4 درجة الائتمان أسوأ السيناريوهات حالة وكيفية التعامل معها

إن ارتكاب خطأ جسيم بالمال لا يشعر بالرضا ، وقد يكون التعامل مع فوضى الائتمان مؤلما.

إذا وصلت درجة الائتمان الخاصة بك إلى تصحيح تقريبي ، فلا داعي للقلق: حتى الأخطاء يمكن إصلاحها. ألقِ نظرة على سيناريوهات أسوأ الحالات الأربعة أدناه وكيفية التعامل معها.

1. لقد عانيت من الإفلاس أو الرهن

إن فقدان منزلك بسبب حبس الرهن أو الإفلاس سيؤدي إلى وضع علامة سوداء خطيرة على تقرير الائتمان الخاص بك الذي سيتدفق لمدة سبع سنوات (ربما أطول في حالة الإفلاس). بعد الحدث مباشرة ، سترى انخفاضًا حادًا في درجة الائتمان الخاصة بك. وبالتالي ، سيكون من الصعب الحصول على الائتمان.

يمثل هذا تحديًا لأن هدفك الأكثر أهمية هو إثبات للمقرضين أنك تعلمت من التجربة وأنتم أحد المقترضين المسؤولين. ومع ذلك ، هذا ليس مستحيلاً. ابدأ ب:

• الحصول على بطاقة ائتمان آمنة - سيساعدك اختيار بطاقة ائتمان مضمونة عبر بطاقة خصم مدفوعة مسبقًا في إصلاح رصيدك لأنك تستخدم حد ائتمان. نظرًا لأنك لست مؤهلاً للحصول على بطاقة ائتمان تقليدية في الحال ، فهذا هو خيارك الأفضل.
• جعل جميع دفعات الفواتير الخاصة بك في الوقت المحدد - يتم تحديد جزء كبير من درجة الائتمان الخاصة بك عن طريق السجل الخاص بك مع دفع الفواتير الخاصة بك في موعد استحقاقها. للرجوع إلى المسار الصحيح ، اجعل الدفعات في الوقت المناسب أولوية مالية عليا.
• الحصول على دفعات الإيجار الخاصة بك في الوقت المحدد - إذا كنت مستأجرًا ، فقد تكون هذه هي أكبر نفقاتك ، لذا اجعلها تحتسب. يمكنك اتخاذ الترتيبات اللازمة لإبلاغ مدفوعات الإيجار الخاصة بك إلى مكاتب الائتمان.

في الوقت المناسب ، ستتمكن من الترقية إلى بطاقة ائتمان غير آمنة والتأهل للحصول على قروض أخرى. إذا حافظت على عادات ائتمانية جيدة ، فسوف ترتد نتيجتك في النهاية.

2. لقد تأخرت في إنشاء رصيد - لفترة طويلة حقًا

إذا كنت في الثلاثينات من العمر وما زلت لا تملك حسابًا ائتمانيًا مفتوحًا باسمك ، فستجد صعوبة كبيرة في الحصول على قرض عقاري أو أي نوع آخر من القروض. على الرغم من التأخير ، هناك استراتيجيات يمكنك استخدامها لبدء الائتمان على الفور.

أفضل مكان للبدء هو سحب تقرير الائتمان الخاص بك لتتعرف على المعلومات الموجودة عليه. ستحتاج أيضًا إلى فتح بطاقة ائتمان لأن هذه طريقة سهلة لإنشاء رصيد بسرعة. لحسن الحظ ، هناك عدة بطاقات في السوق تلبي احتياجات الأشخاص ذوي التاريخ الائتماني المحدود.

بعد عدة أشهر من استخدام بطاقة الائتمان المسؤولة (البقاء خارج الدين ودفع الفاتورة في الوقت المحدد) ، قد ترغب في النظر في فتح قرض بالتقسيط. سيؤدي ذلك إلى تحسين مزيج الحسابات في تقرير الائتمان الخاص بك ويعطيك فرصة أخرى لبناء درجاتك.

3. لقد تجاوزت أكثر من بطاقة ائتمان واحدة

إن بطاقات Maxing Out تؤذي جزءًا من رصيدك الائتماني الذي يأتي من نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك. تعني البطاقات المتعددة ذات القيمة القصوى فقدانًا أكبر في النقاط.

أول شيء يجب عليك فعله هو محاولة رفع حدود الائتمان الخاصة بك. ستنخفض نسبة الاستخدام لأن الأرصدة الخاصة بك ستكون جزءًا أصغر من الحدود المتزايدة. فقط تأكد من أنك منضبطة بما يكفي لمقاومة الرغبة في القيام بإنفاق إضافي.

الخطوة التالية هي سداد قيمة البطاقات الخاصة بك. هذا لا يحسن معدل استخدامك فحسب ، بل يوفر لك أيضًا المال على الفائدة.

4. لديك حسابات في مجموعات

عندما يتم إرسال حساب إلى أحد محصلي الديون ، فإن هذا يعني بالضرورة أن المقرض قد تخلى عن الأمل في أنك ستدفعه. ترى مكاتب الائتمان هذا على أنه إشارة إلى أنك لست مقترضًا موثوقًا به ، لذا ستحصل النتيجة الخاصة بك على نتيجة كبيرة.

تتجاهل بعض نقاط الائتمان الآن حساب التحصيل المدفوع ، ولكن هذا ليس صحيحًا تمامًا. ولكن هذه المعلومات ستظل فقط على تقرير الائتمان الخاص بك لمدة أقصاها سبع سنوات ، وربما تنخفض أسرع. أفضل شيء يمكنك القيام به هو التعلم من هذا الخطأ واتخاذ خطوات لمنعه من الحدوث مرة أخرى. وتشمل هذه:

• عمل ميزانية حتى تكون متأكدًا من إمكانية دفع فواتيرك.
• تتبع الانفاق الخاص بك.
• أخذ فقط على المدفوعات التي يمكنك تحملها بشكل مريح.

إعادة بناء رصيدك بعد حدوث الانهيار. لكن الخبر السار هو أنه بغض النظر عن مدى خطورة هذا الخطأ ، يمكن استعادة درجاتك.

تم تحديث هذه المقالة في 16 أيلول 2016

السيناريو الأسوأ الصورة عن طريق Shutterstock