5 طرق لتمويل عملك الجديد الصغير

من جانب ديف روان

تعرف على المزيد حول ديف على Investmentmatome اسأل أحد المستشارين

إذن أنت تفكر في بدء مشروعك التجاري - تهانينا! إذا كنت تحب عندما كنت أفتتح أول نشاط تجاري ، فأنت تواجه مجموعة من العواطف ، من مبهجة إلى مرعبة ، على مدار الساعة في أي يوم.

إنها بالتأكيد رحلة برية ، وبالطبع ، ليست كل الشركات ناجحة. في الواقع ، وفقًا لإدارة الأعمال الصغيرة في الولايات المتحدة ، فإن أكثر من 30٪ تفشل خلال العامين الأولين ، ويفشل نصفها في غضون خمس سنوات ، ويفشل ثلثاها بالكامل في غضون 10 سنوات.

لماذا ا؟ مال. العديد من رجال الأعمال ببساطة نفد. إذن كيف يمكنك منع مشاكل التدفق النقدي من شل مشروعك الجديد؟ في ما يلي خمس طرق لتمويل مشروعك الصغير الجديد للمساعدة في التأكد من أنه بحلول عام 2026 ، لن يبقى فقط ، بل مزدهرًا.

>> المزيد: كيفية حساب التدفق النقدي

1. هل لديك المال في البنك (الكثير منه)

كم من الوقت سيستغرق عملك لتحقيق الربح يعتمد على عدد من العوامل ، بما في ذلك:

• نوع العمل. على سبيل المثال ، فإن فتح متجر تقليدي للطوب له تكاليف تشغيل أعلى بكثير من بدء نشاط استشارات عبر الإنترنت.
• مدى سرعة جذب العملاء. حيث أعيش ، على سبيل المثال ، غالباً ما تمتلئ المطاعم الجديدة التي تقدم الطعام الرائع بأسعار معقولة بسرعة. ولكن إذا كنت تفتح تدريبًا جديدًا في مجال التدريب على الأعمال التجارية ، فقد يستغرق الأمر وقتًا طويلاً لإنشاء سمعة جيدة والعثور على عملاء.
• الهوامش الخاصة بك. دعنا نرجع إلى المثال أعلاه: قد يكون مطعمك الجديد ممتلئًا ، ولكن قد يكون هامش الربح ضعيفًا ، مما يجعلك لا تزيد عن 2٪ إلى 6٪ من المبيعات. أما الشركات الاستشارية ، من ناحية أخرى ، يمكنها أن تحقق هوامش أرباح تزيد عن 30٪ من المبيعات.

إذا لم يكن لديك أي مصادر دخل أخرى ، ففكر في توفير ما يكفي للاكتفاء الذاتي من الناحية المالية للأعوام الثلاثة الأولى من نشاطك التجاري الجديد. وهذا يعني أنه إذا كان راتبك في المنزل هو 8،000 دولار في الشهر وترغب في الحفاظ على هذا المستوى من الدخل ، فستحتاج إلى حوالي 300،000 دولار في البنك قبل أن تغادر وظيفتك اليومية.

قد يبدو هذا المستوى من المدخرات مرعباً. إذا لم تتمكن من الوصول إلى هذا الرقم ، فيمكنك على الأرجح فتح نشاطك التجاري ، ولكن ستحتاج إلى التفكير في بعض الأساليب المذكورة أدناه. وكن حذرا. لقد رأيت الكثير من الأشخاص يغادرون وظائفهم لفتح مشروع تجاري ولا يفشلون فحسب ، بل يستهلكون معظم مدخراتهم التقاعدية أو كلها في هذه العملية ، مما يؤدي إلى الخراب المالي.

2. حافظ على عملك اليومي

المزيد والمزيد من رجال الأعمال يبدؤون العمل بينما يستمرون في العمل بدوام كامل أو جزئي. أصبح من السهل للغاية القيام بذلك في العقود القليلة الماضية بفضل البريد الإلكتروني والتطورات الإنتاجية المفيدة الأخرى. يمكنك الآن توظيف مساعد افتراضي للمساعدة في إدارة أعمالك أثناء عملك من 9 إلى 5. هذا يحافظ على التدفق النقدي الذي تمس الحاجة إليه في الباب بينما تقوم ببناء مشروعك. فكر في تعليق عملك اليومي حتى تصل إلى العمل لمدة سنتين أو أكثر واستبدل ما لا يقل عن 25٪ من راتبك بالأرباح.

