4 نصائح لإدارة الحسابات المصرفية لأولياء الأمور الخاصة بك

يسمح لك التوكيل الدائم باتخاذ قرارات مالية نيابة عن والديك. لإبقائهم على متن السفينة ، يمكنك إبراز كيفية محاولة جعل حياتهم أسهل قليلاً. سيظل بإمكانهم الوصول إلى حساباتهم ، ولكن سيكون بإمكانك كذلك.

بخلاف التوكيل القياسي ، تظل التوكيل الدائم ساري المفعول حتى إذا أصبح أحد والديك عاجزًا. قد تتوفر نماذج توكيل مجانية دائمة على موقع الويب الخاص بدولتك أو في أي مكان آخر عبر الإنترنت. قد تتطلب منك الولاية أن تكون قد حصلت عليها من كاتب العدل. يوصي بعض المستشارين الماليين بالعمل مع محام ، قد يكلف بضع مئات من الدولارات.

أكمل هذه الأوراق في أقرب وقت ممكن ؛ على سبيل المثال ، يمكن أن يؤدي تشخيص الخرف إلى الإضرار بقدرة والدتك أو والدتك على التصرف نيابة عنه ، كما يقول كولين كافانوه ، وهو مستشار معتمد في تقديم الرعاية.

"إذا كان المحامي يرى أن الفرد غير مدرك بالكامل ، فسوف يتعين عليك المرور عبر عملية طويلة ومكلفة لإقامة وصاية قانونية عليهم" ، يقول كافانوج.

" أكثر من: الرعاية طويلة الأجل وتخطيط الثروات للوالدين كبار السن

2. تحديد الحسابات المصرفية

بعد ذلك ، احصل على نظرة عامة على حسابات التدقيق والادخار الخاصة بوالديك. إذا لم يكن بمقدورهم تقديم صورة كاملة ، ففكر في أساليب أخرى للحصول على المعلومات.

يقول جيم لودويك ، وهو مخطط مالي معتمد: "انظر إلى الإقرارات الضريبية السابقة لمعرفة ما هي الشركات المدرجة التي تدفع الفائدة والأرباح." "قد تكون البيانات الداعمة متاحة أيضًا لتوفير أرقام الحسابات ومعلومات الاتصال".

كما توصي Ludwick بمراجعة كشوف حساب الحساب لمعرفة أين قام والدك بالدفعات أو الإيداعات.

ويقول: "قد يؤدي هذا إلى حسابات إضافية أو أشخاص تم منحهم قروضاً ويجب عليهم تسديدها".

3. النظر إلى ما وراء الحسابات الأساسية

إلى جانب التحقق وحسابات التوفير ، قد يكون لدى والديك منتجات أخرى مرتبطة بالبنوك ، مثل شهادات الإيداع وصناديق الودائع الآمنة. عندما يتعلق الأمر بالأخيرة ، توصي Kavanaugh بإضافة اسمك إلى المربع. يجب أن تعرف مكان المفتاح وما هو بداخله.

معرفة تاريخ الاستحقاق لأي أقراص مضغوطة. إذا فاتتك ، فقد يقوم البنك تلقائيًا بتجديد القرص المضغوط بنفس طول المدة. ستدين برسوم السحب المبكر إذا كنت تصل إلى الأموال مسبقًا.

4. احتضان التكنولوجيا

يتطلب الإشراف على مجموعة جديدة من الحسابات المصرفية بعض العمل ، وستحتاج إلى جعل المهمة سهلة قدر الإمكان.

ابدأ بتنزيل تطبيقات الجوال من بنوك والديك حتى تتمكن من مراقبة نشاط الحساب. فكر في إعداد تنبيهات نصية لإعلامك بالودائع أو السحوبات الضخمة. أخيرًا ، فكر في تسجيل والديك لدفع فاتورة عبر الإنترنت.

"نقل جميع الفواتير الورقية إلى الفواتير الإلكترونية - إلى عنوان البريد الإلكتروني الخاص بك ،" يقول Kavanaugh.

تمثل إدارة الحسابات المصرفية لأولياء الأمور خطوة كبيرة ، ولكن لا يجب أن تكون هذه الحسابات ساحقة. ستوفر لك الاستعدادات اللازمة نظرة عامة قوية على مواردها المالية وتقطع شوطا طويلا في ضمان بقاء أموالها في أيد أمينة.

" أكثر من: مقدمة في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول

توني أرمسترونج كاتب في Investmentmatome ، وهو موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. Twitter:tonystrongarm.