يقدم المقرضون البديلون بطاقات ائتمان للوافدين الجدد إلى الولايات المتحدة.

عندما تنتقل إلى الولايات المتحدة ، هناك العديد من الأشياء التي لا يمكنك إحضارها معك - مطعمك المفضل ، كلب عائلتك (ربما) أو رائحة الأشجار بالضبط بعد أن تمطر. للأسف ، لا يمكنك أيضًا جلب سجل الائتمان الخاص بك معك.

هذا لم يكن شيئا صغيرا. إن الحصول على ائتمان جيد ينعم بالسلاسة عندما تبحث عن مسكن ، أو عمل ، أو خطة للهاتف المحمول ، أو التأمين في بعض الحالات - ناهيك عن شروط مواتية عند التقدم بطلب للحصول على قرض. العقبة الرئيسية الأولى هي الحصول على بطاقة ائتمان أمريكية.

" أكثر من: كيف يمكن للطلاب الأجانب والمهاجرين الحصول على بطاقة ائتمان

معظم مقرضي السمعة في الولايات المتحدة تقرير حساب المعلومات إلى ثلاثة مكاتب الائتمان: Experian ، Equifax و TransUnion. تعمل مكاتب الائتمان هذه كمخازن للمعلومات ، وتوثق الطريقة التي يستخدمها الملايين من الناس في الائتمان. وتستمد درجات FICO الائتمانية من البيانات التي تجمعها مكاتب الائتمان هذه.

إذا لم يكن لديك أي نوع من أنواع القروض في الولايات المتحدة ، فاحتمال عدم وجود سجل ائتماني أو درجة ائتمان. هذا هو السبب في أن الحصول على بطاقة ائتمان من جهة إصدار تقليدية يمثل تحديًا كبيرًا للطلاب الأجانب والمهاجرين الجدد - حتى بالنسبة لأولئك الذين لديهم تاريخ ائتماني صلب في الوطن ، والأموال في البنك ، ووظيفة في الولايات المتحدة.

إليكم نظرة على شركتين تقدمان بطاقات ائتمان للوافدين الجدد.

" أكثر من:ما درجة الائتمان الخاصة بي؟

SelfScore: مصممة للطلاب الدوليين

بدأ Kalpesh Kapadia ، الذي كان طالبًا دوليًا في يوم من الأيام ، في جعل الائتمان متاحًا بشكل أكبر للآخرين الذين يتنقلون هنا بحثًا عن التعليم الجامعي. وهو يعتقد أن نظام تسجيل الدرجات الائتمانية "عتيق وغير عادل بالنسبة للأشخاص الذين هم من الشباب والناس الجدد في الائتمان" ، كما يقول. لقد مر الطلاب الأجانب بفحص مكثف لمجرد الوصول إلى هنا ، كما يقول ، لذا فإن تقديم الائتمان لهم يعد خطوة منطقية تالية.

Kapadia هو المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي لشركة SelfScore ، وهي شركة بالو ألتو ، كاليفورنيا ، التي تقدم بطاقات الائتمان للطلاب الدوليين. يقدم SelfScore بطاقتين ، بطاقة ماستركارد الكلاسيكية وماستر كارد للإنجاز. تجنب كلا البطاقتين رسوم المعاملات الأجنبية. يوفر برنامج SelfScore Achieve® للطلاب حد ائتماني أعلى ومكافآت استرداد نقدي ومعدل استحقاق أولي مقداره 0٪ على المشتريات الجديدة لمدة 6 أشهر (معدل نمو سنوي متغير بعد ذلك بنسبة 19.74٪) ، ثم معدل فائدة سنوي ثابت يبلغ 19.74٪. (لم تعد الطلبات على هذه البطاقة مقتصرة على الطلاب الأجانب فقط).

يبحث SelfScore في عدة عوامل عند تقييم التطبيق:

• هويتك.تتمثل إحدى المشكلات التي يواجهها المقرضون التقليديون مع الطلاب الأجانب في أن هؤلاء الطلاب غالبًا ما يفتقرون إلى أنواع التعريف التي تعرفها الشركات الأمريكية ، مثل تراخيص السائقين الأمريكيين وأرقام الضمان الاجتماعي. يطلب SelfScore من المتقدمين تقديم أسمائهم وتاريخ ميلادهم ومدرستهم وتخصصهم. مطلوب منهم أيضًا تحميل صورة لجواز سفرهم وتأشيرة دخولهم. يقول SelfScore أنه يتحقق من هذه المعلومات مع مصادر مختلفة في عملية سريعة ، وراء الكواليس ، مما يؤدي إلى التأهيل المسبق أو الرفض في أقل من دقيقة.
• استقرار هويتك.إذا كانت هويتك وحالة الطالب الخاص بك تحقق منها ، فإن خوارزميات SelfScore تنظر أيضًا في مقدار تغير معلومات الاتصال لديك بمرور الوقت. تقول Kapadia أن الشركة تبحث عن مدى إمكانية الوصول إليك ، لذلك فهي تأخذ بعين الاعتبار عوامل مثل عدد مرات تغيير عنوانك الفعلي وعنوان بريدك الإلكتروني ورقم هاتفك. يفضل أن يكون عنوان البريد الإلكتروني هو نسخة من اسمك ويرتبط بنظام جامعي. "إذا قلت ،" i’[email protected] ، لن أحمل عنوان البريد الإلكتروني هذا "، تقول Kapadia.
• قدرتك على الدفع.مثل أي مصدر لبطاقة الائتمان ، يريد SelfScore أن يكون واثقًا بشكل معقول من أنك ستتمكن من تسديد ما تقترضه. ولهذه الغاية ، ينظر إلى دخل وأصول المتقدمين - مع تطور. ينظر SelfScore أيضًا إلى إمكانات دخلك ، بناءً على مسار دراستك وعوامل أخرى. إن وجود حساب مصرفي في الولايات المتحدة هو أيضًا علامة زائد.

