مقارنة معدل قابل للتعديل والرهون العقارية الثابتة معدل
اÙÙضاء - عÙÙ٠اÙÙÙÙ ÙÙÙر٠اÙØاد٠ÙاÙعشرÙÙ
جدول المحتويات:
- مسألة مهمة
- الرهون العقارية يعني لمختلف المشترين
- الخط السفلي
- ماذا بعد؟
- قارن today‚Äôs 5/1 أسعار ARM
- نرى أفضل المقرضين الرهن العقاري معدل ثابت
- تعلم أكثر حول إيجابيات وسلبيات ARMs
في هذه المادة: الفائدة على ARMs مقابل القروض ذات المعدل الثابت هل قرض ARM أو سعر فائدة ثابت أفضل؟ أهمية القبعات في ARMS ARM إضافية ولغة ثابتة معدل العثور على المقرض ARM أو المعدل الثابت
على الرغم من ارتفاع معدلات الرهن العقاري ، إلا أنها لا تزال منخفضة بالمعايير التاريخية. في هذه الظروف ، يتم جذب العديد من مشتري المنازل إلى قرض السكن التقليدي لمدة 30 عامًا ، ولكن لا يقررون بسرعة كبيرة. بقدر ما يمكن أن يكون هذا الرهن العقاري ذو سعر فائدة ثابت ، فقد تتمكن من الحصول على سعر فائدة منخفض - ومصطلح مناسب أكثر لاحتياجاتك - مع رهن معدل قابل للتعديل. قرض معدل الفائدة لديه سعر فائدة لا يتغير أبدًا. ومع ذلك ، فإن الرهن العقاري ذي الفائدة المعدلة ، يعيد ضبط سعر الفائدة على فترات زمنية محددة ، ويمكن أن يكون أداة قوية لمشتري المساكن الذين لديهم أهداف محددة في الاعتبار. قرض معدل الفائدة لديه سعر فائدة لا يتغير أبدًا. تبدأ أجهزة ARMs بمعدل فائدة محدد لفترة زمنية محددة ، ثم تقوم بتعديل المعدل بعد ذلك دوريًا. يعني الرقم "5/1" ARM أن سعر الفائدة الخاص بك سيتم إصلاحه لمدة خمس سنوات ، ثم يتم تعديله سنويًا. يقوم بعض المقرضين بتمديد مدة القفل المبدئي للسعر من الخمس سنوات المشتركة إلى سبعة أو 10 أو حتى 15 سنة ، مما يجعل ARMs أكثر جاذبية من الأنواع الأخرى من قروض الرهن العقاري. بعد الفترة الأولية ، يستند سعر الفائدة على مؤشر زائد هامش. قد يكون المؤشر معدل فائدة منشورة مثل LIBOR (سعر العرض بين البنوك في لندن) أو سعر فائدة خاص يضعه البنك. سيكون الهامش نسبة مئوية يتم إضافتها إلى الفهرس. على الرغم من أن معدلات الفائدة على ARM أقل في البداية من قرض معدل الفائدة لمدة 30 عامًا ، وأحيانًا بمقدار نقطة مئوية واحدة ، فهناك دائمًا احتمال أن يعاد تعيين معدل ARM أعلى عدة مرات على مدار مدة القرض. إذا استقرت في مهنتك ، فلديك عائلة متزايدة ومستعدة لتحدد بعض الجذور في مجتمع تحبه ، وقد يكون قرض الرهن العقاري ذي السعر الثابت لمدة 30 أو 15 سنة مناسبًا لك. باستخدام سعر مُقفل ، ستعرف دائمًا ما ستكون دفعتك. يبدأ ARM بسعر فائدة منخفض ، مما يعني أن الدفع الشهري سيكون أكثر بأسعار معقولة ، على الأقل طالما تم إصلاح السعر. بسبب هذه الميزة ، قد تكون مؤهلة بالفعل للحصول على قرض أكبر ، وهذا يمكن أن يعني منزل أجمل. أو ، لمشاهدتها بطريقة أخرى: لنفترض أنك تريد شراء منزل بقيمة 300 ألف دولار. قد يكون من الأسهل التأهل للحصول على ARM مقارنة بالرهن العقاري ذي سعر الفائدة الثابت ، لأن الدفعة تكون أقل في البداية وتمتلك أقل من إجمالي دخلك. قروض الرهن العقاري ذات أسعار الفائدة المعدلة غالبا ما تروق لمشتري المنازل الأصغر سنا ، وأكثر قدرة على الحركة لأول مرة. قروض الرهن العقاري ذات أسعار الفائدة المعدلة غالبا ما تروق لمشتري المنازل الأصغر سنا ، وأكثر قدرة على الحركة لأول مرة. إذا كنت تتقدم في مهنة قد تتطلب منك الانتقال إلى مدينة أخرى في غضون بضع سنوات ، ففكر في إنشاء عائلة في وقت قريب ، أو تريد ببساطة إبقاء خياراتك طويلة الأجل مفتوحة ، قد يكون ARM خيارًا جيدًا. إذا ابتعدت أو انتقلت إلى منزل أكبر قبل انتهاء الفترة التمهيدية ، فقد استفدت من هذا المعدل الأقل دون متاعب في التعامل مع معدل قابل للتعديل أو إعادة تمويل الرهن العقاري ذي سعر الفائدة الثابت. " أكثر من: استخدام حاسبة الرهن العقاري لدينا لمعرفة دفع الرهن العقاري الشهرية الخاصة بك. " أكثر من: حاسبة الرهن العقاري ذات الفائدة المرتفعة فقط. فهم الفائدة وقبعات الدفع يمكن أن تتميز ARMs بواحدة أو أكثر من الأغطية المدمجة. قد تكون هذه القيود على مقدار سعر الفائدة الذي يمكن أن يقفز للضبط الأول ولكل تعديل لاحق. يمكن للقبعات أيضا الحد من زيادة سعر الفائدة القصوى لفترة القرض. توفر بعض أجهزة ARM حدًا أقصى للدفع أيضًا - وهو حد لمقدار زيادة دفعتك. ولكن في حين أن هذا الحد الأقصى قد يحد من المبلغ المرتفع للدفع الشهري ، فقد لا يحد من سعر الفائدة. قد تكون النتيجة عبارة عن دفعة لا تغطي جميع الفوائد المستحقة على الرهن العقاري. يتم إضافة الباقي إلى إجمالي الديون الخاصة بك ، لذلك قد تدفع الفائدة على رأس الفائدة - وفي الواقع تدين أكثر في نهاية مدة القرض الخاص بك مما كنت تفعل في البداية. لقد أوضحت عبارات ARM الخادعة أن ARM تتضمن بعض الشروط والأحكام المعقدة ، لذا من المهم فهم كل لغة اللغة. في ما يلي بعض العبارات الشائعة التي يجب عليك تعلمها: تردد التكيف: كم مرة يمكن تعديل سعر الفائدة الخاص بك. سنويا هو تردد شائع. فهرستها التعديل: مقدار تغير سعر الفائدة المتوقع. سعر مبدئي مخفض: غالبًا ما يشار إليه على أنه سعر الفائدة المحفزة ، وهو سعر الفائدة الثابت خلال الفترة الأولية أو التمهيدية. دفع البالون: دفعة كبيرة يمكن تحصيلها في نهاية الرهن العقاري. سقف سعر الفائدة: حد أقصى للمبلغ الذي يمكن أن يرتفع به معدلك مع كل تعديل. سقف الدفع: حد على المبلغ الذي يمكن أن يتغير به دفع الرهن العقاري الخاص بك ؛ عادة نسبة مئوية من القرض. ذراع ARM فقط: مع الرهن العقاري معدل الفائدة فقط قابل للتعديل ، فسوف تدفع فقط الفائدة ‚لا شيء تجاه مدير Äî Äî لعدد معين من السنوات. وهذا يعني دفعة شهرية أصغر خلال ذلك الوقت. كن حذرا ، على الرغم من ؛ هذا النوع من القروض يمكن أن يهبط لك مع دفع أعلى بكثير بعد فترة الفائدة فقط. خيار الدفع ARM: يسمح لك هذا الرهن العقاري بالاختيار من بين خيارات دفعات شهرية متعددة: دفع الفائدة فقط ، أو دفع الحد الأدنى أو دفع الإطفاء بالكامل. مرة أخرى ، كن حذرا للغاية بشأن التوقيع على هذا النوع من القروض.
تتمتع أجهزة ARM ببعض الاستئناف ، خاصة لأصحاب المنازل الذين يرغبون في الحصول على دفعات أولية أقل أو مرونة في النقل. أنت تريد أن تفعل الرياضيات للتأكد من أنه إذا ارتفعت معدلات بعد الفترة التمهيدية ، يمكن أن دخلك التعامل مع دفعات شهرية أعلى. ولكن إذا بقيت أسعار الفائدة منخفضة أو حتى منخفضة ، فإن الرهون العقارية ذات الأسعار القابلة للتعديل قد توفر عليك الكثير من المال. أكثر من Investmentmatome أفضل المقرضين الرهن العقاري قابل للتعديل معدل أفضل المقرضين الرهن العقاري الثابتة لمدة 30 عاما إيجابيات وسلبيات ARMS
هال بوندريك وديبورا كيرنز هما كاتبتان في موقع Investmentmatome ، وهو موقع تمويل شخصي. البريد الإلكتروني: [email protected] ، [email protected]. Twitter:halmbundrick،debbie_kearns.
تم تحديث هذه المشاركة في 2 شباط 2016. ونشرت في الأصل 19 حزيران 2014. صورة عبر Shutterstock. مسألة مهمة
الرهون العقارية يعني لمختلف المشترين
الخط السفلي
ماذا بعد؟
قارن today‚Äôs 5/1 أسعار ARM
نرى أفضل المقرضين الرهن العقاري معدل ثابت
تعلم أكثر حول إيجابيات وسلبيات ARMs
