هنا حيث الناس خارج الشبكة المصرفية

في كل عام ، فإن ما يقرب من 9 ملايين أسرة في الولايات المتحدة بدون حسابات مصرفية يخاطرون بدفع رسوم في الأرقام الثلاثة للأموال ، والتحقق من صرف الأموال ، وبطاقات الخصم المدفوعة مسبقًا ، في حين تفقد فرص كسب الفائدة على مدخراتهم. على الرغم من أن تقريرًا فدراليًا جديدًا يُظهر أن معدل ما يسمى بـ "غير المتعادل" ينخفض ​​، ففي سبع ولايات ، يقوم أكثر من 10٪ من الأسر بتخزين أموالهم خارج الشبكة.

في عام 2015 عبر الولايات المتحدة ، كانت 7٪ من الأسر غير متعاملة ، مما يعني أنه لم يكن لدى أي عضو حساب توفير أو فحص ، وذلك وفقًا لما أفاد به المسح الوطني للأسر غير المقرضة وغير المعفى من الضرائب الصادر عن مؤسسة التأمين الفيدرالية. انخفضت هذه النسبة من 7.7 ٪ في عام 2013 و 8.2 ٪ في عام 2011.

بين الولايات ، تتراوح النسبة المئوية للأسر المعيشية التي ليس لديها حسابات بنكية من أقل بكثير من المعدل الوطني. كان لدى ولاية فيرمونت أدنى نسبة (1.5٪) من الأسر التي ليس لديها حسابات مصرفية في عام 2015 ، في حين أن ولاية لويزيانا لديها أعلى معدل (14٪).

بيانات منطقة المترو

يتضمن مسح FDIC بيانات لـ 68 منطقة مترو كبيرة. في ما يلي الأماكن العشرة التي تضم أكبر عدد من الأسر المعيشية غير المصروفة في عام 2015 والنسبة المئوية التي لم يكن لديها حسابات:

1. نيو اورليانز - ميتايري (17.4 ٪)

2. ممفيس ، تينيسي (17.2 ٪)

3. باتون روج ، لويزيانا (14.3 ٪)

4. اوكلاهوما سيتي (13.3 ٪)

5. جاكسون ، ميسيسيبي (12.5 ٪)

5. ويتشيتا ، كنساس (12.5 ٪)

7- برمنغهام-هوفر ، ألاباما (12.3٪)

8- سان انطونيو - نيو برونفيلز (11.3٪).

8. تولسا ، اوكلاهوما (11.3 ٪)

10. ليتل روك-نورث ليتل روك-كونواي ، أركنساس (11.2٪)

الوجبات الرئيسية

شهدت المزيد من مناطق المترو انخفاض في معدلات دون ضابط من زيادة. من عام 2013 إلى عام 2015 ، انخفضت النسبة المئوية للأسر المعيشية التي ليس لديها حسابات بنكية في 35 منطقة مترو ، وزادت في 25 مكانًا وظلت على حالها في موقع واحد ، وفقًا لمجموعة بيانات FDIC التي تضم 61 منطقة مترو. شهدت بعض الأماكن قطرات كبيرة. على سبيل المثال ، كانت منطقة Phoenix-Mesa-Scottsdale للمترو موطنا لثاني أعلى نسبة من الأسر غير المتداولة (16.3 ٪) في عام 2013. في عامين ، انخفض هذا المعدل إلى 10.6 ٪. وشهدت منطقة مترو أورلاندو كيسيمي-سانفورد بولاية فلوريدا أيضًا انخفاضًا في نسبة السكان غير المتعاونين - من 9.9٪ من الأسر في 2013 إلى 4.3٪ في عام 2015.

وخالفت بعض المدن هذا الاتجاه وشهدت زيادات. في بعض الأماكن ، ارتفعت نسبة الأسر غير المتداولة بشكل كبير. مرت منطقة أوستن-راوند روك ، تكساس ، بالمترو من واحدة من أقل نسب الأسر غير المشمولة في عام 2013 (1.3٪) إلى معدل أعلى من 8.6٪ في عام 2015. وفي حين أن منطقة مترو برمنجهام-هوفر ، ألاباما ، كان لديها واحدة من أعلى معدلات الأسر غير المشتراة في عام 2015 بنسبة 12.3 ٪ ، قبل عامين فقط ، كان لديها أقل من المتوسط ​​5.7 ٪. على مستوى الولاية ، ارتفعت نسبة الأسر المعيشية في ألاباما دون الحسابات المصرفية من 9.2 ٪ في عام 2013 إلى 12.5 ٪ في عام 2015.

معدلات غير مسجلة هي الأعلى في الجنوب. في عام 2015 ، كانت الولايات ذات أعلى نسبة من الأسر غير المتداولة في الجنوب. بالإضافة إلى ذلك ، كانت تسع مناطق من أصل 10 محطات مترو ذات أعلى معدلات غير معلنة لعام 2015 في الجنوب.

تكاليف عدم وجود حسابات مصرفية

يجب أن تعتمد الأسر غير المعيشية في الجنوب وأماكن أخرى على البدائل البنكية ، مثل مخازن الإقراض يوم الدفع وتجار التجزئة إلى الشيكات النقدية وشراء أوامر المال. ووجدت دراسة حديثة أجرتها مؤسسة Investmentmatome أن الأسر التي تتعامل فقط في المتوسط ​​السنوي لتكاليف المدفوعات النقدية تبلغ 198.83 دولار لأموال الشيكات وأوامر الحوالات. ويضيف التحليل أن الأسر المعيشية غير المسجلة التي لديها بطاقات سحب مدفوعة مقدمًا والتي تسمح بدفع الإيداعات المباشرة بمتوسط ​​سنوي يبلغ $ 195.50 في الرسوم ، في حين أن أولئك الذين لديهم بطاقات دفع مسبقة الدفع دون دفع ودائع مباشرة يبلغ 497.33 دولارًا.

ووجدت الدراسة أنه بالنسبة لأولئك الذين يستخدمون البنوك ، فإن متوسط ​​تكاليف الحساب يكلف نحو 150 دولارا في السنة. يشمل هذا التقدير مصاريف الصيانة الشهرية واثنين من رسوم السحب على المكشوف. بعض الحسابات ، التي لديها رسوم السحب على المكشوف أقل ولا رسوم شهرية ، يكلف العملاء حوالي 30 دولارا سنويا.

كما تفوت العائلات التي لا تستخدم المؤسسات المالية حسابات التوفير ، وهي طريقة مفيدة لبناء أموال الطوارئ ، وبطاقات الائتمان التي يمكن أن تساعد في بناء الائتمان. كما أنهم لا يستفيدون من مجموعة كاملة من إجراءات الحماية من الاحتيال التي تقدمها البنوك والاتحادات الائتمانية المؤمَّنة فيدراليًا ، ولا يمكنهم الوصول إلى الأدوات المصرفية عبر الإنترنت والأجهزة المحمولة التي تساعد في توفير الوقت والمال.

لورا ماكمولين هي كاتبة في موقع Investmentmatome ، وهو موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. Twitter:lauraemcmullen. Sreekar Jasthi محلل بيانات في Investmentmatome. البريد الإلكتروني: [email protected].