5 مرات قد يكون تحويل الرصيد فكرة سيئة

هل تحاول إدارة ديون بطاقتك الائتمانية قبل أن تديرها؟ إذا كان الأمر كذلك ، فقد تفكر في تحويل الرصيد إلى بطاقة تقدم عرضًا ترويجيًا بنسبة 0٪. في بعض الحالات ، يعد هذا اختيارًا ذكيًا ، ولكن احرص على إجراء تحليل صغير قبل أن تضغط على الزناد. والمثير للدهشة ، أنها ليست دائمًا أفضل طريقة للتعامل مع دينك.

في ما يلي خمس مرات ربما يكون تحويل الرصيد فكرة سيئة:

1. يمكنك سداد رصيدك خلال ستة أشهر أو أقل

هناك أمر واحد ينساه العديد من الأشخاص حول تحويل الرصيد هو أن هناك دائمًا رسومًا لتحويل الرصيد. في معظم الحالات ، سوف تصل رسوم تحويل الرصيد إلى 3٪ من الدين الذي تقوم بنقله إلى البطاقة 0٪ - قد لا يبدو ذلك كثيرًا ، ولكنه قد يضيف جزءًا كبيرًا من التغيير إذا كنت تشغل حيزًا مرتفعًا توازن.

كقاعدة عامة ، إذا كنت تعتقد أنه يمكنك سداد رصيدك خلال ستة أشهر أو أقل ، يجب عليك الابتعاد عن تحويل الرصيد. ما ستدفعه في الرسوم من المرجح أن يفوق التوفير الذي ستراه في الاهتمام. أحد الاستثناءات البارزة: إذا كنت مؤهلاً للحصول على البطاقة التي تتنازل عن رسوم تحويل الرصيد ، فهذا هو الخيار الأقل تكلفة.

2. أنت تكافح لتسديد المدفوعات في الوقت المحدد

تعتبر تحويلات الرصيد فرصة جيدة لإنقاذ الفائدة ، لكن خطوة خاطئة واحدة قد تتسبب في خسارة فرصتك للخير. يشتهر المستثمرون بشكل صارم بالزبائن فيما يتعلق بترقيات أسعار الفائدة عندما يتعلق الأمر بالدفع في الوقت المحدد - إجراء دفعة متأخرة وسيتم إلغاء صفقتك على الأرجح. إذا حدث ذلك ، فستبدأ في تجميع الفائدة على رصيدك على الفور.

إذا كان لديك سجل في تسديد الدفعات المتأخرة على بطاقتك الائتمانية ، فقد تحتاج إلى التفكير مرتين في تحويل الرصيد. قد ينتهي الأمر بالحصول على تكلفة باهظة إذا لم تكن حذراً.

3. ليس لديك رصيد ممتاز

ببساطة ، لن تكون مؤهلاً للحصول على صفقة تحويل الرصيد إذا انخفضت درجة ائتمان FICO إلى أقل من 720. يعتبر معظم جهات الإصدار علامات أعلى من هذا الحد الأدنى "ممتازة" ولن تقدم عروض نقل الرصيد إلى الأشخاص الذين يقعون تحتها.

4. أنت لست منضبطًا منضبطًا

في سيناريو نقل التوازن النموذجي ، يمكنك نقل دينك ذي الفائدة العالية إلى بطاقة 0٪ ، ثم التمسك بالبطاقة الأصلية للحفاظ على حد الائتمان المتاح. لكن المشكلة في هذا هي … خط الائتمان متاح. إذا لم تكن منضبًا منضبطًا ، فقد تميل إلى الذهاب وشحن البطاقة الأولى من جديد. هذا سيتركك في موقف أسوأ من الحكمة التي بدأت بها.

إذا كنت لا تثق بنفسك بهذه القوة الشرائية في جيبك ، فقد لا يكون تحويل الرصيد لك.

5. يمكنك التأهل للحصول على قرض شخصي منخفض الفائدة

لا يعد تحويل رصيدك إلى بطاقة ائتمان 0٪ الطريقة الوحيدة لإعادة تمويل الديون ذات الفائدة المرتفعة. بالنسبة لكثير من الناس ، فإن استخدام قرض شخصي منخفض الفائدة يحقق الهدف نفسه مع بعض المزايا الإضافية. إذا كان بإمكانك التأهل للحصول على واحد (مرة أخرى ، فستحتاج إلى رصيد جيد) ، فقد يكون هذا هو الطريق المناسب.

بالإضافة إلى تخفيض سعر الفائدة الخاص بك ، يمكن أن يساعد اختيار قرض شخصي بدلاً من تحويل الرصيد نقاط الائتمان الخاصة بك. من خلال تحويل الدين المتجدد إلى ديون أقساط ، فإنك تعمل على خفض معدل استخدام الائتمان بشكل ملحوظ. سيساعد ذلك في الحصول على 30٪ من نقاطك الائتمانية التي تحددها المبالغ المستحقة.

بالإضافة إلى ذلك ، على الرغم من أنك ستدفع بعض الفائدة على القرض الشخصي ، فستحصل على فترة زمنية أطول بسعر مخفض لسداد دينك. معظم بطاقات تحويل الرصيد تعطيك فقط من 6 إلى 12 شهرًا عند 0٪ قبل أن تبدأ في تحصيل الرسوم العادية (وعادة ما تكون عالية). من خلال قرض شخصي ، من المحتمل أن يكون لديك من ثلاث إلى خمس سنوات لتسديد دفعاتك. اعتمادًا على الوقت الذي يستغرقه الأمر لتسديد ديونك ، قد يتحول ذلك في الواقع إلى تكاليف أقل في النهاية.

توازن الصورة عبر Shutterstock