ما يحتاج أصحاب الأعمال إلى معرفته عن الائتمان الشخصي |
اÙÙضاء - عÙÙ٠اÙÙÙÙ ÙÙÙر٠اÙØاد٠ÙاÙعشرÙÙ
جدول المحتويات:
بالنسبة إلى كل صاحب عمل صغير في الولايات المتحدة ، لا يمكن التقليل من أهمية درجة الائتمان الشخصية الجيدة عند السعي للحصول على قرض عمل. في حين أنه قد يكون من غير المنطقي أن نتحدث عن درجة الائتمان الخاصة بك الشخصية عند التعامل مع حاجة الائتمان التجارية ، فإن النتيجة الشخصية المنخفضة كانت مسؤولة عن التراجع عن العديد من طلبات القروض التجارية الصغيرة
ينظر المقرضون إلى تاريخ الائتمان الشخصي الخاص بك كمقياس لأدائك الائتماني الماضي واستعدادك للوفاء بالتزاماتك المالية. إذا كان لديك درجة ائتمانية أقل من الكمال ، فإن الجهود المبذولة لتحسين درجاتك غالبًا ما تؤدي إلى مزيد من الخيارات ، وشروط أفضل ، ومعدلات موافقة أعلى ، وأسعار فائدة أقل.
هل تعرف نقاط ائتمانك الشخصية؟
إذا لم تفعل ، يجب عليك. ما هو أكثر من ذلك ، فإن مكاتب الائتمان الشخصية الثلاثة الرئيسية: Experian و Equifax و Transunion تجعل من السهل الوصول إلى درجاتك. ولأجور متواضعة ، سيقومون بمراقبة تقرير الائتمان الشخصي الخاص بك وإعلامك في كل مرة يتم إضافة شيء جديد أو هناك تغيير.
Annualcreditreport.com هو مكان واحد يمكنك الوصول إلى تقرير الائتمان الخاص بك مجانا مرة واحدة كل عام ، ولكن بحثًا بسيطًا على الإنترنت سيكشف عن عشرات الآخرين - كما يقدم الكثير منهم مراقبة ائتمانية منخفضة التكلفة
ملاحظة للمحرر: على الرغم من أنه يمكنك الوصول إلى تقارير الائتمان المجانية من خلال موقع Annualcreditreport.com ، إلا أنها لا تشمل نقاط الائتمان الخاصة بك يجب عليك الدفع مقابل ذلك.
كيف يتم احتساب درجاتك:
كانت درجة الائتمان الشخصية التي نستخدمها اليوم قدم في عام 1989 ويشمل البيانات التي تم جمعها من قبل مكاتب الائتمان تجمعت في درجة قياسية من 300 إلى 850 (كلما كان الرقم أعلى ، كلما كان ذلك أفضل في النتيجة). الصيغة المستخدمة لحساب النتيجة واضحة جداً:
- 35٪ تاريخ الدفع: المدفوعات المتأخرة ، والإفلاس ، والأحكام ، والمستوطنات ، وإلغاء الرسوم ، والملكية ، والامتيازات كلها ستقلل درجاتك.
- 30٪ المبالغ يمتلك: هناك العديد من المقاييس المحددة بما في ذلك نسبة الدين إلى حد الائتمان ، وعدد الحسابات ذات الأرصدة ، والمبلغ المستحق عبر أنواع مختلفة من الحسابات ، والمبلغ المدفوع على قروض الدفعة.
- 15٪ طول الائتمان السجل: يتمثل المقياسان الأكثر أهمية في متوسط عمر الحسابات في تقريرك وعمر الحساب الأقدم. نظرًا لأن درجة الائتمان الشخصية الخاصة بك تحاول التنبؤ بالجدارة الائتمانية المستقبلية استنادًا إلى الأداء السابق ، كلما كان الملف أطول (أو أقدم) ، كان ذلك أفضل.
- 10٪ نوع الائتمان المستخدم: ستستفيد نقاط الائتمان الخاصة بك إذا تمكنت من إثبات قدرتك على إدارة أنواع مختلفة من الائتمان الدائر ، والتقسيط ، والرهن العقاري ، على سبيل المثال.
- 10 ٪ جديد الائتمان: كل التحقيق "الصعبة" على الائتمان الخاصة بك لديه القدرة على تقليل درجاتك. لن تؤذي أسعار التسوق الخاصة بالرهن العقاري أو قروض السيارات أو قروض الطلاب عادةً درجاتك ، ولكن التقدم بطلب للحصول على بطاقات ائتمان أو قروض دوّارة أخرى قد يقلل من درجاتك. وفقا ل Experian ، من المرجح أن تكون هذه الاستفسارات على تقريرك لبضع سنوات ، ولكن ليس لها أي تأثير على درجاتك بعد السنة الأولى.
تحسين درجاتك
ليس هناك اختصار لتحسين النتيجة السيئة. ومع ذلك ، يمكن للجهود المركزة على مدى ستة أشهر إلى سنة أن تظهر تحسنا ملحوظا في درجة أقل من الكمال. بدلا من ذلك ، يمكن أن يضيع الدفع أو اثنين سحب درجاتك إلى حد كبير في فترة قصيرة جدا من الزمن. إليك بعض الاقتراحات للمساعدة في تحسين نقاط ضعف:
1. جعل المدفوعات في الوقت المحدد. على الرغم من أن هذا قد يبدو اقتراحًا واضحًا ، إلا أن الشيء الوحيد الذي يمكنك القيام به لتحسين درجاتك هو إجراء الدفعات في الوقت المناسب على حسابات الائتمان الخاصة بك. 35 في المئة من درجاتك هو انعكاس لكيفية الدفع في الوقت المناسب الرهن العقاري الخاص بك ، وقروض السيارات ، ومدفوعات بطاقات الائتمان ، أو غيرها من الديون الشخصية. لا شيء آخر سيكون له تأثير أكبر على درجة الائتمان الخاصة بك.
2. لا تتقدم بطلب للحصول على الرصيد الذي لا تحتاج إليه - يمكن أن تؤدي الاستفسارات الائتمانية لأنواعها إلى تقليل درجاتك ، وقد يؤدي التقدم بطلب للحصول على رصيد غير ضروري إلى تحسين درجة الائتمان الخاصة بك بدرجة أكبر.
3. لا تحاول تبديل حسابات الائتمان الخاصة بك - لا تقوم أرصدة التحويل من حساب ائتمان إلى حساب آخر بأي شيء للمساعدة في تحسين درجاتك وتعتبر وسيلة تحايل شفافة قد تؤدي إلى تقليل درجة الائتمان الخاصة بك.
4. استخدم الائتمان بحكمة - يمكن اعتبار ذلك تبسيطًا ، ولكن من المهم تجنب إغراء زيادة رصيدك المتاح. إذا كان الهدف هو تحسين درجة الائتمان الخاصة بك ، حاول الحفاظ على استخدام الائتمان الخاص بك إلى حوالي 15 بالمائة من الحد المتاح لديك.
تذكر: لا توجد اختصارات. احذر من أي شخص يدعي أن يكون لديه حل سريع للحصول على درجة ائتمانية سيئة - ليس هناك واحد.
انظر أيضا: 8 طرق لتنظيف تقرير الائتمان الخاص بك الأعمالدرجة الائتمان الشخصية الخاصة بك على الأرجح ستكون دائما مهمة متري لأي مقرض يقيّم لك ولعملك للحصول على قرض أعمال صغير. حرسها مثل الأصول التجارية الثمينة.
هل حولت رصيدك؟ شارك تجربتك لتجديد رصيدك في التعليقات أدناه.
