فقط 1 من كل 10 أمريكيين يصفون أساسيات التمويل الشخصي

فقط 1 من كل 10 أمريكيين (10.5٪) يدققون في جميع الصناديق المناسبة للصحة المالية ، وفقا لتحليل Investmentmatome للمستهلكين الذين شملهم الاستطلاع حول التدابير الرئيسية مثل مدخرات التقاعد ، وأموال الطوارئ والحماية من النكسات المالية.

استطلع استطلاع أجرته مؤسسة Investmentmatome في آذار / مارس 2017 ، أجرته شركة Investmentmatome وأجرىه Harris Poll ، أكثر من 2000 من البالغين الأمريكيين حول ثمانية مكونات مهمة للصحة المالية. قامت Investmentmatome بإثقال الأسئلة الثمانية لإنتاج نتيجة صحية مالية لكل شخص مسح. درجة الصحة المالية 100 تعكس:

1. الأموال التي خلفتها بعد دفع الفواتير النقدية ومصروفات المعيشة
2. ثلاثة أشهر أو أكثر من تكاليف المعيشة المحفوظة
3. الثقة في أن توفير التقاعد يسير على الطريق الصحيح
4. كل أو معظم الفواتير المدفوعة في الوقت المحدد
5. أرصدة بطاقات الائتمان دائمًا أو دائمًا ما يتم دفعها بالكامل كل شهر
6. جيد لدرجة الائتمان الممتازة
7. لا يوجد دين أو دين لا يؤثر بشكل غير متناسب على صنع القرار اليومي
8. تغطية تأمينية كافية للحماية من الخسائر المالية الكبيرة

كان متوسط ​​النقاط بين جميع المشاركين في استطلاع الموقع الخاص بنا 67.9 على مقياس مكون من 100 نقطة. (خذ مسابقة الصحة المالية.)

ويقول 1 من كل 10 أمريكيين (11٪) إنهم ينفقون أكثر على المصروفات الشهرية مما يسمح به دخل أسرهم ، ويقول ثلثهم (32٪) إنهم يكسبون أموالهم. ثلاثون في المائة من الأمريكيين لا ينقذون من أجل التقاعد ، وحوالي واحد من كل خمسة (19 في المائة) لا يدخر أي شيء لتغطية نفقات الطوارئ.

تقول ليز ويستون ، وهي كاتبة عمود ومخططة مالية معتمدة ، "إن إنفاق أقل مما تكسبه هو الخطوة الأساسية الأولى نحو بناء الصحة المالية ، لكن أربعة من أصل 10 أشخاص غير قادرين على إدارة ذلك". "يكافح معظم الناس لتوفير ما يكفي لحالات الطوارئ الحالية وللتقاعد في المستقبل".

ما هي الصحة المالية؟

تعني الصحة المالية أكثر من مجرد الحصول على النقد في البنك أو الحصول على درجة ائتمانية ممتازة ، على الرغم من أنها مؤشرات جيدة. Investmentmatome تعتبر الصحة المالية القدرة على إدارة الشؤون المالية اليومية ، باستثناء للمستقبل والطقس الصدمة المالية. من بين السمات المالية الثمانية التي حددناها والتي أدت إلى الأمن المالي ، فإن أهمها:

• إنفاق أقل مما تكسب
• وجود صندوق للطوارئ
• الادخار بنشاط للتقاعد

في التسجيل ، كانت الأسئلة حول تلك السمات أكثر ترجيحًا. وحصل حوالي 12٪ من الأمريكيين على درجات عالية من المقاييس الثلاثة: أولئك الذين قالوا إن لديهم أموال متبقية كل شهر بعد دفع نفقاتهم المنزلية. لديها مدخرات مجموع ما لا يقل عن ثلاثة أشهر من النفقات المنزلية ؛ ويتم توفير ما يكفي للتقاعد بشكل مريح.

حيث ينخفض ​​المستهلكون

كما سأل الاستطلاع الأمريكيين عن مؤشرات الإجهاد المالي ، مثل دفع الفواتير المتأخرة أو الديون المرهقة ، والعوامل التي من شأنها مساعدتهم على مواجهة صدمة مالية ، مثل التأمين الكافي والحصول على درجة ائتمان جيدة.

عناصر أخرى من الصحة المالية التي تحتاج إلى تحسين بين الأمريكيين ، وفقا لنتائج المسح:

القياس الرئيسي	نتيجة ملحوظة
النفقات الشهرية	11٪ من الأمريكيين يقولون إن النفقات تتجاوز دخل الأسرة. نسبة 32٪ تقول إنها تتكفل بالنفقات مع عدم ترك أي شيء.
أموال الطوارئ	19٪ من الأمريكيين ليس لديهم أموال طوارئ على الإطلاق. 14٪ لديهم مدخرات يمكن أن تغطي نفقات المعيشة لمدة أسبوعين أو أقل.
مدخرات التقاعد	38 ٪ من هؤلاء الذين تتراوح أعمارهم بين 45-54 لا يدخرون حاليا للتقاعد.
دفع الفواتير في الوقت المحدد	11 في المائة من الأمريكيين يقولون إنهم يدفعون القليل أو لا شيء من فواتيرهم في الوقت المحدد.
استخدام بطاقة الائتمان	16٪ من الأمريكيين يقولون إنهم لا يدفعون أبدًا أو لا يكادون دفع أي أرصدة شهرية بالكامل.
عشرات الائتمان	يقول 14٪ من الأمريكيين أن آخر درجاتهم الائتمانية كانت أقل من 630. وتراوحت درجات الائتمان الذاتية المبلغ عنها على النحو التالي: جيد أو ممتاز (690 أو أعلى): 55٪ متوسط ​​أو عادل (630-689): 13٪ ضعيف (629 أو أقل): 14٪
عبء الدين	29٪ من الأمريكيين يقولون إن ديونها تؤثر على جميع قراراتهم أو جميعها تقريباً.
سياسات التأمين	23٪ من الأمريكيين يقولون إنهم لا يعتقدون أن لديهم تغطية كافية لحمايتهم من الخسائر المالية الكبيرة.

