مفتاح التوفير قد يكون في رأسك

عندما يتعلق الأمر بالادخار ، ربما تكون قد جربت كل شيء لجعله متماسكًا: قرار العام الجديد ، تناول كميات أقل أو قسيمة.

إذا كنت تعاني ، لديك شركة. قالت واحدة من كل ثلاث أسر شملها الاستطلاع إنها لا تملك أي مدخرات ، وفقاً لتقرير بيو تشارينت تراست. عشرة في المائة من العائلات التي لا توجد فيها مدخرات تحقق أكثر من 100000 دولار سنوياً.

يستكشف الاقتصاديون السلوكيون السبب الذي يجعل الناس يجدون الادخار بهذه الصعوبة ، وتشير دراساتهم إلى أنك قد تكون مفرط في التفاؤل ، أو غارقة ، أو تفتقر إلى السلطة أو تحتاج إلى التشجيع.

تهتم المؤسسات المالية بشكل خاص بهذه النتائج لتستهدفك بشكل أفضل كمستهلك. بالنسبة لك ، على الرغم من ذلك ، فإنها توفر نظرة ثاقبة عن العادات التي يمكن تحسينها.

قد تضيع المدخرات عندما …

… أنت مرتاح بشكل عام حول المستقبل

يمكنك تأخير الحفظ لأنك تتوقع دخلاً أعلى في المستقبل. اختبار دراسة بعنوان "الادخار في دورات: كيفية جعل الناس لإنقاذ المزيد من المال" أثر هذا التفاؤل. وقاس كيف يؤثر المفهوم الخطي للوقت - الماضي والحاضر والمستقبل - على النية في الادخار. وقارنت الدراسة النظرة الخطية للادخار مع الاتجاه الزمني الدوري.

مع الوقت الخطي ، تكون أخطاء الماضي منفصلة عن المستقبل. لذلك ، إذا لم تكن تنقذ الآن ، فقد تظل متفائلاً بشأن الوصول إلى أهدافك في المستقبل.

الوقت الدوري يجعلك على دراية بأخطاء الماضي لأن المستقبل يعتقد أنه يحدده الماضي والحاضر. بعبارة أخرى ، يجعلك على علم بأثر أي قرار تتخذه الآن لأنه يؤثر على مستقبلك. المشاركون في الدراسة الذين استخدموا التوقيت الدوري قدروا بالادخار أكثر من أولئك الذين يستخدمون المنهج الخطي.

النهج الخطي سائد في الولايات المتحدة ، في حين أن النهج الدوري موجود في الهندوسية والثقافات الأخرى ، كما يقول Utpal Dholakia ، أستاذ التسويق في جامعة رايس ومؤلف الدراسة.

"ما نعيشه الآن ، سوف نختبره مرة أخرى في المستقبل - وهذا ما يعتقده التقليد الهندوسي" ، كما يقول.

»أكثر من 10 طرق للاحتيال على نفسك

… الخيارات التي تظهر لك

الاضطرار إلى اتخاذ الكثير من القرارات يمكن أن يسبب المماطلة. كان برنامج يدعى "حفظ المزيد من الغد: استخدام الاقتصاد السلوكي لزيادة الادخار" جزءًا من دراسة درست كيف يمكن استخدام التسجيل التلقائي لزيادة مدخرات التقاعد.

يعمل التسجيل التلقائي على تقصير عملية اتخاذ القرار - كم يتم توفيرها وعدد مرات تكرارها - على سبيل المثال - لأنه يمكنك تعيين مساهمتك مرة واحدة ونسيانها. العيب الوحيد هو أن بعض الناس يوفرون أقل مما لو كانوا ينقذون بالفعل.

ومع ذلك ، يمكن أن تكون العملية التلقائية مفيدة لأولئك الذين لا يقومون بالتوفير على الإطلاق ، ويمكن تطبيقها على حساب التوفير في بنك أو اتحاد ائتماني.

وهو يعمل لصالح Duyen Vo ، الذي يعمل في الموارد البشرية في لوس أنجلوس. ويودع صاحب العمل جزءًا من راتبها في حساب التوفير الخاص بها. "ذهبت الأموال من راتبي قبل أن أرى ذلك. "إنها طريقة جيدة لخداع نفسي في التوفير" ، كما تقول.

