Wealthsimple Review 2018

إن Wealthsimple هو اسم جديد في مساحة إدارة الاستثمارات الآلية في الولايات المتحدة ، ولكنه بالتأكيد ليس من الصيادين. تم تأسيس الشركة بالفعل كأكبر مستشار روبوت في كندا قبل عبور الحدود في يناير 2016.

إن ما تقدمه Wealthsimple للمستثمرين الأمريكيين هو عروض استثمارية قوية ومسؤولة اجتماعياً ، بالإضافة إلى منتجات استثمارية حلال ، تتوافق مع الشريعة الإسلامية. حصاد ضرائب ضريبي مجاني ، وهو مثالي للمستثمرين ذوي الحسابات الضريبية الضخمة ؛ التسعير الواضح جردت ، تجربة العملاء المبتدئين - ودية (كسب "بسيط" في اسم الثرية) ؛ والدخول غير المقيد إلى المخططين الماليين.

ويأتي كل هذا الخير بسعر ، على الرغم من ذلك: حققت نتيجة الشركة في تقييمات المستشارين في Investmentmatome نجاحًا كبيرًا مقابل رسومها الاستشارية - من 0.4٪ إلى 0.5٪ ، اعتمادًا على رصيد الحساب - مما يضعها في الجانب الأكثر ارتفاعًا من المنافسة. (لمزيد من المعلومات حول المسابقة ، تحقق من أفضل الخيارات للحصول على أفضل مستشاري الروبوت). ومع ذلك ، بالنسبة للمستثمرين المعتمدين على القيم على وجه الخصوص ، قد تكون الأموال الإضافية تستحق الإنفاق.

Investmentmatome هي أداة مجانية لتجد لك أفضل بطاقات الائتمان ، ومعدلات cd ، والمدخرات ، والتحقق من الحسابات ، والمنح الدراسية ، والرعاية الصحية وشركات الطيران. ابدأ هنا لتعظيم المكافآت أو تقليل معدلات الفائدة الخاصة بك. دايانا يوتشيم

4.5 Investmentmatome rating

Wealthsimple

حقائق سريعة

• رسوم الإدارة: 0.4 ٪ - 0.5 ٪
• الحد الأدنى للحساب: 0 دولار
• مكافأة نقدية تصل إلى 1000 دولار مع إيداع مؤهل

ابدأ في الموقع الآمن الخاص بـ Wealthsimple

Wealthsimple هو الأفضل من أجل:

• مستثمرون مسؤولين اجتماعيا
• أولئك الذين يسعون إلى خيارات الحلال لتناسب الشريعة الإسلامية
• بداية المستثمرين
• إعادة التوازن التلقائي
• حصاد ضريبة الخسارة
• الوصول إلى المخططين الماليين

Wealthsimple في لمحة

الفئة	تقييم	وصف
بصورة شاملة
الحد الأدنى للحساب		$ 0 للثروة الأساسية Wealthsimple؛ 100،000 دولار ل Wealthsimple الأسود
الرسوم الاستشارية		0٪ للسنة الأولى على $ 0 إلى $ 5،000 0.5٪ للأرصدة 100.000 دولار وأقل 0.4٪ على أرصدة فوق 100،000 دولار
نسب حساب الاستثمار		0.1 ٪ متوسط ​​مرجح للمحافظ العادية الثرية 0.24٪ إلى 0.28٪ متوسط ​​مرجح على محافظ SRI
رسوم الحساب (سنوية ، تحويل ، إغلاق)		رسوم صيانة أو تحويل 0 $. تسدد Wealthsimple جميع رسوم النقل التي تفرضها مؤسسة خارجية مع حد أدنى قدره 5،000 دولار أمريكي.
مزيج محفظة		صناديق المؤشرات المتداولة من 16 فئة أصول ، بالإضافة إلى الأسهم الفردية للمحفظة الحلال
الحسابات المدعومة		الحسابات الشخصية / المشتركة الخاضعة للضريبة ، IRA التقليدي ، Roth IRA ، SEP IRA ، يثق
استراتيجية الضرائب		حصاد ضرائب ضريبي مجاني لعملاء Black Wealthsimple السود ؛ مجانًا لعملاء Wealthsimple الأساسيين حسب الطلب
إعادة التوازن التلقائي		إعادة توازن يومية مجانية على جميع الحسابات
خيارات دعم العملاء		الدعم عبر الهاتف المباشر: من الاثنين إلى الجمعة 8 صباحًا حتى 8 مساءً التوقيت الشرقي؛ البريد الالكتروني 24/7. يمكن جدولة مكالمات دعم العملاء مع مخطط مالي.
ترقية وظيفية		مكافأة 50 دولار مع إيداع 1000 دولار مكافأة 100 دولار مع إيداع 10،000 دولار مكافأة 200 دولار مع وديعة 50،000 دولار 400 دولار مكافأة مع إيداع 100،000 دولار 1000 دولار مكافأة مع إيداع 250،000 دولار

