عنوان السيارة وقروض يوم الدفع يمكن فخ المحاربين المحاربين

ولايزال Tiemeyer White ، وهو جندي من قدامى المحاربين يبلغ من العمر 33 عامًا في بومونت بولاية تكساس ، مسكونًا بقروض السيارات التي حصل عليها منذ أكثر من عام.

في نوفمبر 2013 ، رأى والد طالب الهندسة الكهربائية بدوام كامل في جامعة لامار شاحنته المستحوذ عليها.

ومثل محلات القروض يوم الدفع ، فإن المقرضين الذين يقدمون نقدًا سريعًا من خلال السندات قصيرة الأجل عالية السعر المضمونة بواسطة عنوان السيارة يخدمون بشكل رئيسي المقترضين الذين لا يملكون سوى القليل من البدائل. بعض قدامى المحاربين المستهدفة على وجه الخصوص.

"إنها أسوأ تجربة في حياتي" ، يقول وايت. "بعد ست سنوات ونصف في البحرية ، أثناء الحرب وكل شيء ، فإن هذا الوضع يجعل أسناني فقط مشددة".

عادةً ما يحمل قرض ملكية السيارات نسبة مئوية سنوية تبلغ 300٪ ولديه مدة قصيرة جدًا ، مثل 30 يومًا ، والتي يجب سدادها فيها. وهو يختلف عن نوع آخر من الديون قصيرة الأجل وعالية السعر يسمى قرض يوم الدفع لأن المقترض يوقع على عنوان سيارته لتأمين الدين. عادة ما يحصل مقرضو يوم الدفع على شيك مؤجل أو أي شكل آخر من أشكال الوصول إلى الحساب المصرفي للمقترض ، ولكن لا توجد ضمانات أخرى. يُسمح بقروض ملكية السيارات في 21 ولاية ، في حين لا تملك 29 ولاية قيودًا جوهرية على قروض يوم الدفع ، وفقًا لمركز الإقراض المسؤول في دورهام بولاية نورث كارولينا.

القواعد الجديدة المقترحة

اقترحت إدارة الرئيس باراك أوباما لوائح جديدة لحماية أعضاء الخدمة على نحو أفضل من الخدمة الفعلية من قروض يوم الدفع المكلفة ورسوم ملكية السيارات. ومن شأن القواعد الجديدة أن تغلق بعض الثغرات في قانون الإقراض العسكري لعام 2006 ، الذي صُمم لحماية الجنود والبحارة من المقرضين الجشعين والقبعات السنوية للنسب المئوية ، أو النسبة المئوية للأسعار السنوية ، بنسبة 36 في المائة للمنتجات المالية للمدى. لكن قدامى المحاربين لا يزالون ضعفاء.

في المجتمعات العسكرية ، حيث يعيش العديد من الأطباء البيطريون ، هذه مشكلة كبيرة. وهناك أكثر من أربعة من أصل خمسة رموز بريدية - 82٪ - تحتوي على مرفق من قدامى المحاربين لديها أيضاً واحد أو أكثر من مقرضي الرواتب أو السيارات ، وذلك وفقاً لتكسز أبليسيد ، وهي منظمة غير ربحية تدافع عن العدالة الاجتماعية والاقتصادية لصالح تكساس. وتقول إن نصف المناطق تقريباً لديها خمسة أو أكثر من هذه العمليات ، في حين أن حوالي ثلاثة أرباع رموز تكساس البريدية لا تحتوي على أي منها.

تقول آن بادور ، محللة السياسات العليا في تكساس: "هذا بالتأكيد هو اتجاه مثير للقلق". "إنه أيضًا شيء يشير إلى أننا بحاجة إلى بذل المزيد من الجهد لضمان حصول محاربينا القدامى على منتجات مالية آمنة وعادلة تساعدهم في بناء حياتهم ، أو إعادة بناء حياتهم في بعض الحالات".

الاطباء البيطريون الضعفاء

ليس من غير المألوف أن يجد المحاربون القدماء أنفسهم في حاجة إلى مساعدة مالية. حوالي 1.4 مليون من قدامى المحاربين في خطر من التشرد بسبب الفقر أو عدم وجود شبكات الدعم في مجتمعاتهم ، وفقا لالائتلاف الوطني للمحاربين القدامى المشردين.

