ما لدى CFPB في المتجر لعام 2014

ننسى أسبوع الموضة أو اختيار مشروع الربيع. لدى مكتب حماية المستهلك المالي (CFPB) بعض الخطط الجديدة المثيرة في أعمال 2014 ، بما في ذلك التغييرات المحتملة على ممارسات تحصيل الديون وممارسات السحب على المكشوف وإفصاحات قروض يوم الدفع. نعتقد أنه يجب أن تعرف ما هو مدرج على جدول الأعمال وأن تضع في سنتي ما إذا كنت تشعر بالفتور.

دورة حياة القاعدة

يمكنك معرفة كل ما تحتاج إلى معرفته عن CFPB في موقعه على الإنترنت ، ولكن هناك الكثير من المعلومات التي يمكن أن تخوضها هناك ، لذا إليك الإصدار المغلي لعملية صنع القواعد: هناك العديد من الخطوات لوضع القواعد ، وأحيانا تختلف ولكن كل قاعدة ، مثل الفراشة ، تمر عبر مراحل تتضمن بعض منها: القاعدة المسبقة ، والقاعدة المقترحة ، والقاعدة النهائية. هناك فرص للتعليق العام في أو بين هذه المراحل.

في ما يلي لائحة القواعد المسبقة والقاعدة المقترحة للنصف الأول من عام 2014. لا تتردد في التوجه إلى جدول أعمال CFPB إذا كنت ترغب في التفكير في وضع القواعد.

القاعدتين قبل

قانون الإفصاح عن الرهن العقاري (HMDA)

تم إنشاء HMDA في عام 1975 للسماح للحكومة بجمع بيانات حول قروض المنازل لتحديد ما إذا كان يتم تلبية احتياجات السكن أم لا ، وتجتذب استثمارات القطاع العام الاستثمارات الخاصة ، وتحصل على ممارسات الإقراض السيئة. أعطى قانون Dodd-Frank Wall Street لإصلاح وولادة حماية المستهلك CFPB سلطة طلب معلومات جديدة من المقرضين. بما في ذلك ، المعرفات الخاصة بالقروض والطرود ومنشئي القروض ، لذا تخطط CFPB لوضع لوائح جديدة حول البيانات التي سيتم جمعها ، والشكل المناسب لجمع البيانات ، وكذلك الإجراءات ، وضمانات المعلومات وحماية الخصوصية.

إخطارات الخصوصية السنوية

يتعين على المؤسسات المالية إرسال بيانات سنوية بشأن سياسات خصوصية العميل. ستجعل القاعدة قيد النظر من شأنها أن لا تضطر الشركة إلى إرسال بيان سنوي إذا لم تكن هناك أي تغييرات في سياسة الخصوصية الخاصة بها. والقصد من هذه القاعدة هو رفع العبء عن المؤسسات المالية وحفظ مجموعة من الأوراق.

يوم الدفع القروض والودائع منتجات متقدمة

بعد مراجعة البيانات ، يشعر CFPB بالقلق من الإفراط في استهلاك المستهلك لهذه المنتجات الباهظة الثمن ، والتي غالباً ما يكون لها سعر فائدة يبلغ 400٪. يبحث المكتب في ما إذا كانت القواعد حول هذه المنتجات ضرورية أو مناسبة.

تحصيل الديون

لأن الحكومة تتلقى المزيد من شكاوى المستهلكين حول جامعي الديون أكثر من أي صناعة أخرى ، فإن CFPB يدرس ما إذا كانت القواعد التي تحكم تحصيل الديون ضرورية أو مناسبة. قد تتضمن اللوائح الإفصاحات المطلوبة ، أو التغييرات على ممارسات تحصيل الديون. على سبيل المثال ، قد تقيد اللوائح قيد النظر حاصدي الديون من استخدام رقم هاتف محظور أو الاتصال بأصدقاء وأسر المستهلكين.

السحب على المكشوف

بعد مراجعة البيانات من تسعة بنوك ، لدى الوكالة مخاوف بشأن كيفية قيام المستهلكين باختيار تغطية السحب على المكشوف لأجهزة الصراف الآلي ومعاملات بطاقة الخصم لمرة واحدة ، وحدود السحب على المكشوف ، وأمر ترحيل المعاملة ، والسحب على المكشوف ، ورسوم التمويل غير الكافية ، وإغلاق الحساب غير الطوعي. يدرس CFPB ما إذا كانت القواعد التي تحكم السحب على المكشوف والخدمات ذات الصلة ضرورية أو مناسبة. قد تتطلب إفصاحات أو تغييرات في ممارسات السحب على المكشوف.

