يمكنك تقديم قرض الطالب الإفلاس - وإليك الطريقة -

من المفاهيم الخاطئة الشائعة أنه من المستحيل تفريغ قروض الطلاب في حالة الإفلاس. قد تكون قادرًا على محو قروض الطلاب الفيدرالية والخاصة في الإفلاس - ولكن الأمر أكثر صعوبة من القضاء على معظم الديون الأخرى.

لكي تكون ناجحًا ، يجب أن تثبت للقاضي أن إجبارك على سداد قروض الطلاب يشكل ما يسميه قانون الإفلاس الأمريكي "مشقة لا داعي لها". يتطلب القيام بذلك رفع دعوى قضائية ذات صلة ؛ لذلك ، ستحتاج على الأرجح إلى محام.

قلة من الناس يحاولون محو الديون الطلابية في الإفلاس ، لكن محاولة صرف قروض مدرسية تؤتي ثمارها في بعض الأحيان. من بين الأشخاص الذين تقدموا بطلبات للإفلاس في عام 2007 ولديهم قروض طلابية ، فإن ما يقدر بـ 0.1٪ فقط حاولوا التخلص من ديونهم الجامعية ، وفقًا لدراسة نشرت في مجلة American Lawrupt Law Law في عام 2012. ولكن من بين 207 حالات فحصتها الدراسة ، 39 حصلت على تصاريح القروض الطلابية الكاملة أو الجزئية.

يجب عليك تقديم إفلاس قرض طالب؟ في حين أنه من الممكن ، إفلاس قرض طالب القرض هو الملاذ الأخير. استنفاد الخيارات الأخرى الخاصة بك - وهي خطط السداد المدفوعة بالدخل - قبل متابعة إفلاس قرض طالب القرض. إذا قررت المضي قدمًا ، فتحدث أولاً إلى محترف. يمكن أن يساعدك محام محامي أو محامي الإفلاس من ذوي الخبرة في الحصول على قروض الطلاب في تحديد ما إذا كان هذا هو الخيار الأفضل لك.

بشكل عام ، قد يكون إعلان إفلاس قروض الطلاب جديرًا بالاستكشاف إذا كان لديك:

• قروض الطلاب الفيدرالية ولا يمكنك تحمل دفعاتك حتى على خطة مدفوعة بالدخل - خاصة إذا كان لديك حالة طبية خطيرة تعيق قدرتك على العمل و / أو تقترب من سن التقاعد.
• قروض الطلاب الخاصة التي من المستبعد أن تتمكن من سدادها - خاصة إذا كنت متخلفًا عن العمل ، ويتم مقاضاتك من قبل مقرض يحاول ترتيب أجرك.
• قروض الدمج المباشر الفيدرالي الافتراضية غير المؤهلة للحصول على المسارين الأساسيين من التخلف عن سداد قروض الطلاب الفيدرالية - إعادة التأهيل والدمج - لأنك استنفدت هذه الخيارات بالفعل.

ليس هناك ما يضمن أن محكمة الإفلاس ستفرض قروض الطلاب ، حتى إذا كان وضعك مطابقًا لأحد الأوصاف المذكورة أعلاه. للحصول على تفريغ كامل أو جزئي من القروض الطلابية ، يجب أن تستوفي تعريف القاضي لمعيار "المشقة غير المبررة".

كيف تثبت مشقة لا لزوم لها للحصول على قروض الطلاب

يتم إعفاء القروض الطلابية في البداية من التفريغ في الإفلاس. يتطلب مسحهم خطوة إضافية تعرف باسم إجراء الخصم ، يجب أن تثبت فيه أن دين الكلية يشكل "مشقة غير ضرورية".

لا يحدد قانون الإفلاس الأمريكي المصاعب غير المبررة ، لذلك فُسِّرت معناها محاكم الإفلاس. لدى مختلف الهيئات القضائية والقضاة تفسيرات مختلفة للمعيار ، لذلك ستعتمد نتائجك على موقعك والقاضي الذي تحصل عليه. تستخدم معظم المحاكم ما يعرف باختبار برونر لتحديد ما إذا كانت ملفات الإفلاس تفي بمعايير المشقة غير المبررة.

للحصول على ديون الكلية الخاصة بك ، يجب عليك إثبات أنك تفي بجميع النقاط الثلاثة لاختبار برونر:

1. صنعسوف تمنعك مدفوعات قروض الطلاب من الحفاظ على الحد الأدنى من مستوى المعيشة على أساس الدخل والنفقات الحالية الخاصة بك. للوفاء بهذا الشق ، يجب أن يكون لديك عموما نفقات مكشوفة ، ويجب أن تكون قد فعلت كل ما بوسعك لزيادة دخلك ، دون نجاح.

