كيفية الحفاظ على التقاعد الخاص بك على المسار في سنوات بوميرانج

إذا أصبح طفلك من الملايين من صغار البالغين الذين يرتادون المنزل للعيش معك ، فإن التكلفة الإضافية قد تؤدي إلى تعثر خطير في خطط التقاعد الخاصة بك.

على الرغم من الاقتصاد الذي كان يتعافى بشكل مطرد منذ انتهاء الركود الكبير في عام 2009 ، فإن 67٪ فقط من الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 34 سنة يعيشون بعيدا عن عائلاتهم في الأشهر الأربعة الأولى من هذا العام ، وفقا لدراسة أجراها مركز بيو للأبحاث. وتردد هذه البيانات الحديثة أرقامًا مماثلة من استطلاع أجرته مؤسسة غالوب عام 2013 ، والذي وجد أيضًا أن ثلث البالغين الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 35 عامًا ما زالوا يعيشون مع والديهم. مثلما وضع الآباء في منتصف العمر بعضا من أعباءهم المالية الثقيلة وراءهم ، يأتي أطفالهم لطلب المساعدة.

يقول ستة وثلاثون في المائة من المؤيدين الماليين الذين لديهم أطفال إنهم سيؤجلون تقاعدهم لمساعدة أطفالهم البالغين ، وفقاً لدراسة دعم مالي حديثة أجرتها TD Ameritrade. من بين أولئك الذين يدعمون الأطفال البالغين ، قال حوالي 70٪ منهم أنهم سيستمرون في ذلك حتى يجد أطفالهم وظائف ذات رواتب جيدة.

لكن لا يجب بالضرورة أن تدع أطفالك البالغين يبطئون من مدخرات التقاعد ، كما يقول الخبراء الماليون. يمكن أن يساعدك التحدث المباشر مع أطفالك البالغين حول أهدافك المالية ومسؤوليتها على وضع الجميع في طريق الاستقلال.

يقول تشارلي بولونينو ، المستشار المالي لشركة Side by Side Finance Planning LLC في بليموث بولاية مينيسوتا: "لا تريد أن ينتهي بك الأمر إلى" شجرة العطاء ". "هذا لا يعني أنك بحاجة إلى الشعور بالضغط أو الذنب للتضحية بكل ما لديك كدولة ما وراء أطفالك. ليس من شأن وظيفتك أن تعطي حتى يؤلمك."

في ما يلي بعض الخطوات الأساسية التي يمكنك اتخاذها للحفاظ على وضعك المالي على المسار الصحيح عندما ينتقل طفلك البالغ.

بدء المناقشات في وقت مبكر

ﻗﺪ ﻳﻌﻮد ﻃﻔﻠﻚ إﻟﻰ ﺑﻴﺘﻚ ﻷﺳﺒﺎب ﻣﺨﺘﻠﻔﺔ ، ﻣﺜﻞ اﻟﺒﻄﺎﻟﺔ ، أو ارﺗﻔﺎع ﺗﻜﺎﻟﻴﻒ اﻟﻤﻌﻴﺸﺔ ، أو دﻳﻮن أو ﻣﺠﺮد اﻟﺤﺎﺟﺔ إﻟﻰ اﻟﻤﺄوى أﺛﻨﺎء وﺿﻊ اﻟﺨﻄﻮة اﻟﺘﺎﻟﻴﺔ ﻓﻲ اﻟﺤﻴﺎة. حوالي نصف الوقت ، تبدأ المناقشات المالية بين الوالدين والطفل لأن الطفل يطلب الدعم ، وفقا لدراسة TD Ameritrade.

عندما يطلب الطفل المساعدة ، يميل الآباء إلى الحصول على "متلازمة البطل" ، كما يقول كارلوس دياس جونيور ، مدير الثروة والمستشار المالي في Excel Tax & Wealth Group في ليك ماري ، فلوريدا. ويقول: "إنهم يعتنون بأطفالهم ويدفعون نفقاتهم ولا يضعون عليها أي عبء أو مسؤولية".

كن صادقا بشأن أهدافك المالية

الآن بعد أن أصبح أطفالك بالغين ، ساعدهم على فهم أهدافك المالية وحدودك.

يقول إريك شايفر ، وهو مخطط مالي في Evermay Wealth Management في أرلنغتون: "اجلس واشرح لك ، لدينا تدفق نقدي ونحن نوظف ، لكن المال الذي نساعدك به هو المال الذي نأخذه من أنفسنا في المستقبل". ولاية فرجينيا. "يجب أن يكون معظم أطفال الألفية الذين يعتمدون على شبه المتقاعدين أو المتقاعدين قادرين على الفهم المعقول".

وتقول بولونياو إن مساعدتها على فهم تشمل الحد من توقعاتها. "إنه جزء من مساعدة طفلك على العودة إلى أسرتك قائلاً:" لقد أحببنا كل دقيقة للقيام بذلك من أجلكم طوال هذه السنوات ، ولكن بما أن أمك وأبك هناك عالم حقيقي نحتاج إلى العيش فيه لنعد أنفسنا ". " هو يقول. قم بتعديل ميزانيتك للواقع الجديد وشارك مع طفلك المبلغ الذي تستطيع إنفاقه لمساعدته.