لكن التحول إلى مقرض يوم الدفع أو مقرض ذاتي لسد فجوة الدخل يمكن أن يجعل الأمور أكثر تعقيدًا. يقول مكتب حماية المستهلك المالية الفيدرالية إن القروض قصيرة الأجل عالية التكلفة يمكن أن تصبح مصيدة للديون يمكنها اقتطاع المبلغ غير الحذر. ويحملون معدل فائدة سنوية يتراوح بين 391٪ و 521٪ ، في حين أن متوسط ​​قروض ملكية السيارات يبلغ 300٪ سنويا ، وفقا لمركز الإقراض ، الذي يدعو إلى بلوغ حد أقصى يبلغ 36٪. تقول أن العديد من المقترضين الذين يستخدمون قروض الملكية لا يمكنهم مجاراة المدفوعات المكلفة ، وعادةً ما يقومون بتجديدها أو تمديدها ثماني مرات.

اغلاق اغلاق دفع

يقول وايت أن قرض ملكية سيارته سرعان ما خرج عن السيطرة. عندما أغلقت الحكومة الأمريكية بسبب مأزق في الميزانية في تشرين الأول 2013 ، لم يحصل على مخصصاته بعد 11/9 أو بدراسة العمل للدراسة لشغل وظيفة إدارة شؤون المحاربين القدامى لمدة شهرين تقريبًا. سقط على الفواتير. بدأ مقرض اللقب يتصل به عدة مرات في اليوم سواء في العمل أو على هاتفه المحمول ، وطلب دفعات القروض.

يقول وايت: "إنني أخبرهم بأنني أفهم أنك تقوم بعملك ، لكنني أتفهم أيضًا أن وظيفتك - تجعل حياتك أكثر سوءًا". "هكذا شعرت بتلك اللحظة."

بعد أسبوعين ، ربطت شاحنة سحب سيارته دودج رام إس إل تي 2003 في موقف سيارات مدرسته ، وشاهدها أثناء نقلها. في وقت لاحق ، رأى الشاحنة للبيع عبر الإنترنت. في حين يحظر قانون الإغاثة المدنية التابع للخدمة المدنية إعادة ملكية أحد أعضاء خدمة الخدمة الفعلية بدون أمر محكمة ، وهذا لا يشمل المحاربين القدامى. ويقول وايت إن مدفوعات القرض وفقدان شاحنته استنزفت حسابه المصرفي وجعلت من الصعب التركيز على العمل المدرسي.

"أنا أعرف شيئاً واحداً ، لن أحصل أبداً على قرض آخر للحصول على لقب. هذا لن يحدث أبداً.

جهود للتغيير

يعمل بعض المقرضين على المدى القصير على تغيير الوضع الراهن. في رابطة الخدمات المالية المجتمعية في أمريكا ، وهي رابطة تجارية تضم أكثر من 40 من مقرضي الدفع ، يتبع الأعضاء جميع اللوائح الفيدرالية وحكومات الولايات بالإضافة إلى مجموعة من أفضل الممارسات ، كما تقول إيمي كانتو ، المتحدثة باسم الشركة.

"هناك تمييز واضح بين الممثلين الجيدين واللاعبين السيئين في صناعة يوم الدفع" ، كما تقول. لا يقرض أعضاء مجموعتها أفراد عسكريين في الخدمة الفعلية ، لكنها تقدم قروضاً للمحاربين القدماء.

يطلب من أعضاء الرابطة تقديم خطط مدفوعات موسعة دون أي رسوم إضافية لمساعدة المقترضين على تجنب الدخول في دائرة الديون ، على حد قول كانتو. كما أنها تحد من انحسار القروض إلى أربعة ، لإبقاء المقترضين من تكاليف الاستئجار خارج نطاق السيطرة.قبل البحث عن قرض ، تحقق من تصنيف Better Business Bureau للمقرض ومعرفة ما إذا كان مرخصًا في ولايتك ، كما تنصح بذلك.

