مقدمة موجزة لبرامج القروض SBA |

تمثل الشركات الصغيرة جزءًا حيويًا من الاقتصاد الأمريكي ، مما يؤدي إلى خلق فرص عمل وإضافة منتجات وخدمات جديدة ومبتكرة إلى السوق.

توجد إدارة الأعمال الصغيرة التابعة لحكومة الولايات المتحدة لدعم الشركات الصغيرة الناشئة والمتنامية من خلال تقديم الخدمات والأدوات والموارد بأسعار معقولة.

تماشيًا مع هذه المهمة ، تقدم SBA العديد من برامج القروض للمساعدة ﺗﻠﻚ اﻷﻋﻤﺎل اﻟﺘﺠﺎرﻳﺔ ﺗﻠﺒﻲ اﻟﻄﻠﺐ وﺗﺤﺼﻞ ﻋﻠﻰ اﻟﻤﻮﺟﻮدات واﻟﻤﻮﻇﻔﻴﻦ اﻟﻤﻄﻠﻮﺑﻴﻦ وﺗﺤﺘﻔerve ﺑﺮأس اﻟﻤﺎل اﻟﻌﺎﻣﻞ ﻓﻲ ﺳﻮق ﻣﺘﺠﺬرة تكمل هذه البرامج القروض التجارية التقليدية ، مما يمنح الشركات الصغيرة المزيد من الخيارات عندما يحين الوقت للحصول على مساعدة مالية خارجية.

في هذه المقالة ، ستتعرف على هذه البرامج التي تقدمها SBA:

القروض العامة للأعمال الصغيرة: The 7 (أ) برنامج القرض

• برنامج القروض الصغيرة
• قروض العقارات والمعدات: CDC / 504 Program Loan
• Disaster Loans
• 7 (a) Loan Program

لقد استشرنا مع خبير في هذا المجال ، روهيت أرورا ، الرئيس التنفيذي لـ Biz2Credit ، وهو مورد ائتماني عبر الإنترنت للشركات الصغيرة والشركات الناشئة ، لأفكاره حول برامج قروض SBA المختلفة.

فيما يتعلق بالقروض 7 (أ) ، يقول Arora أن "هذا النوع من القروض هو أفضل ل الشركات الصغيرة والشركات الناشئة التي تسعى للحصول على قرض أكبر. وتتراوح القروض في هذه الفئة بين 350،000 و 5 ملايين دولار. "بالطبع ، بالنسبة لهذا القرض ، ستحتاج إلى إثبات الحاجة والهدف مقابل مبلغ المال الذي ستحصل عليه.

لكي تكون مؤهلاً لهذا البرنامج ، يجب عليك أن تكون تجارة مربحة مع أكثر من مليون دولار في الإيرادات ، وتقع في الولايات المتحدة التي لم تكن متأخرة في أي دين حكومي آخر. أيضا ، لا يمكن أن يكون SBA هو المكان الأول الذي تذهب إليه للحصول على التمويل - فهي تتطلب أن تكون قد استخدمت أصولك الخاصة إلى الحد الذي تستطيعه.

برنامج Microloan

”Microloans جزء من SBA Small Business برنامج مزايا القرض "مبادرة من قبل SBA التي تم تصميمها لتشجيع المقرضين SBA لتقديم القروض التجارية الصغيرة (تصل إلى 350،000 دولار) ، ويقدم معدل فائدة أقل (عادة بين 6-8 في المئة سنويا) ،" يقول أرورا. كما يشير أيضًا إلى أن نشاطك التجاري سيحتاج إلى رصيد جيد من أجل التأهل لهذا البرنامج.

بموجب برنامج القروض الصغيرة ، تقدم إدارة الأعمال الصغيرة قروضاً صغيرة وقصيرة الأجل للشركات الصغيرة ، وعلى وجه التحديد المؤسسات غير الربحية المرتبطة برعاية الأطفال. يتم توفير هذه القروض من SBA إلى المقرضين وسيط ، ويتم تحديد متطلبات الأهلية من خلال ذلك الطرف الثالث المقرض.

متوسط ​​مبلغ القرض عادة ما يكون حول نطاق 13000 $ ، على الرغم من أن مبالغ القرض يمكن أن تكون أعلى ، وأحيانا تصل إلى 350،000 دولار ، اعتمادا على المعلمات مقدم microloan ل. فترة السداد القصوى هي ستة أعوام.