ضع خطة للدعم المعقول

اعتمادًا على مقدار الدين الذي يعود إليه طفلك في المنزل ، يكون اختيارك هو تحديد المبلغ الذي يمكنك دفعه لمساعدته - إذا كان على الإطلاق.

"إنه خط متشدد للمشي لأنه ابنك ، لكنك تحتاج إلى التعامل معه بطريقة تجارية. لذلك عليك أن تشرح لهم: إذا كانوا بحاجة إلى المال ، فذلك يعتبر قرضًا. إنك تكتب مصطلحات ، وتعرف كيف ستدفع لك مرة أخرى ، "يقول إد سنايدر ، وهو مخطط مالي مع شركة أوكتري للاستشارات المالية في كارمل ، إنديانا.

يقول روبرت ستامرز ، مدير تعليم المستثمرين في معهد CFA ، وهو عبارة عن جمعية تضم متخصصين في الاستثمار ، إن تأسيس هذا النوع من التوقعات من خلال المحادثة والكتابة أمر حاسم من البداية.

هذا صحيح بشكل خاص إذا كان المال يتغير بينك وبين طفلك. يضيف ستامرز: "غالبًا ما يكون طرفًا واحدًا يدرك الموقف بشكل مختلف وقد يمثل مشكلة."

دعم المصروفات اللازمة فقط

ينصح الخبراء بعدم دفع النفقات ذات الصلة بنمط الحياة التي قد يحصل عليها طفلك مثل المال للتسكع مع الأصدقاء أو القيام برحلات. "في كثير من الأحيان أرى أشخاصاً يشاركون في التوقيع على سيارة للأطفال العاطلين عن العمل أو أرى أشخاص يدفعون مستحقات أطفالهم في النوادي الريفية حتى. يقول شيفر إن المساعدة في أسلوب الحياة هي منحدر زلق للغاية. ويضيف: "إنه يزيد من صعوبة إيقاف هذا الدعم حتى عندما يكون لدى الطفل القدرة المالية على إعالة نفسه."

إذا كان أطفالك يعانون من ضعف مهارات إدارة الأموال ، فتأكد من أنك لا تمنحهم فرصة لتحمل المزيد من الديون أو الإنفاق بصورة تافهة ، كما يقول Stammers. في حين أنهم يعيدون تنظيم صفوفهم في المنزل ، لديك الفرصة للمساعدة في تعزيز عادات مالية شخصية قوية من شأنها أن تساعدهم على المدى الطويل.

إذا كانوا يعانون من مشاكل مالية ، "تأكد من أنهم يخرجون للحصول على المشورة الائتمانية أو الاستشارات المالية حتى يتمكنوا من تعلم كيفية إدارة أموالهم" ، يقول Stammers.بهذه الطريقة ، "المعونة التي تقدمها لهم هي في الواقع منتجة."

الخروج مع استراتيجية الخروج

في دراسة أجريت عام 2012 حول "جيل بومرانج" من قبل مركز بيو للأبحاث ، قال ما يقرب من نصف الذين شملهم الاستطلاع أنهم دفعوا إيجاراتهم لوالديهم وقال 90٪ منهم إنهم ساعدوا في نفقات الأسرة.

سواء قررتم أو لم تقرروا تحصيل رسوم الإيجار ، يقترح توم ستوكت ، المؤسس والرئيس التنفيذي لاستراتيجيات النمو المهيكلة ، العمل مع طفلك البالغ في وقت مبكر لوضع بعض الأمور الأساسية:

• كم سيساهم طفلك في نفقات الأسرة
• ما نوع العمل الذي سيحصل عليه ، حتى لو لم تكن وظيفة الأحلام
• كم من الوقت يخطط للعيش في المنزل

هذا السؤال الأخير يجب أن يؤدي إلى استراتيجية خروج. يجب أن توافق أنت وطفلك البالغ على موعد مستهدف يخرج من خلاله.

خلاف ذلك ، يمكن أن يصبح منزلك ومساعدتك عكازًا يمنع طفلك من تحقيق الاستقلال المالي. قد يكون أيضًا ما يعيقك عن تحقيق أهدافك التقاعدية.

يقول ستامرس: "إنك تريد مساعدة أطفالك ، لكن لا تساعدهم على الإضرار بحياتك المالية". "إذا كنت تقترب أو تقترب وتواجه مشكلة مالية ، فلن تكون هناك لمساعدة أطفالك أيضًا".

آنا هيلشيسكي كاتبة موظفين في موقع Investmentmatome ، وهو موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected] . تغريد: AnnaHelhoski .

ظهرت هذه القصة في الأصل في الولايات المتحدة الأمريكية اليوم.

صورة عبر iStock.