5 أسئلة للبحث عن صندوق الاستثمار المتبادل |

كان الأمريكيون 11.8 تريليون دولار استثمرت في صناديق الاستثمار المشترك في عام 2010 ، وفقا لمعهد الاستثمار (ICI)). وقد شكلوا أكثر من 67٪ من جميع أصول التقاعد ولا يزالون يشكلون جزءاً حيوياً من المحافظ الاستثمارية البالغ عددهم 90.2 مليون شخص.

مثل جميع الاستثمارات ، فإن صناديق الاستثمار المشترك تنطوي على مخاطر ، لذا من المهم معرفة الأساسيات قبل الاستثمار.

إليك خمسة أسئلة يجب طرحها قبل الاستثمار في صندوق مشترك:

1. هل يقوم صندوق الاستثمار المشترك بإضافة التنويع إلى المحفظة الخاصة بك؟

التنويع هو واحد من أفضل جوانب الصناديق المشتركة. عند الاستثمار في صندوق ، يمكن أن تنتشر دولاراتك على الفور عبر عشرات الشركات أو القطاعات أو حتى الدول.

ولكن قبل إضافة صندوق مشترك آخر إلى محفظتك ، تأكد من قراءة نشرة الصندوق للاطلاع على "أعلى الحيازات" الخاصة بالصندوق. "التي ستعرض الشركات وأنواع الأمان والقطاعات و / أو البلدان التي يستثمر فيها الصندوق بكثافة. إذا كنت تملك بالفعل الشركات التي يمتلكها الصندوق ، فلا تشتريها. إن الاستثمار في صندوق يتتبع الشركات التي تمتلكها بالفعل لن يساعدك على زيادة تعرضك للاستثمارات المختلفة وسيزيد من مخاطر محفظتك فقط في حالة هبوط السوق.

إذا كنت أصغر سناً مع أفق زمني أطول ، فيجب أن تتكون محفظتك من صناديق الأسهم لزيادة إمكانات النمو. مع اقترابك من التقاعد ، استثمر نسبة أكبر من دولاراتك الاستثمارية في صناديق أكثر أمانًا (مثل صناديق السندات وأسواق المال) مع نمو أقل.

[InvestingAnswers Feature: Diversified Investments: Beginner's Guide to Protecting Your Nest Egg.]

2. هل يقدم صندوق الاستثمار المشترك رسومًا منخفضة ونفقات؟

اطلع عن كثب على جميع الرسوم والمصاريف المرتبطة بالصندوق حتى تعرف حجم القضمة التي تتوقع أن يتم إخراجها من عائداتك. ووفقًا لـ ICI ، بلغ متوسط ​​نسبة المصروفات على صندوق الأسهم 1.45٪ في عام 2010.

بينما كنت تبحث في نشرة الإصدار ، تحقق لمعرفة ما إذا كان للصندوق "حمل مبيعات". هذه الأموال مأخوذة من استثمارك إما قبل (تحميل الواجهة الأمامية) أو بعد (التحميل في النهاية) الذي تقوم بإجرائه.

على سبيل المثال ، إذا كان صندوق مشترك يحمل حمولة 5٪ وتستثمر 1000 دولار ، فإن 50 دولار سوف يتم سحبها قبل أن يتم استثمار $ 950.

دعنا ننظر إلى كيفية مقارنة الصناديق بحملة المبيعات بنسبة 5.75٪ ونسبة المصاريف الإجمالية بنسبة 2.0٪ باستثمار بدون رسوم. سنفترض عائدًا سنويًا بنسبة 10٪ على استثمار 25000 دولارًا لمدة 20 عامًا:

نما الصندوق (بدون رسوم) إلى رصيد يزيد على 58.000 دولار تقريبًا مقارنة بالصندوق B في 20 عامًا فقط!

إذا كان هناك صندوق مرتفع الأحمال أو الرسوم ، ابحث عن صندوق استثمار مشابه لمحفظة بدون تحميل أو صندوق فهرس لتقليل النفقات وزيادة قيمة استثماراتك.

3. هل يملك الصندوق المشترك سجلاً جيداً؟

يهدف المستثمر إلى الحصول على أعلى عائد بأقل قدر من المخاطر. ولكن حتى أذكى المستثمرين يرتكبون خطأ فقط بالنظر إلى الأداء السابق للصندوق.

إذا عثرت على صندوق بأداء قوي في الماضي ، فاعرف ما إذا كان مدير المحفظة الحالي للصندوق قد تولى منصبه خلال الفترة أو إذا كانت استراتيجية الصندوق تغير؛ وإلا فلن تكون متأكدًا مما إذا كان الصندوق سيحقق نجاحًا مستقبليًا أم لا.

ابحث أيضًا عن أموال ذات سجل طويل (15 عامًا أو أكثر هو الأفضل) من النجاح الثابت بدلاً من الصندوق الساخن الذي يستمر عامين () [InvestingAnswers Solution: 5 Surprisingly Easy Ways to Orhaul your 401 (k).]]

4. هل الصندوق ذو كفاءة ضريبية؟

يمكن أن يؤدي الاستثمار المتبادل خارج خطة التقاعد إلى حدوث مشكلات ضخمة في الضريبة دون النظر إلى عامل رئيسي واحد: توزيع مكاسب رأس المال. يجب على الصندوق أن يقوم بتوزيع أرباح رأس المال على المساهمين (مرة واحدة على الأقل سنوياً) إذا حقق أرباحاً صافية من بيع الأوراق المالية. عند استلام التوزيعات ، يجب على المساهمين دفع ضريبة أرباح رأس المال على المبلغ.

لمعرفة مدى كفاءة الصندوق ، انظر إلى معدل دوران الصندوق (الموجود في نشرة الإصدار) ، والذي سيخبرك بتواتر تداول الصندوق.. كلما انخفض معدل الدوران ، انخفض توزيع مكاسب رأس المال (والمسؤولية الضريبية). متوسط ​​معدل دوران الصناديق هو 53٪ وفقاً لمؤسسة ICI ، لكن العديد من صناديق الأسهم تقدم معدل فائدة أوفر من الضرائب بنسبة 35٪.

اعرف متى يقوم الصندوق بتوزيع أرباحه الرأسمالية السنوية وراجع ما إذا كان التوزيع سيضيف إلى مسئوليتك الضريبية. يمكنك أن توفر الكثير على الضرائب من خلال الانتظار لشراء الصندوق بعد أن يتم دفع التوزيع.

5. هل أنواع حصة الفئة مناسبة لي؟

يمكن أن تأتي الصناديق المشتركة في ثلاث فئات من الأسهم: أسهم الفئة أ ، أسهم الفئة ب أو أسهم الفئة الثالثة. كل فئة من فئات الأسهم لديها نفس المحفظة والأهداف والسياسات ولكن سيكون لها خدمات وأسهم ومصروفات مختلفة للمساهمين.

احصل على توقعات النمو والنفقات لمعرفة أي فئة من الصناديق هي الخيار الأفضل لك. يمكن أن يكون لهذه الاختلافات الصغيرة تأثير كبير على نتائج الأداء.

The Investing Answer: إن الصناديق المشتركة الجيدة هي حجر الأساس لمحفظة التقاعد أو الاستثمار الناجحة. أفضل الصناديق سوف تتناسب مع إستراتيجيتك الاستثمارية ، تقدم رسومًا منخفضة ، وتقدم عوائد قوية ومليئة بالضرائب من شأنها أن تبني ثروتك لسنوات قادمة.