Lenda، SoFi Reconfigure Mortgage Refinancing

عدد قليل من التحركات المالية معقدة مثل إعادة تمويل الرهن العقاري. وحتى أقل أهمية لا تقل أهمية.

هذا هو السبب في أن شركات مثل Lenda و SoFi توصلت إلى طرق أسرع وأرخص للمستهلكين لإعادة تمويل منازلهم.

في حين أن مبلغ 300،000 دولار أمريكي باستخدام مقرض تقليدي يمكن أن يستمر لمدة شهور ويكلف عادة ما بين 3٪ و 6٪ من قيمة القرض ، فإن متوسط ​​الإنفاق على Lenda refi هو حوالي 800 دولار ، وفقًا للموقع الإلكتروني للعملية عبر الإنترنت فقط. قد يستغرق إكمال إعادة التمويل من أسبوعين إلى ثلاثة أسابيع.

وبالنسبة للمقترضين مثل كيفين ووفسي ، وهو أحد مالكي المنازل في سان فرانسيسكو الذين لجأوا إلى شركة Lenda في فترة الصيد الخامسة خلال 13 عامًا ، كانت النتيجة تجربة أكثر بساطة وممتعة.

"إنه لأمر غريب أن يقول ، ولكن كان من دواعي سروري أن أذهب من خلال هذه العملية" ، يقول Wofsy.

تسريع العملية

على العشاء مع أحد الأصدقاء الذين خططوا لإعادة تمويل قرض المنزل في وقت لاحق من هذا الأسبوع ، اقترح دان ماكلين ، أحد مؤسسي "صوفي" ونائب رئيس تطوير الأعمال ، عدم الحاجة إلى الانتظار. وحثه على تجربة موقع SoFi والتقدم على الفور.

يقول ماكلن: "لذا فقد أخرج هاتفه ، وحصل حرفياً في غضون 60 ثانية ، على معدل." ويقول إن صديقته كانت مندهشة من أن شركة SoFi حصلت على قرض بمعدل يقل بمقدار نصف نقطة مئوية عما كان يدفعه في ذلك الوقت.

مثل صديق Macklin ، يمكن لمستخدمي SoFi التقدم بطلب للحصول على قروض باستخدام جهاز سطح المكتب أو الهاتف المحمول لإدخال المعلومات الشخصية وتقديم طلب في أقل من دقيقة. ثم يتم تقديمها مع أسعار فائدة الرهن العقاري الفورية والفردية.

تستخدم الشركة عملية تقييم فريدة تأخذ بعين الاعتبار التاريخ الائتماني للمقترضين والدخل والخلفية التعليمية وحالة التوظيف. يمكن للعملاء المؤهلين تأهيلاً عاليًا اقتراض ما يصل إلى 90٪ من قيمة العقار تصل إلى 5 ملايين دولار باستخدام SoFi.

SoFi هو مقرض سوق ، وهذا يعني أنه مفتوح للمستثمرين المعتمدين ، سواء على المستوى الفردي والمؤسسي. ومع ذلك ، تقوم شركة سوفي بتمويل أغلبية منتجاتها ، بما في ذلك إعادة تمويل القروض الطلابية والقروض الشخصية وغيرها. إنها أكبر مزود لإعادة تمويل ديون التعليم في البلد وقد أصدرت أكثر من ملياري دولار في جميع أنواع القروض.

عملية رقمية بالكامل يخفض الرسوم

وفي الوقت نفسه ، قامت Lenda برقمنة عملية refi بأكملها ، مما مكن المقترضين من مقارنة خيارات القروض وتطبيق المستندات وتحميلها على موقعها على الإنترنت. من خلال جلب التجربة بالكامل عبر الإنترنت ، خفضت المنصة بشكل كبير من نفقاتها العامة. لا يتعين عليه دفع تكاليف الفروع الفعلية أو موظفي الإقراض المستأجرين. هذه العوامل كلها تساهم في انخفاض الرسوم للمقترضين.

