ليس عليك أن تكون غنيا بالشعور بالرضا عن أموالك -

في التدفق الذي لا نهاية له من الدراسات الاستقصائية التي تركز على الألفي ، تمسك لي في النهاية.

جاء ذلك عبر البريد الإلكتروني من شركة RBC Wealth Management الكندية ، التي وجدت أنه عندما يتعلق الأمر بالمال ، فإن جيل الألفية هم أكثر ثقة وتجهيزًا من الأجيال السابقة. نحن نشعر بالمسؤولية عن فهم الشؤون المالية لدينا والقيام بالأبحاث لتحسين معرفتنا المالية ، حسبما أفاد الاستطلاع.

أعتقد أن كل هذا صحيح ، ولهذا السبب غفلت في البداية عن أن هذا الاستطلاع لم يكن في الواقع حول مجموعة تنتمي إليها: كان يركز فقط على جيل الألفية أصحاب الثروات ، وتحديدًا 479 مستجيبًا تحت سن 35 بمتوسط ​​أصول قابلة للاستثمار 5.7 مليون دولار. تتوقع الأغلبية في هذه المجموعة أن تحصل على ميراث ، إذا لم تكن قد حصلت بالفعل.

لذلك: الألفيون الأثرياء مع الآباء الأثرياء يقومون بعمل عظيم - من الناحية المالية ، على أي حال. ماذا عن بقيتنا؟

لحسن الحظ ، لا يوجد نقص في الاستطلاعات ، الكثير منها قاتمة ولكنها تفتقر أيضًا إلى البيانات الملموسة. أظن أننا نعمل بشكل أفضل بأموالنا أكثر مما تقوله هذه الاستطلاعات ، ولكن كما هو الحال في معظم المجموعات الديموغرافية الكبيرة التي لا تشترك في الكثير من الأمور خارج سن البلوغ واللقب المشاكس ، هناك مجموعة واسعة من الحقائق. بعض الأجيال يكافحون بالتأكيد. على ما يبدو عدد قليل من أموالهم بالمليون.

يعتمد المكان الذي تقع فيه على هذا الطيف على قائمة طويلة من العوامل - بعضها في سيطرتك ، وبعضها ليس كذلك. لكن الأخبار الجيدة - والأمل الواضح - هي أنك لست بحاجة إلى أكثر من 5 ملايين دولار مستثمرة في سن 35 للحصول على مستقبل مالي آمن. إليك ما تحتاج إليه.

منظور صغير

تشير الأبحاث إلى أن أكوامًا من النقود لن تزيد من سعادتك ، إلا أن الراحة المالية قد تكون بالتأكيد. معظم الناس لديهم تعريفهم الخاص للراحة المالية ، ولكن بصفة عامة ، فإنه يساعد على الابتعاد عن الديون ذات الفائدة العالية ، والحفاظ على الأقل على قدر صغير من المال الطارئ ، ويشعر كأنك تحقق تقدما نحو تحقيق أهداف التقاعد الخاصة بك.

تتطلب هذه النقطة الأخيرة معرفة هدفك الحقيقي ، وهذا يعتمد على توقعاتك الحالية للدخل والتقاعد. إذا كنت تحفظ في مكان ما في المنطقة من 10٪ إلى 15٪ من إجمالي دخلك كل عام ، فأنت تحقق أداءً جيدًا.

فالأشخاص الذين يحصلون على دخل أقل يمكنهم - وعادة ما ينخفض ​​- الوصول إلى نسبة 10٪ ، لأنهم غالباً ما يكون لديهم أموال أقل لتوفير ، ولأن نسبة أكبر من دخلهم ستحل محل الضمان الاجتماعي عند التقاعد. يجب أن يستهدف أصحاب الدخل المرتفع 15٪. إذا كنت تعتمد على ميراث ، حسنًا ، قد ترغب في الدردشة مع والديك للتأكد من ذلك.

للحصول على هدف شخصي لكيفية ترجمة هذه النسب إلى الدولارات الفعلية ، قم بتخريم أرقامك في آلة حاسبة للتقاعد.

حساب تقاعد - ويفضل 401 (ك)

A 401 (k) ، خاصة التي تطابق بعض أو كل مساهماتك ، لا تقدر بثمن عندما يتعلق الأمر بالادخار للتقاعد - لدرجة أن وجود واحد يجب أن يكون عاملاً في تقييم عرض العمل ، بجانب الراتب. (وهذا يفترض أن لديك امتياز تقييم عروض العمل ، وهو افتراض كبير نسبيا ، وأنا أعلم.)

