قم بمراجعة حسابات 401 (k) للحصول على أفضل أداء

من جانب أندرو كومستوك

تعلم المزيد عن أندرو على موقعنا اسأل مستشار

مع مرور أكثر من ثلاثة أشهر بقليل في عام 2014 ، يعد الوقت المثالي لمراجعة حسابك 401 (k). نحن نأخذ في بعض الأحيان أن لدينا 401 (k) s تدير نفسها أساسا بمجرد إعداد مساهماتنا واختيار استثماراتنا. من المهم مراجعة حسابك 401 (k) وخطة شركتك من حين لآخر.

مراجعة مبلغ مساهمتك.

كقاعدة عامة ، يجب علينا جميعًا المساهمة أكثر في 401 (k) أو حسابات تقاعد أخرى. يمكنك المساهمة بمبلغ يصل إلى 17500 دولار ، أو 23000 دولار أمريكي إذا تجاوزت سن 50 عامًا ، كل عام إلى 401 (ك). هذا لا يشمل مساهمة مطابقة من صاحب العمل الخاص بك. على افتراض أنك لا تساهم في الحد الأقصى ، يجب أن تتحدى نفسك للمساهمة أكثر. حتى لو قمت بإضافة 1٪ فقط من راتبك إلى 401 (ك) ، فسوف يحدث فارقاً ذا معنى على الطريق. أيضا إذا كنت قد حصلت على زيادة هذا العام ، فكر في إضافة جزء من الزيادة إلى مساهمتك 401 (ك). إنها طريقة سهلة لبناء رصيد حسابك 401 (ك). وكما هو الحال دائمًا ، إذا كنت تساهم دون مساهمة مطابقة شركتك ، فقم بزيادة مشاركتك للوفاء بها.

النظر في خيار روث 401 (ك).

المزيد من خطط 401 (k) تبدأ في تقديم خيار Roth 401 (k). هذا يستحق النظر فيه لأنه يمكن أن يقدم فوائد مواتية على المدى الطويل في التقاعد. لأن هذا سيكون مساهمة ما بعد الضرائب ، ستفقد المزايا الضريبية اليوم ، ولكن لن تضطر لدفع ضريبة الدخل على السحوبات في التقاعد. يجب عليك مراجعة ذلك مع مخططك المالي أو محاسبك أو مستشارك المالي قبل إجراء هذا التغيير.

مراجعة استثماراتك وإعادة التوازن.

بالنسبة للعديد من المستثمرين ، فإن فتح بياناتك والتحقق من رصيد الحساب هو مدى أي مراجعة لـ 401 (ك) الخاص بك. من المهم مرة واحدة في العام لمعرفة ما إذا كانت هناك أي أموال جديدة مضافة إلى خطتك ومراجعة أداء أموالك الحالية مقارنة بمعاييرها. يمكنك استخدام موقع Morningstar كمرجع سهل في أقل من 15 دقيقة.

يجب عليك أيضًا إعادة توازن حسابك سنويًا. من المحتمل أنك تسهم بنسبة ثابتة في الأموال المختلفة لكل فترة دفع ، مما يساعد على تقليل الحاجة إلى إعادة التوازن أكثر من مرة واحدة في السنة. حققت أسهم الشركات الكبيرة أداءً قويًا خلال العامين الماضيين ، مما يعني أنها يمكن أن تكون حصة أكبر من محفظتك أكثر مما هي مثالية. وفي الوقت نفسه ، قد تصبح فئات أخرى مثل الأسهم الدولية أو أسهم الشركات الصغيرة الجزء الأصغر من حسابك.

تحرك 401 (ك) في وظيفتك القديمة.

عندما تنتقل إلى وظيفة جديدة ، أحيانًا في كل الإثارة لبدء وظيفة جديدة ، يمكن أن تسقط الأشياء من خلال الشقوق. في كثير من الأحيان نجد أن العملاء ينسون معالجة حساباتهم القديمة (k) 401 في وظيفتهم السابقة. سيستمر استثمار حسابك ولكنك لم تعد تساهم في هذه الخطة. نوصي عادةً العملاء بإدراج 401 (k) في IRA. سيعطيك هذا التحكم الكامل في حسابك بالإضافة إلى المزيد من خيارات الاستثمار. هناك خيار آخر يتمثل في إعادة تشغيل 401 (k) القديم في خطة شركتك الجديدة. بعض الخطط تسمح بذلك بينما البعض الآخر لا يفعل ذلك. في بعض الأحيان ، يستغرق هذا النوع من التمرير وقتًا أطول ولديه بضع عقبات أخرى ، ولكن بعض الأشخاص يفضلون دمج 401 (k) s في حساب واحد.

ستساعد هذه العناصر القليلة في الحصول على خطتك بشكل جيد في العام المقبل.