للعديد من عملاء البنك ، الجمود المركبات الرسوم مكلفة

حوالي ثلث الأمريكيين الذين لديهم حساب مصرفي (33٪) لن يقوموا بتحويل البنوك بسبب رسوم إدارة الحسابات الشهرية ، بغض النظر عن التكلفة التي يتحملونها ، وفقًا لمسح أجرته شركة Investmentmatome. يأتي ذلك في أعقاب تحليل Investmentmatome الأخير الذي وجد أن رسوم صيانة الحساب والادخار يمكن أن يكلف الواحد منهم 12،648 دولار على مدى حياتهم.

طالب استطلاع Investmentmatome لأكثر من 2000 بالغ من البالغين الأمريكيين ، أجرته مؤسسة Harris Poll على الإنترنت في يونيو 2018 ، الأمريكيين بمدى رغبتهم في دفع رسوم إدارية شهرية على حساباتهم المالية والحد الأقصى للمبلغ الذي يرغبون في دفعه. كما سألت عن مبلغ الرسوم الشهرية الذي سيجعلها تتحول إلى البنوك.

النتائج الرئيسية

• الرقم السحري لتحويل البنوك هو 16.30 دولار: من ثلثي حاملي حسابات البنوك الأمريكية (67 ٪) الذين سيبدلون البنوك بسبب رسوم إدارة الحسابات الشهرية ، فإن متوسط ​​الرسوم الشهرية للحساب الواحد الذي يجعلهم يأخذون الهبوط هو 16.30 دولار.
• الأصغر سنا ، أقل حساسية للرسوم: إن متوسط ​​رسوم إدارة الحسابات الشهرية التي من شأنها أن تجعل أصحاب الحسابات المصرفية الألفيين يقومون بتحويل البنوك أعلى بكثير من نظرائهم الأكبر سنًا (19.10 دولارًا أمريكيًا مقابل 15.80 دولارًا بين جنرال إكسرز ، 13.20 دولارًا بين المواليد ، و 11.60 دولارًا بين الجيل الصامت).
• أكثر من نصف الأمريكيين لا يرغبون في دفع رسوم إدارية شهرية على حسابات الاستثمار: اثنان وخمسون في المائة غير مستعدين لدفع رسوم حساب تقاعد في مكان العمل ، و 53٪ غير مستعدين لدفع رسوم حساباتهم أو حسابات الوساطة الخاصة بهم. حتى أكثر من غير مستعدين لدفع رسوم إدارة الأموال الشهرية على شيكاتهم (62٪) وحسابات التوفير (66٪).

قد لا تكون المواقف حول الرسوم واقعية بالكامل

غالبًا ما تأتي حسابات المصرف والاستثمار بتكاليف شهرية ، وبعضها يمكن تجنبه والبعض الآخر غير ممكن. على سبيل المثال ، قد يكون التحقق وحسابات التوفير مع رسوم الصيانة الشهرية التي يسهل مراوغتها ، في حين أن حسابات التقاعد في مكان العمل و IRAs تأتي عادة مع نسب النفقات بغض النظر عن مدى إدراك المستثمر.

فالأمريكيون ، في المتوسط ​​، موافقون على دفع رسوم صغيرة لإدارة الأموال الشهرية لحسابات الاستثمار والحسابات المصرفية والخدمات الاستشارية المالية.

ومع ذلك ، فإن شريحة كبيرة من الأمريكيين لا ترغب في دفع أي رسوم شهرية لإدارة الأموال لمختلف الحسابات المالية. أكثر من نصفهم غير مستعدين لدفع هذه الرسوم لحساب التقاعد في مكان العمل (52٪) أو حساب IRA أو الوساطة (53٪). أكثر من 3 من كل 5 أمريكيين غير مستعدين لدفع هذه الرسوم على حساب مصرفي - 66٪ غير مستعدين لدفعها مقابل حساب التوفير ، في حين أن 62٪ ليسوا على استعداد لدفعها مقابل الحساب الجاري.

