كيف نفعل تحويل روث الجيش الجمهوري الايرلندي في 3 خطوات

هناك الكثير من الأسباب للنظر في تحويل روث الجيش الجمهوري الايرلندي ، الذي ينقل الأموال من الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي إلى روث الجيش الجمهوري الايرلندي.

في ما يلي كيفية تحويل حساب تقاعد حالي إلى Roth ، بالإضافة إلى إرشادات حول ما إذا كان ذلك مفيدًا لك.

كيفية تحويل إلى روث

فيما يلي الخطوات الأساسية في تحويل روث. يمكنك تخطي الخطوة 1 إذا كان لديك حساب IRA تقليدي.

1. ضع المال في حساب IRA التقليدي. إذا لم يكن لديك حساب بالفعل ، فستحتاج إلى فتح حساب وتمويله. إليك كيفية فتح حساب IRA.
2. دفع ضرائب على مساهماتك ومكاسبك في IRA. فقط دولارات ما بعد الضرائب يجب أن تذهب إلى Roth IRAs. لذا ، إذا قمت بخصم مساهماتك التقليدية في حساب الاستجابة العاجلة ، فستحتاج إلى إعادة الخصم الضريبي على نحو فعال. ستتم إضافة مساهمات تلك الحسابات وأي مكاسب استثمارية إلى دخلك الخاضع للضريبة عند تقديم إقرارك الضريبي للسنة.
3. تحويل الحساب إلى روث الجيش الجمهوري الايرلندي. إذا لم يكن لديك بالفعل Roth IRA ، فستفتح حسابًا جديدًا أثناء التحويل. سيعطيك مسؤول IRA التعليمات والأوراق. هنا اختياراتنا لأفضل مزودي Roth IRA.

للبقاء متزامنا مع قواعد مصلحة الضرائب ، سترغب في تحويل حساب IRA التقليدي إلى Roth IRA بإحدى الطرق التالية:

• يتدحرج: تتلقى توزيعًا من حساب IRA التقليدي وتساهم فيه في Roth IRA في غضون 60 يومًا.
• تحويل من الأمانة إلى الأمانة: أنت تخبر المؤسسة المالية بحيازة أصول IRA التقليدية الخاصة بك لتحويل مبلغ مباشرة إلى الوصي على Roth IRA الخاص بك في مؤسسة مالية مختلفة.
• نقل الوصي نفسه: إذا تم الاحتفاظ بـ IRAs التقليدي و Roth الخاص بك في نفس المؤسسة المالية ، يمكنك إخبار الوصي لنقل مبلغ من حسابك IRA التقليدي إلى Roth IRA الخاص بك.

قد تتمكن من تحويل 401 (ك) أو 403 (ب) أو غيرها من صناديق التقاعد التي يرعاها صاحب العمل إلى روث إذا لم تعد تعمل لحساب الشركة ، ولكن كما هو الحال مع التمديد التقليدي بين الجيش الجمهوري الإيرلندي إلى روث ، من المحتمل أن يؤدي ذلك إلى إصدار فاتورة ضريبية هنا أيضًا ، ما لم تبدأ بـ 401 ر (ك).

توقيت تحويل روث الخاص بك

لتقليل الضرائب التي ستدين بها على التحويل ، فكر في توقيته بإحدى هذه الطرق:

• في السنة التي تقع فيها في معدل ضريبة أقل من المعدل العادي. ربما بدلت وظائف ، أو كانت لديك فترة بطالة أو لم تكن مؤهلاً للحصول على مكافأتك المعتادة.
• عندما يكون رصيد حسابك في حساب IRA التقليدي معطلاً. إذا حصل السوق على ضربة قوية ، وشعر الجيش الجمهوري الايرلندي بالزلزال ، فقد يكون هذا هو الوقت المناسب لبدء هذه الاستراتيجية.
• في وقت مبكر من السنة الضريبية. لا يتعين دفع الضرائب حتى أبريل من العام التالي ، لذا فإن التحويل في وقت مبكر من السنة التقويمية يمنحك المزيد من الوقت للدفع إلى العم سام.
• شيئا فشيئا ، لأنك تستطيع دفع الضرائب. ليس عليك تحويل رصيدك الكامل. (ومع ذلك ، لا يمكنك تحويل سوى جزء من رصيدك الذي لا يتم فرض ضرائب عليه ، مثل الاشتراكات غير القابلة للإلغاء. تعمل مصلحة الضرائب على هذه الإستراتيجية).

قد يكون تحويل Roth IRA مناسبًا لك …

بشكل عام ، يعد Roth IRA اختيارًا ممتازًا عند تطبيق أي من الحالات التالية:

• إذا كنت تحب فكرة زيادة أرباحك الاستثمارية بدون ضرائب
• إذا كنت تريد القدرة على خفض دخلك الخاضع للضريبة في التقاعد
• إذا كنت تعتقد أن معدل الضريبة الخاص بك في التقاعد سيكون أعلى مما هو عليه الآن
• إذا كنت ترغب في تجنب الحد الأدنى من التوزيعات المطلوبة ، والتي تحددها مصلحة الضرائب في عمر 70 ½ من الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي
• إذا كنت ترغب في الاستمرار في إضافتك إلى حسابك بعد سن 70 ½ ، وهو أمر محظور مع حسابات IRA التقليدية

قد يكون تحويل Roth IRA خطأ بالنسبة لك …

هناك بعض الحالات التي قد يكون فيها تحويل Roth مشكلة أكثر مما يستحق:

• إذا كنت تفتقر إلى الأموال النقدية لدفع فاتورة الضرائب المحتملة الناتجة عن التحويل. بعض الناس يدفعون فاتورة الضريبة مع جزء من الرصيد المحول ، لكن ذلك يضحي ببعض نمو الاستثمار المعفى من الضرائب. وإذا كنت أقل من 59 عامًا ، فيمكنك فتح عقوبة ضريبية بنسبة 10٪ على هذه الأموال.
• إذا كنت بحاجة إلى المال في السنوات الخمس المقبلة. تتعرض عمليات توزيع الأرباح والمبالغ القابلة للتراجع لضريبة الدخل وضريبة 10٪ من مصلحة الضرائب الأمريكية إذا تم سحبها قبل علامة الخمس سنوات. تعرف على المزيد حول قواعد Roth لمدة خمس سنوات إذا وقعت في هذه الفئة.
• إذا كان التحويل سيحولك إلى شريحة ضريبية هامشية أعلى سنة التبديل. هذه الزيادة قد تجعل الاستراتيجية أقل جاذبية في بعض الحالات.

»لا يزال غير مؤكد؟ تحقق من روث الجيش الجمهوري الايرلندي مقابل الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي

ماذا بعد؟

• تريد اتخاذ إجراء؟

  نرى أفضل مزودي روث الجيش الجمهوري الايرلندي

• تريد الغوص أعمق؟

  تجد مستشار مالي لمساعدتك في تحويل روث الجيش الجمهوري الايرلندي

• تريد استكشاف ذات الصلة؟

  اكتشف كيف تسحب روث IRA العمل