الصحة المالية: النساء مقابل الرجال

بشكل عام ، تقل احتمالية أن تبلغ النساء عن الثقة في توفير ما يكفي من الرجال ليتمكنوا من التقاعد بشكل مريح (16٪ مقابل 29٪) ، ومن المرجح أن يقولوا أنه لم يكن لديهم أي توفير طارئ (23٪ مقابل 14٪) وأنهم يعيشون النفقات التي تجاوزت دخل الأسرة الشهري (14٪ مقابل 9٪).

العادات المالية: النساء مقابل الرجال

أبلغت النساء عن توقعات مالية أضعف عندما يتعلق الأمر بالمدخرات والإنفاق.

	نساء	رجالي
متوسط ​​درجة الصحة المالية	64.3	71.9
عدم التوفير للتقاعد ، من 18 إلى 34 عامًا	56%	33%
ليس لديك صندوق للطوارئ	23%	14%
تؤثر الديون على كل أو تقريبا كل عملية صنع القرار	33%	24%
مصاريف المعيشة الشهرية عادة ما تتجاوز الدخل	14%	9%

خصصت Investmentmatome لكل مشارك في الاستطلاع درجة الصحة المالية بين الصفر و 100 بناءً على إجاباتهم على ثمانية أسئلة. ثم تم تقييم هذه الدرجات لجعلها تمثيلية على المستوى الوطني. النقاط القصوى المخصصة على النحو التالي: الأموال التي خلفتها بعد دفع الفواتير النقدية ومصروفات المعيشة (20 نقطة) ؛ ثلاثة أشهر أو أكثر من نفقات المعيشة المحفوظة (15 نقطة) ؛ الثقة في أن توفير التقاعد على المسار الصحيح (15 نقطة) ؛ كل أو معظم الفواتير المدفوعة في الوقت المحدد (10 نقاط) ؛ أرصدة بطاقات الائتمان دائمًا أو دائمًا ما يتم دفعها بالكامل كل شهر (10 نقاط) ؛ درجة ائتمان جيدة إلى ممتازة (10 نقاط) ؛ لا يوجد دين أو دين لا يؤثر بشكل غير متناسب على اتخاذ القرارات اليومية (10 نقاط) ؛ وتغطية تأمين كافية للحماية من الخسائر المالية الكبرى (10 نقاط)

شهر محو الأمية المالية

تعتقد أكثر من ربع الأسر الأمريكية أن لديها الكثير من الديون وتقول إن مواردها المالية تسبب لها ضغوطاً كبيرة ، وفقاً لتقرير صدر عام 2015 عن مركز ابتكار الخدمات المالية ، وهي شركة استشارات مالية غير ربحية.

الشهر الوطني لمحو الأمية المالية ، الذي يحتفل به كل شهر في الولايات المتحدة ، يهدف إلى زيادة الوعي العام حول التعليم المالي وعواقب سوء إدارة الأموال الشخصية وسوء الفهم.

في عام 2000 ، بدأ تحالف Jump $ tart for Personal Financial Literacy في الترويج لشهر نيسان / أبريل باعتباره محو الأمية المالية لشهر الشباب ، وهو توسع في اليوم الوطني لمحو الأمية المالية للشباب في National Endowment for Financial Education for Financial Education. وبحلول مارس / آذار 2004 ، حدد القرار 316 ، الذي أقره مجلس الشيوخ ، شهر أبريل شهرًا وطنيًا لمحو الأمية. بعد ذلك ، في عام 2012 ، أصدر الرئيس باراك أوباما إعلانًا يعلن شهر أبريل كشهر القدرة المالية الوطنية. هذا العام ، أعاد الرئيس دونالد ترامب التأكيد على الإعلان.

المشاركة في الشهر الوطني لمحو الأمية المالية على الصعيد الوطني وتشمل المدارس والمنظمات غير الربحية والمؤسسات التجارية والخدمات المالية لتعزيز التعليم المالي والعافية. في هذا العام ، يهدف موضوع Jump $ tart إلى خلق "مستقبل مالياً" ، بدعم من حملة وسائل الإعلام الاجتماعية #afinlitfuture. انظر عبر الإنترنت للحصول على # FLM2017 للحصول على المزيد من المحتوى والأحداث الخاصة بالشهر المالي الوطني.

بالإضافة إلى حاسبة الحسابات المالية ، تقدم صفحة Investmentmatome المالية لمحو الأمية نصائح يومية لزيادة صحتك المالية طوال الشهر. لقد جمعنا أيضًا مقالات تحتاج إلى قراءة حول موضوعات مثل أساسيات التوفير وسداد الديون ونقاط الائتمان والمزيد.

اتبع Investmentmatome على Facebook و Twitter للحصول على نصائح خلال أيام الأسبوع لتعزيز صحتك المالية.

آنا هيلشيسكي كاتبة موظفين في موقع Investmentmatome ، وهو موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. تويتر: AnnaHelhoski. من أجل منهجية المسح الكاملة ، بما في ذلك متغيرات الترجيح ، يرجى الاتصال بـ Chris Pappas. البريد الإلكتروني: [email protected].