قرض PayPal: رأس المال العامل الصغير
سكس نار Video
جدول المحتويات:
- بايبال رأس المال العامل في لمحة
- كيف يعمل قرض باي بال
- قروض باي بال: إيجابيات وسلبيات
- الايجابيات
- سلبيات
- قرض PayPal مقابل قروض الشركات الصغيرة الأخرى
- قروض مصرفية تقليدية
- السلف النقدية التجارية
- القروض التجارية الصغيرة على الانترنت
- البحث عن ومقارنة القروض التجارية الصغيرة
عندما افتتحت ليزا بروكس خدمة طباخها الشخصي في عام 2010 ، كانت تعمل في مجال المرأة الواحدة ، وكانت تطهو الطعام لثلاث أو أربع عائلات في شارلوت بولاية نورث كارولينا. نما الطلب على وجباتها محلية الصنع المستوحاة من الجنوب ، لذلك استعانت بشيفات أكثر ثم أطلقت خدمة توصيل الوجبات.
لقد دعمت بروكس نمو نشاطها التجاري من خلال أربعة قروض من PayPal ، وكل واحدة منها أكبر من الأخرى. معهم ، اشترت شاحنة توصيل ، وبدأت حملة تسويق بالبريد المباشر وحضرت معرضًا تجاريًا.
تمكنت بروكس من اقتراض مبلغ أكبر في كل مرة لأن كل قرض من PayPal يعتمد على مبيعات PayPal. ومع ازديادها ، يزداد المبلغ الذي تستطيع اقتراضه أيضًا.
يقول بروكس: "إنه لا يبدو لي بمثابة قرض بالنسبة لي". وتقول إنها تشبه الاستثمار ، إلا أنها تحافظ على الملكية الكاملة في أعمالها.
قدمت PayPal رأس المال العامل 3 مليارات دولار لتمويل أكثر من 115،000 شركة صغيرة منذ إطلاقها في عام 2013. وتمثل الشركة ، إلى جانب شركة Amazon Lending و Square Capital ، سلالة جديدة من مقرضي الأعمال الصغيرة الذين ينخرطون مباشرة في قاعدة عملائها الحالية لتوفير أعمال سريعة. التمويل. فقط عملاء PayPal مؤهلون لتمويل رأس المال العامل للشركة.
إليك ما تحتاج إلى معرفته عن قروض PayPal وكيفية مقارنتها بخيارات التمويل الأخرى للشركات الصغيرة.
بايبال رأس المال العامل في لمحة
أنت مؤهل للحصول على قرض PayPal إذا كنت تجري بالفعل معالجة الدفعات باستخدام PayPal. إليك ما تحتاج إلى التأهل:
ستعرف على الفور في حالة الموافقة أو الرفض. إذا كان لديك قرض رأسمالي عام قائم على PayPal ، فستحتاج إلى سداده بالكامل قبل التقدم بطلب للحصول على جولة أخرى من التمويل. ما يقرب من 90 ٪ من الشركات التي تسدد أول قرض من PayPal تقدم بطلب للحصول على تمويل آخر ، كما يقول جوزيف جالو ، كبير مديري الاتصالات في PayPal. مبلغ القرض: يمكنك اقتراض ما يصل إلى 25٪ من مبيعات PayPal السنوية ، والحد الأقصى لمبلغ القرض الأول هو 97000 دولار. هذا يصل إلى 125،000 دولار على جميع القروض اللاحقة. تكاليف الاقتراض: لا يوجد سعر فائدة تتقاضى PayPal رسومًا ثابتة استنادًا إلى حجم مبيعات PayPal ، وسجل حسابك ، ومبلغ القرض ونسبة مبيعاتك التي تختار توجيهها نحو السداد. وهذا يترجم إلى نسبة مئوية سنوية تتراوح بين 15 ٪ و 30 ٪ ، وفقا للشركة. شروط السداد: سيأخذ PayPal نسبة معينة من كل عملية بيع في PayPal حتى يتم سداد القرض. ستحجب النسبة نفسها لكل معاملة ، لكنك تختار المبلغ: 10٪ ، 15٪ ، 20٪ ، 25٪ أو 30٪. إذا قررت تسديد نسبة صغيرة من مبيعاتك اليومية ، فستقوم باي بال برسوم أعلى. تكريس نسبة أعلى من مبيعاتك اليومية لنتائج السداد في رسوم أقل. مثال على سداد قرض PayPal: لنفترض أنك تبلغ متوسط مبيعاتك في PayPal سنويًا 100000 دولار أمريكي وأنك توافق على قرض بقيمة 25000 دولار لتوظيف موظفين جدد لنشاطك التجاري. كلما انخفضت نسبة السداد التي تختارها ، كلما ارتفعت الرسوم ، كما يظهر الجدول أدناه. لذا إذا اخترت أن تصل نسبة 10٪ من مبيعاتك اليومية إلى السداد ، فإن رسمك الثابت هو 14،524 دولارًا أمريكيًا ، ليصل إجمالي مبلغ السداد إلى 39،524 دولارًا ، وفقًا لآلة رسوم رسوم PayPal. سيكون لديك دفعات مستمرة أقل ، لكن التكلفة الإجمالية للقرض ستكون أعلى. يعتمد اختيار نسبة السداد على ما يمكنك التعامل معه. إذا كنت تريد مزيدًا من المرونة ولا تستطيع تحمل جزء كبير من مبيعاتك ، فقد يكون سداد 10٪ أو 15٪ منطقيًا. ولكن إذا كان لديك مبيعات قوية ، فضع في اعتبارك نسبة دفع أعلى لتوفير الرسوم وخفض معدل الفائدة السنوية على القرض. ليس هناك إطار زمني محدد للسداد. في الأيام التي لا تملك فيها مبيعات PayPal ، لا يتعين عليك سداد أي شيء. ومع ذلك ، يطلب منك PayPal دفع 10٪ على الأقل من إجمالي مبلغ القرض ، بما في ذلك الرسوم ، كل 90 يومًا للحفاظ على قرضك في وضع جيد. يمكنك سداد أسرع بدون عقوبة. يدفع بعض أصحاب الأعمال التجارية في 30 يومًا تقريبًا ، بينما يستغرق آخرون بعضًا من الأشهر ، كما يقول جالو من شركة PayPal. ومن المتوقع أن يتم سداد القرض عادةً خلال تسعة إلى 12 شهرًا من تاريخ السداد ، وفقًا لتقرير PayPal السنوي. [عودة إلى الأعلى]
التمويل السريع: يتم تمويل PayPal سريعًا لأنه يحتوي بالفعل على معلوماتك وسجل حسابك في الملف. يجب أن يستغرق إكمال الطلب خمس دقائق فقط ، مع تحويل التمويل إلى حساب PayPal الخاص بك في دقائق معدودة ، وفقاً للشركة. الائتمان القوي غير مطلوب: لا تكون درجاتك الائتمانية الشخصية أو التجارية عاملاً عند التقدم للحصول على قرض PayPal ، حتى تتمكن من التأهل عن طريق سوء الائتمان. هذا ليس هو الحال مع القروض المصرفية والمقرضين الآخرين ، والتي عادة ما تتطلب ائتمانا جيدا إلى قوية في التأهل. لا توجد ضمانة أو ضمان شخصي مطلوب: لا يتطلب PayPal ضمانات ، وهذا يعني أنك لن تضطر إلى التعهد بموجودات مثل العقارات أو المعدات التي يمكن أن تبيعها PayPal إذا فشلت في سداد القروض. لا يوجد أي شرط ضمان شخصي أيضًا ، لذا لن تتحمل المسؤولية الشخصية عن القروض غير المدفوعة. يجب عليك استخدام PayPal: لا يتوفر PayPal Working Capital إلا للشركات التي تستخدم PayPal بالفعل لمعالجة المدفوعات. لسداد القرض ، يجب عليك الاستمرار في قبول الدفعات من خلال PayPal وليس من خلال مصادر أخرى لأنه يتم خصم السداد من حساب PayPal الخاص بك. لا فائدة من السداد المبكر: لن تقوم بحفظ الرسوم إذا قمت بسداد دفعات إضافية ، بما أن PayPal تتقاضى رسوم قرض ثابت يتم تحديدها عند تقديم طلب. الحد الأدنى لمبالغ القروض: يمكنك اقتراض ما يصل إلى 25٪ من مبيعات PayPal السنوية ، بحد أقصى 97000 دولار على القرض الأول. وهذا يعني أن المقترض الذي يتقاضى 200 ألف دولار سنويًا من مبيعات PayPal سوف يصل إلى 50000 دولار. إنه ليس الخيار الأفضل لشراء معدات كبيرة أو عقارات أو لإعادة تمويل الديون. لا دفعة لعشرات الائتمان: لا يمكن أن يساعدك قرض PayPal في إنشاء رصيد. نظرًا لأن PayPal لا تقدم تقاريرها إلى مكاتب الائتمان الشخصية أو التجارية ، فإن دفع القروض في موعدها لن يرفع علاماتك. ومع ذلك ، يمكن أن يحسن فرصك في الحصول على قرض آخر من خلال PayPal ويمكن أن يؤدي إلى شروط أفضل. [عودة إلى الأعلى] تعد PayPal Working Capital واحدة من العديد من خيارات التمويل للشركات الصغيرة المتاحة. قبل أن تقرر الحصول على قرض PayPal ، افهم كيفية تكديسها مقابل خيارات أخرى من حيث إجمالي تكاليف الاقتراض وجداول السداد والحد الأقصى لمبالغ الاقتراض.