هذا ليس دائمًا واقعيًا. يمكن تجنب الرسوم المصرفية إذا اتبعت قواعد البنك للحصول على التنازل عن الرسوم أو اختيار فتح حساب مجاني وحساب التوفير ، ولكن رسوم الاستثمار ليست سهلة للغاية.

"إذا كنت تستثمر من أجل التقاعد ، فأنت على الأرجح تدفع معدلات المصروفات. لسوء الحظ ، وجد تحليلنا أن هذه هي أيضًا أكثر الرسوم غلاءً ، خاصةً مع مرور الوقت ، "تقول Arielle O’Shea ، أخصائية الاستثمار في الموقع والتقاعد. "هذه التكاليف تقيدها جميع استثمارات الصناديق تقريبًا ، لذلك بينما يصعب تجنبها ، يمكن للمستثمرين تقليل هذه الرسوم عن طريق اختيار أموال منخفضة التكلفة".

البعض على استعداد لدفع الكثير عن الحسابات المصرفية

لا يُعد تبديل المصارف في قائمة الأشياء المرحة المتعلقة بوقتك ، ولكن قد تكون فكرة جيدة للعملاء الذين يدفعون رسومًا شهرية عالية على حساباتهم. من ثلثي أصحاب الحسابات المصرفية الأمريكية (67 ٪) الذين سيبدلون البنوك بسبب رسوم إدارة الحسابات الشهرية ، في المتوسط ​​، فإن الرسوم الشهرية على حساب واحد من شأنه أن يجعلها تتحول إلى 16.30 دولار. بالنسبة إلى الأمريكيين الذين يتعاملون مع بنك تقليدي ، فإنهم قد يدفعون أكثر قليلاً من هذا على أساس شهري ، ولكن لكل من حسابات التدقيق والادخار مجتمعة. وفقًا لتحليل موقعنا ، فإن متوسط ​​رسوم الصيانة الشهرية لحساب التدقيق والادخار في واحد من أكبر خمسة بنوك هو 17 دولارًا أمريكيًا.

أكثر من ربع حاملي حسابات البنوك الأمريكية (26٪) سيبدلون البنوك بسبب رسم إدارة حساب شهري يقل عن 10 دولارات ، لكن الخبر السار هو أن رسوم صيانة الحسابات وفوراتها يمكن تجنبها بالكامل. وبالرغم من ذلك ، فإن أكبر نسبة من عملاء البنوك من المرجح أن تلتصق بهم بغض النظر عن الرسوم التي تكون أقل من دخل الأسرة (وبالتالي ، أقل الأموال احتياطيًا): 37٪ من الأمريكيين الذين يقل دخل الأسرة عن 50.000 دولار أمريكي. تبديل البنوك بغض النظر عن رسوم إدارة الحسابات الشهرية ، مقارنة بـ 31٪ من الأمريكيين ذوي الدخل الأسري البالغ 50.000 دولار أمريكي.

وبغض النظر عن الدخل ، لا يجد المستهلكون اليوم سبباً كافياً للوقوف على رسوم الصيانة على حساباتهم المصرفية.

"لدى المستهلكين الذين يتطلعون إلى تخفيض الرسوم المصرفية الشهرية الكثير من الخيارات: من البنوك عبر الإنترنت إلى الاتحادات الائتمانية إلى البنوك التقليدية ، يمكنك مقارنة الرسوم وأسعار الفائدة وعوامل الراحة قبل اتخاذ الخيار المناسب لك ، "يقول خبيرنا المصرفي في الموقع كيمبرلي بالمر. "على الرغم من أن تحويل وتحديث الدفعات التلقائية والودائع المباشرة قد يكون أمرًا شاقًا ، إلا أنه يستحق أن تتجنب دفع رسوم شهرية - فالمدخرات تضيف بالفعل بمرور الوقت".

