الائتمان على ظهره: هل يمكن أن يساعد على درجة الائتمان الخاصة بك؟

إذا كنت قد حاولت في أي وقت التحقق من رصيدك وتجنب الإحباط لأنك لم يكن لديك تقرير ائتمان أو لم يكن لديك بيانات كافية لإنشاء درجة ائتمان ، فقد تبحث عن اختصار لإنشاء ائتمان.

قد يكون من المفيد أن تصبح مستخدمًا مصرحًا به على بطاقة ائتمان شخص آخر - والذي يُسمى غالبًا باسم "piggybacking" لأنك تستفيد من قوة رصيد حامل البطاقة الأساسي الأساسي.

ومن المرجح أن يكون الاعتماد على القروض الائتمانية مفيدًا إذا كانت مشكلتك ضعيفة بدلاً من الائتمان التالف. (إذا كنت تواجه مشكلات في البقاء على رأس الفواتير ، فتحقق من استعادة رصيدك بدلاً من الاستسلام.)

الركب التقليدي

كان من المعتاد أن يكون ذلك على عاتقك أن تطلب من والديك ، أو ربما عمة تحظى بإحترام نقودك ، لتضيفك كمستخدم معتمد إلى بطاقة ائتمان. بعد ذلك ، أصبح سجل الدفع لهذا البطاقة جزءًا من تقرير الائتمان الخاص بك. لذا ، حتى إذا كان عمرك 19 عامًا ولا يمكنك الحصول على رصيدك الخاص ، يمكنك الحصول على بطاقة ائتمانية - قد تكون أقدم من أنت.

قد تستخدم البطاقة في حالات الطوارئ (ربما ما كان يقصده والدك). أو يمكن أن يكون لديك "تجربة تعليمية" عن طريق تنفيذ بعض الرسوم والاضطرار إلى ضبط الأمور مع حامل البطاقة الأساسي. في كلتا الحالتين ، يجب أن يساعدك في التعرف على الاستخدام المسؤول للائتمان.

يمكن أن يساعدك سجل الائتمان الأساسي للمستخدم حتى في حالة عدم استخدام البطاقة (أو حتى امتلاكها) ، طالما أن تقارير البطاقة أذنت للمستخدمين بمكاتب الائتمان.

الربح للربح

الآن ، هناك نوع جديد من القروض الائتمانية. يمكن لبحث الإنترنت أن يعرض عليك الشركات التي ستقرنك مع الغرباء - الغرباء الذين لديهم تاريخ ائتماني ممتاز يمكن التحقق منه - والذين سيضيفونك إلى بطاقاتهم لبضعة أشهر مقابل رسوم.

يظهر الخط الائتماني لهذا الشخص في تقرير الائتمان خلال تلك الفترة ، مما يؤدي إلى تضخيم درجاتك. يتيح لك ذلك فرصة للتأهل للحصول على منتج ائتماني بمفردك. (نعم ، إنه قانوني ؛ لا يوجد قانون ضد تحميل شخص ما على إضافته كمستخدم مصرح به.) ومع ذلك ، لا تحصل على بطاقة فعلية ، ولا يمكنك تحصيل أي رسوم من الحساب.

يمكن أن يكلفك شراء العملات على بطاقة شخص غريب أموالاً كبيرة - غالبًا ما يزيد عن 1000 دولار إذا كنت تبحث عن الحصول على حساب قديم بحد ائتمان مرتفع. سيتعين عليك مشاركة اسمك القانوني الكامل ورقم التأمين الاجتماعي وتاريخ الميلاد مع هذا الشخص حتى تتم إضافتك. وليس هناك ما يضمن أنك ستتلقى القرض أو أي منتج ائتماني آخر تبحث عنه.

بعد انتهاء فترة الدفع الخاصة بك ، ستتم إزالتك كمستخدم معتمد وستفقد تأثير زيادة الائتمان. ستعود نقاطك إلى حيث كانت ، ما لم تكن قد اتخذت إجراءات أخرى ربما تكون قد رفعت أو خفضت وضعك الائتماني.

هل نوصي بالاستيلاء على الائتمان مدفوعة الأجر؟ في كلمة واحدة ، لا.

"قد يكون ذلك قانونيًا ، لكن أخلاقياته مشكوك فيها بكل تأكيد" ، تقول ليز ويرون ، الكاتبة في مجلة Investmentmatome. "هذا يختلف كثيرًا عن إضافة الزوج أو الزوجة كمستخدم مرخص له ، مما يمكن أن يساعدهم في بناء رصيد على المدى الطويل".

يقول ويستون: "إذا أضفت شخصًا آخر كمستخدم معتمد إلى أحد حساباتي ، فسأشعر بواجب المساعدة في تثقيف ذلك الشخص بشأن استخدام الائتمان المسؤول". "لن أفعل ذلك فقط لمساعدتهم في الحصول على موافقة على القرض أو سعر فائدة أفضل من الذي حصلوا عليه من تلقاء أنفسهم."

بناء رصيدك الخاص

إذا قررت استخدام حالة مستخدم معتمدة لتعزيز رصيدك ، فاطلب من أحد أفراد العائلة الموثوق به رصيدًا ممتازًا لإضافتك. ثم اطلب من ذلك الشخص أن يعلمك العادات التي حصلت على مكانة ائتمانية عالية. ستستفيد من كلٍّ من سجل الائتمان المشترك والنصيحة.

لكن إنشاء رصيدك الخاص يجب أن يكون هدفك النهائي. يمكنك إنشاء رصيد باستخدام بطاقة ائتمان مضمونة أو قرض ائتماني. يجب أن يستغرق الأمر ستة أشهر من دفع الفواتير في الوقت المحدد ، في كل مرة يتم الحصول عليها.

لا شيء أكثر أهمية من الدفع في الوقت المحدد. تاريخ الدفع له تأثير كبير على درجات الائتمان ، لذلك خطأ يمكن أن يكون هناك تأثير طويل الأجل. إن الحفاظ على أرصدة منخفضة بالنسبة إلى حد الائتمان الخاص بك أمر مهم أيضًا ، ولكن تأثير الرصيد العالي يتلاشى بمجرد إبلاغ مكاتب الائتمان أنك دفعته.

ممارسة عادات ائتمانية جيدة ستؤدي إلى اقتراض أقل تكلفة ومكافآت بطاقة ائتمانية أفضل. وهذا ليس إصلاحًا مؤقتًا.

بيف أوشيه هو كاتب في Investmentmatome ، وهو موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. تويتر: BeverlyOShea.