10 مناطق مترو الولايات المتحدة التي تستعير الذكية - و 10 التي ليست كذلك - 2024

جدول المحتويات:

حول هذه الدراسة
النتائج الرئيسية
مناطق مترو الولايات المتحدة العشرة التي تقترض أذكى
مناطق مترو الولايات المتحدة العشرة التي تقترض الأقل ذكاءً
كيفية إدارة الديون الخاصة بك
منهجية

أصبح دين المستهلك مرادفا لأسلوب الحياة الأمريكي. من نيويورك إلى لوس أنجلوس وكل مدينة بينهما ، أصبحنا معتادين على العيش في المنطقة الحمراء. في الواقع ، وفقًا لتحليل Investmentmatome ، كان متوسط سعر الأسرة الأمريكية المثقلة بالديون يحمل 15،191 دولارًا أمريكيًا كديون بطاقة ائتمان اعتبارًا من نيسان 2014. وهذا رصيد كبير ومكلف يتدحرج كل شهر.

ولكن من المهم أن نتذكر أن الديون ليست سيئة. نحن نستخدم الائتمان لتمويل المشتريات الهامة مثل السيارات والمنازل والتعليم الجامعي. إذن كيف تعرف كم هو أكثر من اللازم عندما يتعلق الأمر بالدين؟ هناك مؤشران مهمان هما مستويات الديون ودرجات الائتمان ، لذلك نظرت Investmentmatome في تلك العوامل وأوجدت نقاط الاقتراض الذكي. تبحث الدراسة في 136 منطقة حضرية في الولايات المتحدة الأمريكية ، وبمقارنة VantageScores بمستويات الدين كنسبة مئوية من دخل الأسرة ، نحصل على فهم حول كيفية تعامل السكان مع الديون.

المهتمين في الدراسات Investmentmatome المستقبلية؟ انقر هنا لإرسال التحديثات مباشرة إلى صندوق الوارد الخاص بك.

حول هذه الدراسة

لإنشاء نقاط الاقتراض الذكي لكل منطقة مترو ، أجاب Investmentmatome على الأسئلة التالية:

1. كم يقترض المقيمون نسبة إلى دخلهم؟ إحدى الطرق لمعرفة ما إذا كان السكان يقترضون الأذواق هو وضع مستويات المديونية المتوسطة في سياقها الصحيح. قمنا بتقسيم متوسط مديونية كل مستهلك في منطقة المترو إلى متوسط دخل الأسرة من أجل الحصول على فهم أفضل للأماكن التي تحمل أحمال ثقيلة بالفعل. تشير النسبة المرتفعة لمتوسط الدين إلى متوسط دخل الأسرة إلى وجود خطر في الأفق. ملاحظة الطالب: يجب على هذه النسب ليس يفسر على أنه نسبة الدين إلى الدخل في منطقة المترو. أيضا ، تذكر أن متوسط مستويات الديون تحليلها من قبل Investmentmatome القيام به ليس تشمل ديون الرهن العقاري ، ولكن فعل تشمل الديون على بطاقات الائتمان وقروض السيارات والقروض الشخصية.

2. كيف يدير المقيمون سداد ديونهم؟درجات الائتمان هي مؤشر حول مدى إدارة الناس لدينهم. استخدمنا VantageScore ، المنافس الرئيسي لدرجة الائتمان FICO. كما هو الحال مع نموذج فيكو ، فإن VantageScores تقع بين 300-850 ، مع الرقم الأعلى ، كلما كانت النتيجة أفضل.

النتائج الرئيسية

الاقتراض الذكي ليس مجرد المبلغ المقترض. ويبلغ متوسط دين المستهلك من 10 نقاط تقترض الأذكى 25،480 دولارًا ، في حين أن متوسط 10 مناطق لا تقترض الذكية هو 26،520 $ - أي بفارق 1،040 دولار فقط.

لكن الاقتراض الذكي ليس مدفوعًا بشكل حصري بالدخل. على سبيل المثال ، واشنطن ، العاصمة ، منطقة المترو التي لديها أعلى دخل متوسط للأسرة في عام 2012 كانت في المرتبة السابعة من حيث أعلى نسب الاقتراض الذكي. في المركز السادس كانت منطقة مترو سيدار رابيدز في ولاية آيوا ، والتي احتلت المرتبة 24 في متوسط دخل الأسرة ، ولكن متوسط فانتاجسكور 23 نقطة أعلى من رأس مال الأمة. هذا يقود إلى نقطة أن الناس في جميع مستويات الدخل يمكن أن تقترض ذكية إذا كانت إدارة مدفوعاتها بشكل فعال.

المتوسط الوطني VantageScore في عام 2013 كان 681 ، وفقا ل Experian. تجاوزت تسعة من أصل 10 مناطق المترو التي تقترض أذكى هذا المعيار ، ولكن أيا من مناطق المترو التي تقترض أقل ذكاء تلقى هذا المعدل المتوسط.

تنتشر المترو التي تقترض الأذكى في جميع أنحاء البلاد. تقع أربعة من 10 مراكز مترو ذات أعلى نسب الاقتراض الذكي في الغرب الأوسط.

كل 10 من مناطق المترو التي تقترض الأقل ذكاء هي في الجنوب. هيمنت المناطق المتروكة في جورجيا ولويزيانا على القائمة.

