كيفية اكتشاف شيك مزيف - وماذا تفعل حيال ذلك

قد يجعل تلقي الشيك أكثر ثراءً ، ولكن قبل أن تدفعه ، قد ترغب في التأكد من أنه شرعي.

" أكثر من: كيفية منع سرقة الهوية

عدد أقل من الناس يستخدمون الشيكات ، ولكن التحقق من الاحتيال لا يزال يحدث. خسرت البنوك 615 مليون دولار بسبب تزوير الشيكات في عام 2014 ، وفقًا لأحدث البيانات من استطلاع الاحتيال في حساب الطلب على البنوك الأمريكية.

اكتشاف الاحتيال الاختيار

تحقق من المحتالين لديهم نفس الهدف: أخذ أموالك. لكن تكتيكاتهم تختلف. يصف خبراء الاحتيال ومواقع الويب الحكومية بشكل عام الاختلافات في عمليات الخداع هذه:

• خدعة اليانصيب الأجنبية: لقد أخبرتك أنك حصلت على يانصيب خارجي أو حصلت على ميراث من قريب لم تسمع به من قبل. قد تحصل على شيك - يرتفع في وقت لاحق - ويطلب منك دفع رسوم أو ضرائب أجنبية في المقابل.
• كريغزلست أو الاحتيال الزائد: تبيع شيئًا ما على موقع كريغزلست أو موقع مزاد على الإنترنت ، ويرسل إليك المشتري شيكًا بمبلغ أكبر من المبلغ الذي دفعته. يطلبون منك إعادة الفرق ، والشيك الذي حصلت عليه يرتفع في النهاية.
• سر الخداع المتسوق: يعتبر التسوق الخفي أو السر عملية بحثية مشروعة تنطوي على زيارات إلى متاجر مخترقة أو متاجر على الإنترنت. ولكن إذا تم التماسك لهذا العمل أو الحصول على الدفع مقدمًا ، فقد يكون الأمر بمثابة عملية احتيال.
• خداع العمل في المنزل: أنت مستأجر من قبل شركة أجنبية أو خارج الدولة لبيع أو شحن المنتجات. تتم مطالبتك بالدفع مقابل الشهادات أو المستلزمات ولا تتلقى تعويضًا.

وقد حدد المفتشون البريديون عمليات الخداع في التسوق والحيل في المنازل كنوعين رئيسيين من الاحتيال في الآونة الأخيرة ، كما يقول جيف فيتش ، المفتش في دائرة التفتيش البريدية في الولايات المتحدة.

يمكن أن يساعدك اتباع هذه الخطوات في تجنب الوقوع ضحية للتحايل على الشيكات:

1. فحص الشيك

قد تشير بعض ميزات الشيك إلى أنها غير مشروعة ، بما في ذلك:

• مبلغ شيك غير عادي: لا يجب كتابة الشيك للحصول على مزيد من الأموال أكثر مما تتوقع. تأكد من أن الرقم دقيق إذا كنت تقبل شيكًا لأحد عناصر كريغزلست أو أي معاملة أخرى.
• التفاصيل الشخصية لا تتطابق: تأكد من أن اسم المدفوع لأمره وعنوان العمل أو العنوان الشخصي حقيقيان ومطابقان لما تعرفه عن الشخص الذي يدفع لك. اطلع على أي نشاط تجاري على موقع Better Business Bureau وإجراء بحث عام عبر الإنترنت.
• العناصر المفقودة أو غيرها من العلامات الحمراء: قد يفقد الشيك توقيعًا أو عنوانًا مصرفيًا أو شعارًا أو ميزات أمان مثل العلامات المائية أو رموز القفل. قد تحتوي الشيكات المزيفة على أخطاء إملائية أو اختصارات فردية أيضًا.

ولكن الشيك نفسه - وهو شيك شخصي أو تجاري ، أو شيك مصرفي أو شيك مصدق - لا ينبغي أن يكون الشيء الوحيد الذي تنظر إليه عند الحراسة ضد الاحتيال.

يقول روبرت سيسيليانو ، الرئيس التنفيذي لشركة IDTheftSecurity.com: "بعد سلسلة من النصائح التي تدور حول تحديد ما إذا كان الشيك مزيفًا أم لا [يعطي] إحساسًا زائفًا بالأمان".