كما توفر قروض ملكية السيارات مصدرا للائتمان قصير الأجل لمن لديهم خيارات قليلة ، وفقا لتود زيويكى من جامعة جورج ميسون في فيرفاكس ، فيرجينيا. لكنه يقول أن الأسعار والشروط يجب أن تكون واضحة وأن الإعلانات يجب ألا تكون خادعة. يقول زيويكى إن قيود قانون الإقراض العسكرى تجعل بعض أعضاء الخدمة يتحولون إلى بدائل أكثر تكلفة لأن القانون لا يقلل من احتياجاتهم المالية. في رأيه ، فإن الحد من أسعار الفائدة قصيرة الأجل سوف يقلل فقط من اختيار المستهلك.

"لا ينبغي لنا أن نفترض أن الأشخاص الذين يستخدمون هذه المنتجات هم من الغوغاء" ، يقول زيكوخي. فبدلاً من إصدار التشريعات بعيداً عن الخيارات القليلة المتوفرة لديهم ، "يجب أن نفكر في إعطاء الناس خيارات أكثر" ، كما يقول.

مصادر المساعدات

في كثير من الأحيان ، يمكن للأفراد العسكريين المتقاعدين الذين خدموا لأكثر من 20 عامًا أو الذين غادروا طبيا الحصول على مساعدة من منظمات الإغاثة المرتبطة بفرع خدمتهم. على سبيل المثال ، يقدم برنامج الإغاثة الطارئة التابع للجيش منحًا وقروضاً بدون فوائد لمن يستطيعون توثيق الحاجة المالية. وقد قدمت المجموعة نحو 600 مليون دولار للجنود والمحاربين القدماء منذ 11 سبتمبر.

نظرًا لأن هذه المنظمات لديها موارد محدودة ، فلا يمكنها تقديم المساعدة إلى المحاربين القدامى الذين خدموا لفترة زمنية أقصر ، مثل وايت. ويمكنهم إحالتها إلى مصدر آخر للمساعدات. تقدم منظمة USA Cares غير الربحية ، على سبيل المثال ، مساعدة مالية سريعة للمحاربين القدامى المحتاجين ، وتستجيب في غضون 48 ساعة من تلقي الطلب.

يقول بدور ، قبل أن يحصل على قرض يوم الدفع أو قرض إلكتروني ، يجب أن يبحث المحاربون القدماء عن خيارات أقل تكلفة.

وتقول: "في بعض الأحيان ، عندما تكون لدينا حاجة ماسة ، نفكر في تلبية هذه الحاجة اليوم ولا نفكر في كيفية حدوث ذلك". "لقد أخبرني الكثير من المقترضين ، لن أفعل ذلك مرة أخرى أبدًا. أتمنى لو ذهبت إلى الأصدقاء والعائلة. أتمنى لو ذهبت في اتجاه آخر."

إذا كنت في الخدمة أو كنت من المحاربين القدامى وتحتاج إلى يد مالية ، فإليك بعض المنظمات التي يمكنها المساعدة:

جمعية مساعدات القوة الجوية - تقدم منح طارئة وقروض بدون فوائد لكل من العاملين في الخدمة الفعلية والمتقاعدين على أساس كل حالة على حدة.

الجيش الإغاثة في حالات الطوارئ - يعطي قروض بدون فائدة ومنح للجنود وقدامى المحاربين في الجيش مع احتياجات موثقة.

خفر السواحل للمساعدة المتبادلة - يقدم قروض طوارئ بدون فوائد لأعضاء الخدمة المتقاعدين الذين يقدمون وثائق تحديد الهوية والوثائق المالية لخفر السواحل.

جمعية المحاربين القدامى الوطنية - يوفر التمويل للتأمين والإسكان وتكاليف الدفن لقدامى المحاربين ذوي الدخل المنخفض في زمن الحرب.

جمعية الإغاثة البحرية - جمعية مشاة البحرية - تقدم مساعدات مالية لأفراد الخدمة المتقاعدين الذين يمكنهم توثيق الحاجة المالية.

سحب شاحنة صور عبر Shutterstock.