مناطق مترو الولايات المتحدة العشرة التي تقترض أذكى

منطقة مترو حالة متوسط VantageScore متوسط مديونية المستهلك (باستثناء الرهون العقارية) متوسط دخل الأسرة متوسط الديون كنسبة مئوية من متوسط الدخل نقاط الاقتراض الذكي

1 منيابوليس سانت. بول بلومينغتون MN-WI 702 $25,626 $66,282 38.7% 91.3

2 بوسطن كامبريدج كوينسي MA-NH 694 $25,413 $71,738 35.4% 89.7

3 سان فرانسيسكو-أوكلاند-فريمونت CA 689 $25,828 $74,922 34.5% 87.5

4 هونولولو مرحبا 687 $25,812 $71,404 36.1% 84.2

5 ماديسون WI 694 $24,610 $58,894 41.8% 82.2

6 منحدرات الأرز I ل 697 $25,317 $57,222 44.2% 81.3

7 واشنطن ، دي سي. ، - أرلينغتون ، الإسكندرية VA-MD-WV 674 $27,668 $88,233 31.4% 81.1

8 بيرلينجتون-ساوث بيرلينجتون VT 691 $25,688 $60,889 42.2% 79.7

9 هارتفورد-هارتفورد شرق هارتفورد CT 683 $25,218 $66,732 37.8% 79.5

10 غرين باي WI 697 $23,621 $50,777 46.5% 78.5

مناطق مترو الولايات المتحدة العشرة التي تقترض الأقل ذكاءً

منطقة مترو حالة متوسط VantageScore متوسط مديونية المستهلك (باستثناء الرهون العقارية) متوسط دخل الأسرة متوسط الديون كنسبة مئوية من متوسط الدخل نقاط الاقتراض الذكي

1 مونرو LA 639 $25,509 $34,809 73.3% 7.4

2 جاكسون الآنسة 629 $27,795 $42,604 65.2% 10.3

3 كولومبوس GA-LA 639 $28,890 $42,972 67.2% 14.7

4 واكو TX 645 $28,219 $40,658 69.4% 16.1

5 فلورنسا SC 633 $23,744 $38,163 62.2% 16.6

6 ماكون GA 640 $25,815 $39,525 65.3% 17.6

7 فورت سميث AR-OK 654 $26,296 $36,061 72.9% 18.0

8 غرينفيل NC 654 $26,578 $27,759 70.4% 21.0

9 مقاطعة أوغوستا ريتشموند GA-SC 635 $26,403 $44,761 59.0% 21.8

10 شريفيبورت بوسير سيتي LA 635 $25,947 $44,118 58.8% 22.0

كيفية إدارة الديون الخاصة بك

بغض النظر عن المكان الذي تعيش فيه ، لا يجب أن يكون مجابهة الديون الاستهلاكية حقيقة. استخدم النصائح أدناه كخطوتك الأولى نحو مستقبل مالي أفضل. تأكد من إلقاء نظرة على الروابط للموارد والأدوات اللازمة للبدء.

الاقتراض أكثر من دخل الأسرة يمكن أن يشكل ضغطًا كبيرًا على المالية العائلية. دفع أرصدة بطاقات الائتمان سيقطع شوطا طويلا نحو رفع العبء.

إذا كان رصيدك جيدًا ، ففكر في تحويل رصيد الفائدة المرتفع إلى بطاقة 0٪. هذا يمكن أن يوفر لك فائدة كبيرة طالما أنك تسدد الرسوم قبل انتهاء 0٪.

توطيد الديون ذات الفائدة العالية مع قرض شخصي هو وسيلة أخرى لتوفير المال على الفائدة وتبسيط عملية سداد الديون.

إذا كان وضعك المالي مرعباً ، يمكن أن يساعدك التحدث إلى مستشار ائتمان حسن السمعة. زيارة المؤسسة الوطنية للاستشارات الائتمانية للعثور على مستشار الائتمان في منطقتك.

تحسين درجة الائتمان الخاصة بك هو خطوة جيدة نحو الحصول على أفضل الأسعار على القروض. إن دفع الفواتير في الوقت المحدد وتخفيض ديون بطاقات الائتمان هما أهم إجراءين يمكن أن يتخذهما المستهلكون لزيادة نتائجهم.

منهجية

لإنشاء رصيد الاقتراض الذكي ، بدأنا بتقسيم متوسط مديونية المستهلك لكل منطقة مترو إلى متوسط دخل الأسرة. أدى ذلك إلى إنشاء نسبة توضح مدى اقتراض كل مدينة (في المتوسط) في الديون الاستهلاكية نسبة إلى متوسط دخل الأسرة وتمثل 50٪ من نقاط الاقتراض الذكي.

كانت نسبة 50٪ الأخرى مستندة إلى VantageScores ، والتي تم تضمينها في نقاط الاقتراض الذكي لأن السلوكيات الرئيسية التي تؤثر على هذه الدرجات هي تاريخ المستهلكين مع تسديد الفواتير في الوقت المحدد والحفاظ على أرصدة بطاقات الائتمان المنخفضة. يشير VantageScore عالية إلى أن المستهلكين في هذا المجال هم الاقتراض وإدارة الديون بحكمة.

متوسط أرقام ديون المستهلكين و VantageScores هي من Experian (الحالية اعتبارا من فبراير 2014) ، في حين أن متوسط دخل الأسرة يأتي من التقديرات الأمريكية لتعداد المجتمع الأمريكي لعام 2012 ، تقرير S1901. في بعض الحالات ، Experian ومناطق المترو المدرجة في التعداد ' أسماء بشكل مختلف. من أجل التناسق ، استخدم Investmentmatome أسماء مناطق المترو كما تظهر في التعداد.

تضمنت مجموعة البيانات الأصلية 143 منطقة مترو ، ولكن تم استبعاد سبعة منها بسبب عدم اكتمال البيانات لجميع المتغيرات.

مينيابوليس ، مينيسوتا ، وأفق عبر Shutterstock