توفر Lenda أيضًا نوعًا من الوصول إلى منتجاتها على مدار الساعة التي لا يمكن لمقرضي الطوب والملاط أن يقدموها ببساطة ، وهي ميزة ضخمة للمستهلكين المشغولين.

يقول جيسون فان دن براند ، المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي لشركة Lenda: "تخيل أنك لو كنت شخصًا يعمل في النوبة الليلية ، وكنت على جدول زمني مختلف". لا يستطيع معظم هؤلاء العمال أخذ يوم عطلة للتقدم بطلب للحصول على قرض.

والأكثر من ذلك ، فمع تعقيد التكنولوجيا الأساسية لهذه المنصات ، يفخر كل من SoFi و Lenda بأنهما سهلان في الاستخدام.

"سأقولها بهذه الطريقة: إذا كنت قد اشتريت تذكرة طيران عبر الإنترنت ، يمكنك استخدام Lenda للحصول على قرض سكني" ، يقول van den Brand.

بالنسبة إلى Wofsy ، كان مالك المنزل في سان فرانسيسكو ، مستخدمًا Lenda ، نسيمًا مقارنة مع مقرضيه السابقين.

يقول Wofsy: "إن تجربتي السابقة جعلت الأمر يبدو كما لو أن البنوك رأت أن مهمتها هي العثور على أي سبب لرفض طلبك" ، مضيفًا أن Lenda قد وضع بوضوح كل ما هو مطلوب منه ، مما أدى إلى ما قاله "بشكل لا يصدق" على نحو سلس "refi.

الحصول على إجابات الخبراء على أسئلتكم الرهن العقاري

الحصول على مساعدة شخصية من وسيط الرهن العقاري غير متحيز. افهم خياراتك واعثر على أفضل الأسعار.

البدء

مقارنة معدلات الرهن الرهن العقاري مجانا

انظر معدلات إعادة تمويل شخصية في ثوان باستخدام أداة الرهن العقاري الشاملة لدينا.

معدلات الاختيار

خلق بدائل أفضل

يقول ماكلين: "مثل التمويل عمومًا ، فإن مساحة الرهن العقاري هي صناعة منظمة للغاية ، ومن الصعب على الوافد الجديد أن يفعل الأشياء بشكل مختلف".

ولكن هذا لم يمنعه أو van den Brand. كما أنها لم توقف حفنة من الشركات الناشئة الأخرى من التعامل مع صناعة الرهن العقاري التي يقول كلا أصحاب الأعمال إنها في أمس الحاجة إلى إجراء تعديل.

يقول فان دين براند ، وهو من أشد مؤيدي شركات التمويل العقاري الأخرى مثل SoFi و Expedite و OnDeck ، أنه من "المعجبين الكبار لأي شخص يدفع المغلف لسلوك المستهلك ويخبرهم بأن هناك طريقة أفضل وأسرع للقيام بذلك. مهام مثل القروض.

"كل هذه النماذج المختلفة أفضل من ما هو موجود اليوم" ، يقول van den Brand. ويقول: إن ما يقدمه المقرضون التقليديون الآن قد لا يكون الوضع الراهن لفترة أطول من ذلك بكثير.

ويقول: "لا يمكننا أن نفكر لثانية واحدة أنه خلال عشرين عاماً من الآن ، سنقوم بحمل الأوراق إلى بنك الزاوية للحصول على قرض منزلي". "هذا لن يحدث. وهذا في الواقع لن يحدث في السنوات الثلاث المقبلة ".

أكثر من Investmentmatome:

• قارن إعادة التمويل عبر الانترنت المقرضين
• مقارنة معدلات إعادة تمويل الرهن العقاري
• العثور على سمسار الرهن العقاري

توني أرمسترونغ كاتب يعمل في مجال التمويل الشخصي Investmentmatome . اتبعه على تويتر tonystrongarm و على في + Google .

صورة عبر iStock.