تعديلات على قواعد الرهن العقاري لعام 2013

هناك الكثير من الصخب الآن حول تغييرات CFPB الأخيرة في إرشادات الإقراض العقاري. والآن بعد أن ضربت هذه الأنظمة الجديدة الشوارع ، ستنظر الوكالة في التعديلات المحتملة ، والتي قد تسمح ببعض الإعفاءات. وستقدم هذه أيضًا إرشادات إضافية تساعد في إنشاء أنظمة اكتتاب آلي لحساب نسب الدين إلى الدخل وتحديد الرهون العقارية المؤهلة.

القواعد المقترحة

متطلبات البطاقات المسبقة الدفع

في مرحلة جمع البيانات ، طلب CFPB من المستهلكين 10 أسئلة حول استخدام البطاقة المدفوعة سلفًا ودعا التعليقات العامة حول المنتجات. الآن تقوم الوكالة بمراجعة هذه البيانات لفهم تكاليف المنتج وفوائده ومخاطره بشكل أفضل للمستهلكين. يتوقع CFPB إصدار قاعدة مقترحة ويقوم حاليًا باختبار نماذج الإفصاح النموذجية مع المستهلكين ، لذا من المحتمل أن تتضمن القاعدة الجديدة إرشادات للإفصاح عن المقرض.

الإشراف على أشخاص معينين غير مصرفيين - تحديد المشاركين الأكبر في بعض المنتجات المالية وأسواق الخدمات المالية للمستهلك

ربما تكون قد سمعت أن CFPB يشرف الآن على "الأشخاص غير المشمولين بالتغطية المصرفية" ، والمعروف أيضًا باسم الشركات غير المدعومة من البنوك التي تقدم خدمات مالية أو منتجات للمستهلكين ، مثل البطاقات المدفوعة مقدمًا أو تقارير الائتمان أو الأسلاك المالية أو شيكات الشيكات. تسمح هذه القاعدة المقترحة لـ CFPB بتحديد اللاعبين الكبار في المجال بحيث يمكن للحكومة أن تراقبهم.

تعديلات على FIRREA بشأن التقييم

يعمل CFPB مع العديد من الوكالات الأخرى لإنشاء إرشادات جديدة لصناعة التقييم المنزلي. تتضمن اللوائح الجديدة معايير مراقبة الجودة لنماذج التقييم الآلي لضمان الدقة في تقديرات التقييم وحماية ضد التلاعب بالبيانات. وسوف تكون هناك حاجة أيضا لاختبار التقييم العشوائي والتعليقات.

تمديد الاستثناء المؤقت لبعض الإفصاحات بموجب قاعدة تحويل التحويلات

هذا هو تمديد القاعدة التي تعفي بعض المؤسسات من تزويد المستهلكين بإفصاح دقيق عند توصيل الأموال إلى دول أخرى.وبعبارة أخرى ، يُسمح لبعض مقدمي الخدمات بتقدير أسعار الصرف ، بدلاً من الإفصاح عن سعر الصرف المحدد قبل إجراء المعاملة. من المقرر أن ينتهي هذا الإعفاء في يوليو 2015 ، ولكن قد يتم تمديده مرة أخرى هذا العام.

الحكايات المتنوعة الأخرى

إذا لم يكن هذا كافياً بالنسبة لك ، فسيكون CFPB أيضًا:

• جمع البيانات لقياس الرفاهية المالية للمستهلك
• التخطيط لتحسين تعليم المستهلكين في عملية إغلاق الرهن العقاري
• مراجعة قائمة الاستثناءات للبلدان المطلوبة لتوفير الكشف عن رسوم المعاملات
• البحث عن طرق لمساعدة المقترضين طالب القرض

إذا لم يكن ترك التعليقات على موقع CFPB مشاركة كافية بالنسبة لك ، فستقبل الوكالة الطلبات لملء المقاعد في مجلسها الاستشاري. من المقرر تقديم الطلبات بحلول 28 فبراير 2014. Go get ‘em.

صورة Chrysalis عبر Shutterstock