هل تريد أن تعرف فرصك في الحصول على قرض؟ استخدم ورقة الغش هذه

يمكن أن يكون التقدم بطلب للحصول على قرض أعمال صغير مستهلكًا للوقت عملية مرهقة.

يرغب العديد من أصحاب الأعمال في معرفة فرصهم في الحصول على الموافقة (أو حتى أن لديهم فرصة) قبل استثمار وقتهم في البحث والتقدم للحصول على قروض.

إذن ، ما هي فرصك؟ لا يكون الإقراض أبداً أسود أو أبيض ، لذا من الصعب جداً على صاحب العمل إيجاد إجابة محددة ؛ أفضل طريقة لمعرفة ذلك هي التقدم بطلب.

ولكن ، هناك بالتأكيد بعض المعايير التي ينبغي على أصحاب الأعمال الصغيرة أن يكونوا على دراية بها مما يمنحهم فكرة أفضل عما يبحث عنه المقرضون ، وما هي فرصهم في الحصول على قرض

الأجزاء الأربعة الأكثر أهمية من طلب القرض:

كل مقرض مختلف ، ويركز على بعض المعايير التي قد لا يفعلها الآخرون. ولكن ، هناك بعض العوامل التي يعتبرها معظم المقرضين مهمة:

1. نقاطك الائتمانية الشخصية

بصفتك مالك النشاط التجاري ، يفترض المقرضون أنك ستقوم بتسديد دفعات القرض ، لذلك فهم يريدون معرفة المزيد عن تاريخك في التعامل مع الديون السابقة.

انظر أيضا: كيف يمكنني الحصول على عمل؟ قرض إذا كان رصيدي رهيب؟

2. عائداتك السنوية

يرغب المقرضون في معرفة أن لديك نقودًا كافية قادمة للتعامل مع دفعات القروض. الإيرادات هي أيضا مهمة جدا في تحديد حجم القرض. في معظم الأوقات ، لا يمكنك التأهل إلا لمبلغ 15٪ تقريبًا أو أقل من إجمالي إيرادك السنوي.

3. وقتك في العمل

كلما طالت مدة نشاطك التجاري ، كان ذلك أفضل لفرص قروضك. المقرضين يشعرون بمزيد من الأمان عندما تكون قد صمدت أمام اختبار الزمن. ستبدأ بالفعل خيارات القرض الخاصة بك بالانفتاح بعد أن تكون في العمل لمدة عامين على الأقل.

4. متوسط ​​رصيدك لدى البنك

يرغب المقرضون في معرفة كيفية إدارة أموالك ، وأن يكون لديك بعض الوسادة في حال كانت أعمالك في حالة طوارئ غير متوقعة. سيطلب منك كل بنك تقريبًا بضعة أشهر على الأقل من بيانات البنك التجاري للتحقق من هذا المبلغ ، لذا تأكد من أن الحساب المصرفي يبدو صلبًا قبل التقدم.

المعايير التي يجب مراعاتها:

كما قلنا ، هناك بعض الأشياء التي تكون نهائية في الإقراض عبر الإنترنت ، ولكن العديد من المقرضين لديهم "الحد الأدنى من المتطلبات" لكي يتم النظر في الطلب. في بعض الأحيان قد يكون من الصعب العثور على هذه الحدود الدنيا ، لذلك يمكنك استخدام هذه الورقة في تحديد نوع القرض الذي يجب أن يركز عليه عملك.

قروض SBA

قروض SBA تشبه إلى حد كبير القروض المصرفية التقليدية ، باستثناء جزء مضمونة من قبل SBA ، مما يجعل من السهل على المقترضين ذوي المخاطر العالية التأهل.

• يجب أن يكون الوقت في الأعمال التجارية أكثر من 2 سنوات
• العائد السنوي من 50،000 $ +
• درجة الائتمان الشخصي من 640+
• يجب أن يكون أكثر من 3 سنوات من الإفلاس
• لا يمكن الحصول على قرض مع مقرض آخر

انظر أيضا: الدليل الكامل لقروض SBA

قروض متوسطة الأجل

قروض متوسطة الأجل قروض تقليدية موجودة عبر الإنترنت التي يتراوح طولها بين عامين وخمسة أعوام.

• يجب أن يكون الوقت في العمل مساوٍ لمدة عام واحد أو أكثر
• إيرادات سنوية تبلغ 150،000 دولار + (سيأخذ أحد المقرضين في الاعتبار $ 25،000 +)
• درجة ائتمان شخصية تزيد عن 600+
• يجب أن يكون أكثر من عامين من الإفلاس
• إذا كان لديك قرض مع مقرض آخر ، قد تتمكن من العمل مع بعض المقرضين متوسطة الأجل ولكن ليس كلهم ​​
• القروض متوسطة الأجل هي منتج كبير لإعادة تمويل الديون

انظر أيضا: 10 أشياء سوف يطلبها البنك عندما تحتاج إلى قرض أعمال

قروض قصيرة الأجل

قروض قصيرة الأجل هي قروض من ثلاثة إلى 18 الأشهر في الشهر ، التي لها دفعات يومية أو أسبوعية.

• يجب أن يكون الوقت في العمل مساوٍ لمدة 6 أشهر أو أكثر
• إيراد سنوي قدره 65000 دولار أمريكي
• درجة ائتمان شخصية تزيد عن 500+
• يجب أن يكون أكثر من سنة واحدة من الإفلاس
• إذا كان لديك قرض مع مقرض آخر ، فقد تتمكن من العمل مع بعض المقرضين على المدى القصير ولكن ليس كل من

تمويل الذمم المدينة

يسمح تمويل الذمم المدينة لأصحاب الأعمال الصغيرة باستخدام الذمم المدينة غير المدفوعة كضمان للحصول على سلفة نقدية.

• يجب أن يساوي الوقت في العمل أكثر من 6 أشهر
• العائد السنوي البالغ 50.000 دولار أمريكي
• درجة الائتمان الشخصي 500+
• يجب أن يكون لديك حسابات مستحقة ذات حسابات تجارية متميزة
• لا بأس إذا كان لديك قرض مع مقرض آخر

انظر أيضا: 6 حيل بسيطة لتجنب التأخر في دفع العملاء

قروض بدء التشغيل

قروض بدء التشغيل هي للشركات الصغيرة التي لا تملك سوى القليل من التاريخ المالي الذي يبحث عن تمويل الديون التقليدية.

• درجة الائتمان الشخصية 700+
• أكثر من 3 سنوات من إفلاس شخصي
• لا يمكن الحصول على قرض من بنك آخر

انظر أيضًا: 7 مقاييس أساسية يجب على كل صاحب عمل أن يراقب

هذه خمسة فقط من العديد من المنتجات التي يمكن العثور عليها عبر الإنترنت. إذا كنت لا تستوفي هذه المتطلبات ، فهناك منتجات أخرى من المحتمل أن تكون مؤهلة للحصول عليها ، مثل سلفة نقدية للتاجر ، لكنك تعلم أن هذه المنتجات تميل إلى أن يكون لها APRs مرتفع جدًا.

للتأكيد ، فإن أفضل طريقة لمعرفة إذا كنت مؤهلاً للتقديم. ولكن من الجيد أن تتحدث مع أي بنك تفكر فيه قبل بدء أي طلب للتأكد من استيفاء الحد الأدنى من المتطلبات.

هل تحتاج إلى المساعدة في العثور على قرض؟ تحقق من Bplans Loan Finder.