تختلف الرغبة في دفع الرسوم باختلاف العمر والجنس

أعضاء الجيل الأصغر سناً (ما بعد جيل الألفية) هم أكثر استعداداً لدفع رسوم إدارة شهرية أكثر من الجيل الأقدم (الجيل الصامت - الأعمار من 73 إلى 90). ما يقرب من ثلاثة أرباع ما بعد جيل الألفية (71 ٪) هم على استعداد لدفع هذه الرسوم على حساب التقاعد في مكان العمل ، مقارنة بما يزيد قليلا عن الخمس من الجيل الصامت (21 ٪). وبالمثل ، فإن أكثر من أربعة أضعاف عدد جيل ما بعد جيل الأجيال من أعضاء الجيل الصامت هم على استعداد لدفع الرسوم على حساب التحقق (66 ٪ مقابل 15 ٪).

كما يبدو أن الأجيال الشابة مستعدة لدفع رسوم إدارية أعلى بكثير ، في المتوسط ​​، من نظيراتها القديمة. بعد جيل الألفية على استعداد لدفع ما يقرب من ضعف ما جيل الشباب المقبل (جيل الألفية - الذين تتراوح أعمارهم بين 22-37) سيدفعون للحسابات المالية ، على الرغم من أن هذا قد يكون لأن لديهم على الأرجح هذه الأنواع من الحسابات لفترة أقصر وليسوا بالتأكيد كم يجب أن تكون معقولة التكلفة في الرسوم الشهرية.

كما سيحصل الأميركيون الأصغر سنًا على أجور مصرفية أعلى من الرسوم التي يدفعها الأميركيون الأكبر سنًا قبل تبديل البنوك. سيغير أصحاب الحسابات المصرفية ما بعد الألفية * البنوك إذا تم فرض رسوم شهرية قدرها 30.80 دولار ، في المتوسط ​​، ما يقرب من ثلاثة أضعاف ما سيغيره الجيل الصامت من البنوك على (11.60 دولار).

كما يختلف الرجال والنساء من حيث حساسية الأسعار للتكاليف المالية والرغبة في دفع رسوم إدارة الأموال الشهرية. وهناك نسبة أكبر من الرجال على استعداد لدفع هذه الرسوم لحسابات الاستثمار - نصف الرجال سيكونون مستعدين لدفعها في حساب تقاعد في مكان العمل (مقارنة بنسبة 46٪ من النساء) ، وسيكون نصفهم مستعدًا لدفعها على حساب حساب IRA أو الوساطة (مقارنة بـ 45٪ من النساء). لكن نسبة أكبر قليلاً من النساء أكثر من الرجال على استعداد لدفع مثل هذه الرسوم من أجل التحقق من الحساب (40٪ مقابل 37٪).

في المتوسط ​​، الرجال هم أيضا على استعداد لدفع رسوم شهرية أعلى على الحسابات المالية المختلفة من النساء.

إن الرجال والنساء الذين يحولون البنوك بسبب رسوم الإدارة الشهرية لديهم مبالغ مختلفة بشكل طفيف من شأنها أن تدفعهم إلى القيام بالقفزة. من بين أولئك الذين لديهم حساب مصرفي ، كان الرجال يغيرون البنوك إذا تم تحميهم بمتوسط ​​رسم شهري قدره 16.90 دولار ، في حين أن النساء سيتحولن مقابل متوسط ​​رسوم 15.80 دولار.

الوجبات الاستهلاكية

تعرف على الرسوم التي تدفعها. استنادًا إلى مقدار ما يقوله الأمريكيون أنهم سيكونون مستعدين للدفع مقابل إدارة الأموال ، فقد يبالغون في تقدير ما هو المعقول الذي يدفعونه مقابل الرسوم المصرفية ويقللون من شأن ما هو واقعي بالنسبة لرسوم الاستثمار. استخدم حاسبة الرسوم 401 (k) لموقعنا ونسبة حاسبة حساب نسبة الصناديق المشتركة لمعرفة مقدار حساباتك الاستثمارية التي تكلفك ، وتحقق من دراسة موقعنا على التكلفة العمرية للرسوم المالية لمعرفة كيفية تقليلها أو إزالتها.

