10 الوصايا المالية ل 30 s الخاص بك
اÙÙضاء - عÙÙ٠اÙÙÙÙ ÙÙÙر٠اÙØاد٠ÙاÙعشرÙÙ
بقلم أندرو كومستوك ، CFA
تعلم المزيد عن أندرو على موقعنا اسأل مستشار
بمجرد وصولك إلى الثلاثينات ، حان الوقت لتجد نفسك جادًا بشأن أموالك. فيما يلي الوصايا المالية العشر التي يجب مراعاتها في هذه المرحلة من الحياة:
1. ماكس من 401 (ك)
A 401 (k) هو فائدة رائعة في مكان العمل ، خاصة إذا حصلت على مساهمة مطابقة سخية من جهة عملك. يجب عليك المساهمة على الأقل بقدر ما يلزم للاستفادة بشكل كامل من مطابقة شركتك. أشجع العملاء على المساهمة بنسبة إضافية تتراوح من 1٪ إلى 2٪ خلال المباراة. (يبلغ الحد الأقصى لمساهمتك السنوية 17500 دولارًا أمريكيًا.) لن تفوتك من راتبك ، ولكنها ستحدث فرقًا خلال 30 عامًا عندما يحين وقت التقاعد.
2. بدء الاستثمار خارج 401 (ك)
إذا كنت قد قمت بالفعل بزيادة مساهماتك إلى 401 (ك) ، فقد حان الوقت لبدء الاستثمار خارج خطة عملك. إذا كنت تستطيع المساهمة في Roth IRA ، فافعل ذلك إلى أن لم تعد مؤهلاً.
من المهم أيضًا البدء في التفكير في تنويع أنواع حسابات الاستثمار الخاصة بك. معظم الناس لديهم الجزء الأكبر من استثماراتهم في حسابات التقاعد المؤجلة الضرائب. قد يكون من المنطقي أيضًا الحصول على بعض الاستثمارات في الحسابات الخاضعة للضريبة ، مما يتيح لك حرية الوصول إلى استثماراتك إذا كنت تريد إجراء عملية شراء أكبر ، مثل شراء منزل.
3. احصل على تخصيص الأصول الخاصة بك الحق
الفائدة المركبة هي شيء قوي. لجني الفوائد من مضاعفة العوائد ، يجب أن يكون لديك المزيج الصحيح من الاستثمارات ، والمعروف أيضًا بتخصيص الأصول. إذا تم استثمارك بشكل متحفظ للغاية ، فقد لا تعطيك استثماراتك النتائج طويلة المدى التي تسعى لتحقيقها. وبالعكس ، إذا كان عدد كبير من استثماراتك محفوفًا بالمخاطر ، فإن التقلب قد يبقيك ليلاً.
كما أن تخصيص الأصول بشكل صحيح سيضمن أيضًا تنوع محفظتك الاستثمارية. التنويع هو الغداء المجاني الوحيد في الاستثمار!
4. لا تبالغ في الاستثمار في شركتك
غالبًا ما تقدم الشركات خطة شراء أسهم للموظف تسمح لك بشراء أسهم الشركة بسعر مخفض ، مع أخذ الأموال من شيك راتبك. أو يمكنك الاحتفاظ بالمخزون نظرًا لأنك تلقيت خيارات أو أسهمًا مقيدة كجزء من تعويضك. أو ربما تعتقد أن شركتك لديها مستقبل مشرق وتريد الاستثمار فيها.
لا توجد صيغة مثالية لمعرفة مقدار القيمة الصافية التي يجب عليك الاحتفاظ بها في أسهم شركتك. نظرًا لأنك تعتمد على الشركة في الحصول على راتبك وتأمينك الصحي وغير ذلك من المزايا ، فلديك بالفعل التزام مالي كبير معهم. من الرائع أن يكون لديك جلد في اللعبة يتجاوز مجرد العمل في شركتك. لكن التحدث مع مخطط مالي أو مستشار استثمار يمكن أن يساعدك على تحديد المبلغ المناسب لموقفك.
5. بدء التخطيط المالي
إن التخطيط المالي في الثلاثينيات مهم لأنه يمكنك البدء في صياغة أهدافك المالية طويلة الأجل وتحديد ما ستحتاج إلى القيام به لتحقيقها. ستتغير العديد من التوقعات ويتم تحسينها كلما تقدمت في الحياة ، ولكن كلما كان لديك خطة في وقت أقرب ، كان ذلك أفضل.
6. حفظ تكاليف الكلية لطفلك
بدء الادخار للكلية في اسرع وقت ممكن! هناك طريقة سهلة لتنفيذ ذلك: يمكن أن تؤدي 529 خطة إلى البدء بمبالغ صغيرة بالدولار. تكاليف الكلية ترتفع ، في أكثر من ضعف معدل التضخم. إحدى الطرق للتكيف هي البدء مبكراً ووضع تخصيص استثمار قوي.
7. شراء التأمين ضد العجز والتأمين على الحياة
لديّ نوعان من الأصدقاء في الثلاثينيات من العمر: الأشخاص الذين يدركون أنهم ليسوا لا يقهرون ، وأولئك الذين لم يفهموها بعد. من المهم أن تحمي نفسك وعائلتك من غير المتوقع. انظر إلى مصطلح سياسة الحياة لك ولزوجتك. وعلى الرغم من أن التأمين ضد العجز غالبا ما يكون في مرحلة لاحقة ، فمن المرجح أن تقدم مطالبة بشأن سياسة الإعاقة أكثر من بوليصة التأمين على الحياة. تأكد من حصولك على تغطية إعاقة كافية من خلال صاحب العمل. خلاف ذلك ، ننظر إلى مزود خارجي.
8. لديك صندوق للطوارئ
صندوق الطوارئ هو واحد من اللبنات الأساسية للتخطيط المالي. إذا لم يكن لديك مال جانباً ، فإن ما هو غير متوقع يمكن أن يخلق فسادًا في حياتك المالية. يجب أن يكون هدفك هو الحصول على نفقات تتراوح مدتها بين ثلاثة وستة أشهر في مدخرات قصيرة الأجل.
9. سداد الديون الخاصة بك
الدخول في الديون أمر سهل - دفعه ليس كذلك. إنشاء خطة لسداد بطاقات الائتمان والقروض الطلابية وقروض السيارات ، مما يترك لك فقط الرهن العقاري الخاص بك. ستحصل عندئذٍ على قدر أكبر من التدفق النقدي للاستثمار للتقاعد ، وحفظ أموال صندوق طلابك في المدرسة وتحقيق الأهداف المالية الأخرى.
10. البدء في التخطيط العقاري الخاص بك
تأجل الكثير من الناس في خلق إرادة أو ثقة لأنهم يعتقدون أن لديهم الكثير من الوقت للالتفاف عليها. يمكنك الابتعاد عن هذا بينما تكون صغيراً ومفرد ، ولكن ليس أكثر بمجرد وصولك إلى الثلاثينيات من العمر ولديك عائلة. إذا كان لديك أطفال ، فعليك التأكد من أنهم آمنون بعد موتك. التخطيط العقاري يمكن أن يضمن أن يحدث. وجود خطة العقارات المكتملة سوف يمنع أي نزاعات عائلية على الممتلكات الخاصة بك. يجتمع مع محامي التخطيط العقاري لمناقشة أفضل استراتيجية لك ولعائلتك.
