموال المحفوظة من الضرائب والغرامات. لا تفعل ذلك إلا إذا كنت في حاجة ماسة إلى المال الآن.

بالطبع ، إذا نسيت الرقم 401 (k) ثم تذكرته مرة أخرى لاحقًا ، فالأمر يشبه العثور على كنز مخفي - مئات أو حتى آلاف الدولارات التي نسيتها! لكن من الناحية المثالية ، لن تنسى الأمر ، وبمجرد تركك لوظيفة أخرى ، ستقوم بتقديم الأوراق اللازمة (يجب أن يكون لديك ممثل الموارد البشرية) لتحويل حسابك 401 (ك).

أسئلة وأجوبة حول 401 (ك) خطط:

س: "هل يمكنني الحصول على 401 (ك) إذا لم يكن لدي وظيفة أو إذا لم يقم صاحب العمل برعاية أحد؟"

• ج: لا ، ولكن يمكنك استخدام آليات أخرى ضريبية للتوفير والاستثمار للتقاعد. يوفر Investmentmatome مخطط مقارنة لأنواع مختلفة من IRAs هنا.

س: "إذا كنت قد أعددت مساهماتي 401 (k) بالفعل ، فهل أنا جيد؟ هل يجب علي توفير المزيد؟ "

• الإجابة: الأمر متروك لك ، ولكن توفير المزيد دائمًا أفضل من توفير أقل. يجب عليك على الأقل التأكد من توفير أموال طارئة لعدة أشهر في صندوق يوم ممطر ، لشيء واحد. يجب أيضًا تقدير المبلغ الذي ستحتاج إلى توفيره للاستخدام قبل تقاعدك ، مقابل النفقات المعتادة مثل السكن والزواج ورسوم الدراسة الجامعية والمصاريف الكبيرة الأخرى. لا يمكن استخدام 401 (k) لهذه الأمور قبل سن التقاعد ، لذا يجب فتح حساب بديل للوفورات التي ستكون مطلوبة على المدى المتوسط.

وعاء من الذهب في نهاية قوس قزح التقاعد

في عصر يكون فيه مستقبل الضمان الاجتماعي غير مؤكد بشكل لا يصدق ، فإن المتقاعدين على حق في القلق بشأن ما إذا كانت خططهم المالية ستستمر على طول الطريق من خلال التقاعد. إنه لأذكى من أي وقت مضى أن تبدأ في الادخار والاستثمار في عمر أصغر ، وتظهر الأرقام أنه كلما بدأت في وقت سابق ، كلما زادت أموالك.

ألا يمكنك فقط تصوير المستقبل ، ومدى سعادتك البالغة من العمر 75 عامًا في يوم واحد ، بالنظر إلى مدى نمو مدخراتك على مر السنين؟ اشكر نفسك مقدما.

بإخلاص،

WalletFinance

تريد معرفة المزيد؟ ابدأ بقراءة مشاركاتنا الاستهلالية التي تبدأ بـ 101 مشاركة ، إطار للاستثمار و فئات الأصول وتخصيص الأصول.