التمسك بانخفاض السوق يؤتي ثماره لصالح المتقاعدين

في شهر يناير ، اتخذ البنك الملكي الاسكتلندي خطوة جريئة ، تغطيها على نطاق واسع وسائل الإعلام الأمريكية. وقالت "بيع كل شيء" ، ردا على ما توقعت أنه سيكون "عاما كارثيا" بالنسبة للأسواق المالية.

إليك ما حدث بالفعل: لم يكن كل من يناير وفبراير جيدًا ، على الرغم من أن الكارثة تبدو وكأنها كلمة قوية. ولكن بحلول نهاية مارس ، قام كل من مؤشر ستاندرد آند بورز 500 ومؤشر داو جونز الصناعي بمحو خسائرهما.

ثم هناك ما يهمك كثيرًا: أرصدة التقاعد الخاصة بك بالطبع. لقد أخبرناك بعدم الرعب ، أن المستثمرين على المدى الطويل سيكونون قادرين على التخلص من تقلبات السوق في يناير.

يُظهر التاريخ أن هذه النصيحة سليمة ، وقد تم إثباتها مرة أخرى. وفقًا للبيانات التي نشرتها Fidelity للتو ، في حين انخفض متوسط ​​الأرصدة 401 (k) قليلاً في الربع الأول من عام 2016 ، شهد المدخنون على المدى الطويل زيادة في أرصدتهم. هؤلاء المدخرين على المدى الطويل ، الذين تم تعريفهم على أنهم أشخاص في 401 (k) لمدة 10 سنوات ، رأوا أن الحسابات ارتفعت بنسبة 2 ٪ على أساس سنوي ، إلى متوسط ​​رصيد قدره 240،700 دولار.

التمسك بها على المدى الطويل هو المفتاح

هناك شيئان سوف يقدما إلى التقاعد المريح: وضع المال بعيدا ، واستثماره في محفظة متنوعة تأخذ كمية معقولة من المخاطر.

إن السوق الصخري أمر خطير لأنه ، تاريخياً ، أغرى المستثمرين بعيدًا عن الهدفين. يقرر الناس أنهم لم يعودوا يرغبون في لعب هذه اللعبة - أو حتى الأشياء الأخرى ، مثل حقيبة المصمم ، قد تكون استثمارًا أفضل - وتسحب أموالهم. أو يتحولون أكثر من اللازم إلى استثمارات أقل تقلبًا ولكن خفيفة الوزن مثل السندات ، أو يتوقفون عن المساهمات في حسابات التقاعد.

ومع ذلك ، تشير بيانات Fidelity إلى أننا قد نتعلم من أخطاء الماضي. وقال مايكل شامريل ، المتحدث باسم الشركة ، إنه على الرغم من اتصالات العملاء مع الشركة بنسبة 30 ٪ في الربع الأول خلال نفس الفترة من عام 2015 - مما يشير إلى مستوى ما من القلق بين المستثمرين - 41 ٪ من 401 (ك) دولار جديد ذهب إلى صناديق الأسهم ، بانخفاض طفيف فقط من 44 ٪ في الربع الأول من عام 2015.

وقال إن عدداً قليلاً جداً من المشاركين توقفوا عن تقديم مساهمات بسبب الانكماش الاقتصادي ، وأن النسبة المئوية للعملاء الذين قاموا بتجارة - وهو مؤشر على تغيير المستثمرين للمخصصات أو بيع الاستثمارات - كانت في الواقع أقل من الربع الأول من العام الماضي. في الواقع ، بلغ معدل الادخار الإجمالي في خطط 401 (k) رقما قياسيا بنسبة 12.7 ٪ ، مع تسجيل 13.6 ٪ من مستثمري 401 (k) زيادة نسبة مساهمتهم.

يمكن لمتوسط ​​التكلفة بالدولار التحكم في العواطف

تشير بيانات شركة فيديليتي إلى أن العديد من المستثمرين يستخدمون ممارسة تُعرف بمتوسط ​​تكلفة الدولار ، وهو مصطلح خيالي يعني أساسًا الاستمرار في هذه الدورة التدريبية. عندما يكون متوسط ​​تكلفة الدولار ، تستثمر مبالغ محددة من المال على فترات منتظمة ، بغض النظر عما يحدث في السوق ككل. إذا شاركت في 401 (ك) أو قدمت مساهمات تلقائية منتظمة إلى مستشار الروبوت ، فأنت بذلك بالفعل ، على الرغم من أنك ربما لم تكن قد أدركت وجود اسم لها.

إنها إستراتيجية تؤتي ثمارها ، وليس فقط لأنها تسمح لك بطبيعتها بشراء المزيد من الأسهم عندما تكون الأسعار منخفضة وبأقل عندما تكون الأسعار مرتفعة. كما أنه يساعد على منعك من ترقيع. وعندما يتعلق الأمر بالاستثمار ، فإن الترقيع - أو الأسوأ من ذلك ، الفرار كليًا - لا يعد شيئًا جيدًا بشكل عام ، خاصة عند القيام به استجابة لتقلبات السوق.

البيانات من ج. ب. مورغان تقود إلى التأثير الجذري لفقدان أفضل الأيام في السوق لأنك كنت منزعجة من أسوأ الأيام. استحوذ استثمار 10000 دولار أمريكي تم استثماره بالكامل في السوق من يناير 1996 حتى ديسمبر 2015 على أسوأ الأيام واستفاد من الأفضل. حققت عائدًا بنسبة 8.18٪ وانتهت عند 48،230 دولارًا.

وكما يشير جيه بي مورجان ، فإن ستة من أفضل عشرة أيام في تلك السنوات حدثت في غضون أسبوعين من أسوأ عشرة أيام. وإذا كان مبلغ الـ10000 دولار ، إذا لم يتم تسجيله في أفضل 10 أيام ، فسيكون عائدًا بنسبة 4.49٪ فقط ، وينتهي عند مستوى 24.070 دولارًا.

الدرس: عندما يتعلق الأمر بالاستثمار ، فإن البقاء في اللعبة غالباً ما يجعلك فائزًا.

اشترك: احصل على معلومات مفيدة من خلال نشرتنا الإخبارية الشهرية.

Arielle O’Shea هي كاتبة موظفين في Investmentmatome ، موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. تويتر:arioshea.