خطط إعادة استثمار الأسهم: ما يجب أن تعرفه

العديد من الشركات تدفع أرباح الأسهم لمساهميها. إذا كنت تملك أسهمًا في شركة تدفع أرباحًا ، يمكنك الحصول على تلك التوزيعات نقدًا ، أو يمكنك اختيار إعادة استثمار تلك الأرباح. بمعنى ، يمكنك استخدام هذه المدفوعات لشراء المزيد من أسهم الشركة.

إن الفائدة المحتملة من هذا النهج واضحة عندما تنظر إلى العائدات التاريخية لسوق الأوراق المالية بدون إعادة استثمار الأرباح: فقد كان متوسط ​​عائد ستاندارد آند بورز 500 من عام 1928 حتى عام 2017 حوالي 7.6٪ ، ولكن إذا تمت إعادة استثمار جميع الأرباح ، لكانت 11.5 ٪ ، وفقا لتحليل موقعنا للبيانات المنشورة على الانترنت من Aswath Damodaran ، وهو أستاذ المالية في كلية ستيرن للأعمال في جامعة نيويورك.

هناك طريقتان رئيسيتان لإعداد خطة إعادة استثمار الأرباح:

• إذا كنت تستثمر من خلال حساب الوساطة ، فإن العديد من الوسطاء سيسمح لك باختيار إعادة استثمار أرباحك ، بدلاً من استلامها كدفعة.
• يمكنك الاستثمار مباشرة في خطة إعادة استثمار الأرباح ، أو DRIP ، التي تقدمها الشركة التي ترغب في الاستثمار بها ، على افتراض أنها تملك واحدة. لست بحاجة إلى حساب وساطة.

شركة DRIPs مقابل إعادة توزيع أرباح الأسهم القائمة على الوساطة

تتميز شركات DRIPs بخصائص مختلفة تمامًا عن خطط إعادة استثمار حسابات الوساطة. يقول تشوك كارلسون ، المحلل المالي المستأجر ورئيس تحرير DRIP Investor ، وهي نشرة إخبارية عن مواضيع إعادة استثمار الأرباح ، بما في ذلك تفاصيل حول خطط الشركة: إن ما يقرب من 900 شركة تتاجر في بورصات الولايات المتحدة تقدم خدمات DRIPs.

عند الاختيار بين الأسلوبين ، ضع في اعتبارك أن خطط DRIP للشركة مخصصة فقط للأشخاص الذين يرغبون في الاستثمار في أسهم فردية - ومخزونات محددة ، في ذلك. إذا كنت تريد تنوعًا سهلاً لصندوق مشترك (استثمار فردي يستثمر في العديد من الشركات نيابةً عنك) ، فعليك حينئذٍ أن تذهب إلى حساب وساطة. استعرضنا أفضل الوسطاء للصناديق المشتركة.

أيضا ، إذا كنت ترغب فقط في إعادة استثمار الأرباح ، فقد يكون الأمر أكثر بساطة من خلال حساب الوساطة ، الذي يقدم بيانات استثمارية موحدة ومتجر واحد للاستثمار.

بينما تتمتع شركات DRIPs بمزايا أخرى ، فستحتاج إلى تتبع تفاصيل خطة كل شركة. بعد التسجيل ، ستستلم على الأرجح بيانًا منفصلاً لكل DRIP تستثمره.

ولكن في هذه الحالة ، يمكن أن يكون لدى شركات DRIPs معنى: إذا لم يكن لديك الكثير من المال ، لكنك ترغب في البدء في الاستثمار في شركة فردية. يقول كارلسون إن القيمة الأساسية لمشروع DRIP هي أنه بالإضافة إلى إعادة استثمار أرباحهم ، يستطيع المستثمرون عمومًا إرسال الأموال لشراء أسهم كسرية - على سبيل المثال $ 50 ، سيشتريون قطعة 130 دولارًا.

هذا لأن معظم شركات DRIP تقدم "استثمارات نقدية اختيارية" على أساس كسور الأسهم ، كما يقول كارلسون. عندما تسجل في DRIP ، يقول: "يمكنك إرسال الأموال مباشرة إلى الشركة - شيك أو خصم آلي أو أي شيء آخر - ويمكنك شراء أسهم إضافية."

أفضل جزء؟ يميل الحد الأدنى للاستثمار إلى أن يكون صغيراً ، مثل 10 إلى 50 دولاراً ، حتى إذا كان سعر السهم أعلى من ذلك.

يقول كارلسون: "إنه باب مفتوح أمام الأشخاص الذين يعتقدون أنهم يغلقون أبوابهم لأنهم لا يملكون الكثير من المال للاستثمار".

في الوقت الذي يُرجح فيه أن يعرض السماسرة خطط إعادة استثمار الأرباح (التي يمكن من خلالها شراء الأسهم الكسرية) ، فإنهم على الأرجح لن يسمحوا لك بشراء سهم بشكل كامل بأقل من سعر السهم الكامل. ومع ذلك ، تقدم بعض التطبيقات الاستثمارية هذه الميزة. على سبيل المثال ، يتيح لك Motif و Stash شراء الأسهم الفردية عبر الأسهم الكسرية.

