يغش القرض الطلابي الاستفادة من كلية الخريجون
اÙÙضاء - عÙÙ٠اÙÙÙÙ ÙÙÙر٠اÙØاد٠ÙاÙعشرÙÙ
جدول المحتويات:
- صناعة ناشئة تستهدف الخريجين الجدد
- لماذا توحيد ، وكيف نفعل ذلك مجانا
- "الحكومة لا تسوق لك"
- اشترك في نشرة Investmentmatome Grad الإخبارية الأسبوعية للحصول على المشورة المهنية والمال مباشرة في صندوق البريد الوارد.
بكل المقاييس ، تعتبر Ineshia Marsh قصة نجاح بعد النجاح. تخرجت في شهر ديسمبر من جامعة Grambling State في ولاية لويزيانا ، وحصلت على درجة علمية في علوم الكمبيوتر ، وعثرت على وظيفة بعد فترة قصيرة كمساعد فني مساعدة في شركة Computer Sciences Corporation في بوسير سيتي ، بولاية لويزيانا.
ولكنها تعيش مع ديون قروض الطلاب أعلى من دخلها السنوي البالغ 35500 دولار. دفعت أول دفعة من قروض الطلاب في آب / أغسطس ، وأدركت أنها لا تستطيع تحمل مبلغ الـ 387 دولار الذي تستحقه كل شهر.
لذلك ، عندما سمعت مارش ، 23 سنة ، إعلانًا على الراديو في الشهر الماضي قالت فيها إنها تستطيع الحصول على المساعدة في تعزيز مدفوعات قروضها المنفصلة إلى حساب واحد وتخفيض المبلغ المستحق لها بشكل عام ، فقد أنقذت الرقم في رقم هاتفها البالغ 800 رقم في هاتفها. نشر عدد قليل من الأصدقاء مؤخرًا على Facebook حول دمج قروضهم الخاصة ، لذا اتصلت بالرقم بعد بضعة أيام - على الرغم من أنها لم تقم بإجراء الكثير من الأبحاث على الشركة مسبقًا ، على نحو غير معهود بالنسبة لها.
إينشيا مارش
"أنا غوغل كل شيء ، ولسبب ما لم أكن Google شيء عن دمج القروض" ، كما تقول.
كان الرقم الذي أطلق عليه مارش هو شركة Riverwalk Debt Solutions ، وهي شركة ربحية تقوم بإعداد طلبات الحصول على القروض المباشرة لمقترضي قروض الطلاب وتقدمها إلى وزارة التعليم الأمريكية. اعتمادًا على أنواع القروض الفيدرالية التي تم الحصول عليها ، يحتاج العديد من الخريجين إلى دمج قروض الطلاب من أجل التأهل لخطط السداد المدفوعة بالدخل - والتي تقيد مدفوعات قروض الطلاب الشهرية كنسبة مئوية من الدخل وتسامح أرصدة المقترضين المتبقية بعد عدد معين من السنوات.
وقال ممثل خدمة العملاء في Riverwalk لـ Marsh إنها مؤهلة للحصول على خطة سداد القروض الطلابية المعتمدة على الدخل. بالنسبة لرسوم معالجة تبلغ 695 دولارًا ، ستعمل الشركة مع وزارة التعليم لتعزيز قروضها وتحويل خطتها الحالية للسداد إلى الخطة الجديدة. كان عليها أن تدفع أول دفعة من أربع دفعات ، أي 173.75 دولارًا ، لبدء العملية.
المشكلة؟ تستطيع أن تفعل كل هذا بمفردها - مجاناً - عبر Great Lakes ، وهي خدمة القروض الطلابية التي تدير قروضها للحكومة.
وتقول: "لم يكن لدي أي فكرة عن أنني أستطيع الاتصال بالشركة والقيام بها مباشرة". وذهبت إلى موقع Great Lakes على الويب في اقتراح موقعنا ، وملأت الاستمارات التي تحتاجها للتحويل إلى السداد المستند إلى الدخل مجانًا. وقد ارتفعت مدفوعاتها من 387 إلى 14.84 دولارًا في الشهر.
" أكثر من: القروض الطلابية شركات الإغاثة النقدية في الارتباك
صناعة ناشئة تستهدف الخريجين الجدد
بلغ عدد الطلاب الطلابيين الفيدراليين المتوفرين حوالي 41 مليون شخص اعتبارًا من يونيو 2015 ، وفقًا للمعونة الفيدرالية للطلاب. هناك الآن ما يقرب من 4 ملايين مقترض في خطة مدفوعة بالدخل ، وهو ضعف عدد الذين شاركوا في هذا الوقت من العام الماضي. لكن الكثير من الخريجين المؤهلين ما زالوا لا يدركون أنهم قادرون على ربط دفعات قروض الطلاب بمدخراتهم ، أو أن الحكومة ستساعدهم على القيام بذلك مجانًا. يقول تيد ميتشل ، وكيل وزارة التعليم في وزارة التعليم الأمريكية ، إن شركات مثل Riverwalk تستغل عدم إقران المقترضين بنظام قروض الطلاب.