قروض PayPal هي أغلى من القروض المصرفية التقليدية. تقدم البنوك القروض التجارية الصغيرة الأقل تكلفة ، مع معدل سنوي نموذجي أقل من 10٪. للتأهل للحصول على قرض مصرفي تقليدي ، يجب أن تكون في مجال الأعمال للتأهل للحصول على قرض بنكي تقليدي ، يجب أن تكون في العمل لمدة سنتين على الأقل ، ولديك ائتمان جيد وتكون قادرًا على تقديم ضمانات. إذا استطعت تلبية هذه المتطلبات أو إذا كنت بحاجة إلى قدر أكبر من التمويل ويمكن أن تنتظر فترة أطول للتمويل ، فكر في التقدم بطلب للحصول على واحد. وتشمل القروض المصرفية قروض إدارة الأعمال الصغيرة 7 (أ) ، وهي قروض لأجل مضمونة اتحاديًا تصل إلى 5 ملايين دولار والتي تحمل معدلات فائدة منخفضة وشروط سداد طويلة. تعتمد الشروط على كيفية تخطيطك لاستخدام الأموال: سبعة أعوام لرأس المال المتداول ، و 10 سنوات لشراء المعدات ، وما يصل إلى 25 عامًا لعمليات شراء العقارات. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن لقروض البنوك التجارية تعزيز درجة الائتمان الخاصة بشركتك إذا قمت بسداد الدفعات في الوقت المحدد ، في حين أن قرض PayPal لا يساعدك في بناء رصيدك. على الرغم من أن PayPal Working Capital هو قرض أعمال صغيرة ، إلا أنه يشبه سلفة نقدية للتاجر. تأخذ الشركات المتقدمة للتداول النقدي نسبة يومية من مبيعات الأنشطة التجارية مثل السداد ، على غرار PayPal. ومع ذلك ، فإن السلف النقدية التاجرية مثيرة للجدل إلى حد كبير لأنها مرتبطة برسوم مرتفعة للغاية. وتتراوح النسبة السنوية للمعدل بين 40٪ و 350٪ ، اعتمادًا على المقرض وحجم السلفة والرسوم الإضافية وطول السداد. تتراوح قروض PayPal بين 15٪ و 30٪. يمكن أن تتقاضى PayPal رسومًا أقل من شركات السلف النقدية التجارية النموذجية لأنها تقرض العملاء الحاليين فقط ؛ يقول ديفيد غولدن ، مؤسس ورئيس مجلس الإدارة والرئيس التنفيذي لشركة كابيفي ، وهي شركة مقرضة للأعمال الصغيرة ، إنها لا تحتاج إلى إنفاق أموال لتسويق القروض. تختلف القروض الصغيرة للأعمال التجارية عبر الإنترنت بشكل كبير ، حيث تتراوح النسبة المئوية للمعدل بين الشركات من 6٪ إلى 99٪ وشروط من 12 أسبوعًا إلى 10 سنوات. يتناقص APR لـ PayPal بين 15٪ و 30٪. عادة ما يتم سداد قروض PayPal في أقل من عام ، لذلك إذا كنت تريد فترة سداد أطول ، ففكر في قرض لأجل عبر الإنترنت بدلاً من ذلك. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك اقتراض ما يصل إلى 25٪ فقط من مبيعات PayPal السنوية ، حيث تصل إلى 97000 دولار أمريكي من PayPal على القرض الأول ، في حين يقدم بعض المقرضين عبر الإنترنت 500000 دولار أو أكثر. أخيرًا ، على الرغم من أن قرض PayPal لا يساعد في تعزيز ائتمان النشاط التجاري ، إلا أن بعض قروض الشركات الصغيرة على الإنترنت يمكنها إنشاء ائتمان. [عودة إلى الأعلى] خلقت Investmentmatome أداة مقارنة لأفضل قروض الشركات الصغيرة لتلبية احتياجاتك وأهدافك. لقد قمنا بقياس العوامل ، بما في ذلك مدى جدارة بالثقة لدى المقرضين ، ونطاق السوق ، وتجربة المستخدم ، ورتبناها حسب فئات تتضمن أرباحك ومدة نشاطك التجاري.
مبلغ القرض
ما يصل إلى 25٪ من مبيعات PayPal السنوية (بحد أقصى 97000 دولار أمريكي لقرضك الأول و 125000 دولار للقروض المستقبلية)
تكاليف الاقتراض
15٪ إلى 30٪ أبريل
السداد
خصم تلقائي بنسبة 10 ٪ ، 15 ٪ ، 20 ٪ ، 25 ٪ أو 30 ٪ من كل بيع باي بال
وقت التمويل
خمس دقائق لتطبيق ، والتمويل في غضون دقائق
كيف يعمل قرض باي بال
ملاحظة: الحسابات المستندة إلى حاسبة رسوم عينة PayPal.
نسبة السداد
رسوم ثابتة
مجموع السداد
30%
$3,079
$28,079
25%
$3,823
$28,823
20%
$5,049
$30,049
15%
$7,456
$32,456
10%
$14,524
$39,524
قروض باي بال: إيجابيات وسلبيات
الايجابيات
سلبيات
قرض PayPal مقابل قروض الشركات الصغيرة الأخرى
قروض مصرفية تقليدية
السلف النقدية التجارية
القروض التجارية الصغيرة على الانترنت
البحث عن ومقارنة القروض التجارية الصغيرة
