ما يجب أن يعرفه الجميع عن دمج التمويل بعد الزواج

بقلم نيك بيرناك

تعرف على المزيد حول Nick على Investmentmatome's Ask a Advisor

والزيجات مليئة بالتحديات ، ولكن لا شيء أهم من تلك المتعلقة بالمال. القتال حول المال يؤدي إلى الإحباط والغضب والحجج ، وفي النهاية يمكن أن ينتهي بالطلاق. والقاضي هو حتى الأزواج الذين يحصلون على الكثير من المال ويعيشون في حدود إمكانياتهم.

راجع الرسم البياني أدناه ، العلاقة بين القتال حول المال والطلاق صارخة. (على الرغم من أننا جميعًا نتذكر من فئة الإحصاء ، فإن العلاقة لا تثبت السببية!).

لذلك إذا كان الناس لا يقاتلون دائما بسبب نقص المال ، فما الذي يحاربونه؟ يتمثل جوهر المشكلة في أن معظم الأزواج لا يفهمون كيف يرى شريكهم المال ، أو كيف / لماذا لديهم عادات الإنفاق التي يفعلونها.

ما مدى معرفتك لبعضكما؟

إن فهم المعتقدات والقيم المالية لبعضنا البعض والتعاطف معها يجعل عملية الاندماج أكثر نجاحًا ونجاحًا على المدى الطويل في الزواج أكثر احتمالًا.

ولكن الحقيقة هي أنه في حالات قليلة للغاية يجلس الأشخاص ويتحدثون عن هذه الأشياء بالتفصيل. نعتقد أن هذه المناقشة مهمة للغاية لدرجة أن جزءًا من المقابلة التمهيدية مع عملاء جدد ، وفي كل محادثة تقريبًا ، هناك نقطة حيث يقول أحد الزوجين "لم أكن أعلم ذلك عنك أبدًا!" في تسهيل هذه المناقشة ، نتعلم أشياء حول عملاؤنا الذين يساعدوننا في تقديم النصيحة التي يريد العميل بالفعل اتخاذها لأنها تتوافق مع قيمهم.

على سبيل المثال ، كانت أولى ذكريات أحد العملاء عن المال تتعلق بجامعي الفواتير الذين كانوا يتصلون ويأتون إلى المنزل. بسبب هذه التجربة السابقة ، فإن هذا العميل لديه نفور قوي جدًا من الديون. مع العلم أنه عندما وصلت أسعار الفائدة إلى مستويات قياسية ، فإننا لم ننصح بشدة بالرجوع ، الأمر الذي كان منطقيًا من الناحية الحسابية. ولكن بدلاً من ذلك ، ركزنا على تقديم المشورة للعميل في المجالات الأخرى حيث يمكن توفير المال.

لذلك ، دون مناقشة بالتفصيل القيم والعادات المالية لبعضهم البعض ، فمن السهل أن نرى لماذا تصبح الخلافات سائدة.

الخلافات الأكثر شيوعًا

بعض الاختلافات الأكثر شيوعًا التي تنشأ في المنازل حيث تم دمج التمويل هي:

1) ينفق أحد الزوجين بشكل متكرر بشكل أقل تكرارًا ، ولكن على أشياء كبيرة ، بينما يقضي أحد الزوجين بشكل إلزامي بشكل متكرر ، ولكن على أشياء صغيرة. يتم ترك كل من الزوجين والشعور الآخر ينفق أكثر من اللازم.

2) أحد الزوجين لديه تفضيلات الذوق ، أو القيم شيء ما ، أو لديه هواية لا يقدرها الآخر أو يشارك فيها. يمكن أن يكون هذا أي شيء من سيارات جميلة إلى طعام غالي إلى عضوية نادي خاص إلى لاتيه باهظة الثمن كل يوم. معظم الأزواج لديهم نفقات لا يقدر عليها سوى شخص واحد ، ومع ذلك فإن الأسرة تدفع مجتمعة.

3) لم نفكر بدقة من خلال مخصصات الإنفاق للميزانية. لكل من الزوجين احتياجات إنفاق تقديرية وغير اختيارية ، ومن السهل التقليل من تقدير كل الأشياء الصغيرة المطلوبة وبالتالي حدوث تجاوزات في الميزانية.

4) معرفة ما تتزوج من وجهة نظر الديون. إن دين بطاقتك الائتمانية لشريكك ، وقروض الطلاب ، وما إلى ذلك ، جميعها تؤثر على رصيدك المنزلي ، بالإضافة إلى ميزانيتك وقدرات الحفظ.

وبالنظر إلى جميع هذه المجالات المشتركة للخلاف ، فإن معالجة الجانب الأكثر أهمية في تحديد المسئولية عن التكاليف المنزلية التي يمكن أن تتحملها العديد من النظرات المختلفة.

نهج لتقسيم النفقات

فيما يلي 6 طرق شائعة لتقسيم النفقات ويمكن أن يكون كل مناسبة مناسبة لأنواع مختلفة من الأشخاص والمواقف.

1) نهج "نحن جميعًا متساوون هنا" - الحفاظ على معظم مواردك المالية منفصلة ، باستثناء حساب مشترك واحد. كلاهما يساهم بالتساوي في هذا الحساب.

2) نهج "إلى كل حسب منهجها / أرباحها" - على غرار نهج "نحن جميعًا متساوون هنا" ، باستثناء أن كل عضو يساهم بنسبة من الدخل للحساب المشترك ، بدلاً من قيمة الدولار.

3) نهج "لقد حصلت عليه" - يدفع شخص واحد لجميع النفقات.

4) نهج "اختر الفاتورة" - يختار كل شخص فواتير ومصروفات معينة لدفع ثمنها. هذه قد لا تكون بالضرورة متساوية.

5) نهج "ما هو ملكي لك" - الجمع بين التمويل تمامًا ، يتم تجميع كل شيء.

6) نهج "التصرف كما لو كان" - على الرغم من أن كلا الشريكين يعملان ، إلا أنهما يعيشان على دخل واحد ويحفظان الباقي.

الجزء المليء بالتحديات من دمج التمويل هو معرفة أي المقاربة تناسبك ، بناءً على قيمك أنت وزوجك.

أين أذهب من هنا

تعتمد الإجابة الصحيحة لكل هذا بالنسبة لك ولزوجك على كل من السلوكيات والقيم المشتركة والمتباينة. هذا يتطلب مجهودًا متضافرًا للتصدي له وعمله ، والكثير من الناس لا يفعلون ذلك ببساطة لأنه قد يكون غير مريح وهو موضوع يصعب التطرق إليه.

هذا هو المكان الذي يمكننا المساعدة فيه. وجود مستشار موضوعي يسهل هذه المحادثة يمكن أن يجعله أكثر بنّاءً ، وضمان حدوثه بالفعل ، وينتج نتيجة وخطة متفق عليها بشكل متبادل.

مقالات ذات صلة: أنا فقط حصلت على متزوج! هل يجب علينا إعداد حسابات مصرفية مشتركة؟

تجنب الوصية: الإيجار المشترك مع حق الناجين

مقابلة مع جاستن لافنر: لماذا نتحدث عن المال بجد؟