نصف المستفيدين من قروض الطلاب الذين تم استطلاع رأيهم قالوا إنهم اقترضوا أكثر من اللازم

قد يبدو قروض الطلاب مجرد أرقام على قطعة من الورق قبل البدء في سدادها. لكن هذه الفاتورة الأولى ، ولكمة الحساب المصرفي ، تجعلهم يشعرون بأنهم حقيقيون جدا. لا أحد يعرف ذلك أفضل من المقترضين الذين يسددون أكثر مما كانوا مستعدين له.

وقال ما يقرب من نصف الذين اقترضوا قروض الطلاب لمتابعة درجة ما بعد المدرسة الثانوية أنهم كانوا قد اقترضوا أقل من المال وما زالوا يتلقون تعليمهم ، وفقا لمسح على الإنترنت أجرته Harris Poll نيابة عن Investmentmatome.

النتائج الرئيسية

• قال 48٪ من المقترضين تحت المستوى أنهم كانوا يستطيعون استعارة أقل وأنهم لا يزالون يحصلون على تعليمهم.
• في المتوسط ​​، قالوا إنهم اقترضوا 11،597 دولار أكثر مما كانوا يحتاجونه للدراسة الجامعية.
• ومن بين من قلن أنهن كان باستطاعتهن أن يقترضن أقل ، قالت النساء إنهن كن يحصلن على ما يزيد على 13،455 دولار في المتوسط ​​مما هو مطلوب في القروض. قال الرجال أنهم أخذوا 9،915 دولار أكثر مما يحتاجون.
• 31 ٪ من المقترضين من الدرجة الاولى يؤسفهم عدم التقدم بطلب للحصول على أي منح دراسية أو أكثر.

بالنسبة للمقترضين من قروض الطلاب ، فإن الإدراك المتأخر هو 20/20

شعر المستجيبون بأنهم يشعرون بالندم على جميع الأصعدة ، بغض النظر عن جنسهم أو موقعهم الجغرافي: فقد أبدى ثلاثة أرباع المقترضين من الدرجة الأولى أسفهم بشأن الطريقة التي دفعوا بها مقابل المدرسة. من بين هؤلاء المجيبين ، فإن أكثر الأسف شيوعًا لم يتم التقدم بطلب للحصول على أي منح أو أكثر (31٪) ، والذهاب إلى مدرسة تطلب منهم الحصول على قروض مقابل 27٪ ، واقتراض أموال أكثر مما يحتاجون (25٪)). وقد طلب من المستجيبين اختيار كل ما ينطبق.

ومن بين أولئك الذين يعتقدون أنه كان بإمكانهم أن يقترضوا أقل ، قال 42٪ إنهم امتلكوا 10 آلاف دولار أو أكثر ، وقال 31٪ منهم إنهم سيقترضون بمقدار 15.000 دولار أو أكثر.

لماذا يرغب الطلاب السابقون في أن يدفعوا تكاليف الدراسة الجامعية بشكل مختلف؟ بالنسبة للكثيرين ، قد ينخفض ​​الأمر إلى عدم معرفة ما كانوا عليه عندما حصلوا على القروض لأول مرة.

يقول مارك هويلسمان ، كبير محللي السياسات في مؤسسة ديموس البحثية ذات التوجهات اليسارية: "لا يوجد في الواقع فهم كبير بين المقترضين من الطلاب حول المبلغ الإجمالي المستحق عليهم حتى يخرجوا من المدرسة".

تدعم البيانات الإضافية هذا: وفقًا لتقرير صدر مؤخرًا من كلية إدارة الأعمال بجامعة جورج واشنطن ، فإن أكثر من نصف المقترضين الذين شملهم الاستطلاع لم يحاولوا تحديد مقدار مدفوعاتهم الشهرية. بدون تتبع مقدار الديون التي تراكمت خلال المدرسة ، من المرجح أن يشعر الطلاب أنهم على استعداد لسدادها.