»المزيد: أفضل حسابات التوفير في موقعنا

… تشعر بالملل

يمكن أن يؤثر إحساسك بالقوة على كيفية حفظك. أدت دراسة بعنوان "المال في البنك: الشعور بزخم كبير في الادخار" إلى شعور مختلف المشاركين بأنهم أقوياء أو لا حول لهم ولا قوة من خلال جعلهم يكتبون الأحداث الماضية ، أو يتخيلون سيناريوهات الموظف ، أو يجلسون في مناصب عالية أو منخفضة.

في إحدى الحالات ، تم تقسيم طلاب الجامعات إلى ثلاث مجموعات. كتبت مجموعة واحدة عن شعور قوي ، وآخر عن الشعور بالعجز ، وآخر لم يكتب أي شيء. تصوروا تلقي 100 يورو وكان عليهم أن يقرروا كم منها لإنقاذ. وأنقذت المجموعة القوية متوسط ​​قدره 71.20 يورو ، وأنقذت المجموعة التي لا تملك قوة متوسط ​​48.73 يورو وأنقذت المجموعة الأخيرة 51.69 يورو. بشكل عام ، أظهرت الدراسة أن الشعور القوي يزيد من نية الشخص في الحفظ والمقدار الذي تم توفيره.

تقول إميلي جاربينسكي ، أستاذة التسويق المساعد في جامعة نوتر دام ومؤلفة الدراسة: "أظهر أن مساعدة المستهلكين على استعادة السيطرة واستعادة إحساسهم بالقوة يمكن أن يحفزهم على اتخاذ قرارات مالية أفضل".

»أكثر من ذلك: يمكنك توفير 1000 دولار عندما تكون مقيماً بدفع راتب لفاتح الراتب

… أنت بحاجة إلى تشجيع

في بعض الأحيان قد تحتاج المشجع. وكشفت دراسة بعنوان "التعهدات الناعمة مقابل الالتزامات الصارمة" أن الأشخاص غير الصبورين قد يستفيدون من الضغط النفسي الناعم الذي يوفرونه.

أعطيت المشاركين 50 دولار ، 100 دولار أو 500 دولار كجزء من الدراسة. قبل اتخاذ قرار بشأن مقدار المبلغ المطلوب إيداعه في حساب التوفير ومقدار ما يستلمه المنزل ، حصل بعض المشاركين على دفعات مشجعة.

لقد طُلب منهم التفكير في الأسباب التي دفعتهم إلى التوفير. كما كان عليهم كتابة كلمة واحدة لوصف هدفهم للادخار وكلمة أخرى لوصف الكيفية التي سيشعرون بها عندما وصلوا إليها. ثم كتبوا ، "أنا موفر جيد. يمكنني تحقيق هدف الادخار ".

في نهاية الدراسة ، أودع هؤلاء المشاركون المزيد من أموالهم أكثر من المشاركين الذين لم يتلقوا أي شكل من أشكال التشجيع.

غير رأيك ، غير المال

إذا كنت قد جربت العديد من استراتيجيات الحفظ وفشلت ، فحاول تغيير طريقة تفكيرك بالإضافة إلى عاداتك.كن الفئران المختبر الخاص بك واختبار ما إذا كانت نتائج الدراسات تحدث فرقا في تحقيق أهدافك.

• حفظ بانتظام وأتمتة العملية: خصص جزءًا من أرباحك من كل شيك راتب قبل أن تصل إلى حسابك الجاري.
• اضغط على الطاقة الخاصة بك: وفر وقت شعورك بالقوة ، على سبيل المثال ، عندما تحصل على زيادة ، أو ترقية أو اعتراف في العمل ، أو منصب قيادي خارج العمل.
• اكتب الأهداف أو استخدم نظام الأصدقاء: كن مسؤولاً أمام نفسك أو عن صديق يمكنه دفعك لإنقاذ.

ابحث عن حساب توفير منخفض التكلفة يقدم عائدًا سنويًا بنسبة 1٪ أو أعلى. قم بتشغيل تجربتك الخاصة وحاول حفظ أول 500 دولار لحالات الطوارئ الشائعة. عندما تكون في العادة ، اعمل على توفير ما يصل إلى ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقات المعيشة. قد تحصل على حق هذه المرة.

ميليسا لامبارينا كاتبة في موقع Investmentmatome ، وهو موقع إلكتروني للتمويل الشخصي. البريد الإلكتروني: [email protected]. تويتر:LissaLambarena.