لحماية نفسك وحسابك الخاص ، يقول Siciliano ، فكر في الظروف المحيطة بالشيك.

" أكثر من: أفضل فحص الحسابات

2. اسأل نفسك لماذا تلقيت الشيك

إذا حصلت على شيك غريب أو مريب ، فاعرف من يمنحك المال والدافع. ابحث عن الشخص أو الشركة ، وقم بمراجعة أي رسائل إلكترونية قمت بتبادلها وثق في غرائزك.

يقول دوج جونسون ، نائب رئيس قسم المدفوعات وسياسة الأمن السيبراني: "نظرًا للتكنولوجيا المتطورة التي يستخدمها المحتالون لإجراء فحوص مزيفة ، فإن أفضل طريقة لحماية العميل لأنفسهم هي فهم الظروف التي يمنحها الشيك لهم". لجمعية المصرفيين الأمريكيين.

" أكثر من: حوالة مالية مسروقة؟ كيفية المطالبة النقدية الخاصة بك

3. لا تستخدم المال

إذا لم تكن قد صرفت الشيك بعد ، فلا تفعل ذلك. اتصل بمصرفك أولاً وناقش مخاوفك. إذا كنت قد صرفتها ، فلا تنفق هذه الأموال.

"غالبًا ما لا يكون المستهلكون على دراية بعملية مقاصة الشيكات. ويقول جون بريولت ، نائب رئيس السياسة العامة والاتصالات والاحتيال في رابطة المستهلكين الوطنيين ، إنهم يرون الأموال المتاحة في حساباتهم ويفترضون أنها تحقق جيدًا.

يجب على البنك الذي تتعامل معه الحصول على أموال من شيك تم صرفه لك خلال فترة معينة. على سبيل المثال ، يجب تصفية الأموال من شيك حكومي أو أمين الصندوق بعد يوم عمل واحد من إيداع الشيك. في هذه المرحلة ، قد لا يكون لدى المصرف الذي تتعامل معه بعد تحديد الشيك باعتباره مزيفًا.

توصي شركة Johnson بالانتظار لمدة خمسة أيام عمل قبل استخدام الأموال من شيك مشتبه به. خلال ذلك الوقت ، يمكن أن يرتد الشيك وسيحق للمصرف سحب المبلغ من حسابك ، حتى إذا كنت قد أنفقت المال بالفعل ولديك رصيد منخفض في الحساب.

يمكن أن تبقى مع رصيد سلبي وتدين بذلك التوازن ، كما تقول بريولت.

قد يفرض عليك المصرف الذي تتعامل معه رسومًا معادة للرسوم المودعة ، والتي يمكن أن تصل إلى حوالي 12 دولارًا أمريكيًا ، ورسم على المكشوف لرصيد سالب ، والذي يمكن أن يكون 35 دولارًا. لكن البنك بشكل عام لا يتهمك بالاحتيال إذا لم تكن على علم به. يقول جونسون: "في الغالبية العظمى من الحالات ، سيشاهد البنك العميل كضحية."

4. تنبيه السلطات إلى الاحتيال

إذا كنت تعتقد أنك تجري خداعك:

• أخطر مصرفك وإنفاذ القانون المحلي للحادث
• الإبلاغ عن الاحتيال على موقع ويب لجنة التجارة الفيدرالية
• إذا تم إرسال الشيك بالبريد ، فأبلغ دائرة التفتيش البريدي في الولايات المتحدة عبر الإنترنت أو عبر الهاتف على (800) 275-8777
• إذا اتصل بك المخادع عبر الإنترنت ، يمكنك تقديم شكوى في مركز شكاوى جرائم الإنترنت في مكتب التحقيقات الفيدرالي

وتقول فيتش إن "الاحتيال" مقصور فقط على خيال المحتال. ويوصي بأن يضع في اعتبارك القول: "إذا بدا الأمر جيدًا إلى حد يصعب تصديقه ، فمن المحتمل أن يكون ذلك صحيحًا".

سبنسر تيرني هو كاتب في موقع Investmentmatome ، وهو موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. Twitter:SpencerNerd.