درجة ائتمان الأعمال 101
ØÙ Ùد ØبÙبÙ(01)
جدول المحتويات:
- في هذه المقالة
- ما هي درجة الائتمان التجاري؟
- الحصول على نقاط الائتمان الشخصية المجانية كل أسبوع من Investmentmatome
- لماذا أحتاج إلى درجة ائتمان عمل؟
- كيف يتم احتساب درجة ائتمان الأعمال؟
- عشرات دن و Bradstreet الائتمان الأعمال
- تقارير الائتمان D & B
- درجة الائتمان الأعمال اكسبريان
- كيف يمكنني معرفة درجة الائتمان الخاصة بي؟
- كيف تحمي رصيدك
- ماذا بعد؟
- البحث والمقارنة قروض تجارية صغيرة
- تعلم كيفية بناء الائتمان التجاري
- اكتشف خطوات لحماية الائتمان الخاصة بك
إذا كان لديك بطاقة ائتمان تجارية لشركتك ، فمن المحتمل أن تحصل على درجات ائتمان الأعمال أيضًا - سواء كنت تعرف ذلك أم لا. قد تساعدك هذه الدرجات في تأمين شروط أفضل في المرة التالية التي تقدم فيها طلبًا للحصول على قرض أعمال صغيرة أو الحصول على بوليصة تأمين لشركتك.
إليك ما تحتاج إلى معرفته حول نتائج ائتمان الأعمال ، بما في ذلك مكان العثور عليها وكيفية بناءها وحمايتها.
في هذه المقالة
ما هي درجة الائتمان التجاري؟
لماذا أحتاج إلى درجة ائتمان عمل؟ كيف يتم احتساب درجة ائتمان الأعمال؟ عشرات دن و Bradstreet الائتمان الأعمال نقاط الائتمان الأعمال Equifax درجة الائتمان الأعمال اكسبريان كيف يمكنني معرفة درجة الائتمان الخاصة بي؟ كيف تحمي رصيدك
تشبه درجة ائتمان الأعمال درجة الائتمان الشخصية ، مثل درجة FICO الخاصة بك ، والتي تعتبر نموذج تسجيل النقاط الأكثر شعبية. كما أن مقياس FICO يقيس أهليتك الائتمانية الشخصية ، فإن درجة ائتمان الأعمال الخاصة بك تمثل تمثيلًا رقميًا للجدارة الائتمانية لشركتك. يتم استخدام المعلومات الواردة في تقرير ائتمان نشاطك التجاري للحصول على النتيجة ، ويستخدمه مقرضو النشاط التجاري عندما يفكرون في طلب الائتمان الخاص بك للتنبؤ بمدى احتمال سدادهم في الوقت المناسب. تعني الدرجة الأعلى أن نشاطك التجاري لديه سجل في دفع الفواتير في الوقت المحدد. في ما يلي بعض الاختلافات الأساسية بين نتائج FICO الشخصية ودرجات ائتمان الأنشطة التجارية: نطاق:تتراوح درجات فيكو الشخصية من 300 إلى 850 ؛ تتراوح درجات ائتمان الأعمال بشكل عام من صفر إلى 100. إن جعل الدَفعات في الوقت المحدد للدائنين هو أفضل شيء يمكنك القيام به لبناء درجة ائتمان تجارية جيدة. تتراوح درجات فيكو الشخصية من 300 إلى 850 ؛ درجات الائتمان التجارية تتراوح عموما من صفر إلى 100. التوحيد:تستخدم مكاتب ائتمان المستهلك بشكل عام خوارزميات FICO لحساب درجة الائتمان. لا تتبع خوارزميات نقاط ائتمان الأعمال معيارًا صناعيًا وتختلف من مكتب إلى آخر. البيانات: بشكل عام ، تتضمن تقارير ونتائج الائتمان الخاصة بالأعمال فقط الحسابات التي لديك تحت اسم شركتك ، وليس حساباتك الشخصية. ومع ذلك ، لا يزال العديد من جهات إقراض الشركات الصغيرة ومصدري بطاقات الائتمان يفكرون في رصيدك الشخصي عند تمديد شروطك. التمكن من: لديك الحق في الحصول على تقرير ائتمان شخصي مجاني من كل من مكاتب الائتمان الاستهلاكي الرئيسية الثلاثة - TransUnion و Equifax و Experian - مرة كل 12 شهرًا ، ويمكنك الحصول على درجات FICO