فوائد شركة DRIPs

• بالإضافة إلى شراء الأسهم من خلال إعادة استثمار أرباحك ، ستسمح لك الشركات التي تقدم خدمات DRIP في كثير من الأحيان بشراء أسهم إضافية على أساس كسور
• في DRIPs ، تقدم الشركات في بعض الأحيان أسهمها بسعر مخفض لسعر السوق (في بعض الحالات ، يتوفر الخصم فقط على الأسهم المشتراة من خلال إعادة استثمار الأرباح ، وليس المشتريات النقدية الاختيارية)
• اعتمادًا على رسوم الخطة المحددة ، قد يكون الاستثمار في DRIP أرخص من الشراء من خلال وسيط. لا تتقاضى بعض شركات DRIP عمولات أو رسوم للتسجيل أو شراء الأسهم ؛ بينما يتقاضى الآخرون رسوم التسجيل والرسوم الأخرى ، ولكن قد يضيفون مبلغًا أقل من تكاليف تداول الوسيط.
• تسمح لك بعض شركات DRIPs بالاستثمار من خلال IRA الخاص بك. (انظر ما إذا كان إعادة استثمار أرباح IRA الخاصة بك بشكل تلقائي أمرًا معقولًا بالنسبة لك.)

سلبيات شركة DRIPs

• تتبع الشركات جداولها الخاصة لاستثمار أموالك - قد تكون أيام بين وقت استلام الشركة لطلب "الشراء" والوقت الذي تستثمر فيه أموالك ، والشيء نفسه ينطبق على بيع الأسهم. هذا يمكن أن يكون وسيلة جيدة لتجنب بيع الذعر ، ولكن ليس للجميع.
• للتسجيل في DRIP ، تتطلب بعض الشركات ، وليس كل الشركات ، أن تكون مساهماً بالفعل. أحد الحلول هو شراء سهم واحد من وسيط ثم يطلب من الوسيط تسجيل تلك المشاركة في اسمك (من المرجح أن يقوم الوسيط بفرض رسوم على هذه الخدمة).
• عادة ما يكون هناك رسم لبيع الأسهم. يقول كارلسون إنه ليس من غير المعتاد أن نرى رسمًا ثابتًا يتراوح ما بين 5 دولارات و 15 دولارًا ، بالإضافة إلى رسم بيع لكل سهم يتراوح من 5 إلى 12 سنتًا.
• قد يكون هناك التسجيل والرسوم الأخرى.تختلف رسوم وشروط DRIP ، لذلك ستحتاج إلى إجراء البحث الخاص بك للعثور على أفضل الخطط (وبالطبع ، تأكد من أن الشركة استثمار مفيد).
• قد تستلزم إدارة DRIPs متعددة الشركات المزيد من الأوراق بدلاً من عقد حساب وساطة فردي. ومن المهم الاحتفاظ بسجلاتك مستقيمة ، لأنك عمومًا مدين للضريبة على أرباح الأسهم في السنة التي حصلت عليها ، حتى لو تم إعادة استثمار تلك الأرباح على الفور.

إذا كنت مهتمًا باستكشاف تفاصيل بعض شركات DRIPs ، فقم بزيارة صفحة شراء الأسهم الخاصة بـ Computershare ، وهي شركة تعمل كوكيل نقل للعديد من نقاط DRIP.

يبقيه بسيط مع حساب الوساطة

إذا كان نموذج الشركة يبدو مرهقًا للغاية ، فقد ترغب في الالتزام بإعداد إعادة استثمار الأرباح مع شركة وساطة خصم ، حيث يمكنك الوصول إلى أنواع استثمارية متعددة - الأسهم الفردية ، الصناديق المشتركة والصناديق المتداولة في البورصة ، أو ETFs ، على سبيل المثال لا الحصر - من راحة حساب واحد.

إذا كان نموذج الشركة يبدو مرهقًا للغاية ، فقد ترغب في الالتزام بإعداد إعادة استثمار الأرباح مع شركة وساطة خصم.

يقول تشارلز روتبلوت ، نائب رئيس الرابطة الأمريكية للمستثمرين الأفراد: "بالنسبة إلى معظم الناس ، من الأسهل القيام بذلك لأن لديك حسابًا واحدًا فقط ولا داعي للقلق بشأن المزيد من الأعمال الورقية والمزيد من الحسابات لتتبعها". مجموعة غير ربحية تهدف إلى تثقيف المستثمرين.

ومع ذلك ، يمكنك القيام بذلك ، يمكن أن تكون إعادة استثمار الأرباح طريقة قوية لتعزيز عوائدك على المدى الطويل.

يقول روتبلوت: "أنت تقوم بأخذ النقود التي توزعها عليك وأنت تعيدها إلى العمل". "قل أنك تحصل على أرباح كافية لشراء حصة إضافية من الأسهم. هذه الحصة الإضافية من الأسهم تمنحك المزيد من الأرباح الموزعة الإجمالية ، وهي لا تزال في ازدياد مستمر ".

ومع ذلك ، تابع أي استثمار تستثمر فيه الأرباح باستمرار مع مرور الوقت ، كما يقول بنجامين درسي ، وهو مخطط مالي وشريك معتمد في Court Place Advisors في مدينة إليكوت بولاية ميريلاند. أنت تريد التأكد من أنك لا تصبح أكثر تركيزًا في هذا الموقف ، كما يقول.

ماذا بعد؟

• تريد اتخاذ إجراء؟

  الدفع أفضل وسطاء عبر الإنترنت لتداول الأسهم

• تريد الغوص أعمق؟

  تعلم كيف للاستثمار في أسهم الأسهم

• تريد استكشاف ذات الصلة؟

  نرى ما هي الضرائب التي ستدين بها على أرباح الأسهم