قبل الموت الجزء الأول: بيع بوليصة التأمين على حياتك

إن شراء بوليصة تأمين دائم على الحياة هو التزام مالي طويل الأجل.

ولكن إذا كنت غير قادر على دفع الأقساط أو لم تعد بحاجة إلى تأمين على الحياة ، فإن بيع سياستك هو خيار. وإليك كيف يعمل.

وعموما ، يزيد عمر الباعة في المستوطنات على 65 ، لكن الأصغر سنا قد يكونوا مؤهلين إذا كانت لديهم ظروف طبية معينة ، وفقا لجمعية تسوية التأمين على الحياة ، أو LISA. وتعتبر سياسات التأمين على الحياة العالمية واستحقاقات الوفاة أكثر من 100 ألف دولار هي الأكثر استحسانًا ، على الرغم من أنه يمكن أيضًا بيع الحياة المصغرة والسياسات الأصغر ، كما تقول ليزا.

غالبًا ما يتم تجميع المستوطنات الحياتية ويمتلكها مستثمرون مؤسساتيون ، مثل البنوك أو شركات التأمين ، على الرغم من أن بعضها يمتلكها أفراد.

وهناك معاملة مماثلة ، تسمى تسوية viatical ، هي فقط لأولئك الذين لديهم مرض عضال والذين يتوقعون أن يعيشوا 24 شهراً آخر أو أقل. و "استسلام" السياسة هو أيضًا إجراء مختلف ، حيث تقوم بالاتصال بشركة التأمين لإنهاء السياسة والحصول على جزء من القيمة النقدية (إن وجد).

في هذه المقالة

كيف تعمل المستوطنات

مبالغ تسوية الحياة

المخاطر المحتملة لمستوطنات الحياة

ماذا نسأل قبل بيع بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك

بيع بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك بأمان

كيف تعمل المستوطنات

يمكن التعامل مع معاملات تسوية الحياة إما بواسطة وسيط أو مزود. الاختلافات الرئيسية ، وفقا LISA ، هي:

• يسعى الوسطاء للحصول على عروض أسعار متعددة على سياسة للحصول على أفضل سعر بيع. يتم التعامل مع معظم المبيعات من قبل السماسرة.
• مقدمي الخدمة هم مشترون لمستوطنات الحياة. هل يمكن أن تبيع مباشرة إلى مزود وتجاوز وسيط.

بمجرد العثور على وسيط أو مقدم ، إليك العملية العامة:

1. ستوفر تفاصيل بوليصة التأمين على الحياة ، بالإضافة إلى السجلات الطبية ، إلى وسيط أو مقدم خدمة تسوية الحياة.
2. إذا كنت تستخدم وسيطًا ، فسوف يقوم بتسويق هذه السياسة للمشترين المحتملين. سيحسب المشترون متوسط ​​العمر المتوقع استنادًا إلى سجلاتك الطبية.
3. إذا تلقيت عرضًا ، يمكنك بيع سياستك.
4. ستجعل المشتري صاحب السياسة الجديد ، وسيبدأ المشتري في دفع أقساطك. من الممكن للمشتري إعادة بيع السياسة لشخص آخر سيدفع الأقساط.
5. سيتعين عليك في بعض الأحيان تسجيل الدخول مع المشتري لتأكيد أنك ما زلت على قيد الحياة. على سبيل المثال ، قد يرسل لك المشتري بصفة دورية بطاقة بريدية تحتاج إلى توقيعها وإعادتها. هذا شيء يمكنك مناقشته مع الوسيط أو المشتري قبل البيع.
6. عندما تموت ، سيحصل المالك على منفعة الوفاة.

[عودة إلى الأعلى]

مبالغ تسوية الحياة

يعتمد المبلغ الذي ستعرضه على متوسط ​​العمر المتوقع ، والقيمة الفعلية لسياستك ، ومقدار ما يتوقع المشتري دفعه بعلاوات بينما أنت على قيد الحياة.

قد يتم فرض ضرائب على بعض الأموال من تسوية الحياة كدخل أو مكاسب رأسمالية.

[عودة إلى الأعلى]

المخاطر المحتملة لمستوطنات الحياة

إن بيع بوليصة التأمين على الحياة هو وسيلة لكسب المال ، ولكن هناك بعض العوائق:

• قد يكون من الصعب تحديد ما إذا كنت تحصل على سعر جيد لسياستك.
• يمكن للجان المعنية تناول ما يصل إلى 30 ٪ من تسوية حياتك ، وفقا لهيئة تنظيم الصناعة المالية.
• من المحتمل أن تدفع ضرائب على الأموال التي تتلقاها من تسوية الحياة ، في حين أن استحقاقات الوفاة لسياسة تأمين على الحياة تكون معفاة من الضرائب للمستفيدين.
• إذا كان أفراد عائلتك ما زالوا يعتمدون عليك ماديًا ، فسيتم تركهم بدون شبكة الأمان من دفع التأمين على الحياة عند وفاتك.
• إذا كنت تعتمد على المساعدة العامة ، فقد تجعلك تسوية الحياة غير مؤهلة.

[عودة إلى الأعلى]

ماذا نسأل قبل بيع بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك

من الممكن الحصول على صفقة جيدة بشأن تسوية التأمين على الحياة ، ولكن قبل أن تبيع ، اسأل نفسك بعض الأسئلة:

هل ما زلت بحاجة إلى التغطية؟ إذا كنت تستطيع تحمل أقساط التأمين وكان لديك مستفيدون يعتمدون عليك ماديًا ، فمن الأفضل الحفاظ على السياسة.

هل هناك طرق أخرى لدفع قسط التأمين الخاص بك؟ عندما تصبح أقساط التأمين على الحياة غير قابلة للإدارة ، هناك بدائل ، مثل الحصول على قروض من سياستك أو تخفيض فائدة الوفاة مقابل أقساط أقل.

يمكنك الوثوق في الوسيط والمشتري؟ ابحث عن سمسار مرخص من خلال إدارة التأمين بالولاية ، واعرف مقدار المعلومات الشخصية التي سيحصل عليها المشتري. لا تعمل مع وسيط أو مشتري ينتقل بك إلى قرار.

[عودة إلى الأعلى]

بيع بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك بأمان

اتبع هذه الخطوات للتأكد من حصولك على أفضل صفقة إذا كنت تريد حقا بيع بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك:

• تجنب الاستجابة لتجديدات تسوية الحياة. من الأفضل العثور على وسيط تسوية الحياة من خلال المستشار المالي أو وكيل التأمين ، الذي قد يكون مرخصًا للقيام بالتسويات الحيوية.
• الحصول على عروض متعددة. يمكن لسماسرة تسوية الحياة التسوق في سياستك. بهذه الطريقة سيكون لديك فهم أفضل لماهية سياستك.
• ابحث عن حالة ترخيص وسيطك وأية شكاوى ضده من خلال دائرة التأمين الحكومية. الرابطة الوطنية لمفوضي التأمين لديها معلومات الاتصال بالإدارة.
• تذكر أنه ليس عليك بيع سياستك لمجرد استلامك لعرض السعر.

[عودة إلى الأعلى]

أليس هولبروك ولاكي غلوفر هما كاتبتان في موقع Investmentmatome ، وهو موقع شخصي للتمويل. البريد الإلكتروني: [email protected] أو [email protected] . تغريد: aliceInvestmentmatome أو laciewrites .

تم تحديثه في 6 كانون الثاني 2017.