خذ الانفعال من شراء منزل

بقلم دانيال فريدمان

اعرف المزيد عن دانييل على موقعنا اسأل مستشار

قد تشعر بالرغبة في شراء منزل ، ولكن هل هذا هو القرار الصحيح؟

يمكن أن يكون هناك مزايا وعيوب في ملكية المنازل ، ولكن عندما يتعلق الأمر بهذه المعاملات المالية الكبيرة ، فإن أفضل شيء يمكنك القيام به هو إخراج العاطفة من قرارك. فكر في الطريقة التي يتداول بها المستثمرون في كثير من الأحيان حول التقلبات في سوق الأسهم وإجراء مكالمات خاطئة بسبب العاطفة. أنت لا تريد ارتكاب هذا الخطأ من خلال ملكية المنازل وينتهي بك الأمر إلى منزل لا يمكنك تحمل تكلفته.

مواكبة

لسوء الحظ ، يمكن أن يؤثر "مواكبة عامل جونز" على قرارات تملك المنازل. يقول استئجار منزل هو أفضل شيء لأسرتك ماليا. هل ستكون مرتاحًا لهذا الخيار إذا كنت الشخص الوحيد في الحي الذي لم يكن يمتلك أملاكه؟ قد يقول العديد من الناس لا لأن الثقافة الأمريكية تضع قيمة اجتماعية عالية على ملكية المنازل ، وقد يشعرون بالضغوط لمجاراة أقرانهم.

ولكن ماذا لو اشتريت المنزل ثم اضطررت إلى الانتقال للعمل؟ يجب عليك بيع المنزل ، وربما دفع عمولة إلى وكيل عقاري وربما تخلص من عناصر جديدة لمنزلك لن تعمل في المكان التالي. عند هذه النقطة ، لا يهم على الإطلاق ما يعتقده الجيران. ستكون أكثر اهتماماً بالتكاليف المتزايدة لنقل منزلك وبيعه.

قد يكون الإيجار هو الخيار الأفضل لك. رغم ما قد تسمعه في كثير من الأحيان ، فإن دفع الإيجار الشهري على عقد الإيجار لا يهدر المال ، خاصة عندما تكون ترتيبات حياتك المهنية أو معيشتك غير مؤكدة. سواء حصلت للتو على وظيفة جديدة ، فإن شركتك تمر بتغييرات كبيرة ، أو كنت تفكر في إنجاب أطفال أو لديك التزامات عائلية أخرى ، قد يكون التأجير مناسبًا بشكل أفضل حتى يصبح وضعك أكثر ديمومة. قد يكون التأجير هو أفضل قرار مالي للأشخاص الذين لا يخططون للبقاء في مكان واحد لمدة خمس سنوات على الأقل.

التركيز على اموالك

ولكن إذا كنت تفكر في شراء منزل ، بدلاً من التركيز على الجوانب العاطفية للقرار ، فعليك أن تنظر إلى المؤشرات المالية الرئيسية لتحديد ما إذا كان بإمكانك حقاً تحمل تكاليفها. هل ستتمكن من الحصول على معدل رهن عقاري جيد يعتمد على أموالك؟ على وجه الخصوص ، ستحتاج إلى التأكد من تنظيف رصيدك الائتماني وتسديد الديون.

على الرغم من أن الأشخاص في العديد من الظروف المالية المختلفة يشترون المنازل ، ليكونوا في الجانب الآمن ، إلا أنه من الذكي استخدام معايير متحفظة عند تحديد ما إذا كنت تستطيع شراء منزل. على سبيل المثال ، إذا كانت درجة الائتمان أقل من 700 ، فإن شراء منزل قد لا يكون في صالحك لأنك لن تحصل على أفضل الشروط والأحكام على الرهن العقاري الخاص بك. هذا يعني أنك قد تضطر إلى دفع المزيد من المال مقدمًا أو في نهاية الأمر دفع المزيد على المدى الطويل بسبب ارتفاع الأسعار. بدلاً من ذلك ، انظر إلى سبب حصولك على درجة ائتمان منخفضة والعمل على بناء هذه النتيجة إلى 720 على الأقل قبل شراء المنزل.

وبالمثل ، إذا كان لديك أكثر من 10000 دولار من ديون بطاقات الائتمان أو كنت تستأجر سيارة لأنك لم تتمكن من شرائها على الفور ، فقد يكون لديك الكثير من الممتلكات التي لا يمكنك تحملها. في هذه الحالات ، فإن إضافة مبلغ كبير من الديون لشراء منزل ربما لا يكون في صالحك.

ومع ذلك ، إذا كنت تخطط لشراء منزل ، فإن أفضل طريقة هي الحصول على 20٪ من مبلغ الشراء المنزلي المحفوظة في الأصول السائلة خارج حسابات التقاعد الخاصة بك. لا تحتاج بالضرورة إلى تخفيض بنسبة 20٪ كدفعة مقدمة ، ولكنك تريد توفير ما يكفي كحشوة مالية في حالة حدوث خطأ ما. يجب أن يكون هذا المال بالإضافة إلى مدخرات التقاعد الخاصة بك والمحتجز في الحسابات الخاضعة للضريبة.

هذه ببساطة قواعد عامة ، وسوف تختلف بالنسبة لبعض مشتري المنازل. ولكن لكي تكون لديك أفضل الفرص لتحقيق النجاح المالي بشكل عام ، تذكر أن المشتريات المنزلية هي التزامات مالية كبيرة ويجب تقييمها استنادًا إلى الحقائق وليس العواطف.

السعادة تبدأ في المنزل

إن الدخول في ملكية المنزل مع سوء الائتمان ، أو الديون الزائدة عن الحاجة ، أو عدم توفير ما يكفي من المال ، قد يعني حدوث مشاكل. إذا كانت ميزانيتك محدودة أو أن المصروفات أو المشكلات غير متوقعة ، فسوف تتقلص أموالك بسرعة. إذا انتظرت حتى تخرج ، فلن يكون أمنك المالي في خطر. مثل وجود أطفال أو الزواج ، يجب أن ترغب في التزام طويل الأجل عند شراء منزل. يمكن ترك الإيجارات خلفك ، لكن المشي بعيداً عن منزل قد يزعجك في ورطة.

ولأن السعادة تبدأ في المنزل ، فهذا لا يعني بالضرورة أنك بحاجة إلى شراء واحدة. أفضل رهان هو اتخاذ قرارات مالية سليمة دون ترك مشاعرك تحصل على أفضل ما لديك.

دانييل فريدمان هو الرئيس التنفيذي لشركة إدارة الثروات WMGNA في فارمنجتون ، كونيتيكت.