لسوء الحظ ، فإن أكثر من ثلث العمال لا يملكون خطة تقاعد برعاية صاحب العمل ، والأفراد الأوائل هم من الأرجح أن يكونوا في هذه المجموعة ، وفقا لتحليل من صناديق بيو الخيرية.

إذا كان 401 (k) خارج الطاولة في الوقت الحالي ، فهناك طرق لتكرار بعض المزايا الضريبية - وإن لم تكن مطابقة مع صاحب العمل - مع حساب تقاعد فردي. أفضل خيار للكثير من الشباب هو روث الجيش الجمهوري الايرلندي ، الذي يعطي النمو المعفى من الضرائب والتوزيعات المعفاة من الضرائب في التقاعد. في مقابل ذلك ، لا تحصل على خصم ضريبي على المساهمات كما تفعل مع 401 (k) أو IRA التقليدي. ولكن إذا كان دخلك الآن أقل مما تتوقعه في المستقبل ، فإن روث إي آر إيه هو صفقة أفضل ، من الناحية الضريبية.

المشكلة مع IRAs هي حدود المساهمة المنخفضة ، والتي لا تتعدى 5،500 دولار فقط في السنة مقارنة بـ 18،000 دولار لـ 401 (k). إذا كنت تعمل لحسابك الخاص ، يجب أن تفكر في SEP IRA ، والذي يسمح لك بوضع المزيد من المال كل عام ؛ ما يصل إلى 54000 دولار في عام 2017 ، وهذا يتوقف على مقدار ما تجنيه. تلك الاستطلاعات الألفية قد تعتقد أنك لن تنقذ ذلك القدر أبدًا ؛ أقول أنه من الجيد أن يكون لديك الخيار.

في ما يلي دليل للجيش الجمهوري الإيرلندي وشرح سريع حول SEP IRAs. سيساعدك كل منهما على تحديد الحساب المناسب لك.

الإرادة لتجنب زحف نمط الحياة

إن توفير 15٪ أو حتى 10٪ من دخلك في الوقت الحالي قد لا يكون ممكنًا ، حتى إذا كنت عامل في مباراة صاحب العمل. الحل هو العمل في طريقك إلى هذا المستوى مع زيادة دخلك بمرور الوقت.

والمشكلة هي أنه عندما يزداد الدخل ، فإن النفقات غالباً ما تتبعها خطوة. الزيادة تعني أنه يمكنك شراء سيارة جديدة ، أو حتى عشاء إضافي أو اثنين كل شهر. قبل أن تعرفها ، عدت إلى المكان الذي بدأت منه ، وتناضل من أجل جمع ما يكفي من المال لتوفيره.

عندما تحصل على زيادة ، قم بتسجيل الدخول إلى موقع الويب الخاص بك 401 (k) أو IRA ورفع مساهمتك. ليس عليك أن توجه كل شيء نحو التقاعد ؛ نصف هدف عادل. بمجرد الانتهاء من ذلك ، يمكنك إلقاء نظرة على كيف وأين قد ترغب في زيادة إنفاقك.الهدف هو التأكد من أنك تنفق دائمًا وتنقذ وفقًا لأولوياتك ، وليس بشكل منتظم وتزيد من مستوى أسلوب حياتك.

حسنًا ، ما هي الخطوة التالية؟

روث الجيش الجمهوري الايرلندي هو وسيلة رائعة لبدء الادخار للتقاعد. نظرًا لأنك ستساهم بدولارات ما بعد الضرائب ، فإن أي أموال يتم وضعها في Roth IRA ستتمتع بنمو معفي من الضرائب والتوزيعات المعفاة من الضرائب عند التقاعد.

معرفة المزيد: ما هو Roth IRA ولماذا أحتاجه؟ »

Arielle O’Shea هي كاتبة موظفين في Investmentmatome ، موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected] . تغريد: arioshea .

تمت كتابة هذه المقالة بواسطة Investmentmatome وتم نشرها في الأصل بواسطة Forbes.

مزيد من الموارد لبناء ثروتك:

• كم يجب علي حفظ للتقاعد؟
• كيف يمكنني استثمار أموالي؟
• الجيش الجمهوري الايرلندي مقابل 401 (ك): أين يمكنني حفظ للتقاعد؟