2. الظروف الإضافية تجعل من المحتمل جداً أن يستمر وضعك المالي في جزء كبير من فترة القرض المتبقية. من بين أشياء أخرى ، قد تتمكن من مقابلة هذا الشق بنجاح إذا كنت تعاني من إعاقة عقلية أو جسدية خطيرة ، أو كنت تتلقى تعليماً ضعيف الجودة أو عززت من إمكانات دخلك في مجالك.

3. لقد قمت بجهود "حسن النية" لتسديد قروضك. يمكنك تلبية هذا الشق من خلال إجراء بعض مدفوعات القروض ، في محاولة للتفاوض على خطة السداد والعمل على خفض النفقات غير الضرورية وزيادة الدخل.

كيفية تقديم طلب لإفلاس قرض طالب

طلب الإفراج عن قرض الطالب يأتي في نهاية عملية الإفلاس. إليك ما تحتاج إلى القيام به أولاً.

1. استنفاد الخيارات الأخرى.إذا كان لديك قروض طلابية اتحادية ، فاستمر في خطة سداد مدفوعة بالدخل قبل متابعة الإفلاس ، والنظر في طلب الحصول على قرض من الخدمة العامة إذا كان صاحب العمل الخاص بك مؤهلاً.

إذا كان لديك قروض طلابية خاصة ، فهناك خيارات أقل للسداد إذا كنت وراء أو تكافح لدفع التكاليف. لا يزال ، استدعاء المقرض الخاص بك أو servicer واطلب ما إذا كان يمكنهم خفض الدفع أو سعر الفائدة مؤقتا.

2. العثور على محام الافلاس.على الرغم من أن المحامي ليس ضروريًا على الإطلاق ، إلا أن العمل مع أحدهم - وخصوصًا مع واحد على الأقل من بعض الخبرة في القروض الطلابية - يمكن أن يساعدك على التنقل في العملية المعقدة بشكل أكثر سلاسة.

يتكلف رفع تكاليف الإفلاس في أي مكان من عدة مئات إلى عدة آلاف من الدولارات ، اعتمادًا على موقعك وتعقيد الحالة. بالإضافة إلى ذلك ، هناك رسوم المحامي لإجراءات الخصم المطلوبة للحصول على القروض الطلابية.

ومع ذلك ، من المرجح أنك لن تكون مؤهلاً للحصول على إفلاس قروض الطلاب إذا كان بإمكانك تحمل تكليف محام ، كما يقول مايكل فولر ، المحامي الاستهلاكي المقيم في بورتلاند بولاية أوريغون والذي يتعامل مع قضايا الإفلاس للحصول على قروض الطلاب دون مقابل.

أين تجد المساعدة القانونية المجانية

• مؤسسة الخدمات القانونية: البحث عن المساعدة القانونية المحلية عن طريق الرمز البريدي
• طالب القرض المقترض المساعدة: هذه المنظمة غير الربحية لديها قائمة من منظمات المساعدة القانونية غير LSC
• ماساتشوستس للطلاب قرض مساعدة مشروع الافلاس
• اوريغون طالب الديونمنظمة Fuller’s fund for loan للطلاب

3. ملف للفصل 7 أو 13 الإفلاس.إذا لم تكن قد قدمت طلبًا للإفلاس بعد ، فافعل ذلك أولاً. يمكن للمحامي مساعدتك في تحديد نوع إفلاس المستهلك الأفضل بالنسبة لك: الفصل السابع أو الفصل 13.

إذا كنت قد تقدمت بالفعل بطلب لإشهار الإفلاس ولكنك لم تحاول أن يتم إخراج قروض الطلاب ، فيمكنك إعادة فتح الحالة والتنازل عنها حتى يتم تصفيتها.

4. تقديم شكوى لبدء إجراءات الخصم.دعوى الخصم هي دعوى قضائية تتعلق بالإفلاس. لبدء العملية ، يجب عليك - أو محاميك ، على الأرجح - تقديم شكوى خطية تحدد الطرق التي تستوفي بها معيار المشقة غير المبرر. من هناك ، سيتم رفع الدعوى حتى يحدد القاضي النتيجة. قد تحصل على التفريغ الكامل أو التفريغ الجزئي أو عدم التفريغ.

ماذا بعد؟

• تريد اتخاذ إجراء؟

  تعلم حول خطط السداد المدفوعة بالدخل

• تريد الغوص أعمق؟

  تجد بدائل الإفلاس

• تريد استكشاف ذات الصلة؟

  ابحاث برامج الإعفاء من القروض الطلابية