لست بحاجة إلى رقم تأمين اجتماعي أو رقم تعريف دافع ضرائب فردي للحصول على بطاقة SelfScore ، وسيتم الإبلاغ عن نشاط حسابك إلى اثنين من مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة. بدأ SelfScore تقديم بطاقات الائتمان في مارس 2016 ويقبل الطلبات الآن.

" أكثر من:كيفية التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان بدون رقم الضمان الاجتماعي

ModernLend: للمواطنين العالميين من جميع الأنواع

جاءت فكرة Shuo Zhang و Kobina Ansah مع فكرة ModernLend ومقرها نيويورك بعد أن واجه أحد أصدقاء Ansah صعوبة في الحصول على الموافقة لبطاقة الائتمان لأنها لم يكن لديها ملف ائتمان في هذا البلد. لكن تشانغ وأنسا ، وهما طالبان دوليان سابقان تخرجا من مدرسة وارتون بجامعة بنسلفانيا في عام 2015 ، قررا عدم تقييد منتجاتهما للطلاب الدوليين.

تقول تشانغ: "إن مهمتنا هي في الحقيقة أن نكون مقرضين لمواطنين دوليين جديرين بالثقة." وهم يقدرون أن ما يصل إلى 5 ملايين من غير المواطنين الذين يعيشون في الولايات المتحدة سيحققون مؤهلاتهم للحصول على بطاقة ائتمان. ويشمل ذلك الطلاب والأشخاص الذين يحملون تأشيرات عمل H-1B والمقيمين الدائمين (الأشخاص الذين يحملون "البطاقة الخضراء").

وتتوقع ModernLend أن تكون بطاقات الائتمان الخاصة بها متاحة في وقت لاحق من هذا العام ، وربما قبل بداية العام الأكاديمي 2016-17 في سبتمبر.

ستكون مؤهلات ModernLend مشابهة إلى حد ما لـ SelfScore ، كما يقول المؤسسون. ستنظر الشركة في الهوية الصادرة عن الحكومة وتتحقق من مدرسة المتقدمين أو صاحب العمل. كما ستنظر في الدخل والأصول وخلفية التوظيف.

تقول أنسة أن ModernLend ستقوم بإبلاغ مكتب الائتمان عن نشاط الحساب بحيث يمكن لحاملي البطاقات البدء في بناء الائتمان والحصول على نقاط FICO في نهاية المطاف. ويقول إن بطاقات الائتمان لن تحمل رسوم معاملات أجنبية ، مما يجعلها أكثر بأسعار معقولة لحاملي البطاقات لاستخدامها عند السفر خارج الولايات المتحدة.

بطاقات ائتمان مضمونة

إذا قررت الحصول على ائتمان من خلال جهة إصدار بطاقة ائتمان تقليدية ، فقد تكون البطاقة المضمونة هي أفضل خيار للبناء الائتماني. تتطلب هذه البطاقات من حاملي البطاقات إيداع مبلغ ضمان. عادة ، سيكون إيداعك مساويًا للائتمان الخاص بك ، لذلك فإن مبلغ التأمين 500 دولار سيحصل على حد ائتمان قدره 500 دولار.

إذا كنت ترغب في تجنب مبلغ التأمين ، فقد تكون بطاقة الائتمان المخصصة للمواطنين الدوليين خيارًا أفضل.

" أكثر من:أفضل بطاقات الائتمان المضمونة في Investmentmatome

الخطوات التالية

بغض النظر عن نوع منتج الائتمان الذي تنوي التقدم بطلب للحصول عليه ، يمكنك تسهيل العملية عن طريق وضع بعض الأشياء في مكانها الصحيح. ستحتاج على الأرجح إلى عنوان فعلي ثابت وعنوان بريد إلكتروني ورقم هاتف. من المفيد أيضًا فتح حساب مصرفي بمجرد وصولك. بهذه الطريقة ، ستحصل على بطاقة خصم حتى تتم الموافقة على بطاقة الائتمان ، ويمكنك أيضًا البدء في توثيق السلوك المالي المسؤول.

لن يؤدي استخدام الحساب المصرفي بشكل مسؤول إلى إنشاء رصيدك ، ولكن بالنسبة إلى المقرضين مثل SelfScore ، فإن الحساب المصرفي في وضع جيد يعتبر أمرًا أساسيًا. تتطلب العديد من البطاقات المضمونة أيضًا أن يكون لديك حساب مصرفي.

عدم وجود تاريخ الائتمان هو عيب كبير. لكن كاباديا تقول ، "نريد أن نساعد هؤلاء الطلاب على الوصول إلى قدم المساواة."

" أكثر من: دليل مالي للمهاجرين في الولايات المتحدة

Virginia C. McGuire كاتبة في Investmentmatome ، موقع تمويل شخصي. البريد الإلكتروني: فرجينيا @ investmentmatome.com . تغريد: vcmcguire .