الشخصية مجانًا من العديد من جهات إصدار بطاقات الائتمان. ليس كذلك للائتمان التجاري. سيتعين عليك الدفع مقابل الاطلاع على تقرير ائتمان شركتك وإحراز نقاط في مكاتب الائتمان التجاري الثلاث الرئيسية ، وهما Dun & Bradstreet و Experian و Equifax. الإجمالية: لك وحدك بعض الأطراف المختارة الحق في الاطلاع على تقارير الائتمان الشخصية الخاصة بك. ولكن مع تقارير الائتمان التجارية ، فإن جميع المعلومات تكون عامة ، ويمكنك الحصول على معلومات عن الشركات الأخرى طالما كنت تدفع مقابل ذلك. إذا كان نشاطك التجاري يقترب من أرض الواقع ، فربما تستخدم رصيدك الشخصي للقيام بالاقتراض. إذا سارت الأمور بسلاسة ، فقد تتساءل عن سبب ضرورة إنشاء رصيد منفصل لنشاطك التجاري. قد يكون الحصول على التمويل أسهل: يمكن أن يساعد إنشاء درجة ائتمان تجارية قوية في زيادة فرصك في الحصول على قرض أعمال صغيرة أو خط ائتمان بشروط مواتية. يمكن أن تكون الأسعار على بوليصات التأمين أقل: مع نمو نشاطك التجاري ، قد يصبح التأمين عليه غاليًا. قد تساعد درجة الائتمان التجارية العالية في الحفاظ على معدلات أقل. يتم فصل الأعمال والشؤون المالية الشخصية: يضيف إنشاء ملف شخصي ائتماني لنشاطك التجاري طبقة من الفصل بين نشاطك التجاري وأموالك الشخصية. حفظ الأموال الخاصة بك بشكل منفصل يجعل من السهل تعقب نفقات العمل للأغراض الضريبية. زيادة قوة الاقتراض: يمكن أن يساعدك الائتمان التجاري القوي في الحصول على مبالغ تمويل أكبر. تمتلك كل من مكاتب الائتمان التجارية الثلاثة الرئيسية ، وهي Dun & Bradstreet و Equifax و Experian ، طريقتها الخاصة في تحديد الجدارة الائتمانية لشركتك. هناك العديد من وكالات تقارير ائتمان الأعمال الأخرى ، ولكن من أجل هذه المقالة ، سنركز على الوكالات الكبيرة. عند طلب تقرير ائتمان عمل ، تذكر هذين الأمرين: يقيس Dun & Bradstreet مخاطر الشركة باستخدام نقاط Paydex ، تتراوح من صفر إلى 100.يستند هذا الرقم إلى بيانات الدفع المُبلَّغ عنها إما إلى المكتب أو إلى شركات جمع البيانات التي تشترك مع المكتب. ويساعد ذلك ، إلى جانب "درجة الائتمان التجاري" و "درجة الضائقة المالية" ، المقرضين على تحديد ما إذا كانوا سيقدمون الائتمان لكم وإلى أي مدى. كما يمكن لشركات التأمين استخدام الدرجات لتعيين أقساط التأمين الخاصة بك ، ويمكن أن تساعد الملاك على تحديد ما إذا كنت ستأخذك كمستأجر تجاري ، وفقاً لـ Dun & Bradstreet. يقيس Dun & Bradstreet مخاطر الشركة باستخدام نقاط Paydex ، تتراوح من صفر إلى 100. للحصول على رقم Paydex ، يجب عليك تقديم رقم DUNS من خلال موقع Dun & Bradstreet ، وهو مجاني ، ويجب أن يكون لدى المكتب سجلات مدفوعاتك مع أربعة بائعين على الأقل. لزيادة نقاط Paydex الخاصة بك ، يوصي Dun & Bradstreet بسداد الديون في الوقت المحدد أو قبل الموعد المحدد ، وتشجيع الموردين والموردين على الإبلاغ عن تاريخ الدفع الإيجابي. في تقرير الائتمان D & B ، سترى كلا من درجة الائتمان التجارية الخاصة بك ودرجة الإجهاد المالي. وتتنبأ درجة الائتمان التجاري باحتمالية سداد غرامات على الفواتير في غضون العام المقبل. وتتراوح النتيجة من 101 إلى 670 ، مع