حيث يضيء Wealthsimple

حد أدنى من الحساب بدون رسوم إضافية: جعلت Wealthsimple قيمتها اقتراح جذابة. وقبل أن تقوم بالتسجيل ، تقدم الشركة مراجعة مجانية للمحفظة تغطي المدخرات والديون ، وبالطبع الاستثمارات (بالنظر إلى التنوع ، والرسوم والتعرض للضرائب).

يمثل الحد الأدنى لحجم $ 0 المقدم لعرض Wealthsimple Basic عائقًا منخفضًا للبدء. وتشمل هذه الخدمة الودائع الآلية المجانية وإعادة التوازن التلقائي وإعادة استثمار الأرباح. لا تفرض Wealthsimple أي رسوم على عمليات النقل ، والتداول وفقدان الضرائب (هذا أمر مهم سوف نتناوله أدناه).

إن الحفاظ على الحد الأدنى من الرصيد $ 100،000 دولار يؤهل العملاء لخدمة Wealthsimple Black ، التي تقدم نفس ميزات الحساب الأساسي برسوم إدارة أقل (0.4٪ مقابل 0.5٪) بالإضافة إلى عضوية مجانية إلى VIP Priority Pass ، والتي تمنح العملاء بالإضافة إلى رفيق السفر الوصول غير المحدود إلى أكثر من 1000 صالة طيران في 400 مدينة حول العالم. (ووفقًا للشركة ، يعد السفر أحد الأهداف الرئيسية للادخار التي ذكرها عملاؤها).

في أوائل عام 2018 ، أضافت الشركة حساب التوفير الذكي. سعر الفائدة 1 ٪ (قابلة للتغيير) هو أكثر من معظم البنوك التقليدية تقدم. والانتقال المجاني غير المحدود ولا يوجد حد أدنى يجعله مكانًا مناسبًا لتخفيض الأموال التي تحتاجها في الأجل القريب أو كمكان لوقوف السيارات لصندوق للطوارئ - بعيدًا بما يكفي عن الأموال النقدية اليومية حتى لا تضطر إلى الإنفاق ذلك.

خيارات الاستثمار المسؤول اجتماعيا: واحدة من عروض سرادق Wealthsimple هي استثمارات مسؤولة اجتماعيًا. تقول الشركة أن 35٪ من عملائها لديهم واحد على الأقل من حساباتهم في واحدة من المحافظ الاستثمارية الثلاث ذات المخاطر المرجحة للشركة.

تستمد محافظ SRI من ستة صناديق متداولة في البورصة تركز على الشركات العاملة في مشاريع مثل ابتكار التكنولوجيا النظيفة في العالم النامي ، والجهود المبذولة لخفض انكشاف الكربون ودعم التنوع بين الجنسين في المناصب القيادية العليا. وقد تحتوي المحفظة أيضًا على سندات بلدية تدعم الاستثمار المحلي والأوراق المالية المدعومة من الحكومة والتي تدعم الرهن العقاري وتعزز المساكن بأسعار معقولة.

محفظة متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية: محفظة الاستثمار الحلال - التي تتوافق مع الشريعة الإسلامية - هي عرض آخر متميز.يحتوي على حوالي 50 سهم فردي (غير ETFs) يتم فحصها من قبل لجنة خارجية من علماء الشريعة. لا يُسمح بأي شركات تستفيد من القمار أو الكحول أو الأسلحة النارية أو التبغ أو صناعات مقيدة أخرى أو تحصل على دخل كبير من الفائدة على القروض.

يتطابق ملف مخاطر محفظة الاستثمار الحلال مع عروض محفظة النمو في Wealthsimple ، لأنه يستثمر بنسبة 100٪ في الأسهم ومصمم لتتبع أداء السوق الواسع. وننصح العملاء الذين لديهم قدر أقل من تحمل المخاطر بحمل نسبة معينة من محفظتهم نقدا لأن الاستثمار في الأصول التي تحمل فوائد (مثل السندات) غير مسموح به بموجب الشريعة الإسلامية.

