اسأل الخبراء: كيف أختار أفضل صناديق المؤشرات؟

كل أسبوع ، يجيب أحد خبراء الاستثمار لدينا على سؤال القارئ في عمود الأسئلة والإجابات الخاص بـ InvestingAnswers. كل ذلك جزء من مهمتنا لمساعدة المستهلكين على بناء ثروتهم وحمايتها من خلال التعليم. إذا كنت ترغب في أن نجيب على أحد أسئلتك ، فراسلنا عبر البريد الإلكتروني على [email protected] وقم بتضمين "أسئلة وأجوبة الاستثمار" في سطر الموضوع. (ملاحظة: لن نرد على طلبات اختيار الأسهم.) السؤال: لقد قرأت أن أموال المؤشر هي أذكى اختيار لشخص مثلي يهتم بالأجل الطويل وبأجور منخفضة والاستثمار السلبي. ولكن هناك الكثير للاختيار من بينها! كيف أذهب عن اختيار صندوق يستحق الاحتفاظ به لسنوات؟ - هيلين ، نيو اورليانز The Investing Answer: Great question، Helen. أنا شخصيا أحب الاستثمار في صناديق المؤشرات. إنها اختيار ممتاز لـ 401 (k) s وخطط التقاعد الأخرى بالإضافة إلى حسابات الاستثمار العادية - خاصة إذا كنت لا ترغب في قضاء ساعات في البحث عن أداء الصناديق المشتركة الخاصة بك كل ربع. صندوق المؤشرات هو ببساطة صندوق مشترك يتتبع مؤشر السوق ويعكس أداء هذا المؤشر. لذلك إذا استثمرت في صندوق مؤشر Vanguard 500 (Nasdaq: VFINX) ، الذي يتتبع مؤشر S & P 500 ، وارتفع مؤشر S & P 500 بنسبة 5٪ ، فإن صندوق الطليعة سوف يرتفع بنسبة 5٪ أيضًا. أقول "تقريبًا" لأن رسوم النفقات ، التي تأتي مع جميع الصناديق المشتركة ، ستأخذ بعض العوائد. كما تفعل معظم صناديق المؤشرات ، يحمل مؤشر Vanguard 500 نسبة مصاريف سنوية منخفضة للغاية - 0.17٪ في هذه الحالة. لذا ، إذا ارتفع مؤشر S & P 500 بنسبة 5٪ خلال العام ، فقد ارتفع استثماري بنسبة 4.83٪ في هذا المثال. ولأن صناديق المؤشرات تتبع مؤشرات السوق ، فإنها لا تمتلك مديري محافظ مالية يشترون ويبيعون بنشاط الاستثمارات داخل الصناديق كما تفعل الصناديق الاستثمارية العادية. وبنشاط أقل من قبل مدير المحفظة ، غالباً ما تحمل أموال المؤشر رسوم نفقة أقل بكثير ومن المحتمل أن تكون أقل مخاطرة من الصناديق المشتركة العادية مع المديرين الذين يحاولون توقيت السوق. يعني ذلك أيضًا أنك لست بحاجة إلى أن تقارن بين أداء الصندوق وأداء مؤشر السوق ، لأنك مع صندوق المؤشرات ، فأنت تستثمر بشكل أساسي في السوق الذي تقارن به. باختصار ، تعتبر صناديق المؤشرات طريقة منخفضة التكلفة وخالية من المشاكل للتنويع في العديد من أنواع الاستثمار المختلفة في آن واحد - وللمسافات الطويلة. يقدم العديد من الوسطاء ، بما في ذلك Vanguard و Charles Schwab و Fidelity وآخرين ، صناديق المؤشرات ، وكلها متشابهة للغاية باستثناء شيء واحد - رسوم المصروفات. ستحتاج إلى البحث عن صناديق المؤشرات بأقل نسب المصروفات ، والتي يمكنك العثور عليها في صفحة كل نشرة صندوق الاستثمار المشترك أو على Morningstar.com. يمكن أن يساعدك ذلك في تقليل تكاليفك وزيادة أرباحك قدر الإمكان. نموذجياً ، يعتبر صندوق المؤشر ذو نسبة المصروفات السنوية التي تبلغ 0.6٪ أو أقل أمراً مناسباً ، لكن نسبة المصروفات تحت 0.25٪ تعتبر مثالية. لذا ، كيف تختار صناديق مؤشر "اليمين"؟ قبل الغوص في أنواع مختلفة من صناديق المؤشرات ، دعونا نتحدث صورة كبيرة - مزيج الاستثمار الخاص بك. تذكر ، محفظة استثمارات الجميع مختلفة. يجب أن تكون ملكيتك من أنواع استثمارية مختلفة تتناسب مع عمرك وتحمل المخاطر ، وكذلك البحث الخاص بك حول تخصيص الحافظة (هنا مقالة لبعض التوجيهات) أو التحدث إلى مستشار موثوق به لمزيد من المساعدة في ذلك. لأغراضنا ، سأحافظ على هذا الأساس. كما تحدثت في مقالتي ، "محفظة الرجل اللطيف للتقاعد" ، هناك أساسا أربعة فئات أصول رئيسية للاستثمار فيها: الأسهم الأمريكية ، الأسهم الأجنبية ، العقارات والسندات. يمكنك أيضًا الاستثمار في صناديق مؤشرات السلع ، ولكنها أقل قليلاً من فئات الأصول العادية ، لذا سنتخطى ذلك اليوم. بالنسبة إلى كل فئة من فئات الأصول التي ترغب في الاستثمار فيها ، ستحتاج إلى صندوق فهرس يتتبعه. الامريكى. الأسهم إذا كنت ترغب في التعرض لشركات أمريكية ، فقد تحتاج إلى صندوق مؤشر يتتبع مؤشر ويلشاير 5000 ، والذي يتضمن فعليًا كل أسهم صغيرة ومتوسطة وكبيرة يتم تداولها في الولايات المتحدة - أكثر من 5000 شركة في كل شيء. مثال على صندوق فهرس يفعل ذلك هو صندوق مؤشر سوق الأوراق المالية الإجمالي الطليعي (ناسداك: VTSMX) . إذا كنت تتطلع إلى الاستثمار فقط في الشركات الكبيرة التي تم تأسيسها (وول مارت ، وإكسون ، وأبل ، إلخ) ، فقد تفضل استخدام صندوق المؤشرات الذي يتتبع مؤشر ستاندرد آند بورز 500 (مثل المؤشر الذي ذكرته سابقاً ، سبيل المثال) ، الذي يتتبع أكبر 500 شركة في الولايات المتحدة. الأسهم الأجنبية بالنسبة للتعرض للشركات في البلدان ذات النمو الاقتصادي الهائل ، فإن صناديق مؤشرات الأسهم الأجنبية هي مجرد تذكرة. هناك الكثير من صناديق مؤشرات الدول الناشئة للاختيار من بينها والتي تستثمر في شركات في المكسيك والصين والبرازيل وغيرها ، وكذلك صناديق مؤشرات البلدان المتقدمة ، التي تستثمر في شركات في أوروبا واليابان وكندا وغيرها. إذا كنت ترغب في التعرض لكل من البلدان الناشئة والمتقدمة ، فاختر صندوق مؤشر يتتبع مؤشر MSCI EAFE ، الذي يتبع شركات في أوروبا وأستراليا والشرق الأقصى. مثال على صندوق المؤشرات الذي يقوم بذلك هو صندوق مستثمر صندوق مؤشر Vanguard Total International (NASDAQ: VGTSX) . عقارات إذا كنت ترغب في امتلاك جزء من المجمعات السكنية ، ومنازل التقاعد وأنواع العقارات الأخرى ، فإن صناديق الاستثمار العقاري (REITS) هي أسهل طريقة للقيام بذلك دون الحاجة إلى شراء الأراضي. للحصول على هذا النوع من التعرض ، ستحتاج إلى صندوق فهرس يتبع مؤشر MSCI US REIT ، الذي يمثل 85٪ من REITs في أمريكا. مثال على صندوق مؤشر REIT الذي يقوم بذلك هو صندوق Vanguard REIT Index (ناسداك: VGSIX) . Bonds وأخيرًا ، إذا كنت ترغب في أن تكون بعض استثماراتك في السندات ، فستحتاج إلى صندوق مؤشر يتتبع مؤشر السندات المجمع لبنك باركليز كابيتال. ويمثل هذا المؤشر معظم السندات ذات الدرجة الاستثمارية المتداولة في الولايات المتحدة: سندات الخزانة ، والسندات الحكومية ، والسندات المدعومة بالقروض العقارية ، وسندات الشركات ، وحتى بعض السندات الأجنبية. مثال على صندوق مؤشر السندات الذي يقوم بذلك هو صندوق مؤشر سوق الطليعة الإجمالي لسندات السندات (بورصة ناسداك: VBMFX) . لذلك ، ثلاث خطوات: تحديد نوع فئة الأصول التي ترغب في الاستثمار فيها ، والعثور على شركة وساطة تقدم أموالاً منخفضة التكلفة تتتبع فئات الأصول هذه (تلك المذكورة سابقاً هي مكان جيد للبدء) ، ثم فقط تعيين وننسى. استثمار صندوق المؤشر بسيط مثل ذلك. حظا طيبا وفقك الله! المزيد من المقالات ذات الصلة من InvestingAnswers:

• 5 أسئلة للعثور على صندوق الاستثمار المتبادل
• هذه الأموال فائقة البساطة تأخذ العمل من التقاعد التقاعد
• ننسى صناديق الاستثمار - حاول هذه بسيطة ، منخفضة التكلفة بديل بدلا من