انخفاض درجة تمثل احتمالية أعلى للجنوح. وتتنبأ درجة الإجهاد المالي باحتمالية فشل العمل خلال الأشهر الـ 12 المقبلة. ويعني فشل الأعمال أن القرض غير المسدد إما أن يسدده الدائنون أو يتوقف العمل عن العمل دون سداد الدائنين بالكامل. تتراوح النسب من 1،001 إلى 1،610 ، مع انخفاض أعداد الشركات مما يعطي احتمالية أعلى للضغط المالي. وإليك ما يبدو عليه تقرير ائتمان الأعمال من Dun & Bradstreet. نقاط الائتمان الأعمال Equifax تقدم Equifax ثلاثة تقييمات مختلفة للشركات في تقارير الائتمان الخاصة بها: مؤشر الدفع ، ودرجة المخاطر الائتمانية ونقاط فشل الأعمال. تقدم Equifax ثلاثة تقييمات مختلفة للشركات: مؤشر الدفع ، ودرجة المخاطر الائتمانية ونقاط فشل الأعمال. مثل نقاط Paydex ، يعكس "مؤشر الدفع" الخاص بـ Equifax ، المقاس على مقياس من صفر إلى 100 ، عدد عمليات دفع شركتك في الوقت المحدد وتمثل بيانات من البائعين والدائنين. غير أن تونا جيمس ، نائب رئيس إدارة المنتجات في Equifax ، غير مصمم للتنبؤ بالسلوك المستقبلي. هذا ما تمثله الدرجات الأخرى. تبحث "درجة المخاطر الائتمانية التجارية" في احتمال أن يصبح نشاطك التجاري متأثراً بشدة بالمدفوعات. تتراوح الدرجات من 101 إلى 992 ، لقياس هذه الأشياء: يقيس "درجة فشل الأعمال" احتمال إغلاق نشاطك التجاري خلال فترة 12 شهرًا. يتراوح من 1000 إلى 1610 ، مع درجة أقل تشير إلى احتمالية أعلى من فشل الأعمال. يقيم هذه الأشياء: بالنسبة لكل من درجة مخاطر الائتمان ونقاط فشل الأعمال التجارية ، يشير تصنيف الصفر إلى الإفلاس. إليك ما يبدو عليه تقرير ائتمان الأعمال في Equifax.
تقدم Experian منتجًا يسمى تقرير CreditScore ، والذي يتضمن درجة ائتمان تجارية بالإضافة إلى معلومات أخرى ، مثل مؤشرات الدفع ، وتاريخ الحساب والسجلات العامة. يمكن أن يساعدك التحقق من هذه المعلومات بانتظام في تحديد الطرق التي يمكنك من خلالها بناء رصيد شركتك ، كما يقول براين وارد ، المدير الأول للتسويق المتكامل في اكسبريان. تتراوح من صفر إلى 100 ، وتضع عشرات الائتمان التجاري في Experian في الاعتبار عدة عوامل ، وليس فقط تاريخ الدفع. بدءًا من صفر إلى 100 ، تختلف درجات ائتمان الأعمال في Experian عن نتيجة Paydex في Dun & Bradstreet ومؤشر الدفع لدى Equifax نظرًا لأنها تأخذ في الاعتبار عدة عوامل ، وليس فقط تواريخ الدفع. تقوم Experian بحساب درجة الائتمان الخاصة بعملك من خلال جمع معلومات الائتمان من الموردين والمقرضين ، وإيداعات قانونية من المحاكم المحلية ، ومحاكم الولايات والمقاطعات ، ومعلومات خلفية الشركة من مصادر مستقلة مثل السجلات العامة ووكالات التحصيل. إنها عوامل في تاريخك الائتماني للأعمال ، مثل أرصدة القروض المعلقة وعادات الدفع ، سواء كنت تملك أو لا تملك أي امتيازات أو أحكام أو إفلاس ضد عملك ، وحجم وعمر عملك. بشكل عام ، حتى الشركات الصغيرة التي تستخدم الائتمان بشكل مسؤول سوف يتم تخصيصها لمخاطر منخفضة ومتوسطة ، في حين أن الشركات الراسخة ذات التاريخ الائتماني المتين سوف يكون لها وقت أسهل في الحصول على تصنيف منخفض المخاطر. إليك ما يبدو عليه تقرير الائتمان التجاري لشركة Experian.
