4 الكشف عن الأسئلة أنت لا تسأل المستشار المالي الخاص بك

إنها علاقة كنت آمل أن تذهب المسافة ، واحدة فيها ستشارك المعلومات السرية وتتحدث عن الأحلام والأهداف. لكن الدخول في هذا الأمر على نحو طفيف ، حتى بسذاجة ، يمكن أن يصبح مؤسفاً مع مرور الدوائر ، وتدرك أن الشراكة لا تنتج أنواع العوائد التي توقعتها. في الواقع ، يتطلب إيجاد تطابق مثالي مع مخطط مالي العمل. هناك أوراق اعتماد للتحقق ، والخلفيات المهنية للبحث والعملاء لإجراء مقابلة. لكن لا يمكنك التوقف عند هذا الحد: ستحتاج أيضًا إلى طرح أسئلة صعبة يمكن أن تساعدك على تقييم ما إذا كان العمل معًا قد وعد أو أنه متجه إلى نهاية فوضوية. كثير من الناس لا يشككون المستشارين المحتملين كثيرا. من بين أكثر من 200 عميل ينصح Philip Board في مؤسسته ، 1 في 1 Financial في Upland ، كاليفورنيا ، أقل من 10 ٪ وضعه من خلال مقابلة من نوع ما. تم إحالة الكثير من شخص ما ، وفي هذا السيناريو ، قال: "هناك مستوى معين من الثقة ضمنيًا بالفعل". الثقة لا تقطع شوطا طويلا ، ولكن العديد من العناصر الأخرى تستحق النظر. إذن كيف يمكنك تجنب كارثة واختيار المستشار الصحيح في المرة الأولى؟ مع هذه الأسئلة الأربعة البسيطة: 1. هل يمكن أن تخبرني عن عميل كان ضعيفًا؟ يمكن أن يؤدي الحصول على النتيجة السلبية إلى تحقيق نتائج إيجابية - إنها طريقة تسأل عما إذا كنت ستكون غير متطابق أيضًا. ربما يقدم المخطط بعض الحكايات عن العملاء السابقين الذين يريدون الكثير من الحيازة اليدوية - من النوع الذي قد تتخيلونه. أو ربما يكون لدى بعض العملاء توقعات متباينة حول العوائد المالية ، وفي الواقع ، لديك نفس التوقعات. يمكن أن ينزل حتى إلى فلسفة الاستثمار. وقال المجلس "لدي عملاء يعتقدون اعتقادا قويا بأن الشراء على المدى الطويل (الاستراتيجية) هو السبيل الوحيد للذهاب." "هذا جيد إذا شعروا بهذه الطريقة ، لكنني لا أفعل ذلك." 2. ما هي مؤسسة التدريب الأوروبية؟ لا تقلق بشأن عدم الاطلاع على معلومات حول الصناديق المتداولة في البورصة ، والتي يمكن شراؤها وبيعها يومياً مثل الأسهم ، ولكنها تعرض تنويع الصناديق المشتركة. هذه الأوراق المالية معقدة ، وهذا يجعلها أدوات عظيمة لاختبار صبر المستثمر وقدرته على شرح المفاهيم الصعبة. [ميزة الاستثمار: الحصول على تعريضها للعملات الأجنبية مع هذه العملات ETFs.] "إذا كان مستشار على استعداد لاتخاذ الوقت الكافي لشرح كل شيء لك والتأكد من فهم ما يتحدثون عنه ، وأعتقد أن هذا هو المفتاح حقا" ، وقال روجر ووهنر ، المستشار المالي في أرلينغتون هايتس ، إيلينوي: "أعتقد اعتقادا راسخا أنه لا ينبغي أن يكون أي عميل في شيء لا يمكن تفسيره بسهولة لهم". 3. ما هي التركيبة السكانية لقاعدة عملائك؟ أنت تريد شخصًا يعمل مع الآخرين في نطاق عمرك ومرحلة حياتك والذين لديهم أصول مماثلة للاستثمار. وقال المجلس: "إذا قالوا إنهم يعملون مع أشخاص تقاعدوا لأكثر من 10 سنوات ، وحتى أنكم لم تتقاعدوا بعد ، فهناك تباين كبير في نوع العملاء الذين اعتادوا على العمل معهم". 4. ما هي بعض اهتماماتك الخارجية؟ تذكر ، هذه العلاقة ليست كلها حول الدولار والسنت. وقال المجلس: "إذا تم إبلاغك ، فأنت تريد أن تعرفهم ، مثلهم ، وتقدرون مشورتهم". يُعد طلب الاهتمامات وسيلة للتعرّف على شخص ما دون الحصول على شخصية. هذا الشخص هو الذي قد يهدئك يومًا ما أثناء السقوط الحر للسوق أو بعد فقدان الوظيفة. سترغب في سماع تلك الكلمات المطمئنة من شخص تثق به ومن تنقر عليه. وقال المجلس "لدي عملاء من وقت لآخر لا يملكون حس الفكاهة." "هؤلاء العملاء لا يدومونني طويلاً - قرارهم ، ليس لي - لكنهم عادة لا يبقون طويلاً لأنه لا يوجد هذا الارتباط". من المحتمل أن يقوم المستشارون الماليون بفحصك لمعرفة ما إذا كنت مناسبًا لهم أيضًا. على سبيل المثال ، التقى مجلس الإدارة بالعملاء المحتملين الذين يريدون منه تداول الأسهم لهم طوال اليوم ، لكنه لا يفعل ذلك. يقول لهم أن هذه وظيفة بدوام كامل في حد ذاته وأنه يفضل العمل مع المال على المدى الطويل. يمكن الكشف عن هذا النوع من الصراع في وقت مبكر على تجنب الكوارث المحتملة. الجواب الاستثماري: يجب أن تتجاوز إجابات أسئلتك سيرة المخطط. أنت تبحث عن شخص تؤثر نصيحته على مصدر رزقك. على مر السنين ستحتاج إلى الشعور بالراحة ليس فقط مع خبرة المخطط ، ولكن أيضا مع فلسفة سلوكه وفلسفته الاستثمارية.