الاستثمار في الأسهم الكسرية: مثل غيرها من مستشاري الروبوت ، في Wealthsimple ، تعتمد كل محفظة من عملات ETFs - وهي المزيج الدقيق للنمو ، والدخل الدولي ، والدخل الثابت ، والنقد وفئات الأصول الأخرى - على إجابات على الأسئلة المتعلقة بالأهداف المالية ، والخبرة الاستثمارية ، والوضع المالي ، وتحمّل المخاطر. لكن الشركة لديها ميزة إضافية للعملاء الذين قد يضيفون مبالغ صغيرة إلى حسابهم مع مرور الوقت: يشتري Wealthsimple أسهم كسرية من ETFs ، مما يعني أنه يمكن استثمار كامل ودائعك بالكامل بدلاً من التسديد نقدًا منخفض الفائدة حتى هناك ما يكفي لشراء حصة كاملة.

الوصول إلى المخططين الماليين: الأتمتة هي كيف يحافظ مستشاري الروبوت على رسوم إدارة الأموال في متناول المستثمر العادي. لكن في بعض الأحيان تكون اللمسة الإنسانية مطلوبة. بالإضافة إلى البريد الإلكتروني القياسي والدردشة والهاتف في Wealthsimple ، يحصل العملاء الأساسيون على مكالمة هاتفية مدتها 15 دقيقة للمضي قدمًا في أساسيات التخطيط المالي وطرح أي أسئلة ، بما في ذلك مقدار التوفير ، أي نوع من حساب (الجيش الجمهوري الايرلندي مقابل عدم التقاعد) لاختيار ، وكيف يتم فرض ضرائب على استثماراتهم. يتلقى عملاء Wealthsimple Black خطة مالية أكثر رسمية - وهي وثيقة توفر لقطة عامة عن وضعهم المالي وتتناول أهم المخاوف ، مثل ما إذا كان لديهم ما يكفي للتقاعد ، وما هي الحسابات التي يجب عليهم الانسحاب منها للحصول على دخل ، أو كيفية إغلاق أي ثغرات في خطتهم.

تحد معظم خدمات الاستشارات الروبوتية من مقدار ونوع المساعدة العملية التي يقدمونها للعملاء (على سبيل المثال ، البريد الإلكتروني فقط أو اجتماع واحد سنويًا) أو تتيح لهم الوصول إلى نصائح فردية فقط لحاملي الحسابات المميزة الذين يحافظون على أرصدة الحسابات العالية. تسمح Wealthsimple لجميع العملاء بإعداد مكالمة هاتفية مع أحد المخططين الماليين المعتمدين لدى الشركة أو مديري الاستثمار المستأجرين.

حصاد ضرائب ضريبي مجاني: يعتبر حصاد الخسارة الضريبية إستراتيجية تستخدم لخفض ضرائب المستثمرين على مكاسب الاستثمار أو الدخل الآخر عن طريق تعويضه عن أي خسائر استثمارية. غالبًا ما تكون إما خدمة إضافية مدفوعة الأجر أو متاحة فقط للعملاء ذوي الثروات الكبيرة. أي عميل Wealthsimple مع حساب خاضع للضريبة يمكن أن يكون محلل محفظة مراجعة حساباتهم (بما في ذلك خارج Wealthsimple) لفرص الضريبة ، على الرغم من أن الاستراتيجية عادة ما تكون أكثر قيمة لأولئك الذين لديهم أرصدة استثمارية أكبر ورواتب عالية.

التركيز على التعليم: ليس من الضروري أن تكون عميلاً Wealthsimple لاستخراج القيمة من خدماتها. قم بتحميل أحدث بيان من أي من حسابات الاستثمار الحالية الخاصة بك وسوف يقوم محلل Wealthsimple بفحص مخصصات الاستثمار الخاصة بك ورسوم الحساب والكفاءة الضريبية استنادًا إلى أهدافك وأفقك الزمني ، وقم بالاتصال لمناقشة النتائج - مجانًا ، دون الحاجة إلى تسجيل حساب.