كما ذكرنا سابقًا ، لا تكون تقارير ونتائج الائتمان التجارية مجانية ، حتى إذا كنت مالك النشاط التجاري.ومع ذلك ، فمن المستحسن التحقق من هذه التقارير مرة واحدة في العام حتى تعرف كيف تقارن مع المقترضين الآخرين - خاصة إذا كنت تخطط لتقديم طلب للحصول على قرض أعمال صغيرة في أي وقت قريب. هنا يمكنك العثور عليها:
شهد مكتب الائتمان الرئيسي Equifax اختراقًا هائلًا للبيانات في عام 2017 ، حيث كشف معلومات شخصية مثل تواريخ الميلاد وأرقام الضمان الاجتماعي لأكثر من 145 مليون مستهلك أمريكي. كما سرق اللصوص أرقام بطاقات الائتمان لحوالي 209،000 مستهلكًا أمريكيًا ، وفقًا لـ Equifax. الشركات الصغيرة تأثرت كذلك. بعض الخسائر المالية من ذوي الخبرة بعد الاختراق ويقاضي Equifax ، وفقا لصحيفة القانون الوطني. يمكن لخرق البيانات أن يصعب على مالكي الشركات الحصول على التمويل لأن معظم مقرضي الأعمال يأخذون الجدارة الائتمانية لمالك الشركة في الاعتبار. قد يؤدي خرق البيانات إلى صعوبة حصول أصحاب الأعمال التجارية على التمويل لأن المقرضين يأخذون الجدارة الائتمانية للمالك في الاعتبار. من المهم أن تحمي نفسك. يمكن لمالكي الأنشطة التجارية اكتشاف ما إذا كانت معلوماتهم الشخصية قد تم اكتشافها عن طريق زيارة موقع Equifax على الويب. انقر فوق الوصلة التي تقول "هل أثرت؟" من هناك ، ستحتاج إلى تقديم اسمك الأخير والأرقام الستة الأخيرة من رقم التأمين الاجتماعي الخاص بك لمعرفة ما إذا كنت قد تأثرت بالانتهاك أم لا. إذا كنت قد تأثرت ، فإن لجنة التجارة الفيدرالية توصيك بتجميد رصيدك الشخصي مع مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة. تقول FTC أن هذا سيجعل من الصعب على شخص ما فتح حساب جديد باسمك. إذا كنت لا ترغب في وضع تجميد لائتمانك ، فيمكنك وضع تنبيه غش على رصيدك ، والذي يخبر الدائنين المحتملين بالتحقق من هويتك قبل إصدار ائتمان باسمك. ستحتاج إلى الاتصال بأحد المكاتب الثلاثة للقيام بذلك. تجميد الائتمان عادة ما يكلف رسوما بسيطة ، ولكن Equifax تقدمه مجانا حتى 31 يناير 2018. حتى إذا لم تتأثر بالاخراق ، فمن المستحسن مراقبة تقارير الائتمان الخاصة بك بانتظام لأي نشاط يبدو مخادعًا. يحق لك الحصول على نسخة مجانية من تقارير الائتمان الخاصة بك كل 12 شهرًا من كل من مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة ، على موقع AnnualCreditReport.com. عند مراقبة رصيدك ، ابحث عن الحسابات الجديدة التي لم تفتحها ، والاستفسارات الائتمانية التي لا تتطابق مع تطبيقاتك الائتمانية أو أرصدةك التي لا تطابق بياناتك. تم تحديثه في 6 تشرين الأول 2017. صورة عبر iStock. ما هي درجة الائتمان التجاري؟
الحصول على نقاط الائتمان الشخصية المجانية كل أسبوع من Investmentmatome
لماذا أحتاج إلى درجة ائتمان عمل؟
كيف يتم احتساب درجة ائتمان الأعمال؟
عد إلى الأعلى
عشرات دن و Bradstreet الائتمان الأعمال
تقارير الائتمان D & B
درجة الائتمان الأعمال اكسبريان
كيف يمكنني معرفة درجة الائتمان الخاصة بي؟
مكتب إئتمان
سعر تقرير الائتمان
أين تأمر
يشمل
دان و براد ستريت
$61.99
موقع Dun & Bradstreet
Equifax
$99.95
موقع Equifax
اكسبريان
$39.95
موقع Experian
كيف تحمي رصيدك
ماذا بعد؟
ستيف Nicastro هو كاتب في Investmentmatome ، وهو موقع التمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. تويتر: StevenNicastro.
البحث والمقارنة قروض تجارية صغيرة
تعلم كيفية بناء الائتمان التجاري
اكتشف خطوات لحماية الائتمان الخاصة بك
