لماذا أحدث البيانات حول محو الأمية المالية العالمية مثيرة للقلق

بريان كون

تعرف على المزيد حول Brian على Investmentmatome’s Ask a Advisor

محو الأمية المالية في جميع أنحاء العالم أمر بالغ الأهمية للازدهار العالمي. من الضروري أن يفهم الأشخاص المفاهيم الأساسية - مثل الادخار والاقتراض والديون والفوائد - من أجل اتخاذ الخيارات المالية القوية التي من شأنها تحسين وضعهم.

استنادًا إلى نتائج استطلاع حديث ، لدينا الكثير من العمل قبل أن يحدث ذلك.

أجرت ستاندرد آند بورز مقابلات حول محو الأمية المالية مع 150.000 شخص من أكثر من 140 دولة بلغاتهم الأم. أجرى الباحثون مقابلات مع المشاركين شخصيًا إذا لم يكن لديهم هاتف أو اتصال بالإنترنت.

كانت النتائج مثيرة للقلق. فقط 33٪ من البالغين الذين أجابوا اعتبروا متعلمين مالياً - وهذا يعني أن 67٪ منهم أميون من الناحية المالية. وقد استندت الدراسة إلى تقدير أن أكثر من 3.4 مليار بالغ في جميع أنحاء العالم أميون من الناحية المالية.

جاءت الولايات المتحدة في المرتبة 14 عالمياً من أجل محو الأمية المالية ، حيث تم تصنيف 57٪ من المستجيبين على أنهم متعلمون مالياً.

هذه الإخفاقات ليست أكاديمية فقط. وقد أظهرت الدراسات أن المستهلكين الذين يفشلون في فهم مفهوم تضاعف الفائدة المرتبطة بالديون ، على سبيل المثال - الذي يبني فيه الدين على نفسه مع مرور الوقت لخلق عبء أثقل إذا لم يتم سداده بقوة - ينفقون أكثر على رسوم المعاملات ، يصعدون بشكل أكبر الديون ، وتحمل أعلى معدلات الفائدة على القروض ، واقتراض المزيد وتوفير أقل ، ويرجع ذلك جزئيا إلى ميل إلى تحمل أرصدة الديون ودفع رسوم التمويل والرسوم العقابية.

وقال التقرير إن النساء والفقراء والمستجيبين من ذوي التعليم المتدني هم أكثر عرضة للمعاناة من الفجوات في المعرفة المالية.

كما أشار التقرير إلى أن الدول الغنية ، والتي يقيسها الناتج المحلي الإجمالي للفرد الواحد ، تميل إلى أن يكون لديها معدلات محو أمية مالية أعلى.

طلبت ستاندرد آند بورز ، بالاشتراك مع جالوب ، من المشاركين خمسة أسئلة متعددة الخيارات في أربع فئات مالية: تنوع المخاطر ، والتضخم ، والحساب ، وسؤالين حول الفائدة المركبة. تم اعتبار المستطلعة آراؤهم مالياً إذا أجابوا على الأسئلة بشكل صحيح في ثلاث فئات من الفئات الأربع ، مما يعني أنهم يمكن أن يحصلوا على السؤال الصحيح في فئة الفائدة المركبة.

فيما يلي الأسئلة:

"هل من الأسلم وضع أموالك في عمل واحد أو استثمار ، أو وضع أموالك في أعمال أو استثمارات متعددة؟"

إنه لأمان أكثر تنويع أموالك عن طريق وضعها في العديد من الشركات أو الاستثمارات. هذا هو مفهوم أن الجميع سيستفيد من الفهم.

"افترض على مدى السنوات العشر القادمة أسعار الأشياء التي تشتريها مرتين. إذا تضاعف دخلك أيضًا ، فهل ستتمكن من شراء أقل مما يمكنك شراؤه اليوم ، وهو ما يمكنك شراؤه اليوم ، أو أكثر مما يمكنك شراؤه اليوم؟ "

ربما القليل من الناس قد عانوا من مضاعفة دخلهم على مدى 10 سنوات ، حيث كان ينظر إلى هذا على أنه سؤال خدعة. أو ربما يقول البعض من دول مثل الولايات المتحدة ، مع جداول الضرائب المتدرجة أن مضاعفة الدخل لا تؤدي دائمًا إلى مضاعفة الدخل الصافي القابل للتنفيذ.

ولكن بصرف النظر عن تلك الحالات ، فإن الإجابة واضحة: إذا تضاعف دخلك وتضاعفت تكلفة الشيء الذي تشتريه مع هذا الدخل ، فأنت في المكان نفسه بالضبط من الناحية المالية. هذا هو السبب في أن الحكومات المركزية في جميع أنحاء العالم تعمل بجد لمكافحة التضخم.

"افترض أنك بحاجة إلى اقتراض 100 دولار. ما هو المبلغ الأدنى الذي يجب سداده: 105 دولارات أم 100 دولار أميركي بالإضافة إلى 3٪؟ "

ثلاثة في المئة من 100 هي ثلاثة ، أي أقل من خمسة - لذا فإن القرض بقيمة 100 دولار مع فائدة 3 ٪ سيكلف 103 دولار ، بدلا من 105 دولار.

فيما يلي الأسئلة في فئة الفائدة المركبة:

"لنفترض أنك وضعت الأموال في البنك لمدة عامين ويوافق البنك على إضافة 15٪ سنويًا إلى حسابك. هل سيضيف البنك المزيد من الأموال إلى حسابك في السنة الثانية من السنة الأولى ، أم سيضيف نفس المبلغ من المال في كلتا السنتين؟

"افترض أن لديك 100 دولار في حساب التوفير ويضيف البنك 10 ٪ سنويا للحساب. ما المبلغ الذي ستحصل عليه في الحساب بعد مرور خمس سنوات إذا لم تزل أي أموال من الحساب: أكثر من 150 دولارًا ، أي 150 دولارًا أو أقل من 150 دولارًا؟ "

هناك مقولة قديمة مفادها أن الفائدة المركبة هي أعظم اختراع للإنسان. لماذا هو كبير جدا؟ لأن المال الذي تكسبه يكسب المزيد من المال دون الاضطرار إلى فعل أي شيء. في كلا هذين السيناريوهين ، وسبب بقاء العديد من الأثرياء أغنياء ، فإن المال المكتسب يحصل على نفس سعر الفائدة الذي كان يحصل عليه المال الأصلي. لذلك ، حتى إذا لم تودع أكثر ، أو أخذت المزيد من المخاطرة ، أو حققت معدل فائدة أعلى ، فستكسب المزيد كل فترة لاحقة.

>> المزيد: استخدم حاسبة الفائدة المركبة من Investmentmatome لمعرفة كيف يؤثر التعقيد على مدخراتك

يبين هذا الاستطلاع أن الحكومات والنظم التعليمية والمؤسسات المدنية والمنظمات غير الربحية تحتاج إلى إعطاء الأولوية للتعليم المالي. عندما يفهم المزيد من الناس هذه الأفكار المالية الأساسية ويطبقونها على حياتهم ، يمكنهم تحسين أوضاعهم المالية الشخصية والمساعدة في رفع مستويات المعيشة العالمية.

صورة عبر iStock.