الأفارقة الأمريكيين يضعون قيمة أكبر على التأمين على الحياة

تتذكر لازيتا ريني براكستون عندما كانت طفلة ترعرعت في ساوث هيل بولاية فرجينيا ، وذهب وكلاء التأمين من الباب إلى الباب في المجتمعات الأميركية الأفريقية التي تبيع التأمين على الحياة لتغطية نفقات الدفن. أعطت السياسات الصغيرة الناس مثل والديها وأجدادها أمن معرفة أنهم دفنوا بكرامة وأن عائلاتهم لن تتحمل عبء نفقات الجنازة.

تقول: "كان وكلاء التأمين موثوقين في مجتمعنا". "لقد جعلوا والدي وأجدادي يشعرون بالقيمة."

قد يكون هذا التاريخ من الثقة أحد الأسباب التي تجعل نسبة التأمين على الحياة أعلى بين الأمريكيين الأفارقة مقارنة بالسكان بشكل عام ، كما يقول براكستون ، الرئيس التنفيذي لشركة فاينانشال فاينينز ، وهي شركة تخطيط مالي ذات رسوم فقط في بالتيمور ، ورئيس رابطة المستشارون الماليون الأمريكيون الأفارقة.

حوالي 60 ٪ من "الأمريكيين من أصل أفريقي" البالغين من الأميركيين الأفارقة يملكون تأميناً فردياً على الحياة ، مقارنة بنسبة 46 ٪ من سكان السوق المتوسط ​​عموماً ، وفقاً لمجموعة ليما الصناعية. يشمل السوق الأوسط البالغين الذين تتراوح أعمارهم بين 25 و 64 عامًا مع دخل للأسرة يتراوح بين 35،000 و 100،000 دولار. بالإضافة إلى ذلك ، فإن حوالي 7 من كل 10 من الأمريكيين من أصل أفريقي متوسطي الدخل يتفقون بشدة على أن معظم الناس يحتاجون إلى تأمين على الحياة ، مقارنة بحوالي نصف السكان عمومًا.

[أسعار التأمين على الحياة متوفرة من خلال أداة مقارنة التأمين على الحياة الخاصة بنا.]

مألوف وآمن

سبب آخر لارتفاع نسبة الملكية بين الأمريكيين من أصل أفريقي قد ينبع أيضا من عدم الوصول إلى منتجات استثمارية أخرى منذ سنوات.

يقول نيكولاس تروي أبرامز ، وهو مخطط مالي ووكيل تأمين مستقل في كولومبيا وماريلاند وواشنطن العاصمة: "كان التأمين على الحياة أداة ادخار إضافية خارج البنك الأمريكيين الأفارقة عندما لم يكن بإمكانهم الوصول إلى دور الوساطة". سكرتير AAAFA.

ونتيجة لذلك ، كان التأمين على الحياة منتجًا مألوفًا لأجيال من العائلات الأمريكية الأفريقية وقد يبدو أكثر واقعية وأمانًا من الأسهم ، كما تقول براكستون.

ويقول كليف ويلسون ، رئيس مجلس إدارة مجموعة Life Happens المتخصصة في صناعة التأمين ، إن المعدل المرتفع نسبياً لملكية التأمين على الحياة أمر جيد. ولكنه لا يزال يعني أن 40٪ من الأمريكيين من ذوي الدخل المتوسط ​​من ذوي الدخل المتوسط ​​لا يملكون تأمينًا فرديًا على الحياة.

ومن بين أولئك الذين لديهم تغطية ، قد يكون البعض غير مؤمن.

يقول المخطط المالي جيمس بروير ، رئيس "تخطيط الثروة في شيكاغو" ونائب رئيس AAAFA ، إنه غالباً ما يلتقي بزبائن جدد يمتلكون وثائق تأمين صغيرة على الحياة لتغطية جنازاتهم ولكنهم يفتقرون إلى التغطية التي من شأنها أن تحل محل دخل أسرهم إذا ماتوا قبل الأوان.

