بدل بطاقة الخصم من بنك أمريكا Settments: هل يجب أن نحتفل؟

ما الذي تعتقد أن تغطية بنك أمريكا ستتوقف بعد يوم التحويل المصرفي؟ يا قليلي الإيمان. بعد أقل من 48 ساعة من يوم جاي فوكس ، الذي كان جزءًا لا يستهان به من رسوم استخدام الدائن في بنك أوف أميركا 5 دولارات ، تصدر البنك عناوين الأخبار. لرسوم بطاقة الخصم الخاصة بها. مرة أخرى.

وفي هذه المرة أيضًا ، من الممكن الجدال حول ما إذا كان ينبغي على العملاء الاحتفال فعليًا: فقد وافق قاضٍ فيدرالي على تسوية بقيمة 410 ملايين دولار في دعوى قضائية جماعية بسبب رسوم السحب على المكشوف غير المناسبة ، على الرغم من احتجاجات العملاء على أنها لم تكن كافية تقريبًا.

القضية: وزعمت الدعوى القضائية أن بنك أوف أميركا عالج معاملات بطاقات الخصم المباشر من الأكبر إلى الأصغر ، لزيادة رسوم السحب على المكشوف. على سبيل المثال ، إذا كان لديك 100 دولار في حسابك الجاري وقمت بعمليات شراء بقيمة 5 دولارات و 50 دولار و 110 دولارات (بهذا الترتيب) ، فستقوم BofA بمعالجة رسوم 110 دولار أولاً ثم آخر 5 دولارات للشحن. بهذه الطريقة ، بدلاً من تكبد رسوم السحب على المكشوف مرة واحدة فقط (عندما حاولت خصم 110 دولار من 45 دولارًا) ، ستحصل على صفع ثلاث مرات (تحاول خصم 110 دولار من 100 دولار ، وبعد ذلك 50 دولارًا و 5 دولارات من رصيد سلبي).

التسوية: سيحصل 13.2 مليون عميل من عملاء بنك أوف أميركا (BofA) الذين حصلوا على بطاقات سحب آلي في الفترة ما بين 2001 و مايو 2011 على جزء من التسوية: ما لا يقل عن 9٪ من الرسوم التي دفعوها. تكبد العميل العادي 300 دولار في رسوم السحب على المكشوف ، لذا سيكون مؤهلاً للحصول على 27 دولارًا. ينكر مصرف Bank of America ارتكاب أي مخالفات ، ومنذ ذلك الحين تم حظر هذه الممارسة بموجب قانون تحويل الأموال الإلكتروني.

الحكم: وقع قاضي المحكمة الجزئية الأمريكية جيمس لورنس كينج على التسوية ، قائلاً إنها كانت عادلة ومعقولة رغم أن المستهلك العادي سيستقبل أقل من مبلغ رسم السحب على المكشوف. معجزات صغيرة؟

إذن من فاز؟ مثل كل شيء يحيط بفاسكوس بطاقة الخصم من بنك أمريكا (ونعم ، هناك ما يكفي منهم لضمان تصنيفهم الخاص) ، الأمور ليست دائما ما يبدو. في هذه الحالة ، نعم ، يحصل المستهلكون على بعض أموالهم. لكن بنك أمريكا لا يتعين عليه أن يعترف بالخطأ ، ولا يتعين عليه خوض معركة قضائية طويلة ومضنية. لقد نجا مع إرجاع أقل من 10 ٪ من رسوم السحب على المكشوف التي جمعتها في الأوشحة.

إنه يوم التحويل المصرفي مرة أخرى: قد يحصل المستهلكون على أموال ، لكن بنك أوف أمريكا يحصل على استراحة كبيرة جدًا. عندما سحب العملاء المغمورون أموالهم ، حصل بنك أوف أميركا على ما أراد - إغلاق الحسابات غير المربحة. والآن ، لا يدفع سوى 410 ملايين دولار ، وهو انخفاض في الدلو مقارنةً بما حققته في العقد الماضي.

ما بعد التنظيم هـ: أصبحت الحمايات التي سنتها رابطة التجارة الحرة الأوروبية بشأن حماية السحب على المكشوف تعرف باسم "هاء". وهي تحظر ممارسة معالجة المعاملات في أي شيء آخر غير الترتيب الزمني ، وتطلب من المستهلكين اختيار كل رسوم السحب على المكشوف. لا يمكن للمصارف التمييز ضد العملاء الذين لم يختاروا ذلك ، ويجب أن تمنحهم ميزات ومزايا الحساب نفسها.

نحن نرى هذا كخطوة مهمة إلى الأمام بالنسبة للمستهلكين. على الرغم من استمرار البنوك في بيع "حماية السحب على المكشوف" ، وما زال المستهلكون يقررون مصادرة رسوم السحب على المكشوف البالغة 35 دولارًا ، فإن المزيد من الشفافية يعني اتخاذ قرارات أفضل. ومع ذلك ، فإن الانخفاض الحاد في رسوم السحب على المكشوف ، بالإضافة إلى تنظيم تعديل Durbin لرسوم التبادل ، جعل بطاقات الخصم أقل ربحية بكثير ، وأصبحت البنوك أكثر حرصًا على التخلص من عملاء حسابات التدقيق.