تحدد الهيئة الفرعية SBA إرشادات محددة جدًا لكيفية استخدام القروض الصغرى. بمعنى ، لا يمكن استخدام القروض لشراء العقارات أو لسداد الديون القائمة. بدلا من ذلك ، يمكن استخدام القروض لشراء المخزون ، والأثاث ، والمعدات ، وكذلك لاستخدام رأس المال العامل.

CDC / 504 Loan Program

برنامج CDC / 504 هو السيارة التي من خلالها تحفز SBA الكثير من أهداف التنمية الاقتصادية وأهداف السياسة العامة. CDC تعني شركة Certified Development Company ، وهي منظمات غير ربحية تساعد الأشخاص في الحصول على هذا النوع من القروض. يوفر هذا البرنامج قروضاً طويلة الأجل ذات سعر فائدة ثابت للحصول على الأصول الرئيسية مثل العقارات التجارية والمعدات وتحسين العقارات ، وتحديث مرافق كفاءة الطاقة.

وفقًا لأرورا ، "عادةً ما يكون هذا النوع من يتم تأمين القرض من أحد البنوك المشاركة التي ستغطي ما يصل إلى 50 في المائة من تكلفة القرض لأغراض القرض "، مشيرا أيضا إلى أن هذه القروض تستخدم عادة في أعمال البناء.

هذا النوع من القروض هو جذاب للبنوك ل انها منخفضة المخاطر. يجب على المقاول أن يطبق دفعة مقدمة بنسبة 10٪ وأن يستخدم الموجودات المشتراة من القرض كضمان. يتم وضع ما تبقى من 40 في المائة من القرض بواسطة CDC.

الحد الأقصى لمبلغ القرض المسموح به يعتمد على الغرض من القرض وأي هدف للسياسة العامة يرضيه (على سبيل المثال التنمية الريفية ، كفاءة الطاقة ، الأقليات في الأعمال ، إلخ).

قروض الكوارث

هذا ، بالطبع ، هو فئة لا يأمل الناس أبدًا في العثور عليها ، لكن الظروف ليست دائمًا في سيطرتنا أو مصلحتنا ، وقد يأتي الوقت الذي تحتاج فيه إلى قرض لإعادة بناء عملك بعد الكارثة.

تقدم SBA مثل هذا البرنامج في حالة حدوث كارثة معلنة رسميًا (مثل إعصار كاترينا) ، ستساعدك إدارة الأعمال الصغيرة على استبدال عقاراتك ومعداتك وموجودات أخرى لنشاطك التجاري ، بما في ذلك معظم المنظمات غير الربحية. يضيف أرورا "يمكن للمقترضين الحصول على قرض يصل إلى مليون دولار ، والذي تتم معالجته من خلال FEMA بموجب شروط معدل فائدة منخفض للغاية يتراوح عادة بين 1-4٪."

أشياء يجب أخذها في الاعتبار

بينما عملية تطبيق SBA سهلة الوصول ومباشرة إلى حد ما ، ينصح Arora أولئك الذين يفكرون في خيار التمويل هذا بتوقع فترة انتظار طويلة ، تصل أحيانًا إلى 14 أسبوعًا. إذا لم يعمل هذا المخطط الزمني معك ، فقد لا يكون هذا هو الخيار الأفضل.

• باستثناء برنامج Disaster Loan Program ، تستخدم جميع البرامج وسطاء طرف ثالث لتسهيل الأموال.
• كلاهما 7 (a) و كما تتطلب برامج 504 مقرضًا تقليديًا ومستشارًا للمساعدة في تعبئة القرض ومعالجته. يمكنك مراجعة مكتب SBA المحلي لديك لمعرفة المزيد وتحديد الاستشاريين الموثوق بهم في منطقتك.
• هناك أنواع معينة من الشركات التي لا تكون مؤهلة ببساطة للحصول على مساعدة مالية من SBA. لمعرفة ما إذا كان هذا هو الحال بالنسبة لك ، تحقق من قائمة الشركات غير المؤهلة.
• لمعرفة المزيد ، ألق نظرة على بعض مقالاتنا الأخرى:

الدليل الكامل لقروض SBA

• أساسيات القروض التجارية الصغيرة
• هذه المقالة جزء من دليل القروض التجارية الصغيرة - تحقق من ذلك للحصول على نصائح الخبراء والمشورة بشأن القروض.