اسأل Brianna: هل يجب عليّ الاحتفاظ بالإيجار أو شراء منزل؟

"اسأل Brianna" هو عمود أسئلة وأجوبة لمدة 20-somethings ، أو أي شخص آخر يبدأ. أنا هنا لمساعدتك في إدارة أموالك ، والعثور على وظيفة وسداد القروض الطلابية - جميع الأشياء الواقعية التي لم يعلمنا أحد كيف نفعلها في الكلية. إرسال أسئلتك حول الحياة postgrad إلى [email protected].

سؤال هذا الأسبوع:

دفع الإيجار كل شهر يشعر وكأنه رمي المال بعيدا. يجب أن أستمر في استئجار أو شراء منزل؟

اعتدت على شراء منزل حتى أتمكن من الحصول على حديقة خاصة بي. على الرغم من سجيني الكئيب للحفاظ على النباتات على قيد الحياة ، فقد أردت أن أتمكن من زراعة المزيد من الطعام الطازج أكثر من بعض الأعشاب الحزينة عند الفرار من الحريق. مع بيتي الخاصة يمكن أن أجرب أيضا كل تلك الأفكار التجديدية المنزلية تجديد رأيت على HGTV ، أو فكرت ، أو تعليق الفن دون الحاجة إلى spackle عشوائيا في نهاية عقد الإيجار.

القفزة من التأجير إلى امتلاك هي خطوة مالية ضخمة ، وليس مجرد تغيير في نمط الحياة. ستحتاج إلى دفعة كبيرة محتملة ، وائتمان صلب ، وخطة للعيش في نفس المكان لمدة طويلة بما فيه الكفاية لإجراء عمليات الشراء التي تستحق وقتك وأموالك.

يقول ثلاثة أرباع المستأجرين الذين تتراوح أعمارهم بين 18 إلى 39 سنة إن امتلاك منزل أفضل من الإيجار لأنه استثمار قوي ويحميك من زيادات الإيجار ، وفقًا لمسح الإسكان الوطني Fannie Mae في مايو 2014 ، ولكن هذا صحيح فقط عندما تكون آمنًا ماليًا بما فيه الكفاية للشراء. هذا يعني بالنسبة لي ، يجب على الحديقة الانتظار. هنا لماذا.

ستحتاج إلى البقاء لفترة من الوقتمن المؤكد أن التأجير يبدو وكأنه "رمي المال بعيدا". ولكن عندما يكون عقد الإيجار الخاص بك هو أعلى ، لديك الخيار للانتقال إلى حي مختلف ، أو الحصول على مكانك الخاص من دون رفقاء أو حشر أغراضك في وحدة تخزين والسفر حول العالم.

امتلاك منزل لا يأتي بتلك المرونة. شراء وبيع المنزل هو عملية معقدة ومكلفة تشمل تكاليف إغلاق ولجنة وكلاء العقارات التي قد تكون 5 أو 6 ٪ من سعر العقار عند البيع. وتقول ليزلي رانسوم ، وهي مخطِطة مالية في شيكاغو ، إنها لا تكون منطقية من الناحية المالية إلا إذا كنت تخطط للبقاء لمدة خمس سنوات على الأقل. لا يمكنك دائمًا الاعتماد على قيمة المنزل للبقاء على حالها أو زيادتها ، مما يعني أنك قد تفقد المال إذا كنت تبيع بعد فترة وجيزة من الشراء.

قد يكون الاستئجار خيارًا أفضل بالنسبة لك الآن ، ولا يوجد شيء خاطئ في هذا الأمر - حتى لو كان الحلم الأمريكي يفكر أنك لم تقم بذلك حتى كنت مالكًا للبيت.

تقول رانسوم: "إن ما تحتاجه في المنزل سوف يتغير" ، خاصة عندما تكون في العشرينات وأوائل الثلاثينيات من العمر. ربما لست متأكدًا من أنك تستطيع التعامل مع فصول الشتاء في المدينة دون المدى الطويل ، أو قد ترغب في الاقتراب من والديك مع تقدمهم في السن. ربما ستشعر باليأس لمزيد من المساحة عندما تتزوج وتنجب أطفالًا ، وتفضل الانتظار حتى تتمكن من شراء مكان أكبر.

ستحتاج إلى توفير كبير: يجب أن يكون الاعتبار الكبير الآخر هو التكلفة الضخمة لشراء منزل والحفاظ عليه. الدفعة الأولى التقليدية هي 20 ٪ من سعر المنزل. وصل متوسط ​​سعر المنازل القائمة إلى مستوى قياسي بلغ 247،700 دولار في يونيو ، وفقًا للرابطة الوطنية للوسطاء العقاريين ، لذا لا ألومك إذا كان الفك الخاص بك يضرب الكلمة بفكرة دفع 49،540 دولارًا أميركيًا.

يمكن أن تكون النصيحة بشأن الحجم المثالي للدفع لأسفل غير متناسقة بشكل مزعج. ستسمح لك البرامج التي تستهدف مشتري المنازل لأول مرة من خلال الوكالات الحكومية مثل إدارة الإسكان الفيدرالية والبنوك التقليدية بإجراء دفعة بنسبة 3.5٪ ، أو حتى أقل ، على منزلك الأول. في الواقع ، كان متوسط ​​الدفعة الأولى بين مشتري المنازل الألفيين ، أولئك الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 35 عامًا ، 7٪ ، كما تم العثور على تقرير الرابطة الوطنية للمشترين العقاريين في الولايات المتحدة وتقرير مؤشرات الأجيال. يمكنك أيضًا الحصول على مساعدة من برامج المساعدة المحلية ومساعدة المنزل.

ولكن من مصلحتك أن تدفع ما يقرب من 20٪ قدر الإمكان. كلما كان هناك دفعة أولى يمكن أن تقوم بها ، كلما أصبحت أكثر أمانًا بالنسبة للمقرضين. ستحصل على سعر فائدة منخفض على الرهن العقاري الخاص بك ، وهذا يعني دفع شهري أقل. بالإضافة إلى ذلك ، لن تضطر لدفع التأمين على الرهن العقاري ، والذي يحمي المقرض في حال كنت لا تستطيع سداد القرض.

إذا كنت تبحث عن الدفعة الأولى ، فقد تصارع أيضًا تحمل التكاليف المستمرة لامتلاك منزل: إصلاحات ، ضرائب الممتلكات ، صيانة الساحة ، تأمين المنازل ، وربما فاتورة مرافق أعلى.

ابحث عن متوسط ​​أسعار المنازل في المنطقة التي قد ترغب في الانتقال إليها ، واستخدم حاسبة الإيجار مقابل الشراء لمعرفة ما إذا كانت التكاليف المرتبطة تجعل الشراء يستحق كل هذا العناء. يمكن لآلة حاسبة أسعار المنزل أن تعرض لك الدفعة الأولى التي ستحتاج إليها في المنطقة التي تبحث فيها. من المشين أن تنتظر لشراء منزل ، ولكن الاستعداد المالي يجعل عملية تخرجك من المستأجر إلى مالك المنزل أكثر حلاوة.

بريانا ماكغوران كاتبة في موقع Investmentmatome ، وهو موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. تويتر:briannamcscribe.

تمت كتابة هذه المقالة بواسطة Investmentmatome وتم نشرها في الأصل من قبل The Associated Press.