يقول: "نشعر بقوة أن الصناعة الناشئة هي مجموعة جديدة من عمليات إنتاج زيت الثعبان التي تستفيد من المقترضين". "نعتقد أنه عمل سيء للطلاب ، ونأمل أن نتمكن من إزالة كل جهدنا من أشرعتنا من خلال المزيد من العمل النشط من خلال موظفينا".
"نشعر بقوة أن الصناعة الناشئة هي مجموعة جديدة من عمليات إنتاج زيت الثعبان التي تستفيد من المقترضين". - تيد ميتشل ، وكيل وزارة التعليم ، في وزارة التعليم الأمريكية
كما تتصاعد الدول لزيادة الوعي بالخدمات الفيدرالية المجانية المتاحة للمقترضين. وقامت المدّعي العام لولاية مينيسوتا لوري سوانسون برفع دعوى قضائية ضد شركة "ايدنت أيد سنتر" ، ومقرّها في فلوريدا ، في يوليو / تموز بسبب سوء تمثيل خدمات توحيد القروض المدفوعة للعملاء. أصدرت النائب العام في كاليفورنيا كامالا د. هاريس تحذيراً مستهلكاً بشأن "عمليات الاحتيال على توطيد القروض الطلابية" في أغسطس / آب بعد أن قالت مكتبها إنها تلقت زيادة كبيرة في الشكاوى الواردة من الناخبين الذين دفعوا للحصول على قروضهم الفدرالية الموحدة دون أن يدركوا أنه كان بإمكانهم القيام بذلك. مجانا.
لماذا توحيد ، وكيف نفعل ذلك مجانا
إن توحيد القروض الفيدرالية مفيد للخريجين الذين لديهم العديد من القروض التي يواجهون صعوبة في تتبعها ، أو إذا كانوا يرغبون في التأهل للحصول على برامج سداد أو غفران معينة. على سبيل المثال ، سيتيح توحيد قروض ستافورد في قرض توحيد مباشر لتلك القروض تلبية متطلبات بعض خيارات السداد والإعفاء من التسديد المدفوعة بالدخل. إذا كان لدى المقترضين قروض مباشرة فقط ، فلن يحتاجوا إلى الدمج للمشاركة في هذه البرامج.
وذلك لأن القروض المباشرة فقط هي المؤهلة للحصول على الدفع عند سداد السداد وسداد إيرادات الوحدات - والتي تسدد فواتير القروض الشهرية للمقترضين بنسبة 10 ٪ و 20 ٪ من الدخل ، على التوالي ، وتسامح قروضهم بعد 20 إلى 25 سنة - والخدمة العامة مغفرة القرض (PSLF) ، والتي تغفر أرصدة القروض المتبقية من الخريجين بعد أن عملوا بدوام كامل في وظائف المصلحة العامة لمدة 10 سنوات.
يعمل توحيد القروض الفيدرالية على هذا النحو: يقوم المقترضون أولاً بجرد قروضهم الفيدرالية الحالية ، والتي يمكن العثور عليها في نظام بيانات القرض الطلابي الوطني ، واختيار الأنظمة التي يخططون لتعزيزها. ثم يتقدمون بطلب للحصول على قرض توحيد مباشر مجانًا من خلال موقع studentloans.gov ، وهي عملية تستغرق حوالي 30 دقيقة. خلال عملية تقديم الطلب ، سيدرجون القروض التي يريدون دمجها ، واختيار خدمة قرض لقرضهم الجديد المباشر ، واختيار خطة سداد جديدة استنادًا إلى ما هم مؤهلون للحصول عليه. تتطلب الخطط القائمة على الدخل تقديم طلب منفصل ومستندات داعمة للتحقق من الدخل السنوي لمقدم الطلب.
يمكن للمقترضين الاتصال بخدمة دعم طلابهم - مثل مارش - أو مركز الاتصال لمعلومات توطيد القروض على الرقم (800) 557-7392 ، للحصول على المساعدة في الأجزاء الأكثر صعوبة من العملية ، مثل جمع مواد الطلب الضرورية ، وتحديد أي القروض مؤهلة لتوحيد واختيار خطة سداد جديدة. يشير المسؤولون إلى العروض التي تقدمها الشركات الربحية لمعالجة هذه الأعمال الورقية مقابل رسوم على أنها "عمليات احتيال" لأنه غالبًا ما يكون من غير الواضح من إعلاناتها أن وزارة التعليم تقدم الخدمات نفسها مجانًا.