انتقل الآن إلى بنك أكثر بأسعار معقولة ، بدلاً من الاستمرار في دفع تكاليف غير ضرورية. قد يستغرق تبديل البنوك بعض الوقت ، ولكن عن طريق اختيار بنك عبر الإنترنت أو اتحاد ائتماني مع حسابات مجانية للتدقيق وحسابات التوفير ، يمكنك التخلص من الرسوم الشهرية وربما كسب فوائد أعلى على مدخراتك أيضًا. لدى بالمر نصيحة حول كيفية تسهيل هذه العملية.

"عليك أولاً اختيار أفضل بنك لك من خلال التركيز على المكان الذي ستحصل فيه أموالك على أعلى سعر فائدة مع تعرضك لأقل الرسوم" ، كما تقول. "بمجرد اختيارك ، فقد حان الوقت لفتح حسابك الجديد. بعد ذلك ، تريد مراجعة حسابك القديم عن كثب لتقديم قائمة بأي دفعات وإيداعات تلقائية حتى تتمكن من نقلها إلى مصرفك الجديد بالكامل. بمجرد نقل كل شيء ، يمكنك إغلاق حسابك القديم ، وستنتهي كل شيء ".

إذا كان البنك الذي تتعامل معه يشحنك من أجل الاحتفاظ بأموالك الخاصة ، فهناك خيارات أفضل لك. تعرف على مقدار التكلفة التي يتكبدها المصرف الذي تتعامل معه على مدار العمر باستخدام تكلفة حساب رسوم الرسوم المصرفية لموقعنا. قد يكون الدافع الذي تحتاجه لإجراء التبديل.

بعد جيل الألفية والجيل الألفية ، افحص تكاليف حسابك المصرفي ولا تلتزم بحساب لمجرد حصولك عليه دائمًا. فالأميركيون الأصغر سنا أقل حساسية للسعر بالنسبة للرسوم ، وفقا لتحليل Investmentmatome ، الذي يمكن أن يجعلهم أكثر واقعية عندما يتعلق الأمر بتكاليف حسابات الاستثمار ، لكنه قد يجعلهم يدفعون مبالغ زائدة عندما يتعلق الأمر بالرسوم المصرفية. ومرة أخرى ، غالبًا ما تقدم المصارف والنقابات الائتمانية عبر الإنترنت حسابات مجانية ومعدلات فائدة أعلى ، لذلك ينبغي على الأمريكيين الأصغر سنًا الذين يدفعون أكثر لأنهم لا يزالون مع البنك الذي لديهم في المدرسة الثانوية أو الكلية أن يعيدوا تقييمهم وأن يفكروا في التحول إلى بنك جديد.

منهجية المسح

تم إجراء هذا الاستطلاع عبر الإنترنت في الولايات المتحدة من قِبل The Harris Poll نيابة عن Investmentmatome من 6 إلى 8 يونيو ، 2018 ، من بين 2،036 من البالغين البالغين من العمر 18 عامًا فما فوق. لا يستند هذا الاستطلاع عبر الإنترنت إلى عينة احتمالية ، وبالتالي لا يمكن حساب أي تقدير لخطأ العينة النظري. من أجل منهجية المسح الكاملة ، بما في ذلك متغيرات الترجيح وأحجام العينات الفرعية ، يرجى الاتصال بـ Megan Katz ، [email protected].

* الحذر ، وانخفاض حجم القاعدة (ن = 81) - ينبغي تفسير هذه البيانات على أنها نوعي واتجاهي في الطبيعة.