3. فتح خط ائتمان الأسهم الرئيسية

آخر شيء تريد القيام به هو تشغيل الدين بطاقة الائتمان الكبيرة لتمويل عملك. بدلا من ذلك ، النظر في خط ائتمان الأسهم الرئيسية للتمويل الذي تمس الحاجة إليه. عادة ما يستخدم الناس HELOCs لتحسين المنزل أو المساعدة في تمويل تعليم الطفل ، ولكن لا توجد أية قيود على كيفية استخدامك للمال. وهذا يعني أنه يمكن أن يوفر ضخًا نقديًا لنشاطك التجاري وأنت في وضع بدء التشغيل.

عادة ما تكون فترة عمل HELOC من 20 إلى 25 سنة مع مرحلتين: فترة السحب وفترة السداد. خلال فترة السحب ، والتي تستمر عادةً من 10 إلى 15 عامًا ، يمكنك استخدام الأموال من HELOC ولن تدفع إلا الفائدة على المبلغ المقترض. بعد ذلك ، خلال فترة السداد ، التي تستمر لمدة 10 إلى 15 عامًا ، ستحتاج إلى سداد الأموال مع فائدة إضافية. معدلات الفائدة منخفضة نسبياً - ولكنها عادة ما تكون متغيرة ، مما يعني أنها يمكن أن تزيد أو تنقص - وكل الفوائد التي تدفعها قابلة للاقتطاع من الضرائب.

نقطتان من الحذر: أولاً ، لا ينبغي أن يكون HELOC مصدرًا وحيدًا لتمويل العمل. لأنه يستخدم منزلك كضمان ، يجب استخدامه فقط مع أساليب التمويل الأخرى الموضحة هنا. إذا كان هذا هو مصدر المال الوحيد لك وأنت تواجه مشكلة في السداد ، يمكن أن تضطر للخروج من منزلك. ثانيا ، إنشاء HELOC الخاص بك قبل ترك وظيفة ذلك اليوم. سيحتاج المقرضون إلى إثبات للدخل ، وسيكون لديك وقتًا أكثر سهولة للتأهل قبل أن تقرر اتخاذ قفزة.

4. البحث عن عمل مثمر بدوام جزئي

لنفترض أنك كنت تعمل تجاريًا منذ بعض الوقت وتحقق ربحًا ، ولكنك تحرق أيضًا مدخراتك بمعدل أسرع مما كنت تتوقعه. قد يكون الوقت قد حان لتكملة دخلك بعمل بدوام جزئي.

إذا كان نجاح نشاطك التجاري الصغير مهمًا لك ويمكنك بالتأكيد رؤية مسار إلى الأمام ، فقد تحتاج إلى دخل إضافي لدفع الفواتير في الوقت الحالي. سواء انتظرت الطاولات في مطعم راقٍ أو أصبحت سائقًا لخدمة مشاركة السيارة مثل Uber ، فإن العمل بدوام جزئي يمكن أن يساعدك في صنع عملة خطيرة لتجنيب مغامرتك مرة أخرى.

5. النظر في الإقراض بين الأقران

يمكن أن تساعد النصائح الأربع الأولى عندما تفكر في بدء نشاط تجاري وبدء نشاط تجاري فيه.بمجرد أن تكون في الأعمال التجارية لبضع سنوات ، قد ترغب في النظر في الإقراض نظير إلى نظير كخيار تمويل. يمكن أن يكون الإقراض من نظير إلى نظير خيارًا جيدًا لمالكي الشركات الصغيرة لأنه يمكن الحصول على الموافقة والتمويل بسرعة أكبر مما لو كانوا قد تقدموا بطلبات للحصول على تمويل للشركات الصغيرة من بنك أو بنك تقليدي آخر. تفرض القروض من نظير إلى نظير أسعار فائدة أعلى من أسعار HELOC ، ولكنها لا تزال خيارًا أفضل من زيادة الحد الأقصى لبطاقة الائتمان.

ولكن المقرضين من الأقران يريدون أن يروا أنك تعمل في مجال تجاري لفترة من الزمن وتدر أرباحًا كبيرة - غالبًا ما تكون 75،000 دولار أو أكثر سنويًا - قبل إرسال الأموال من خلال طريقك. لذا ضع هذه الطريقة النهائية في بنك الذاكرة الخاص بك حتى تكون في العمل لفترة كافية لتلبية المتطلبات.

اذهب للعمل

عندما تبدأ في مشروعك الجديد ، فكر في الاستراتيجيات التي ستستخدمها لتمويل نشاطك التجاري بالإضافة إلى خطط أعمالك ومصالح التسويق والمبيعات. إن القيام بذلك سيعطيك المزيد من الثقة ، مساحة للخطأ على طول الطريق وأفضل فرصة لتكون ضمن أقلية أصحاب الأعمال الصغيرة الذين يحتفلون بفخر عامهم العاشر في مجال الأعمال.

ديف روان هو مخطط مالي معتمد ومؤسس روان المالية.