"الحكومة لا تسوق لك"
قد تكون عملية الدمج مربكة بالنسبة لخريجين مثل مارش ، الذين يسمعون عن الإعفاء من التسديد والسداد على أساس الدخل ، لكنهم لا يعرفون كيفية الاستفادة من هذه البرامج. وحتى إذا لم تكن بحاجة إلى الدمج ، فقد لا يدرك المقترضون الذين يرغبون في التحول إلى خطة مدفوعة بالدخل أنهم يستطيعون القيام بذلك من خلال خدمتهم مباشرة. وتقول ريفروالك ديبت سوليوشنز إنها تملأ الفجوة وتساعد الخريجين على الاشتراك في البرامج المعقدة.
تقول كيماري بلاك ، مديرة قروض الطلاب: "إن العملاء الذين نتعامل معهم هم أشخاص ليس لديهم الوقت ، ولا يهتمون بتعلم العملية ، أو أنهم لا يريدون التعامل مع وزارة التعليم". في ريفرووك. والأكثر من ذلك ، كما تقول ، تعمل الشركة على زيادة الوعي بالبرامج بين الخريجين الذين لن يتلقوا المساعدة فيما يتعلق بقروض الطلاب الخاصة بهم.
يقول بلاك: "هناك الكثير من الناس الذين لا يدركون حتى أن هذه البرامج موجودة". "لم أشاهد إعلانًا مطلقًا".
يوضح برنامج Riverwalk أن عملاءهم يستطيعون الحصول على نفس المساعدة مجانًا ، كما يقول بلاك ، مع التنازلات على الهاتف ، في الأوراق التي يملؤها عملاؤهم وعلى موقعهم على الويب.
Shelly Bell / Photo by Keith Estep Photography
لكن الحكومة لا تنشر هذه المساعدة المجانية على نحو فعال مثل شركات مثل ريفر ووك تسوق الصنف المدفوع ، كما تقول شيلي بيل ، 34 عاما ، شاعرة ومقررة في كتاب "نساء الأدب الروك" في ولاية فرجينيا ، والتي دفعت أيضا تقريبا ريفروالك لتعزيز قروضها.
وتقول: "إن الحكومة لا تسوقها لك". أطلقت بيل على الخط الساخن الذي ربطها مع Riverwalk Debt Solutions بعد أن شاهدت إعلان فيسبوك حول إعفاء الطالب من القرض. وقالت بيل ممثلة في ريفر ووك لبيل إنه يمكنها دفع 99 دولارًا شهريًا لمدة أربعة أشهر لمعالجة الإجراءات الورقية اللازمة لتدعيم قروضها الفيدرالية بقيمة 57 ألف دولار. وتقول الممثلة إن عملية توحيد القروض تبدو صعبة للغاية على "بيل" القيام بها بمفردها.
"بقدر عدم الثقة التي نوليها لحكومتنا في بعض الأحيان ، فإن حقيقة أنها كانت تقول لي ،" إن الحكومة لن تساعدك. يقول بيل: "ستحتاج إلى الشعور بالغربة".
أوقفت وبدأت البحث على الإنترنت عن كيفية إدارة قروضها. وانتهى بها المطاف على موقع studentloans.gov ، حيث عثرت على رقم هاتف مركز اتصال معلومات توطيد القروض التابع للحكومة.
"لم تكن هناك أي رسوم ، كل شيء تم شرحه ووضعه هناك" ، كما تقول. "المعلومات ليست حتى من الصعب فهمها إذا كان لديك شخص يدربك من خلالها".
لم تستجب Riverwalk Debt Solutions لطلبات التعليق على قضيتي مارش وبيل.
"لم تكن هناك رسوم ، كل شيء تم شرحه ووضعه هناك. إن المعلومات ليست حتى من الصعب فهمها إذا كان لديك شخص يدربك من خلالها ". - شيلى بيل
عززت بيل قروضها من خلال وزارة التعليم وشاركت في السداد على أساس الدخل. منذ أن تم تسريحها مؤخراً من عملها كمديرة برنامج في شركة Career TEAM LLC غير الربحية في واشنطن العاصمة ، لم تكن مضطرة لتقديم أي دفعات قروض للطلاب في ذلك الوقت. وكتبت عن تجربتها مع ريفر ووك في مشاركة مدونة على أمل أن تنبه الخريجين الآخرين إلى حقيقة أنهم لا يضطرون لدفع مقابل تبديل خطط السداد ، كما تقول.
"أريد من الجميع أن يعرفوا ، مهلا ، لا يسقطوا من أجل هذا. قم ببحثك ".
بريانا ماكغوران كاتبة في موقع Investmentmatome ، وهو موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. تويتر:briannamcscribe.