ويقول Huelsman إن أسعار الفائدة قد تضيف إلى هذا الارتباك ، حيث أنهم يجعلون السداد يشعرون بمزيد من الصعوبة. معدلات القروض الفدرالية ، والتي يحددها الكونغرس ، هي 3.76 ٪ للقروض المباشرة الجامعية حتى 1 يوليو 2017. أسعار الفائدة على القروض الخاصة من المقرضين على القروض الائتمانية والموجودات المالية للمقترض. اعتبارًا من ديسمبر 2016 ، يمكن أن تبدأ أسعار القروض الخاصة بسعر 2.84٪ للقرض بسعر فائدة متغير وتصل إلى 13.74٪.

بالإضافة إلى ذلك ، يمكن للمقترضين الذين يعانون من مشاكل مالية تأجيل مدفوعاتهم أو خفض فواتيرهم إلى جزء صغير من دخلهم. ومع ذلك ، فإن هذه الخيارات تؤدي إلى جداول زمنية أطول للسداد وتيرة أبطأ في التقدم. فعلى سبيل المثال ، وجد بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك أن المقترضين الذين توقفوا عن الحصول على قروض في عام 2005 قد دفعوا فقط 38٪ من ديونهم بعد مرور 9 سنوات ونصف السنة.

تباعد النساء والرجال في أسفهم

ظهرت الفروق بين الجنسين في كل من مبالغ الاقتراض من القروض الطلابية - النساء أكثر احتمالا من الرجال لاقتراض 30،000 دولار أو أكثر ، و 32 ٪ إلى 19 ٪ - وفي بعض المواقف تجاه الاقتراض.

فصلت تسع نقاط مئوية عن أكبر أسف للنساء - عدم التقدم بطلب للحصول على أي منح دراسية أو أكثر (36٪) - وثاني أكبرها ، الذهاب إلى مدرسة تتطلب قروضًا مقابل 27٪. كان الرجال أكثر انقسامًا بين الأسف في الذهاب إلى المدرسة التي تطلب منهم الحصول على قروض (28٪) ، وعدم التقدم للحصول على منح دراسية أو أكثر (27٪) ، واقتراض أموال أكثر مما يحتاجون إليه (25٪).

وبشكل عام بين المقترضين الأقل عمرا ، قال عدد أكبر من الرجال إنهم استطاعوا استعارة أقل - 54٪ من الرجال مقارنة بـ 43٪ من النساء. بعبارة أخرى ، كانت النساء أكثر احتمالاً من الرجال أن يقولن إنهن بحاجة إلى القروض التي أخذنها.

قد يكون جزء من القضية هو أن المرأة أقل ثقة من قدرتها على تحمل فواتيرها بعد التخرج.

يقول كيفين ميلر ، الباحث الرئيسي في الجمعية الأمريكية لجامعة المرأة: "من أين يأتي الفرق ، جزئيا بسبب فجوة الأجور بين الجنسين ، هو السداد". "من الصعب على النساء أن يردن بسرعة."

حصلت النساء العاملات بدوام كامل من صنف 2007 - 2008 على 82٪ من الرجال العاملين بدوام كامل بعد مرور عام على تخرجهم من الجامعة ، وفقا لتقرير عام 2012 الذي أصدره الاتحاد العالمي للاحتفالات "تخطي الفجوة في الأجور". كما أظهرت أبحاث المنظمة أن الكلية الذكورية قام خريجو السنة الدراسية 2007-2008 بسداد 44٪ من ديون قروض الطلاب الخاصة بهم بين عامي 2009 و 2012. وقد دفعت الخريجات ​​من نفس المجموعة 33٪ من ديونهن. دفعت النساء من السود والإسبانيين أقل من 10 في المائة من ديونها.

كيفية خفض فاتورة قرض الطالب الخاص بك

لا يجب أن تشعر بالتمسك بدفع قرض الطالب الذي لا يمكنك تحمله. جرب هذه الاستراتيجيات إذا كنت ترغب في استعارة أموال أقل - على الأقل حتى تتمكن من الوصول إلى آلة زمنية.

التقدم بطلب للحصول على السداد المدفوع بالدخل: فائدة رئيسية لقروض الطلاب الفيدرالية هي برنامج السداد المدفوع بالدخل ، والذي يخفض فاتورتك إلى نسبة مئوية من دخلك.وتعرف الخطة الأكثر انتشارًا باسم Revised Pay as Youn. يخفض فاتورتك إلى 10٪ من دخلك ويغفر رصيدك المتبقي من القرض بعد 20 أو 25 سنة ، حسب نوع القروض التي لديك. هناك أربعة خيارات للاختيار من بينها ، ولكن عندما تتقدم بطلب للحصول على studentlovers.gov ، يمكنك أن تسأل عن الخطة التي ستمنحك أقل دفعة شهرية.