يقول ديلفين جويس ، المدير الإداري لمكتب وكالة جنوب فلوريدا للعلاقات العامة (Prudential Financial) في "ويست بالم": "إن ما أخبر به العملاء هو: إذا كان لديك تأمين حياة يكفي لدفنك ، فستدفن عائلتك حينما تذهب". شاطئ بحر. تعمل جويس وغيرها من المستشارين الأميركيين الأفارقة مع منظمات المجتمع المحلي مثل الائتلاف الوطني المكون من 100 امرأة سوداء لتثقيف المستهلكين حول التمويل الشخصي.

الجيل القادم

أظهرت دراسة احتمالية 2015-2016 أن 58٪ من الأمريكيين من أصل إفريقي يتوقعون أن يحصل الجيل القادم من أسرهم على وضع مالي أفضل من وضعهم ، مقارنة بنسبة 46٪ من عموم السكان.

تقول جويس: "التأمين على الحياة هو أحد أفضل السبل لوضع بعض الإجراءات وراء التفاؤل وترك إرث للجيل القادم".

كما أظهرت دراسة Prudential وجود فجوة في الوصول إلى المستشارين الماليين. حوالي 10 ٪ من الأمريكيين الأفارقة أفادوا بأنهم يعملون مع أخصائي مالي ، مقابل 26 ٪ من عموم السكان. للمساعدة في سد الفجوة ، تعمل Prudential مع المجموعات المجتمعية والدينية لتقديم التعليم المالي في المجتمعات المتنوعة.

يقول أبرامز إن التعامل مع نقص التنوع بين المتخصصين الماليين هو أمر أساسي أيضًا.

الحصول على ما يكفي من التأمين على الحياة

يوصي المستشارون الماليون عمومًا بأن يشتري البالغون ما يكفي من التأمين على الحياة لفترة زمنية كافية لتغطية نفقاتهم خلال سنوات ربحهم ، في حين أنهم يدفعون رهنًا عقاريًا وينقذون رسوم التعليم الجامعي للأطفال. مدة الحياة تغطي لك لفترة معينة ، مثل 10 ، 20 أو 30 سنة ، وتدفع فائدة الموت إلى المستفيد الخاص بك إذا كنت تموت في غضون الفترة. التغطية رخيصة. وتبلغ قيمة العلاوة السنوية التي تبلغ تكلفتها 500 ألف دولار لمدة 20 سنة حوالي 245 دولارًا لرجل يبلغ من العمر 30 عامًا ونحو 215 دولارًا لصحية تبلغ من العمر 30 عامًا ، وفقًا لبحث أجرته مؤسسة Investmentmatome.

التأمين على الحياة الدائم ، مثل الحياة الكاملة أو العالمية ، هو أكثر تكلفة لأنه يغطي لك طوال حياتك ويتضمن مكون ادخار يسمى القيمة النقدية. يمكن لصاحب البوليصة الاقتراض مقابل النقد أو الاستسلام لسياسة المال.

معظم سياسات الحياة الأجل قابلة للتحويل إلى التأمين على الحياة الدائمة. يقول برور إنه يوصي العملاء بشراء ما يكفي من التأمين على الحياة لفترة طويلة لاستبدال الدخل وسداد الديون في حالة الوفاة المبكرة والنظر في تحويل بعض التغطية إلى التأمين على الحياة الدائمة في وقت لاحق إذا كانت هناك حاجة للتخطيط العقاري أو إذا كان العملاء يريدون تمرير الأموال إلى الجيل القادم.

مثل غيرهم من المخططين الماليين ذوي الرسوم فقط ، لا تحصل Braxton على عمولات على منتجات مثل التأمين على الحياة. إنها تساعد العملاء على توضيح الأهداف المالية وتوفر الأدوات والتعليم لتلبيتها. إنه نهج أكثر شمولاً بكثير من النصيحة التي قدمها وكلاء التأمين على الحياة من الباب إلى الباب منذ سنوات.ومع ذلك ، يمكن تعلم الكثير من كيف جعل هؤلاء الوكلاء والديها وأجدادها يشعرون بالفهم والقيمة.

بربارا مرقاند هي كاتبة في موقع Investmentmatome ، وهو موقع تمويل شخصي. البريد الإلكتروني: [email protected] . تغريد: barbaramarquand .

صورة عبر iStock.