إن اللمسة الإنسانية والتواصل مع العملاء المحتملين هي أيضًا الفكرة وراء برنامج الشركة "الغداء والتعلم" ، حيث ستستضيف Wealthsimple جلسة شخصية في شركتك لتعليم أساسيات الاستثمار والإجابة على أسئلة التخطيط المالي. (الغداء معهم أيضاً. ونحن نتحدث عن أجرة الطعام الفعلية ، وليس غداءك القياسي المعبأ مع جانب من رقائق البطاطس).

حيث تقع Wealthsimple قصيرة

رسوم إدارة الحساب: رسوم الحساب هي المكان الذي تصنع فيه كل من العملاء ومقدرات الموفرين. إن رسم إدارة Wealthsimple بنسبة 0.5٪ على أرصدة الحسابات بين 5000 و 100000 دولار و 0.4٪ على الحسابات التي تزيد عن 100،000 دولار أعلى من الرسوم التي تفرضها جميع الشركات الأخرى على موقعنا أفضل قائمة مستشارين للروبوت.

في المقابل ، تتقاضى Wealthfront و Betterment رسوم إدارة بنسبة 0.25٪. حتى وسطاء الاسماء الكبار مثل تشارلز شواب Intelligent Advisory (رسوم إدارة بنسبة 0.28٪) ، و TD Ameritrade Essential Portfolios (0.3٪) ، و Vanguard Personal Advisor Services (0.3٪) و Fidelity Go (0.35٪) خفّض Wealthsimple بهامش كبير.

رسوم إدارة صندوق SRI: إن رسوم الإدارة (نسبة إلى المصروفات) على الاستثمارات المسؤولة اجتماعياً (الصناديق وصناديق الاستثمار المتداولة) مشهورة بأنها أعلى من رسوم مؤسسة التدريب الأوروبية. هذه ليست مشكلة تخص Wealthsimple - ستدفع هذه الرسوم في أي مكان. ولكن ضع في اعتبارك أن نسب المصروفات هذه تؤخذ مباشرة من عوائد المستثمر. على الرغم من أن Wealthsimple يتاجر حول خيارات SRI الأقل تكلفة ، فمن الجيد معرفة أن المتوسط ​​المرجح لمحفظة SRI يتراوح من 0.24٪ إلى 0.28٪ مقابل متوسط ​​معدل المصروفات المرجح بنسبة 0.1٪ لمحافظ Wealthsimple غير SRI.

نقص أدوات التمويل الشخصي:أولئك الذين يبحثون عن تجربة استشارية مالية أكثر تشددًا ، مثل الآلات الحاسبة وأدوات التخطيط والمواد التعليمية والقيادة المالية المركزية ، قد يجدون موقع ويب Wealthsimple مبسّطًا وموظفًا متفرقًا مقارنةً بمقدمي الخدمات الآخرين.يمكن أن يكون هناك جمال في البساطة: يحتوي موقع الويب والتطبيق والنهج بأكمله على معلومات كافية فقط لشرح المفاهيم المهمة للادخار والاستثمار وإبقاء العملاء على علم بما يحدث في حساباتهم. إنها مثالية للمدخرين الذين يرغبون في إعدادها ونسيانها … ولكن ربما أقل من ذلك إذا كنت تحب اللعب مع سيناريوهات تخطيط التقاعد.

هل الثرية مناسبة لك؟

تعتبر Wealthsimple فائزًا واضحًا في فئة الاستثمار القائمة على القيم نظرًا لعروضها القوية من محفظة SRI وعروض منتجات الحلال. وتبرز دعامات أخرى - مثل المزايا الفريدة المجانية (حصاد ​​ضرائب الخسارة ، والوصول إلى المخططين الماليين المعتمدين) ، ومتطلبات الحد الأدنى للرصيد بـ $ 0 (وهي كبيرة بالنسبة لأولئك الذين بدأوا للتو) - في نفس الفئة مع غيرها من مستشاري الروبوت الذين لديهم اسم تجاري أعلى التعرف على.

أكبر علامة تحقق في العمود "cons" هي رسوم إدارة حساب Wealthsimple من 0.4٪ إلى 0.5٪. نظرًا لتأثير رسوم إدارة التأثير على عوائد الاستثمار طويلة الأجل ، يعد هذا أحد الاعتبارات الهامة ، خاصة بالنسبة إلى المستثمرين ذوي أرصدة الحسابات التي لا تتأهل للحصول على نسبة رسوم استشارية أقل في Wealthsimple.

افتح حساب Wealthsimple