إعادة تمويل قروض الطلاب الخاصة بك: لا تأتي قروض الطلاب الخاصة عادة بخيارات عديدة للإغاثة. ولكن إعادة تمويل قرض الطالب يمكن أن تحصل على سعر فائدة أقل ومدفوعات شهرية أقل بشكل عام إذا كنت تستوفي متطلبات الائتمان والدخل. سيسمح لك العديد من المقرضين بدمج قروضك الخاصة والفيدرالية وإعادة تمويلها ، لكن عليك التفكير في إعادة تمويل قروضك الخاصة فقط. ستفقد خيار سداد قروضكم الفيدرالية على خطة مدفوعة بالدخل أو الحصول على إعفاء من القرض إذا قمت بإعادة تمويلها.

كيفية التقليل من قروض الطلاب

إذا كنت تفكر في أخذ طفلك أو أي شخص آخر في حياتك للحصول على قروض الطلاب ، اتبع هذه الإرشادات لمنع الأسف من البداية.

املأ FAFSA: لا يمكنك الحصول على قروض من الحكومة الفيدرالية دون استكمال طلب مجاني للحصول على المعونة الفيدرالية للطلاب ، والمعروفة باسم FAFSA. لكن الاتحاد الفهري أيضًا يؤهلك للحصول على المنح الفيدرالية والولائية والمدرسية التي لا يتعين عليك تسديدها.

اخرج القروض الطلابية الفيدرالية أولاً: مقارنة بالقروض الخاصة ، القروض الفدرالية أكثر مرونة ولديها حماية أقوى للمستهلك. هناك حدود لمقدار ما يمكنك الاقتراض: يمكن Undergrads تصل إلى 31000 دولار في شكل قروض فيدرالية في جميع أنحاء الكلية إذا كانوا يتلقون الدعم من والديهم و 57500 دولار إذا لم يفعلوا ذلك. عادة ما تكون قروض الطلاب الخاصة حدود اقتراض أقل صرامة ، وهي تتطلب أيضًا فحصًا ائتمانيًا ، مما يعني أن معظم الطلاب الجامعيين يجب أن يستخدموا الموقع المشترك للتأهل.

النظر في تكاليف الكلية في وقت مبكر على: اعتبارًا من هذا العام ، أصبح الاتحاد الإقليمي لدول غرب أفريقيا متاحًا في 1 أكتوبر ، أي قبل ثلاثة أشهر من الماضي. ويتيح ذلك للطلاب المحتملين معرفة مقدار ما يتوقع من أسرهم المساهمة في تكاليف الكلية قبل أن يتقدموا إلى المدارس. تعطي الآلات الحاسبة للسعر الصافي على مواقع الويب الخاصة بالكلية صورة خاصة بالمدرسة عن المبالغ التي ستدفعها الأسر للكليات على أساس دخلها.

بريانا ماكغوران كاتبة في موقع Investmentmatome ، وهو موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. تويتر:briannamcscribe. فيكتوريا سايمونز هي زميلة بيانات في شركة Investmentmatome. البريد الإلكتروني: [email protected].

منهجية

تم إجراء هذا الاستطلاع عبر الإنترنت في الولايات المتحدة من قبل Harris Poll نيابة عن Investmentmatome من 18 إلى 22 من شهر تشرين الثاني 2016 ، من بين 2،049 من البالغين البالغين من العمر 18 عامًا وأكثر ، من بينهم 1،485 طالبوا بدراسة ما بعد المدرسة الثانوية ، من بينهم 522 مقترضًا في القروض الطلابية للتعليم الجامعي. لا يستند هذا الاستبيان عبر الإنترنت إلى عينة احتمالية ، وبالتالي لا يمكن حساب أي تقدير لخطأ العينة النظري. من أجل منهجية المسح الكاملة ، بما في ذلك متغيرات الترجيح ، يرجى الاتصال بـ Chris Pappas.